Đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Hà Nội

Tình hình hoạt động của ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Hà Nội trong những năm gần đây

- Năm 2008, Công tác xây dựng cơ bản đang được hoàn tất những khâu cuối cùng về thanh quyết toán các Hợp đồng kinh tế tại 344 Bà Triệu và thực hiện các nội dung công việc để hoàn thiện thiết kế bản vẽ thi công dự án 78 Nguyễn Du, trình TW phê duyệt ; quyết toán công trình cải tạo sửa chữa ngôi nhà 14 Yết Kiêu để phục vụ giao dịch và làm việc của các Phòng. - Năm 2006, Phòng Tin học đã thực hiện tốt công tác quyết toán cuối năm 2005, cải tạo hệ thống mạng cho Phòng Quan hệ khách hàng, xây dựng đường Internet riêng phục vụ cho công việc liên quan, tham gia tách cân đối cho Chi nhánh cấp 2 Thành Công về mặt số liệu và thiết bị, hoàn tất xây dựng hệ thống mạng cho toà nhà 344 Bà Triệu, chuẩn bị các điều kiện về thiết bị mạng cho Phòng Giao dịch 6 đi vào hoạt động.

Thực trạng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án vay vốn của ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội

• Quy trình đánh giá rủi ro tại ngân hàng ngoại thương Hà Nội
• Tổng hợp các loại rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn và phương pháp phòng ngừa

Rủi ro về năng lực tài chính của doanh nghiệp xảy ra khi khả năng thanh toán của doanh nghiệp thấp sẽ dẫn đến bất lợi khi doanh nghiệp đi vay sẽ phải vay với mức lãi suất cao hơn do tiềm ẩn rủi ro cao từ đó có thể dẫn đến tình trạng doanh nghiệp không thanh toán được dẫn đến ngân hàng khó thu hồi vốn…. Khi địa điểm thực hiện dự án tính toán sai, có thể là ở xa vùng nguyên liệu, không thuận tiện cho việc tiêu thụ sản phẩm điều đó có ảnh hưỏng nhiều với dự án hay không, lựa chon công nghệ có phù hợp với tiêu chuẩn Việt Nam hay không, khả năng nắm bắt và làm chủ công nghệ của chủ đầu tư, dây chuyền sản xuất có đồng bộ hay không, khi vận hành có ảnh hưởng đến môi trường như thế nào…cơ sở hạ tầng phục vụ cho dự án có thuận lợi hay không?. - Rủi ro ngân hàng mất vốn: xảy ra khi khách hàng không còn đủ khả năng thanh toán cáckhoản vay do dự án bị đổ bể hoặc phá sản; do các nguyên nhân bất khả kháng khác như khách hàng bị chết hoặc mất tích, xảy ra thiên tai tại nơi mà khách hàng vay vốn ảnh hưỏng nghiêm trọng đến quá trình thu hồi vốn….

Loại rủi ro này liên quan đến: những tác động xấu do dự án gây ra đối với môi trường xung quanh nơi dự án được hình thành và đưa vào hoạt động như: các tác động làm ô nhiễm môi trường xung quanh, ảnh hưởng đến cảnh quan xung quanh, ảnh hưởng đến văn hoá, những giá trị truyền thống tốt đẹp của dân tộc, gây ra những ngoại ứng tiêu cực…. - Nguyên nhân từ phía người vay: có rất nhiều nguyên nhân như là người đi vay thường sử dụng đồng vốn vào đầu tư mở rộng sản xuất mà trong khi đó đội ngũ cán bộ, công nhân viên trong doanh nghiệp đó không có đủ trình độ để tiếp thu những thay đổi đó thì rất khó quản lý, dẫn đến những rủi ro không đáng có.

Ví dụ minh hoạ về đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội.( dự án đầu tư xây dựng dây chuyền II nhà

Đánh giá rủi ro

Công ty Khải Thịnh đã cung cấp thiết bị cho các nhà máy xi măng ở Việt Nam như Nghi sơn, còn công ty Tây Phổ là nhà cung cấp dây chuyền cho nhà máy xi măng Hướng Dương với chất lượng đảm bảo vì khả năng vận hành của dây chuyền 1 hiện nay là rất tốt, công nghệ sản xuất không thua kém gì công nghệ của Châu Âu. - Hơn thế nữa, căn cứ vào định hướng phát triển vùng công nghiệp 2 cho thấy: vùng công nghiệp 2 bao gồm 15 tỉnh đồng bằng sông Hồng và Bắc Trung Bộ: Bắc Ninh, Hà Nội,Hà Tây, Hà Tĩnh, Hải Dương, Hải Phòng, Hà Nam, Hưng yên, Nam Định, Ninh Bình, Nghệ An, Quảng Ninh, Thái Bình, Thanh Hoá, Vĩnh Phúc. - Dự án dây chuyền 2 nhà máy xi măng Hướng Dương công suất 2500 tấn clinker/ngày đã được Hội đồng thẩm định báo cáo đánh giá tác động môi trường tỉnh Ninh Bình thông qua trong phiên họp ngày 03/03/2007 và được uỷ ban nhân dân tỉnh Nnh Bình phê duyệt báo cáo tác động môi trường trong công văn số 1240/QĐ-UBND ngày 30/05/2007.

Tình hình thẩm định dự án tại ngân hàng trong thời gian qua

- Từ những số liệu trên đã cho thấy, các dự án được đánh giá rủi ro khá kĩ, khả năng trả nợ của các chủ đầu tư là rất tốt, các dự án có nợ quá hạn và phải điều chỉnh nợ là rất ít. - Ngân hàng chú trọng xây dựng quy trình tín dụng cụ thể để hướng dẫn các cán bộ thực hiện cho tốt, việc kiểm tra, giám sát tín dụng được thực hiện thường xuyên trước, trong và sau khi cho vay. Ngân hàng phân loại đối tượng khách hàng thành khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân giao cho 2 phòng quan hệ khách hàng và phòng tín dụng thể nhân để đảm bảo phục vụ khách hàng được chuyên sâu hơn.

Đánh giá công tác đánh gía rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại ngân hàng ngoại thương chi nhánh Hà Nội

• Những khó khăn còn tồn tại

Các cán bộ được đào tạo về nhiều mảng khác nhau phục vụ nhu cầu vay vốn đa dạng của các dự án: vay đầu tư cao ốc, văn phòng cho thuê, dự án mua sắm máy móc thiết bị phục vụ sản xuất… Hơn thế nữa, hàng năm ngân hàng luôn tổ chức những buổi tập huấn trao đổi kinh nghiệm và nâng cao trình độ chuyên môn cho các cán bộ. - Về khía cạnh kỹ thuật: thông thường những cán bộ làm công tác thẩm định được đào tạo chỉ chuyên sâu về lĩnh vực kinh tế, vậy nên phần đánh giá rủi ro kỹ thuật mang nặng tính hình thức, chỉ dựa vào những tài liệu do khách hàng cung cấp, thiếu những tìm hiểu thực tế. - Hơn thế nữa, ngoài các loại rủi ro nêu trên thì Ngân hàng đã bỏ qua một loại rủi ro cũng khá quan trọng,đó là tự bản thân mỗi dự án đã chứa đựng những loại rủi ro đặc thù, vậy nên Ngân hàng cần xem xét kĩ và đưa vào nội dung đánh giá để giảm thiểu được các loại rủi ro có thể xảy đến.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHÂT LƯỢNG CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG