Tăng cường năng lực huy động tiền gửi khách hàng của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội

Khái quát về NH TMCP Nhà Hà Nội 1. Lịch sử hình thành và phát triển

Đến nay, HABUBANK đã thành công trong việc xây dựng cho NH một cấu trúc tài chính lành mạnh và an toàn với mức thặng dư vốn đạt trên 40% vốn điều lệ, các chỉ số an toàn vốn (CAR) đạt trên chuẩn quốc tế, các chỉ số tài chính (ROA, ROE) duy trì liên tục nhiều năm ở mức cao trong thị trường tài chính Việt Nam và Quốc tế. Hiện tại HABUBANK có 40 điểm giao dịch, kinh doanh nhiều loại hình NH như dịch vụ NH doanh nghiệp (kể cả tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối , quản lý tiền khách hàng), dịch vụ NH cá nhân (kể cả huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà) và các hoạt động đầu tư. 9 năm liên tục HABUBANK được NH Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là NH phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả. Cơ cấu tổ chức. HABUBANK hiện có mô hình cơ cấu tổ chức ít tầng báo cáo nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như để nâng cao tính năng động của tổ chức. Đặc tính nổi bật của mô hình HABUBANK là các đơn vị kinh doanh được cơ cấu tập trung vào lợi nhuận, kiểm soỏt rủi ro và phõn định trỏch nhiệm rừ ràng. Hiện nay, cơ cấu tổ chức của HABUBANK bao gồm:. Đại hội đồng cổ đông: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của HABUBANK, quyết định các vấn đề thuộc về nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp và điều lệ HABUBANK quy định. Chức năng chủ yếu của Đại hội đồng cổ đông là:. - Quyết định phương hướng, nhiệm vụ của năm tài chính mới thông qua các báo cáo của HĐQT và Ban kiểm soát. - Quyết định việc tăng vốn điều lệ, vốn cổ phần và phát hành cổ phiếu mới. - Bầu thành viên HĐQT và Ban kiểm soát. Hội đồng quản trị: do Đại hội đồng cổ đông bầu ra, là cơ quan quản trị NH, có toàn quyền nhân danh NH để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của NH. HĐQT có vai trò định hướng chiến lược kế hoạch hoạt động hàng năm, chỉ đạo và giám sát hoạt động của NH thông qua Ban kiểm soát. Ban kiểm soát: là những người thay mặt cổ đông để kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành của NH. Chức năng chủ yếu là:. - Kiểm soát các hoạt động kinh doanh, kiểm tra sổ sách kế toán, tài sản, báo cáo, quyết toán năm tài chính và kiến nghị khắc phục những sai phạm. - Báo cáo trước Đại hội đồng cổ đông sự kiện tài chính bất thường. - Báo cáo định kỳ tình hình kiểm soát cho HĐQT. Ban điều hành: điều hành và chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh hàng ngày của NH, đồng thời trình HĐQT các báo cáo tình hình hoạt động tài chính và kết quả kinh doanh của NH. Văn phòng: Làm đầu mối giao dịch, tiếp nhận tổng hợp và xử lý thông tin quản lý và quan hệ giữa NH với NHNN và các cơ quan khác; Phụ trách công tác cổ đông, cổ phần, quản lý lưu trữ hồ sơ và các tư liệu phản ánh tình hình hoạt động của NH; Phụ trách công tác mua sắm, quản lý sử dụng trang thiết bị CSVC và thực hiện các công việc khác do Lãnh đạo NH giao. Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ: là phòng nghiệp vụ có chức năng giúp GĐ kiểm tra giám sát các mặt hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhằm đảm bảo việc thực hiện theo đúng pháp luật của NN và cơ chế quản lý của ngành. Phòng công nghệ thông tin: chịu trách nhiệm về mảng máy tính, điện tử, phần mềm tin học của toàn hệ thống HABUBANK; Xây dựng trang web và một số phần mềm theo yêu cầu của Ban lãnh đạo. Phòng nguồn vốn ngoại hối và ngân quỹ: chịu trách nhiệm huy động, cân đối nguồn vốn nội – ngoại tệ cho NH; Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo các quy điịnh của NHNN VN và của HABUBANK; Tiếp nhận và quản lý nguồn tài trợ cho các dự án qua HABUBANK. Phòng tài chính kế toán: tiếp nhận chứng từ và tổ chức thực hiện việc hạch toán kế toán trong NH; cung cấp kịp thời chính xác các loại báo cáo tài chính, ké toán theo quy định của NHNN và yêu cầu quản lý điều hành của HĐQT, Ban điều hành, Ban kiểm soát; lưu trữ đảm bảo bí mật an toàn bộ hồ sơ tài sản, chứng từ kế toán và các hồ sơ khác có liên quan đến tài chính kế toán của NH. Phòng phát triển kinh doanh: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, doanh nghiệp để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của hoạt động tín dụng; quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hướng dẫn của NH. Phòng Marketing và DVNHCN: Quan hệ và tiếp xúc với báo, đài để tuyên truyền quảng bá hình ảnh của NH; Lập kế hoạch chương trình, chiến dịch quảng cáo và marketing cho các sản phẩm, dịch vụ của NH…. Phòng thanh toán quốc tế: duy trì và phát triển mối quan hệ của NH với các NH nước ngoài, thiếp lập quan hệ đại lý với các NH nước ngoài; Xây dựng quy trình, quy chế về TTQT của toàn hệ thống NH, hỗ trợ các chi nhánh trong việc xử lý các khoản TTQT phức tạp. Mạng lưới phòng giao dịch và các chi nhánh: Hiện tại, HABUBANK có 40 điểm giao dịch và chi nhánh trong toàn hệ thống. Với chức năng chủ yếu là:. - Thực hiện các nhiệm vụ NH: nhận và chi trả tiền gửi, nhận chuyển tiền cho khách hàng, cho vay thu nợ, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, …. - Phát triển khách hàng thông qua tiếp thị, giới thiệu hoạt động của NH với các tổ chức, cá nhân, dân cư. Củng cố và xây dựng mối quan hệ giữa NH với khách hàng truyền thống, với đồng nghiệp… tạo môi trường tin cậy hỗ trợ lẫn nhau.  Hiện tại, HABUBANK có 1 Hội sở chính, 2 Sở giao dịch và 40 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng. Có thể tóm lược cơ cấu tổ chức của HABUBANK qua sơ đồ sau:. ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG. BAN KIỂM SOÁT. HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ. BAN ĐIỀU HÀNH. Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ. Phòng công nghệ thông tin. Phòng nguồn vốn, ngoại hối và ngân quỹ. Phòng giao dịch. Cơ cấu lao động:. Trong 5 năm vừa qua, tiếp nối đà tăng trưởng ổn định, HABUBANK tiếp tục mở rộng mạng lưới và quy mô nguồn nhân lực. Sự thay đổi trong cơ cấu lao động của HABUBANK trong những năm gần đây có thể thấy qua bảng 2.1 sau:. Bảng 2.1: Tình hình nhân sự trong 5 năm vừa qua của HABUBANK. Nguồn: Báo cáo thường niên HABUBANK 2007 Số lượng nhân viên trong toàn hệ thống HABUBANK không ngừng tăng lên, tính đến cuối năm 2008 đã lên tới 865 cán bộ - tăng trưởng gần 50% so với cùng kỳ. Phòng tài chính, kế toán. Phòng phát triển kinh doanh. Phòng Marketing và dịch vụ NHCN Phòng thanh toán quốc tế. Các chi nhánh. Tỷ trọng nhân viên có trình độ cao đẳng, đại học và trên đại học ngày một tăng. Điều này cho thấy HABUBANK không chỉ chú trọng mở rộng mạng lưới, quy mô nguồn nhân lực mà còn quan tâm tới vấn đề đào tạo, nâng cao trình độ cho nhân viên, tạo môi trường làm việc thuận lợi thu hút thêm nhiều nguồn nhân lực có chất lượng cao. Tình hình hoạt động kinh doanh của HABUBANK trong ba năm vừa qua 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn. Trong những năm gần đây, thị trường tiền tệ có nhiều biến động về lãi suất, tình hình lạm phát phức tạp… Thêm vào đó, nhiều NH mới thành lập, mạng lưới các chi nhánh của các NHTM liên tục được mở rộng, đặc biệt là sự xuất hiện của các NH nông thôn chuyển đổi lên thành thị, … đã dẫn tới sự cạnh tranh gay gắt về huy động vốn giữa các tổ chức tín dụng trong nước. Ngoài ra, chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN để kiềm chế lạm phát cũng góp phần làm tăng chi phí vốn cho các NH và đẩy lãi suất huy động lên cao với việc “chạy đua” về lãi suất gây ảnh hưởng tới công tác huy động vốn của các NHTM nói chung và HABUBANK nói riêng. Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động, mặc dù người dân có xu hướng đổ tiền vào đầu tư chứng khoán, mua vàng tích trữ nhưng tình hình huy động nguồn vốn của HABUBANK vẫn rất khả quan.Trong những năm vừa qua công tác huy động vốn của NH đã đạt được những bước tiến đáng kể không chỉ về khối lượng vốn huy động mà còn cải thiện cả cơ cấu nguồn vốn. Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng. Tỷ lệ tăng trưởng. Tỷ lệ tăng trưởng Tiền gửi. Nhưng đến năm 2008, khối lượng vốn huy động được lại giảm nhẹ. Tuy nhiên nhìn nhận trong tổng quan nền kinh tế, năm 2008 có rất nhiều khó khăn đối với hoạt động của ngành NH nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng, do đó không thể nhìn vào con số để đánh giá tình hình huy động vốn của NH trong năm 2008 là chưa tốt. Về cơ cấu nguồn vốn của HABUBANK trong những năm gần đây có sự chuyển dịch đáng kể. Nguồn: Báo cáo thường niên HABUBANK 2006 – 2008 Bên cạnh việc triển khai các hoạt động nhằm tăng cường huy động vốn từ tiết kiệm dân cư, HABUBANK cũng đẩy mạnh tiếp thị và mở rộng quan hệ với các TCKT có nguồn tiền gửi lớn và các tổ chức tài chính, NH để tăng cường nguồn vốn huy động. Nguyên nhân của sự dịch chuyển tỷ trọng này là do việc mở rộng cơ cấu nguồn vốn của HABUBANK, hướng tới những nguồn vốn trung, dài hạn với chi phí rẻ hơn. Những biến động về lãi suất trong giai đoạn vừa qua cùng với việc NH nhà nước thực thi chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát cũng góp phần làm tăng chi phí vốn cho các NH và đẩy lãi suất huy động lên cao, đỉnh điểm là cuộc đua lãi suất giữa các NH trong những tháng đầu năm 2008: có những thời điểm lãi suất huy động vốn bị đẩy lên mức trên 18%. Chính vì vậy, HABUBANK đã duy trì một biểu lãi suất linh hoạt, đa dạng về kỳ hạn và phong phú về hình thức để đảm bảo tính cạnh tranh. Bên cạnh đó, HABUBANK cũng đẩy mạnh công tác chăm sóc khách. hàng cũ, tiếp thị các doanh nghiệp mới để nâng cao số dư tại NH, đồng thời NH cũng chú trọng đến việc phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn. Chỉ số an toàn vốn của HABUBANK cũng được đánh giá là tối ưu trong hoạt động tài chính ở một thị trường đang phát triển và tiềm ẩn nhiều rủi ro như Việt Nam. Đây cũng là một trong những tiêu chí chủ chốt để NH thế giới lựa chọn HABUBANK là một trong những NH giải ngân cho dự án với mục đích nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của dự án hỗ trợ cho các hộ kinh doanh cá thể ở các vùng nông thôn Việt Nam.  Có thể thấy, trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn như năm 2008, NH đã rất nỗ lực duy trì mức vốn huy động đủ, đảm bảo tốt khả năng thanh toán và phục vụ hoạt động kinh doanh của mình. Hoạt động sử dụng vốn. Cho vay khách hàng: Cùng với sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừa qua, nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế cũng không ngừng tăng lên. Để đáp ứng được nhu cầu của sự phát triển, với tiêu chí phục vụ khách hàng, HABUBANK đã không ngừng mở rộng và phát triển các dịch vụ cả về chiều rộng lẫn chiều sau, trong đó dịch vụ cho vay khách hàng vẫn là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng. Hoạt động tín dụng của HABUBANK có những bước tăng trưởng liên tục và ổn định qua các năm. Bảng 2.4: Tình hình cho vay của NH TMCP Nhà Hà Nội. Đơn vị: Tỷ đồng. Đạt được kết quả trên là do HABUBANK đã không ngừng mở rộng mạng lưới, phát triển nhiều sản phẩm cho vay mới, đưa ra các chính sách tín dụng với lãi suất phù hợp, cải tiến quy trình thẩm định và xét duyệt để đáp ứng được nhu cầu khách hàng một cách nhanh nhất, tốt nhất. HABUBANK đã không ngừng mở rộng hợp tác trên nhiều mặt với các tổ chức tín dụng, tài chính theo hình thức Đồng tài trợ và uỷ thác cho vay để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng trên cơ sở phân tán rủi ro cho ngân hàng. Tỷ lệ này được đánh giá là khá phù hợp, vừa đảm bảo cho NH có được nguồn thu nhập vừa giữ được chỉ số an toàn cao. Bên cạnh đó, với mục tiêu trở thành một NH bán lẻ hàng đầu, HABUBANK ngày càng chú trọng đến các khách hàng vừa và nhỏ với hình thức cho vay tiêu dùng và các loại hình cho vay khác ngày càng phong phú nhằm đảm bảo nguồn thu nhập đều cho NH đồng thời đáp ứng được nhu cầu về vốn cho các khách hàng. Bên cạnh việc phát triển tín dụng để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng, HABUBANK luôn chú trọng việc nâng cao chất lượng tín dụng. của tổng dư nợ. Tuy nhiên, sang đến 2008, mặc dù NH đang phải hoạt động trong một nền kinh tế khó khăn, nhưng tỷ lệ này đã có phần giảm xuống. Đây là một tín hiệu đáng mừng cho thấy việc nâng cao quản lý tín dụng ở NH đã có hiệu quả. Hoạt động trên thị trường liên ngân hàng:. Nằm trong Top 10 NH TMCP của Việt Nam, HABUBANK được đánh giá là một trong những NH năng động và phát triển bền vững liên tục trong suốt 20 năm qua. Trong các lĩnh vực đầu tư vốn và kinh doanh tiền tệ, HABUBANK luôn được đánh giá là một trong những NH có uy tín và có tính thanh khoản tốt nhất trên thị trường. Việc tạo thanh khoản tốt một phần lớn nhờ vào sự phân bổ và sử dụng nguồn vốn có được một cách hiệu quả. Bên cạnh việc đăng kí giao dịch trên thị trường mở, HABUBANK đã thiết lập thêm nhiều mối quan hệ với các NH trên các địa bàn mới. Hoạt động đầu tư:. Với mục tiêu tăng thu nhập và phân tán rủi ro, HABUBANK đã đa dạng hóa danh mục đầu tư chứng khoán để đảm bảo khả năng chuyển đổi ra tiền mặt bất cứ lúc nào cao nhất cho Ngân hàng. Việc đầu tư chứng khoán hiệu quả kết hợp với các hoạt động liên NH được đẩy mạnh hơn nữa đã giúp tạo nguồn thu lớn hơn cho Ngân hàng, giảm bớt sự phụ thuộc vào nguồn thu tín dụng. Kinh doanh ngoại tệ:. Bên cạnh việc tăng cường hoạt động kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng, HABUBANK cũng đẩy mạnh việc mở thêm mạng lưới bàn thu đổi ngoại tệ. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của HABUBANK chủ yếu tập trung để đảm bảo cung cấp cho các khách hàng thanh toán Quốc tế của Ngân hàng. NH đã thiết lập các hạn mức trạng thỏi cho từng loại ngoại tệ. Trạng thỏi của cỏc loại ngoại tệ được theo dừi hàng ngày và các chiến lược phòng ngừa rủi ro được áp dụng để đảm bảo trạng thái các loại ngoại tệ được duy trì trong hạn mức đã thiết lập. Thu nhập thuần từ kinh doanh. Dịch vụ ngân hàng Bảo lãnh:. Hoạt động bảo lãnh của NH tăng trưởng đều qua các năm. Thanh toán quốc tế. Dịch vụ thanh toán quốc tế tại HABUBANK được đánh giá có chất lượng rất cao với phương thức thực hiện nhanh chóng, linh hoạt, không có sai sót nhầm lẫn, đem lại sự hài lòng cho khách hàng. Bên cạnh đó, HABUBANK còn hợp tác với NH nước ngoài để đa dạng loại hình dịch vụ và đáp ứng những nhu cầu khác nhau của khách hàng. NH đã thiết lập thêm quan hệ đại lý mở rộng mạng lưới tạo điều kiện thuận lợi cho công tác cung ứng dịch vụ. Toàn NH đã đạt được những kết quả hết sức khả quan: Hoàn thành vượt mức kế hoạch doanh số thanh toán quốc tế và thu phí dịch vụ đồng thời nâng cao hơn nữa chất lượng và hiệu quả của hoạt động. Dịch vụ Ngân hàng tự động:. 2007 là năm dịch vụ NH tự động của HABUBANK đạt được nhiều kết quả khả quan. HABUBANK cũng đã hoàn thành kết nối hệ thống thẻ với Công ty cổ phần chuyển mạnh tài chính Việt Nam  Bên cạnh hệ thống ATM của các NH thành viên VNBC, các chủ thẻ HABUBANK có thể thực hiện các giao dịch như rút tiền, chuyển khoản, tra cứu số dư, in sao kê giao dịch tại các máy ATM của NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam, NH Công thương Việt Nam, NH Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, NH TMCP An Bình.. Kết quả kinh doanh. HABUBANK được NH Nhà nước Việt Nam, các khách hàng là doanh nghiệp và cỏ nhõn trờn cả nước đỏnh giỏ là NH hoạt động ổn định, điều này thể hiện rừ nột ở báo cáo tài chính qua các năm hoạt động do công ty kiểm toán có uy tín trên thế giới kiểm toán và đánh giá. Đặc điểm quan trọng là nguồn lợi nhuận đạt được từ các hoạt động cốt lừi của Ngõn hàng, khụng phải là lợi nhuận bất thường. Chỉ tiêu Năm. Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NH TMCP Nhà Hà Nội 2006 – 2008) Lợi nhuận trước thuế của HABUBANK tăng nhanh chóng thể hiện tình hình hoạt động có hiệu quả của toàn hệ thống.