Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Quang Trung

Năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại

Như vậy, năng lực cũng có thể hiểu là tất cả điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội cũng như thách thức của doanh nghiệp trong một sản phẩm nói riêng và bản thân doanh nghiệp nói chung. Vì thế, mỗi doanh nghiệp cần xỏc định rừ ưu nhược điểm của mỡnh như thế nào để cú sự điều chỉnh thích hợp để vượt mặt các đối thủ cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu của thị trường. Vì thế, năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại chính là khả năng tự duy trì lâu dài một cách có ý chí trên thị trường, trên cơ sở thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt được một số lượng lợi nhuận nhất định.

“Khả năng tự duy trì lâu dài có ý chí trên thị trường” có nghĩa là khả năng ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh có lãi trên thị trường tiền tệ trong thời gian lâu nhất có thể. Từ việc ngân hàng nhận thức được nhưng điều trên sẽ tận dụng cơ hội để tăng cường điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, giảm lùi được thách thức nhằm mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng mình với các đối thủ cạnh tranh khác trên thị trường. Một sự quan tâm thích đáng bao giờ cũng làm tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng, còn mMuốn biết sự quan tâm đó có hiệu quả hay không thì phải thể hiện qua doanh thu từ lãi và lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng.

Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại

Chính sách tín dụng phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, trở thành hướng dẫn chung cho cán bộ tín dụng và các nhân viên ngân hàng, tăng cường chuyên môn hóa trong phân tích tín dụng, tạo sự thống nhất chung trong hoạt động tín dụng nhằm hạn chế rủi ro, nâng cao sinh lời. Hay qua các kênh phân phối trực tiếp như công ty bán lẻ, công ty địa ốc, sàn giao dịch bất động sản, công ty bảo hiểm… Dù ngân hàng sử dụng kênh phân phối nào thì cũng nhằm mục địch làm tăng sự hiện diện, có mặt hình ảnh ngân hàng trên thị trường, giảm khoảng cách giữa khách hàng và ngân hàng. Hoạt động truyền thông có thể qua quảng cáo, khuyến mại, quan hệ công chúng (tài trợ chương trình, sự kiện, trang web…), marketing trực tiếp (gặp gỡ, thư tín, điện thoại, thư điện tử), bán hàng trực tiếp (quá trình cung cấp dịch vụ hàng ngày, hội chợ road show).

Nhưng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp có đặc điểm là dễ bắt chước tức là khi một ngân hàng tung ra một dịch vụ mới nào đó thì một thời gian sau các ngân hàng khác cũng tung ra được một dịch vụ tương tự có chất lượng có khi tốt hơn, chưa kể đến chi phí dành cho các cuộc thử nghiệm. Vì khách hàng vừa là người tham gia quá trình cung ứng dịch vụ ngân hàng vừa trực tiếp sử dụng, hưởng thụ sản phẩm nên việc nắm bắt và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng là mang tính chất sống còn với ngân hàngrất quan trọng và là nhân tố nhân điểm cho sức cạnh tranh với các đối thủ đáng gờm khác. Đó chớnh là thừa món cao hơn nhu cầu của khỏch hàng như chăm súc tận tỡnh không chỉ khi khách hàng mua dịch vụ mà cả trong quá trình sử dụng và sau sử dụng sản phẩm, tạo mối quan hệ lâu dài; sự thoải mái, được tôn trọng qua các buổi giao dịch….

Mức lãi suất chung của nền kinh tế sẽ ảnh hưởng quyết định đầu tư của nhà đầu tư vì lãi suất chính là chi phí mà nhà đầu tư bỏ ra để có được số vốn mà mình cầnLãi suất cơ bản liên quan đến chính sách tiền tệ có tác động đến hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại. Một môi trườnghệ thống pháp luật khuyến khích dân cư tăng chi tiêu (như giảm thuế nhập khẩu, khuyến khớch xuất khẩu lao động hay du học…) rừ ràng, khuyến khớch cạnh tranh sẽ tạo làm tăng cơ hội cho ngân hàng tiếp cận với nhiều khách hàng hơn.

Tình hình hoạt động của BIDV Quang Trung

Sự ra đời của Chi nhánh là một bước cụ thể hóa chiến luợc phát triển đến 2010, kế hoạch kinh doanh 2005-2007 của BIDV nhằm thực hiện chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, góp phần nâng cao tính cạnh tranh trong hội nhập quốc tế. (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Quang Trung) Nguồn vốn huy động của BIDV Quang Trung được hình thàng chủ yếu từ tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân, tiền gửi tiết kiệm, các khoản ký cược, ký quỹ, giữ hộ, bảo lãnh và tiền gửi của các tổ chức tín dụng. Hoạt động điều hành nguồn vốn luôn đảm bảo cân đối, sử dụng vốn hàng ngày một cách phù hợp, sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả năng thanh toán, khả năng chi trả theo đúng quy định với mức chi phí hợp lý, đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn.

Đặt quan hệ với khách hàng VietNamAirlines, tTham gia đấu giá mua bán ngoại tệ phục vụ khách hàng, tiếp tục hoàn thiện các quy trình về huy động vốn, điều hành vốn, kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh; tham gia lớp tập huấn và triển khai chương trình Quản lý vốn tập trung của Trung ương. Trình Trình ương về cơ cấu nợ đối với công ty Trách nhiệm hữu hạn Đệ Nhất và TungshingBáo cáo BIDV hội sở về các số liệu liên quan đến tín dụng, tài sản bảo đảm;, nghiên cứu sản phẩm L/C hàng nhập, quy trình xử lý tài sản đảm bảo cho LC hàng nhậpphối hợp với các phòng Tín dụng trong việc xây dựng quy trình,, sản phẩm mới. Cập nhật file dữ liệu của khách hàng có dư nợ tại chi nhánh, cập nhật thông tin của khách hàng; Tham gia tập huấn và chấm điểm và xếp hạng tín dụng; tham gia khoá học Luật đấu thầu; tham gia chấm điểm, xếp hạng khách hàng.

Bên cạnh các sản phẩm tín dụng truyền thống, BIDV Quang Trung còn cung cấp các dịch vụ ngân hàng như thanh toán, bảo lãnh, ngân quỹ, thẻ ATM..Với nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng quan hệ thanh toán với các tổ chức tín dung , đặc biệt là mối quan hệ với các đối tác nước ngoài nhằm tăng cường khả năng thanh toán quốc tế;. Hiện nay, phòng quản lý rủi ro hoạt động khá hiệu quả với việc đi sâu vào đánh giá chi tiết từng khách hàng, từng ngành nghề và từng khoản vay chưa được thực hiện, do đó ngân hàng có khả năng dự báo, phát hiện sớm các rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp xử lý hữu hiệu cũng như định vị được các cơ hội đầu tư tiềm năng.

Thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Quang Trung

Đồng thời, BIDV Quang Trung cũng thực hiện tốt công tác trả lương qua tài khoản cho các đơn vị hành chính sự nghiệp (theo chỉ thị của chính phủ) và cán bộ nhân viên của các khách hàng doanh nghiệp lớn. Tuy chi nhánh mới đi vào hoạt động từ giữa năm 2005 nhưng đã cung cấp cho thị trường một số các hình thức cho vay tiêu dùng phổ biến như: cho vay ô-tô, cho vay mua nhà, cho vay du học, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay cán bộ công nhân viên. Cho vay CBCNV: CBCNV làm việc tại các cơ quan/tổ chức có trụ sở tại Hà Nội, sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản tại BIDV và/hoặc ký thoả thuận hợp tác về cho vay CBCNV với ngân hàng.

Cho vay XKLĐ: Chi trả cho các khoản chi phí: tiền đặt cọc, phí dịch vụ, vé máy bay lượt đi, chi phí đào tạo và các chi phí hợp lý khác phục vụ cho việc người đi lao động có thời hạn ở nước ngoài. Cho vay du học: Các nhu cầu tài chính liên quan đến du học của du học sinh (chứng minh khả năng tài chính, thanh toán tiền vé máy bay, học phí, tiền kí quỹ và tiền ăn, ở sinh hoạt trong suốt quá trình học.). Khách hàng có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của Pháp luật, mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ (gốc và lãi) cho ngân hàng trong thời hạn cam kết, thực hiện đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của Chính Phủ, hướng dẫn của ngân hàng Nhà nước và của BIDV.

+ Mục đích mua nhà ở thuộc đô thị loại I, dự án quy hoạch hiện đại, nhà ở thuộc đối tượng chung cư cao cấp, biệt thự, nhà vườn và các dự án này được BIDV tài trợ vốn cho Chủ đầu tư: đến 15 (mười lăm) năm. + Nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí khi du học: 70% nhu cầu về tài chính liên quan đến du học (như: tiền vé máy bay, học phí, tiền ký quỹ và tiền ăn, ở sinh hoạt trong suốt quá trình học).