Vai trò của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay

Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uỷ quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khai thác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại lý. Đại lý đã trở thành một nghề không tthể thiếu trong mọi hoạt độngthương mại và khi đã trở thành một nghề kinh doanhncó hiệu quả thì không chỉ những cá nhân hoạt động đại lý mà các tổ chức cũng tìm đến, xin trở thành một tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm. - Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị toà án tước quyề hành nghề vi phạm các tội theo quy định của pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm.

Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết, đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho công ty bảo hiểm các khoản tiền mà công ty bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm ( Điều 88 Luật kinh doanh bảo hiểm ). Mặc dù lực lượng này không có sự gắn bó mật thiết với doanh nghiệp bảo hiểm như các đại lý chuyên nghiệp nhưng họ lại có rất nhiều lợi thế riêng mà các nhà bảo hiểm cần biết cách tận dụng để khai thác có lợi nhất. + Đại lý độc lập: Được xem là đại lý của người tham gia bảo hiểm hay người yêu cầu bảo hiểm trong các tình huống như: Không làm việc cho đại lý bảo hiểm mặc dù nhận hoa hồng, thay mặt cho người yêu cầu bảo hiểm điền vào mẫu đơn yêu cầu bảo hiểm, tư vấn cho người được bảo hiểm về cách thức khiếu nại.

+ Đại lý của DNBH trong các tình huống: Thay mặt cho doanh nghiệp theo sự uỷ quyền để giải quyết các đơn bảo hiểm theo yêu cầu của khách hàng; Thay mặt doanh nghiệp giám định, mô tả tài sản được bảo hiểm; Thay mặt doanh nghiệp phỏng vấn khách hàng để hoàn tất mẫu đơn yêu cầu bảo hiểm, được doanh nghiệp uỷ quyền thu phí bảo hiểm. - Giải thích về quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng: Khi giới thiệu sản phẩm cho khách hàng, ngoài việc giới thiệu và giải thích quyền lợi của khách hàng được hưởng, người đại lý bảo hiểm phải giới thiệu cả nghĩa vụ của khách hàng, chẳng hạn như nghĩa vụ đóng phí, công khai trung thực. - Hướng dẫn khách hàng tham gia bảo hiểm: sau khi đã giới thiệu sản phẩm và khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm , người đại lý bảo hiểm tiếp tục thực hiện công việc hướng dẫn khách hàng tham gia bảo hiểm như tư vấn Số tiền bảo hiểm, hướng dẫn kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm.

- Đánh giá rủi ro ban đầu: Trên cơ sở các thông tin trong giấy yêu cầu bảo hiểm, đại lý kiểm tra tình hình thực tế về sức khoẻ của Người được bảo hiểm, kiểm tra giấy tờ hợp pháp chứng minh quyền sở hữu tài sản ( bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự ), thực trạng tài sản theo yêu cầu của từng nghiệp vụ được phép triển khai. Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ có thời hạn bảo hiểm khác với bảo hiểm nhân thọ, phí bảo hiểm thu một lần ( trừ những nghiệp vụ có số phí lớn thu làm nhiều kỳ ), do vậy sau khi đã cấp giấy chứng nhận hoặc đơn bảo hiểm, Đại lý không nên coi là đã kết thúc quá trình bán hàng. - Đại lý cần cung cấp cho khách hàng những thông tin của công ty, nhưng có sản phẩm mới giới thiệu, có thể đối với cá nhân và gia đình khách hàng thì không có nhu cầu, song lại cần cho cơ quan của khách hàng, họ sẽ giúp đỡ đại lý.

- Tạo điều kiện cho khách hàng gặp gỡ tiếp xúc với công ty và ngược lại, để khách hàng và công ty có điều kiện cùng bàn bạc, thương lượng, đối thoại về những vấn đề có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm. - Khi khách hàng không may gặp rủi ro, đại lý phải hướng dẫn khách hàng thu thập hồ sơ bồi thường và chuyển trả tiền bảo hiểm nếu được công ty bảo hiểm cho phép: Việc hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm một mặt tạo điều kiện khách hàng nhận tiền chi trả nhanh chóng, mặt khác còn giúp cho mối quan hệ giữa khách hàng và đại lý thêm chặt chẽ. Hiện nay, rất nhiều công ty ngoài việc uỷ thác cho đại lý khai thác bảo hiểm còn uỷ thác một số công việc khác tuỳ theo tình hình thực tế tại công ty như giám định, thu thập hồ sơ, mang tiền chi trả khách hàng.

Trường hợp dặc biệt với các đại lý là tổ chức không tiện thanh toán phí bảo hiểm hàng ngày, thời hạn thanh toán phí bảo hiểm có thể được thoả thuận riêng phù hợp với điều kiện thực tế nhưng thời hạn tối đa không quá 15 ngày kể từ ngày thu phí. + Những đại lý có kết quả hoạt động tốt, tinh thần trách nhiệm cao và khả năng quản giỏi, căn cứ vào nhu cầu công việc sẽ dược bổ nhiệm giữ các chức vụ lãnh đạo trong hệ thông đại lý hoặc tuyển dụng trực tiếp vào làm việc tại công ty.

Thực trạng hoạt động của mạng lưới đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hiện nay