MỤC LỤC
Để thúc đẩy quá trình hội nhập, thu hút khách hàng cũng như giành giật cơ hội trong kinh doanh, hầu hết các ngân hàng trên thế giới đang không ngừng tăng cường và đưa ra các dịch vụ tiện lợi, nhanh gọn và được hỗ trợ mạnh mẽ của các công nghệ hiện đại như máy giao dịch tự động (ATM), máy thanh toán tại các điểm bán hàng (POS), mạng lưới cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua mạng điện thoại, máy tính cá nhân… Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và truyền thông, của khoa học kỹ thuật, của công nghệ mới như Internet, mạng điện thoại di động, Web…, mô hình ngân hàng với hệ thống quầy làm việc, những tòa nhà cao ốc, giờ làm việc hành chính 7, 8 giờ sáng đến 4, 5 giờ chiều (“brick and mortar” Banking) đang dần được cải tiến và thay thế bằng mô hình ngân hàng mới – ngân hàng điện tử (“click and mortar” Banking). Tại các nước đi đầu như Mỹ, các nước Châu Âu, Australia và tiếp sau đó là các quốc gia và vùng lãnh thổ như: Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore, Hồng Kông, Đài Loan… các ngân hàng ngoài việc đẩy mạnh phát triển hệ thống thanh toán điện tử còn mở rộng phát triển các kênh giao dịch điện tử (E – Banking) như các loại thẻ giao dịch qua máy rút tiền tự động ATM, các loại thẻ tín dụng Smart Card, Visa, Master card,… và các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như: Internet Banking, Mobile Banking,. Để hạn chế rủi ro giao dịch của Internet Banking, ngoài việc đẩy mạnh hỗ trợ nghiên cứu, phát triển hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin, khuyến khích các ngân hàng tăng cường đầu tư cho hệ thống Internet Banking và các giải pháp bảo mật, chính phủ Mỹ còn đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức của khách hàng sử dụng Internet Banking cũng như các ngân hàng.
Phòng quản lý tiền tệ trực thuộc ngân hàng trung ương đưa ra các văn bản hướng dẫn (Internet Banking – Comptroller Handbook, Authenticaton in an Electronic Banking Environment – 2001 Guidance..), xây dựng các quy tắc (Final Rule on Electronic Banking) và tổ chức các khóa đào tạo giúp cho các nhà cung cấp dịch vụ, các đơn vị gia công phần mềm và các ngân hàng có thể xây dựng những thủ tục, quy trình giám sát và kiểm tra hoạt động Internet Banking. Rủi ro uy tín có thể phát sinh khi các hệ thống hoặc sản phẩm hoạt động như dự kiến và gây ra các phản ứng tiêu cực lan rộng trong công chúng hay một lỗ hổng nghiêm trọng về an ninh do bên ngoài hoặc bên trong tấn công lên hệ thống ngân hàng điện tử của ngân hàng, hoặc trong trường hợp khách hàng gặp vấn đề với dịch vụ được cung ứng nhưng không nhận được những thông tin cần thiết về quy trình giải quyết trục trặc. 01 bản “Đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử”(Mẫu NHBL.01.EB.DK/09.08) áp dụng cho trường hợp khách hàng đã có tài khoản tiền gửi tại thanh toán tại Vietcombank; hoặc 01 “Giấy đề nghị mở tài khoản cá nhân” (Mẫu NHBL.01.TK.DL/09.08) và 01 bản Hợp đồng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank áp dụng cho trường hợp khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietcombank.
Kể từ ngày 16/11/2009, khách hàng có nhu cầu chuyển khoản mức cao hơn (mức 50 triệu đồng/ngày hoặc mức 100 triệu đồng/ngày) phải đăng ký thay đổi hạn mức tại chức năng “Thay đổi hạn mức chuyển khoản” trên kênh VCB - iB@nking. Khách hàng được miễn phí chuyển tiền khi có thông báo mới. Tháng Số lượng giao dịch Số tiền VND. Bảng 2.9: Tổng hợp các giao dịch chuyển khoản qua VCB - iB@nking không thành công qua 5 tháng triển khai. Trạng thái giao dịch Số lượng giao dịch. Không thành công do Host Reject 4.157. Nguồn: Báo cáo tổng hợp dịch vụ ngân hàng điện tử của Hội sở chính Vietcombank. tổng số giao dịch khách hàng thực hiện, với tổng số tiền thanh toán hơn 391 tỷ VND. Số lượng giao dịch không thành công do sai OTP là 21.463 giao dịch, chiếm 17%, thường là do khách hàng nhập sai mật khẩu hoặc thời gian thao tác quá 5 phút, hoặc khách hàng nhận mật. khẩu đã hết hạn do thời gian các nhà cung cấp dịch vụ viễn thông trả tin nhắn quá chậm); số lượng giao dịch không thành công do Host Reject là 4.157 giao dịch, chiếm 3%. Mặc dù thời gian đầu triển khai với hạn mức chuyển khoản còn khiêm tốn, nhưng với tốc độ tăng trưởng số lượng giao dịch và giá trị giao dịch tăng mạnh qua 5 tháng đầu triển khai cho thấy sự ủng hộ của khách hàng đối với dịch vụ là rất cao, bởi sự an toàn và thuận tiện của dịch vụ, khách hàng có thể thực hiện chuyển tiền bất kỳ lúc nào và ở bất cứ đâu. Theo Bkis, có nhiều tình huống nguy hiểm mà hiện các hệ thống ngân hàng điện tử tại Việt Nam thường mắc phải, như lỗ hổng trong chức năng chuyển tiền có thể khiến người sử dụng bị lừa chuyển tiền cho kẻ xấu; chức năng khôi phục mật khẩu bị lợi dụng để đổi mật khẩu của chủ tài khoản; sử dụng tính năng thắc mắc khiếu nại để cài mã độc vào máy chủ, kiểm soát toàn bộ hệ thống.
Bên cạnh đó, trong chương 2 này, tác giả cũng đề cập đến sản phẩm dịch vụ Internet Banking của Vietcombank, bao gồm các đặc điểm các gói sản phẩm ngân hàng trực tuyến, quy trình cung ứng dịch vụ, mức độ quan tâm của khách hàng đối với loại hình dịch vụ trên của ngân hàng, cũng như là những nhận xét chung về điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, cũng như là những thách thức của Vietcombank trong quá trình cung ứng dịch vụ Internet Banking cho khách hàng.
Trong quá trình sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking, bạn có thể thay đổi mật khẩu truy cập vào bất kỳ lúc nào bằng cách chọn chức năng “Đổi mật khẩu” trên chương trình nhưng sự thay đổi mật khẩu truy cập của bạn chỉ có hiệu lực khi đã được Vietcombank chấp nhận. Nếu có bất kỳ thông tin nào (Tên truy cập, mật khẩu, chuỗi bảo mật) được nhập không chính xác, hệ thống sẽ hiển thị thông báo lỗi màu đỏ “Bạn đã nhập sai tên truy cập hoặc mật khẩu” hoặc “Bạn đã nhập sai chuỗi bảo mật”. Chương trình liệt kê danh sách tài khoản theo tính chất của tài khoản để bạn dễ dàng chọn lựa gồm: Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn; Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn; Tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn; Tài khoản vay.
“Chấp nhận thanh toán” Bước 5: Nhập mật khẩu xác nhận thanh toán (OTP – Once Time Password) OTP là mật khẩu xác nhận thanh toán do Vietcombank cấp cho khách hàng khi thực hiện giao dịch thanh toán trên VCB-iB@nking và chỉ có giá trị. Bạn có thể lựa chọn hình thức nhận OTP qua SMS (Bạn nhắn tin theo cấu trúc quy định đến tổng đài 8170 của Vietcombank để nhận OTP) hoặc qua thẻ EMV (Nếu bạn có thẻ EMV của Vietcombank và có đăng ký sử dụng thẻ EMV để nhận OTP) Bước 6: Xử lý giao dịch. Bạn sẽ nhận được hóa đơn của giao dịch thanh toán chuyển khoản hiển thị trên màn hình/hoặc gửi vào địa chỉ email.Nếu nhập OTP sai, Vietcombank sẽ từ chối thực hiện giao dịch Lưu ý: Bạn nên giữ hóa đơn của giao dịch thanh toán chuyển khoản để sử dụng trong trường hợp cần tra soát với Vietcombank.
Dịch vụ Phone Banking cung cấp cho bạn tiện ích thực hiện một số dịch vụ ngân hàng từ xa (VD: Tra cứu thông tin tài khoản (số dư, các giao dịch gần nhất…); Thông tin thẻ (hạn mức sử dụng, khóa thẻ, ngừng sử dụng thẻ trên Internet);. Khi đăng ký sử dụng dịch vụ Nhận sao kê tài khoản qua email, bạn sẽ nhận được thư thông báo sao kê tài khoản hàng tháng gửi vào địa chỉ email bạn đã đăng ký ở ngân hàng vào ngày làm việc đầu tiên của tháng tiếp theo.
Bước 4: Sử dụng Card Reader để lấy Mã giao dịch thông qua số Challenge nhận được. Challenge?: Số Challenge do hệ thống tự động tạo ra và hiển thị trên màn hình thanh toán của giao dịch chuyển khoản trên VCB-iB@nking. VND: Menu or OK: nhấn nút OK để chọn số tiền thanh toán là VND 8.
Code: Thiết bị cung cấp Mã giao dịch (OTP) gồm 7 số Nhập mã giao dịch hiển thị trên Card Reader vào ô Mã giao dịch trên web Ấn nút Chuyển khoản.