Giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn tại chi nhánh NHN0 & PTNT Thanh Trì

Khái quát tình hình hoạt động tại chi nhánh NHCT tỉnh Hà Nam

Vùng đồi núi tập trung phía tây sông Đáy của huyện Thanh Liêm và Kim Bảng có địa hình cao , tập trung nhiều đá vôi , sét để thuận tiện cho việc sản xuất vật liệu xây dựng (nhất là xi măng , trữ lợng đá vôi và sét có. đủ điều kiện để sản xuất xi măng từ 3- 5 triệu tấn / năm ), trồng cây ăn quả và thuận lợi cho việc chăn nuôi gia súc. Lao động của tỉnh Hà Nam có khả năng trình độ tiếp nhận các tiến bộ khoa học kĩ thuật vào sản xuất , cộng với bản chất cần cù sáng tạo , anh dũng trong đấu tranh chống thiên nhiên –Ngời Hà Nam luôn tìm cách vơn lên trong mọi khó khăn chiến thắng , xây dựng cuộc sống ấm no hạnh phúc , từng bớc nâng cao đời sống cho hộ gia đình từ đó ổn định và đẩy lùi các tệ nạn xã hội , giữ vững an ninh xã hội.

Khái quát về hoạt động của chi nhánh NHCT tỉnh Hà Nam

- Sự phù hợp trong việc tổ chức mạng lới của ngân hàng , áp dụng qui trình tiết kiệm mới tại quĩ tiết kiệm ở các khu vực tập trung đông dân c và cơ sở sản xuất kinh doanh , đã tạo điều kiện cho việc gửi tiền của dân c đợc thuận lợi , nhanh chóng bảo đảm chính xác, an toàn tiền gửi. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp quốc doanh chủ yêu là khách hàng truyền thống của ngân hàng , có quan hệ tốt với ngân hàng và làm ăn có hiệu quả , có lãi và có sự bảo đảm của nhà nớc nên ngân hàng cho vay kinh tế quốc doanh chủ yếu bằng tín chấp mà không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo. - Khối lợng thu chi tiền mặt qua quỹ ngân hàng tăng lên so cùng kỳ năm trớc đã góp phần tăng thu dịch vụ cho chi nhánh đáp ứng đủ nhu cầu tiền mặt cho các khách hàng trên địa bàn , không khất thu , hoãn chi , thực hiện đúng quy trình thu chi tiền mặt chế độ quản lý kho quỹ , đảm bảo an toàn tuyệt đối tài sản trong quá trình thu chi tiền mặt đã phát hiện 49 tờ tiền giả số tiền là kinh tế 3.010 .000 đồng và trả tiền thừa là 277 món với số tiền là 55.543.000 đồng.

Đánh giá công tác TCTS và xử lý TSTC ở chi nhánh NHCT tỉnh Hà Nam

Ngân hàng nhận chính tài sản đó để thay thế cho nghĩa vụ trả nợ của bên thế chấp mà tài sản đó cha đợc làm thủ tục chuyển quyền sở hữu , quyền sử dụng thì ngân hàng cha phải nộp thuế chuyển quyền sở hữu , quyền sử dụng và lấy giá trị TSTC đợc định giá khi xử lý làm cơ sở để thanh toán nợ gốc, lãi vay , lãi quá hạn sau khi đã trừ đi các chi phí khác ( nếu có ) và ngân hàng đợc tiếp nhận tài sản. Nhng thực tế trớc khi giải quyết cho vay các ngân hàng thơng mại nói chung và chi nhánh NHCT tỉnh Hà Nam nói riêng cha đợc cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin (tình hình d nợ của cácdoanh nghiệp đó tại các tổ chức TD khác , quan hệ vay trả , khả năng tài chính )do ch… a có một cơ quan trung gian có đủ năng lực và tin cậy đứng ra kinh doanh để thu nhập và cung cấp thông tin cho các tổ chức TD .Mặc dù trung tâm thông tin TD NHNN đã thành lập và đi vào hoạt động nhng hiệu quả. - Sự ra đời hàng loạt các công ty TNHH , các doanh nghiệp ngoài quốc doanh song không có một cơ quan chức năng nào có thẩm quyền đứng ra giám sát nên nhiều doanh nghiệp ở hình thức này là những công ty “MA”, kinh doanh buôn bán lòng vòng , hợp đồng bất hợp pháp làm ảnh hởng không tốt tới môi trờng hoạt động TD của ngân hàng thơng mại , gây tâm lý e ngại , không muốn cho các đối tợng của khu vực t nhân vay vốn.

Định hớng hoạt động của chi nhánh NHCT tỉnh Hà Nam trong năm 2004 và những năm tiếp theo

Trên cơ sở phơng án đổi mới xắp xếp lại DN , chi nhánh NHCT tỉnh Hà Nam bám sát chỉ đạo đầu t vốn có trọng điểm nhằm đảm bảo an toàn hiệu quả , chú ý thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tạo công ăn việc làm và sản phẩm hàng hoá cho xã hội. Tăng cờng vai trò lãnh đạo của Đảng trong hoạt động Ngân hàng , không ngừng củng cố khối đoàn kết nội bộ trong cơ quan .Đẩy mạnh hoạt động của các tổ chức đoàn thể quần chúng , tích cực phát động các phong trào thi đua nhằm tạo không khí sôi nổi , động viên tinh thần hăng say lao động của toàn bộ cán bộ viên chức trong cơ quan , không để phát sinh t tởng trong nội bộ , hoàn thành tốt nhiệm vụ đợc giao. Để đạt đợc những mục tiêu trên , chi nhánh NHCT tỉnh Hà Nam cần phải thực hiện một số giải pháp hoàn thiện cho vay thế chấp tài sản trong hoạt.

Giải pháp hoàn thiện cho vay thế chấp tại chi nhánh NHCT tỉnh Hà Nam

+Đề nghị UBND chỉ đạo các cấp và các cơ sở , ban, ngành liên quan nhanh chóng đẩy nhanh việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho hộ nông dân tạo điều kiện cho các hộ sản xuất có căn cứ để thế chấp tiền vay Ngân hàng , tạo cho Ngân hàng và chính quyền cơ sở có điều kiện theo dõi, quản lý tài sản thế chấp , đồng thời hỗ trợ Ngân hàng trong việc hợp pháp hóa các tài sản thế chấp , tài sản xiết nợ, kê biên và đấu giá tài sản qua trung tâm. Trớc hết trong các qui định về thế chấp tài sản cha bảo đảm tính hệ thống , con rảI rác ở quá nhiều văn bản , làm cho công tác áp dụng , thi hành hoặc xử lý gặp không ít khó khăn , chua có tính bao quát, còn có sự mâu thuấn trong trong các qui định của pháp luật về thế chấp tài sản .Chính phủ đã cho phép DNNN vay vốn tại các NHTM quốc doanh thì không phảI thế chấp tài sản .Đây là vấn đề tạo ra itrờng cạnh tranh bất bình đẳng giữa các thành phần kinh tế , trở về dấu ấn của thời kì bao cấp và tình trạng thanh toán công nợ lại tiếp nối theo thời gian và từng giai đoạn .Ngoài ra, biện pháp đảm bảo thực hiện hợp đồng nói chung và tài sản thế chấp nói riêng theo thông lệ quốc tế là một biện pháp pháp lý mang tính tùy nghi có nghĩa là tùy sự định đoạt giữa bên vay và bên chovay nên áp dụng biện pháp nào. Mặt khác, mục 4 điều 7 Qui chế bán đấu giá qui định : “Trong trờng hợp bán đấu giá quyền sử dụng đất thì hợp đồng ủy quyền bán đấu giá tài sản kí kết thì đợc cơ quan nhà nớc có thẩm quyền cho phép bán đấu giá ”, qui định này đã chi phối việc phát mại tất cả các trờng hợp thế chấp quyền sử dụng đất , thế chấp bất động sản , để thực hiện qui định này thì ngời thế chấp tàI sảm , ng- ời nhận thế chấp tài sản phải có đơn xin bán quyền sử dụng đất đợc cơ quan có thẩm quyền cho phép , qui định này có cần đặt ra hay không vì luật đất đai qui.

Nh vậy , để nghị định của chính phủ đI vào cuộc sống đảm bảo tính nghiêm minh của pháp luật và mở ra lối thoát thực sự cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thì đề nghị Ngân hàng Công Thơng Việt Nam nên cụ thể hoá và hớng dẫn các qui chế bán đấu giá tài sản cho các chi nhánh Ngân hàng ở các địa phơng để họ nắm bắt đợc rã ràng chính xác hơn về qui chế bán đấu giá tàI sản và do vậy việc uỷ quyền bán đấu giá của các chi nhánh đợc thuận lợi hơn. Theo quan niệm truyền thông của chúng ta thì chúng ta cho vay để mua bán trực tiếp thứ hàng hoá gì thì thứ hàng hoá đó mới đợc coi là vật t đảm bảo , việc thực hiện nguyên tắc TD một cách máy móc , theo cách trực tiếp , nh vậy không còn phù hợp nữa .Trớc đây , NHNN trong hệ thống Ngân hàng là một cấp kiêm luôn chức năng kinh doanh , việc kiểm soát vật t đảm bảo TD thật dễ dàng và đơn giản , khi hình thành hệ thống Ngân hàng hai cấp , việc hiểu không đầy đủ và sự bình đẳng giữa DN , giữa ngời đi vay và ngời cho vay đã.

Kết Luận

- Ngoài ra khoá luận còn đa ra một số kiến nghị về phía NHNN Việt Nam , NHCT Việt Nam , Chính phủ , Đảng , Nhà nớc và các cơ quan pháp luật , các cấp bộ nghành có liên quan , NHCT tỉnh Hà Nam trong việc xây dựng hành lang pháp lý an toàn , tạo thuận lợi cho hoạt động TD nói chung , cho vay TCTS nói riêng của NHCT. Đây là một đề tài vừa khó , vừa phức tạp và rộng lớn , mới mà điều kiện khả năng nghiên cứu có hạn , tuy có nhiều cố gắng nhng khoá luận vẫn không tránh khỏi những thiếu sót. Trong quá trình nghiên cứu mặc dù rất cố gắng nhng do trình độ nhận thức còn hạn chế không tránh khỏi những khiếm khuyết , em rất mong nhận đợc ý kiến đóng góp của NHCT tỉnh Hà Nam , của các thầy giáo – cô giáo , bạn.