Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II - Hai Bà Trưng

Các hình thức tạo lập vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường

Nhằm mục đích phục vụ cho các nhu cầu khác nhau của khách hàng cũng như các nhu cầu về vốn của ngân hàng, các Ngân hàng thường áp dụng các loại tiết kiệm với kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng hay kỳ hạn 1, 2 năm và ứng với nó là các mức lãi suất thích hợp theo nguyên tắc thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Như vậy, để thực hiện cơ chế lãi suất huy động hợp lý tức là vừa thu hút được vốn, vừa đảm bảo sức cạnh tranh thỡ cỏc NHTM phải thường xuyờn theo dừi thống kê tình hình biến động lãi suất trên thị trường và ngay trên địa bàn hoạt động để có các quyết định điều chỉnh kịp thời phù hợp với mặt bằng lãi suất trên thị trường và đặc điểm riêng của mỗi Ngân hàng.

Chi phí huy động vốn hợp lý

Trả lãi tiền gửi là khoản chi phí chiếm tỷ trọng lớn nhất, nó là yếu tố quyết định đến việc hoạch định lãi suất cho vay, do vậy Ngân hàng cần phải phân tích cụ thể chỉ tiêu lãi suất bình quân đầu vào. Ngân hàng có thể giảm chi phí huy động không nhất thiết phải giảm lãi suất huy động của từng nguồn mà có thể chỉ cần thay đổi cơ cấu huy động một cách hợp lý.

Khả năng đáp ứng nhu cầu kinh doanh của nguồn vốn huy động

Vậy nhiệm vụ của Ngân hàng là tìm ra một lãi suất hợp lý để vẫn có thể huy động được vốn vào và vẫn cho vay được để thu về lợi nhuận lớn nhất. Chỉ tiêu này cho biết hệ số sử dụng vốn huy động cho từng khoản mục tài sản có của Ngân hàng, qua đó cho biết khả năng cung ứng vốn của NHTM cho nền kinh tế.

Đảm bảo an toàn vốn huy động

Chỉ tiêu này cho biết khả năng và quy mô thu hút vốn từ nền kinh tế của NHTM. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI CHINH NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC II -.

Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng công thương khu vực II- Hai Bà Trưng

Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong thời gian qua

Dịch vụ thu hộ của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II- Hai Bà Trưng được thực hiện dưới hình thức chủ yếu là uỷ nhiệm thu (UNT). Ngân hàng đứng ra thu tiền hộ khách hàng của mình tại các Ngân hàng khác thông qua thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử. Đặc biệt với các khoản nhờ thu trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, Ngân hàng sẽ thực hiện qua Ngân hàng đại diện ở nước ngoài. Trong những năm ngần đây, dịch vụ này của ngân hàng đã đem lại một khoản thu nhập đáng kể cùng với dịch vụ chi trả hộ chiếm tỷ trọng lớn trong thu nhập của Ngân hàng. Dịch vụ chuyển tiền. Dịch vụ chuyển tiền được thực hiện ở Chi nhánh dưới hai hình thức đó là:. Chuyển tiền cá nhân và chuyển tiền thanh toán. a) Chuyển tiền cá nhân:. Trong thời gian qua, không chỉ riêng Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II- Hai Bà Trưng mà toàn ngành Ngân hàng đã quan tâm và thực hiện ngày càng tốt hơn công tác thanh toán nói chung và thanh toán đối với khu vực dân cư nói riêng, trong đó có hai hình thức chủ yếu là thanh toán chuyển tiền cá nhân trong nước và chi trả kiều hối. Dịch vụ thanh toán chuyển tiền cá nhân trong nước:. Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng đã và đang triển khai mạnh mẽ việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân, đồng thời hoànthiện dần các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, triển khai thanh toán chuyển tiền qua mạng lưới máy vi tính, thanh toán điện. tử nối mạng trong toàn hệ thống Ngân hàng, tổ chức thanh toán bù trừ giữa các Ngân hàng.. Nhờ đó mà số lượng khách hàng tham gia chuyển tiền qua Chi nhánh. tăng lên, đã có những món tiền chuyển lên đến vài trăm triệu đồng, điều đó chứng tỏ dịch vụ chuyển tiền tại Chi nhánh ngày càng được khách hàng tin tưởng và lựa chọn. Dịch vụ chi trả kiều hối :. Dịch vụ chi trả kiều hối là một hình thức chuyển tiền cá nhân nhưng mang tính quốc tế, đó là lượng ngoại tệ của kiều bào Việt nam hiện đang sinh sống ở nước ngoài gửi về cho thân nhân, gia đình tại Việt nam thông qua mạng lưới Ngân hàng. Trong thực tế đây không phải là một hoạt động mang nặng tính nghiệp vụ Ngân hàng song nó lại là một mảng quan trọng trong lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng. Nhận thức được vai trò quan trọng của kiều hối đối với sự phát triển của nền kinh tế trong nước nên ngay từ những năm 1995, Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II- Hai Bà Trưng đã triển khai hoạt động này. Và bằng việc sử dụng nhiều biện pháp hợp lý như: mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng nước ngoài, chấp nhận chi trả các loại tiền kể cả ngoại tệ mạnh.. b) Chuyển tiền thanh toán. Việc cho vay ưu đãi như: cho vay Sinh viên, cho vay cán bộ công nhân viên không có bảo đảm bằng tài sản cũng được Chi nhánh triển khai thực hiện thường xuyên và kịp thời nhằm hỗ trợ Sinh viên trong quá trình học tập cũng như cán bộ công nhân viên trong việc sửa chữa nhà ở, mua sắm phương tiện đi lại…Tính đến ngày 31/12/2001, đã có 1820 Sinh viên và 425 cán bộ công nhân viên vay vốn, với tổng dư nợ lên tới hơn 7 tỷ đồng, tăng 54,5% so với cuối năm 2000.

Thực trạng hoạt động huy động vốn ở chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II- Hai Bà Trưng

Về hình thức huy động vốn

Đối với nguồn phát hành công cụ nợ (chủ yếu là kỳ phiếu), do đặc điểm riêng của nguồn là chỉ được sử dụng khi hai nguồn huy động trên không đạt hiệu quả hoặc khi Ngân hàng cần một khối lượng vốn lớn có tính ổn định cao phục vụ cho các dự án đầu tư dài hạn nên số dư của nguồn có sự biến động mạnh qua các năm. Nếu như năm 1999,lượng tiền thu được từ việc phát hành các công cụ nợ là 6.045 triệu đồng, chiếm 0,4% tổng nguồn vốn huy động, thì năm 2000, lượng tiền thu được từ hoạt động này là không có hay nói cách khác là Chi nhánh đã không sử dụng hình thức huy động vốn này trong năm.

Tiền gửi doanh nghiệp

Điều này có thể bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khác nhau nhưng chủ yếu vẫn là do sự biến động trong hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp cũng như chịu ảnh hưởng rất lớn vào chính sách của bản thân Chi nhánh trong công tác huy động tiền gửi trong năm. Hiện nay, nó là nguồn đang được Chi nhánh tập trung khai thác nhiều nhất bởi vì trước hết nguồn tiền này có chi phí tương đối thấp và khôí lượng vốn huy động lớn, hơn nữa là qua hỡnh thức huy động này mà Chi nhỏnh cú thể nắm bắt rừ hơn về tỡnh hỡnh hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.

Tiền gửi dân cư

Bên cạnh đó, Chi nhánh luôn đổi mới trang thiết bị, cải tạo, nâng cao chất lượng các Phòng giao dịch tiết kiệm theo hướng khang trang, sạch đẹp, hiện đại…Đồng thời Chi nhánh cũng tích cực mở rộng mạng lưới quỹ tiết kiệm nhằm thu hút thêm nguồn vốn huy động, giảm chi phí và thời gian giao dịch cho cả khách hàng và Ngân hàng. Chính vì vậy, trong thời gian tới Chi nhánh cần tích cực triển khai sâu rộng xuống tận các địa bàn dân cư trong Quận, thực hiện công tác phục vụ khách hàng tốt nhất bằng tất cả các hình thức tiết kiệm khác nhau nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, không để vốn “chết”, lấy vốn này phục vụ trực tiếp cho họat động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.

Phát hành công cụ nợ

Tóm lại, thông qua quá trình phân tích cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh (xét theo hình thức huy động) ở trên, ta có nhận thấy những đặc điểm chung nhất trong công tác huy động vốn tại Chi nhánh là: Tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng cao qua các năm, trong đó nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ tương đối lớn, sau đó là tiền gửi doanh nghiệp và tỷ trọng của hai nguồn này trong cơ cấu vốn huy động đang có sự vận động theo chiều hướng nguồn tiền gửi doanh nghiệp tăng dần. Ngược lại, nếu huy động vốn được ít mà nhu cầu sử dụng vốn lại nhiều thì rủi ro xảy ra đối với Ngân hàng càng lớn hơn, khi đó Ngân hàng chắc chắn sẽ dần dần bị mất khách hàng và để hạn chế, nó buộc phải tìm đến những khoản vay với lãi suất cao như: vay các tổ chức tín dụng hoặc các NHTM khác… Như vậy, có thể thấy, ngay cả khi Ngân hàng huy động được nhiều vốn nhưng hiệu quả kinh doanh vẫn không cao, và để đạt được hiệu quả cao thì biện pháp duy nhất mà các Ngân hàng phải làm đó là kết hợp một cách hài hoà giữa nguồn vốn huy động với khả năng cho vay.

Chi phí huy động vốn

Do vậy, để đảm bảo mức chi phí huy động tối ưu nhưng vẫn thu hút được tiền gửi và cho vay ra nền kinh tế, Ngân hàng Công thương nói chung và Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II - Hai Bà Trưng nói riêng đã chủ động đưa ra mức lãi suất huy động tương đối hợp lý trên, đây là điều mà không phải Ngân hàng nào cũng làm ngay được. _ Thứ ba: Chi nhánh cũng đưa ra nhiều chương trình tuyên truyền quảng cáo khuyếch trương nhằm giúp khách hàng nắm được nội dung các thủ tục, thể lệ và các ưu đãi được hưởng khi tiến hành giao dịch với Ngân hàng, tạo tâm lý thoải mái dễ chịu và không cảm thấy cực nhọc cho khách hàng, qua đó đã khuyến khích khách hàng thường xuyên gửi tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng.

Phương hướng và nhiệm vụ hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II-Hai Bà Trưng trong thời gian tới

_ Với các ngân hàng bạn: Phát triển quan hệ hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh cùng có lợi, phát huy thế mạnh phục vụ đầu tư phát triển, cùng đàm phán ký kết làm đối tác cho vay hợp vốn đối với các dự án có quy mô lớn vượt quá khả năng của mỗi Ngân hàng, góp phần thực hiện mục tiêu Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước. Trước hết, cần nâng cao nhận thức cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh về vai trò và vị thế của hệ thống Ngân hàng Công thương Việt namnói chung và Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II- Hai Bà Trưng nói riêng trong nền kinh tế, vè các cơ hội và thách thức trong tình hình mới nhằm thống nhất trong ý thức và hành động thực hiện mục tiêu tăng trưởng và phát triển.

Nhóm giải pháp vi mô

• Tiếp tục thực hiện đa dạng các hình thức huy động vốn

Vì vậy, trong thời gian tới, để tăng cường hơn nữa công tác thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng, thì trước hết Chi nhánh cần tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt cho ngay bản thân cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh thông qua việc thanh toán tiền lương dưới dạng thẻ thanh toán tín dụng cá nhân, thẻ rút tiền tự động, sau đó là mở rộng phạm vi ra xung quanh như: cung cấp cho khách hàng tài khoản chi phiếu dùng thanh toán các loại hoá đơn điện thoại, dịch vụ mua hàng. Quy chế trả lãi tiền gửi phải thống nhất xuyên suốt và tiện lợi cho phép khách hàng được lựa chọn nhiều hình thức khác nhau, ví dụ như: Chi nhánh trả lãi tiền gửi hàng tháng thấp hơn tiền gửi khi đáo hạn, các doanh nghiệp hoặc cá nhân khi gửi tiền với số lượng lớn và gửi với thời gian lâu sẽ được ưu đãi với mức lãi suất cao hơn..Việc này phục vụ tốt hơn đối với khách hàng mà bản thân Chi nhánh cũng tiết kiệm được thời gian và cụng sức trong việc theo dừi cỏc mún lói suất ngắn hạn và các khoản vốn nhỏ.

Nhóm giải pháp vĩ mô

LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI CHINH NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG