Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà trả góp hiệu quả tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội

Hoạt động cho vay mua nhà trả góp .1 Khái niệm cho vay mua nhà trả góp

Chính sách tín dụng bao gồm các yếu tố như: hạn mức cho vay đối với khách hàng, lãi suất cho vay và mức lệ phí, thời hạn tín dụng, các khoản đảm bảo, chính sách đối với các khoản vay có vấn đề….Tất cả các yếu tố đó tạo nên đặc tính cho sản phẩm cho vay mua nhà trả góp của ngân hàng, quyết định đến sự thu hút khách hàng, mở rộng hoạt động cho vay mua nhà trả góp. Hiện nay, trong thời kỳ hội nhập, không chỉ có các NHTM cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà trả góp mà các tổ chức tài chính trung gian trong và ngoài nước khác cũng tham gia vào lĩnh vực này như: công ty tiết kiệm bưu điện, các công ty bảo hiểm, các quỹ tín dụng và các công ty chuyên kinh doanh bất động sản… tạo ra môi trường cạnh tranh gay gắt.

NHÀ HÀ NỘI (HABUBANK)

Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội .1 Lịch sử hình thành và phát triển

Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, HABUBANK đã có số vốn điều lệ là 2.000 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 8 năm liên tục được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả. Hiện tại, HABUBANK có 01 Hội sở và 24 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khoán. Đây cũng là một trong những tiêu chí chủ chốt để ngân hàng Thế giới lựa chọn HABUBANK là một trong những ngân hàng giải ngân cho Dự án tài chính Nông thôn II với mục đích nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của dự án hỗ trợ các hộ kinh doanh cá thể ở các vùng nông thôn Việt Nam.

Xác định tầm quan trọng của của nghiệp vụ này, từ nhiều năm trước, Ban lãnh đạo của ngân hàng đã đầu tư thích đáng về nhân sự cũng như trang bị những phương tiện, thiết bị hiện đại như mạng giao dịch Reuters Dealing 3000, màn hình cung cấp uy tín của Reuters, đường Internet tốc độ cao để đảm bảo chất lượng hoạt động. Thực hiện quyết tâm đẩy mạnh dịch vụ Thanh toán của Hội đồng quản trị, toàn ngân hàng đã đạt được những kết quả hết sức khả quan: hoàn thành vượt mức kế hoạch doanh số Thanh toán quốc tế và thu phí dịch vụ thanh toán được Hội đồng quản trị đề ra, đồng thời nâng cao chất lượng hiệu quả của hoạt động.

Đánh giá hoạt động cho vay mua nhà trả góp của HABUBANK .1 Kết quả đạt được

Thứ nhất, cũng như phần lớn các ngân hàng khác, HABUBANK chỉ cho vay đối với các cá nhân, hộ gia đình có hộ khẩu thường trú tại các địa phuơng mà HABUBANK có trụ sở giao dịch. Điều này đã làm hạn chế việc cung cấp dịch vụ cho một số lượng vô cùng lớn các đối tượng khách hàng có nhu cầu mua nhà và đủ khả năng trả nợ nhưng không có hộ khẩu cùng địa bàn với Ngân hàng. Thứ hai, mặc dù năm 2007, HABUBANK đã tung ra sản phẩm “An cư nhà mới cùng HABUBANK” với thời gian cho vay kéo dài 15 năm, lớn hơn rất nhiều so với thời hạn trước đó là 7 năm.

Đặc biệt, HSBC gần đây đã nâng thời gian tài trợ đến 25 năm và Ngân hàng thương mại cổ phần Phát Triển Nhà Thành phố Hồ Chí Minh (HDB) liên kết với Công ty liên doanh Phú Mỹ Hưng cho vay mua nhà đến 30 năm. Do HABUBANK chưa chú trọng đến hoạt động bán lẻ cùng với sự thận trọng của ngân hàng nên tầng lớp có thu nhập ở mức trung bình vẫn còn khó có thể tiếp cận được với sản phẩm này của ngân hàng.

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TRẢ GểP TẠI HABUBANK

Thị trường bất động sản Việt Nam sau giai đoạn hình thành, phát triển với những động thái phức tạp, đầy kịch tính, bao gồm cả sự tiếp nối, lẫn đan xen do những cơn sốt nóng cũng như sự trầm lắng khá mạnh với dư âm dài, đã và đang tác động nhiều chiều đến đời sống kinh tế - xã hội ở không ít địa phương, cả thành thị, lẫn nông thôn. Tiềm năng phát triển thị trường bất động sản Việt Nam gắn liền với sự dồi dào của những nguồn quỹ đất công chưa giao, khó giao, đất xen kẽ, hoặc cần thu hồi đưa vào thị trường bất động sản (các công sở hoặc đất đã giao nhưng quá hạn mức hoặc sử dụng không đúng mục đích, kém hiệu quả, hay không triển khai, khai thác đúng thời hạn quy định). Ngoài ra, tiềm năng phát triển thị trường bất động sản còn liên quan đến việc hoàn thiện chính sách khuyến khích góp quyền sử dụng đất để phát triển quỹ bất động sản cho thuê hoặc trực tiếp phục vụ phát triển sản xuất - kinh doanh của người sở hữu quyền sử dụng đất, chính sách mở cửa thu hút các nhà đầu tư nước ngoài vào thị trường bất động sản trong nước, cũng như liên quan đến việc thay đổi chế độ hộ khẩu và đăng ký nhà đất (sổ đỏ..), quá trình sửa chữa, xây dựng các khu chung cư ở các thành phố, đô thị lớn.

“Lấy ngân hàng làm trọng tâm, phát triển và mở rộng các mảng kinh doanh tài chính mới một cách linh hoạt về hình thức tổ chức nhằm thu hút khách hàng mới, phục vụ tốt hơn khách hàng hiện tại, gia tăng giá trị đầu tư cho các cổ đông”, HABUBANK đã sẵn sàng cho năm 2008 trước những khó khăn khi với việc thắt chặt các chính sách tiền tệ để giảm lạm phát của chính phủ và cạnh tranh ngày càng trở nên khốc liệt trong ngành tài chính ngân hàng. Ví dụ, khách hàng có tài khoản giao dịch mở tại ngân hàng, các hoạt động trả lương, thanh toán chi phí đều sử dụng thông qua tài khoản của ngân hàng, số dư trong tài khoản hàng tháng đều tăng lên là một yếu tố ngân hàng xem xét để xét duyệt cho vay, đưa ra những ưu đãi về lãi suất cho vay mua nhà trả góp đối với khách hàng. Xây dựng trụ sở, văn phòng khang trang, hiện đại hóa các trang thiết bị (máy tính, máy điều hòa nhiệt độ, bàn làm việc, ghế ngồi, báo chí….) phục vụ cho công việc của các cán bộ nhân viên ngân hàng và các khách hàng đến giao dịch để tạo sự thoải mái cho khách hàng và tăng hiệu quả làm việc cho cán bộ nhân viên.

Nhà nước cũng như các cơ quan pháp luật cần thống nhất sửa đổi những hạn chế của một số luật liên quan đến hoạt động cho vay mua nhà trả góp như: luật đất đai, luật dân sự, văn bản hướng dẫn cấp sổ đỏ, giải quyết việc nhập hộ khẩu cho những người có đủ điều kiện… Có như vậy mới tránh được các khúc mắc và tranh chấp trong quá trình thẩm định cho vay của ngân hàng, góp phần hoàn thiện môi trường pháp lý ở nước ta.