Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay doanh nghiệp nhà nước tại Chi nhánh ngân hàng Công thương Khu vực Ba Đình

Vốn vay phải có giá trị tơng đơng làm đảm bảo

Giá trị đảm bảo là cơ sở cho khả năng trả nợ của khách hàng, cơ sở để hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng và là điều kiện để thực hiện nguyên tắc thứ nhất trong các điều kiện khác nhau.

Lãi treo: là khoản lãi tính trên nợ quá hạn mà ngân hàng cha thu đợc và nh

Chỉ tiêu này càng lớn thì càng chứng tỏ ngân hàng đã sử dụng một cách hiệu quả nguồn vốn huy. Ngoài việc sử dụng các chỉ tiêu định lợng trên, hiện nay nhiều ngân hàng cũng đã sử dụng các chỉ tiêu định tính để đánh giá chất lợng tín dụng nh việc tuân thủ các quy chế, chế độ thể lệ tín dụng, lập hồ sơ cho vay, phơng án sản xuất kinh doanh có hiệu quả,….

Các yếu tố khách quan

Trong bố trí sử dụng, ngời cán bộ tín dụng cần phải đợc sàng lọc kỹ càng và phải có kế hoạch thờng xuyên bồi dỡng những kiến thức cần thiết để bắt kịp với nhịp độ phát triển và biến. Ngoài ra, họ còn phải có tiêu chuẩn về đạo đức và sự liêm khiết, bởi lẽ nếu ngời cán bộ tín dụng thiếu trách nhiệm hay cố tình vi phạm có thể sẽ gây tổn thất rất lớn cho ngân hàng.

Nhóm nhân tố từ phía khách hàng Uy tín, đạo đức của ng êi vay

DS thu nợ

• Những kết quả đạt đợc
• Phơng hớng đổi mới hoạt động của các Dnnn trên địa bàn hà nội và mục tiêu cho vay đối với DNNN của chi nhánh NHCT
• Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng đối với DNNN tại Chi nhánh NHCT Khu vực ba đình

Trong hoạt động cho vay đó, NHCT Đống Đa luôn u tiên tập trung vốn đầu t cho các doanh nghiệp kinh tế trọng điểm, ngành nghề then chốt, mũi nhọn,…Kết quả của công tác cho vay-đầu t đã góp phần mở rộng sản xuất, giúp các doanh nghiệp có điều kiện hiện đại hoá công nghệ, nâng cao chất lợng hàng hoá sản phẩm, khôi phục một số ngành nghề truyền thống, tạo việc làm cho một khối lợng lớn ngời lao động, từ đó làm tăng thu cho NSNN và góp phần vào ổn định xã hội. Trong giao dịch với khách hàng, ngân hàng đã mạnh dạn tiến hành nhiều hoạt động thuộc Marketing ngân hàng nhằm lôi kéo và thu hút thêm nhiều khách hàng mới đến vay vốn, bên cạnh đó củng cố mối quan hệ với các khách hàng truyền thống, những đơn vị có tình hình tài chính tốt, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, các Tổng công ty và các đơn vị thành viên của các TCT90,91 nh Tổng công ty Hàng Hải, Tổng công ty Bu chính Viễn thông, Tổng công ty Cà phê Việt Nam, Tổng công ty Dệt may Việt Nam,… và các đơn vị khác nh Tổng công ty Xây dựng cầu Thăng Long, Tổng công ty Xây dựng công trình Giao thông 8, Công ty dung dịch khoan hoá phẩm dầu khí, Cong ty May Chiến Thắng, Nhà mày Thiết bị Bu điện,…. - Việc chấp hành thể lệ tín dụng còn cha nghiêm, trong thực hiện qui trình cho vay còn có nhiều sơ hở, phụ thuộc nhiều vào đánh giá chủ quan của ngời cán bộ tín dụng: có hợp đồng cho vay trong trờng hợp vốn tự có của khách hàng quá nhỏ, hay cho vay lớn hơn gấp cả chục lần vốn tự có của khách hàng; Nhiều công đoạn trong qui trình cho vay cha đợc quan tâm đúng mức nh trong xem xét thẩm định dự án cán bộ tín dụng cha quan tâm nhiều đến hiệu quả kinh tế của phơng án kinh doanh, việc kiểm tra-kiểm soát cho vay còn mang tính hình thức, đối phó cho đủ thủ tục qui định.

Bên cạnh nguồn vốn trong dân c thì nguồn vốn trong các tổ chức kinh tế cũng luôn có một lợng tồn đọng không nhỏ, xuât phát từ sự chênh lệch về chu kỳ sản xuất giữa các doanh nghiệp là khác nhau, giữa hai chu kỳ sản xuất kinh doanh liên tiếp của một doanh nghiệp thờng có một lợng vốn tạm thời nhàn rỗi cha dùng tới và nếu nh ngân hàng khai thác đợc khoản vốn này thì họ có thể sử dụng nó để cho các doanh nghiệp khác vay. - Khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân và séc cá nhân trong thanh toán qua ngân hàng bằng cách: đơn giản hoá các thủ tục mở tài khoản; có các hình thức giới thiệu, thông tin quảng cáo về lợi ích của việc mở tài khoản cá nhân và séc cá nhân cũng nh về những chuyển biến trong công tác nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng tại NHCT Đống Đa nhằm đem lại tiện ích cho khách hàng trong giao dịch gửi, rút tiền và.

Nâng cao chất l ợng nghiệp vụ đánh giá khách hàng

Chất lợng đánh giá khách hàng đợc nhận định chủ yếu qua khả năng phân tích tình hình khách hàng treớc, trong và sau khi cho vay. Đánh giá khách hàng càng chính xác, chất lợng tín dụng thu đợc càng cao bởi thông qua đánh giá. Muốn nâng cao chất lợng đánh giá khách hàng điều cần thiết là phải xây dựng đợc phơng pháp phân tích kinh tế, xếp loại khách hàng thống nhất, kết hợp với hoạt động Marketing trên cơ sở số liệu thu thập đợc , qua báo cáo của khách hàng và sự thẩm định của cán bộ tín dụng.

Thực hiện hiệu quả công tác thông tin phòng ngừa rủi ro

Củng cố mối quan hệ với khách hàng

- Đơn giản hoá thủ tục cho vay đối với các doanh nghiệp là khách hàng truyền thống, có uy tín tốt trên cơ sở đảm bảo an toàn. Đáp ứng kịp thời, nhanh chóng những nhu cầu của doanh nghiệp trong khả năng của ngân hàng, tạo tâm lý thoải mái, tín tởng, yên tâm cho khách hàng. Bên cạnh việc giảm lãi suất do tiết kiệm chi phí trong kiểm tra, thẩm định giám sát khách hàng, Chi nhánh nên có chính sách giảm lãi suất.

Nâng cao uy tín thông qua việc tăng cờng các hoạt động dịch vụ thông tin, quảng cáo, tuyên truyền