Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp lớn của Ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng

Hiệu quả cho vay đối với các doanh nghiệp lớn của ngân hàng thương mại

Xét trên góc độ xã hội : Các doanh nghiệp lớn ở Việt Nam chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước, do đó hoạt động cho vay của ngân hàng đối với các doanh nghiệp này nếu đạt được hiệu quả sẽ góp phần thực hiện các mục tiêu của Nhà nước như : cân bằng kinh tế giữa các thành phần, các vùng miền, tạo công ăn việc làm cho người dân, đưa đất nước đi lên và có thể hội nhập, sánh vai với các nền kinh tế lớn mạnh khác trên thế giới.  Quy trình tín dụng : Nếu ngân hàng trong quá trình cho vay, thực hiện các bước trong quy trình tín dụng một cách nhịp nhàng và hiệu quả, có thể sẽ tìm ra những sai sót trong quá trình thực hiện việc cho vay của nhân viên ngân hàng cũng như phát hiện ra những điểm khiếm khuyết từ người đi vay , từ đó có biện pháp ngăn ngừa một cách có hiệu quả, giảm thiểu tối đa rủi ro cú thể gặp phải.

Ban giám đốc

Hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Hai Bà Trưng

Đồng thời, Chi nhánh áo dụng theo hệ thống INCAS tuân theo hướng dẫn nghiệp vụ trong Sổ tay tín dụng của NHCT Việt Nam nên công tác phõn loại nợ, theo dừi cỏc khoản vay của Chi nhỏnh được thực hiện khao học và có kết quả tốt hơn. Trong nhiều trường hợp, việc thẩm định khoản vay quá chú trọng đến tài sản đảm bảo mà không chú ý đến hiệu quả dự án, hoặc cho vay bảo đảm bằng chính tài sản của dự án, nhưng khi dự án không hiệu quả thì tài sản thế chấp đó đem ra phát mại thì cũng khó có khả năng thu hồi vốn. Như vậy, sự thiếu gắn kết trong quy trình cho vay giữa các bộ phận trong chi nhánh gây ra sự lãng phí, thiếu chính xác và ảnh hưởng tới chất lượng cho vay tại chị nhánh, đặc biệt là đối tượng doanh nghiệp lớn với quan hệ tín dụng phức tạp.

Chính sách quy mô và giới hạn tín dụng: hoạt động kiểm soát quy mô và giới hạn tín dụng của Ngân hàng còn nhiều khó khăn và không hiệu quả ảnh hưởng lớn đến chất lượng cho vay, đặc biệt là tới các đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn có hoạt động tín dụng lớn và phức tạp. Đặc biệt NHCT VN là một ngân hàng thương mại quốc doanh, đối tượng khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp Nhà nước và thường là khách hàng lớn, việc chưa xây dựng được một chính sách đảm bảo hợp lý và cụ thể với từng đối tượng dẫn đến nhiều bất cập và khó khăn trong họat động. -Trong hoàn cảnh hiện nay khi mà Ngân hàng đang thực hiện chủ trương đa dạng hoá đối với khách hàng, giảm thiểu nhóm đối tượng khách hàng là doanh nghiệp Nhà nước, việc có được một hệ thống thông tin đa dạng, đầy đủ và chính xác có ý nghĩa sống còn đối với hoạt động của Ngân hàng.

-Trong điều kiện đó, các cán bộ tín dụng buộc phải dựa vào nguồn thông tin thu thập chủ yếu qua các kênh như: từ chính doanh nghiệp, cơ quan thuế, chính quyền địa phương, các phương tiện thông tin đại chúng mà phổ biến là qua Internet. Doanh nghiệp Nhà nước có tính chất sở hữu công và sự thiếu trách nhiệm của cơ quan chủ quản, của các giám đốc doanh nghiệp Nhà nước, các giám đốc doanh nghiệp Nhà nước mới tiếp nhận chức vụ thay giám đốc cũ tiếp nhận tài sản nhưng không tích cực thậm chí vô trách nhiệm trong việc trả nợ ngân hàng.

Hai Bà Trưng trong thời gian tới

Đẩy mạnh đầu tư cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xây dựng cơ bản… Chú trọng cho vay trung- dài hạn đối với các dự án và lĩnh vực kinh tế được Nhà nước khuyến khích, ưu tiên như dầu khí, điện lực, bưu chính, hàng không, đường sắt…. …Đây là những chính sách mang tính quyết định ảnh hưởng tới độ an toàn, quy mô của hoạt động cho vay, do vậy việc đua ra các chính sách này cần phải dựa trên cơ sở nghiên cứu kĩ thực trạng tại chi nhánh, thực trạng các đối tượng khách hang,thực trạng kinh tế và pháo lý. Ngoài ra, cũng cần xây dựng thêm một một vài công đoạn đặc biệt như thẩm định tài chính, tìm kiếm thông tin, quản lý dư nợ khách hang mang tính chuyên môn hoá cao, từ đó có thể phân công chuyên môn hoá công việc cho các nhân viên tín dụng, nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay.

Trong tình hình hiện nay, khi mà Chi nhánh có nhiều dự án lớn nhưng việc thẩm định lại không thể tập trung do thiếu cán bộ, trình độ cán bộ còn hạn chế, chưa xây dựng và thành thạo các phần mềm tính toán lượng hoá các yếu tố của dự án. - Kiểm tra thường xuyên, trước khi cho vay (kiểm tra chặt chẽ hồ sơ vay vốn), trong khi cho vay (kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay xem khách hàng sử dụng vốn có đúng mục đích không) và sau khi cho vay (kiểm tra kết quả sản xuất kinh doanh, chất lượng sản phẩm, theo dừi thời gian tiờu thụ và thanh toán tiền hàng để đôn đốc thu nợ và lãi kịp thời). Tuy nhiờn, để ra một quyết định cho vay,rừ ràng khụng chỉ phụ thuộc vào thông tin về khách hàng, mà còn phụ thuộc nhiều vào các thông tin mang tính vĩ mô như lạm phát dự tính, tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế, xu thế xuất nhập khẩu, xu thế phát triển của các ngành mà chi nhánh có mức độ cho vay lớn.

Đặc biệt, để việc thu thập thông tin trở nên nhanh chóng và thuận tiện, Chi nhánh cũng cần có sự đầu tư, nâng cao hệ thống mạng lưới máy tính, mạng internet, áp dụng nhiều thành tựu khoa học công nghệ vào hoạt động thu thập thông tin cũng như các hoạt động khác. Qua quá trình tìm hiểu và phân tích, hoạt động cho vay cuả Chi nhánh nói chung và của Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn nói riêng đã giúp cho em có những hiểu biết thực tế về hoạt động cho vay tại một ngân hàng thương mại.