Công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại cổ phần Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng

Dự án đầu tư

Thông qua các nội dung nghiên cứu trên, cần kết luận tổng quát về khả năng thực hiện của dự án, những khó khăn và những thuận lợi trong quá trình chuẩn bị và thực hiện dự án, đồng thời đề xuất những kiến nghị đối với các tổ chức có liên quan đến dự án. Ngoài ra trong giai đoạn này cần thực hiện một số nghiên cứu riêng như nghiên cứu địa chất, thủy văn, thị trường và các điều kiện pháp lý, chính sách… trong trường hợp các nghiên cứu này có tính chất quyết định đối với sự thành công của dự án hoặc điều kiện tiên quyết để thực hiện dự án.

Công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại

+ Thẩm định các dự án đầu tư là hoạt động thẩm tra, đánh giá lại tính hợp lý, tính hiệu quả và khả thi của dự án một cách có khoa học, khách quan và toàn diện các nội dung của dự án, dựa trên việc sử dụng các kỹ thuật phân tích, so sánh, đánh giá dự án do các cơ quan quản lý Nhà nước về hoạt động đầu tư tổ chức tiến hành, hoàn toàn độc lập với quá trình soạn thảo dự án đầu tư. Xem xét kiểm tra tính pháp lý của các văn bản trong hồ sơ trình duyệt của chủ đầu tư, kiểm tra các nội dung, các bước của dự án xem có đúng thủ tục và hợp lệ hay không… Trong thẩm định các điều kiện pháp lý phải đặc biệt chú ý tới tư cách pháp nhân của chủ đầu tư và năng lực kinh doanh của chủ đầu tư. - Thẩm định về công nghệ dự án: Thẩm định công nghệ là quá trình xem xét đánh giá thích hợp của công nghệ đã nêu trong dự án so với nội dung và các mục tiêu của dự án đầu tư trên cơ sở các chủ trương chính sách của nhà nước tại thời điểm thẩm định dự án để đưa ra kiến nghị về việc quyết định đầu tư hoặc cấp giấy phép đầu tư cho dự án.

Nội dung cơ bản như sau : Đánh giá so sánh các tiêu để về việc sử dụng lao động, trả lương, các chế độ đãi ngộ, nghỉ ngơi, thưởng phạt đối với cán bộ và công nhân hoạt động trong dự án, với các quy định trong các văn bản pháp luật của Nhà nước về tiền lương, lao động cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước như mức lương tối thiểu, số giờ làm việc tối đa trong ngày, chế độ thi tuyển nhân viên, chế độ ốm đau, bảo hiểm trợ cấp, an toàn vệ sinh lao động, các cam kết giữa lao động và chủ, các hình thức lao động, độ tuổi lao động…. Chú ý các chỉ tiêu sau thời gian hoàn vốn, hệ số hoàn vốn (cả chưa triết khấu và triết khấu), tỷ suất sinh lợi hiệu giá các dòng thu nhập chi phí, giá trị hiện tại thuần, giá trị tương lai, tỷ suất thu hồi nội bộ, thời gian hoàn vốn nước ngoài, tỷ lệ lợi ích, chi phí và so sánh các chỉ tiêu hiệu. Số kỳ trả nợ dự kiến = --- Lợi nhuận ròng + KHCB tài sản CĐ + Các nguồn dành trả nợ từ vốn vay khác Từ công thức trên, nếu sau khi đã dự kiến số kì trả nợ và biết tổng số nợ gốc phải trả mỗi kì, NHTM có thể so sánh cân đối các nguồn thu từ dự án như lợi nhuận ròng, khấu hao cơ bản TSCĐ và các nguồn khác xem khả năng trả nợ có đảm bảo không.

Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng

Với sự tích cực hoạt động trong công tác huy động vốn, bằng nhiều biện pháp như: đa dạng hoá các hình thức huy động, áp dụng lãi suất linh hoạt, thực hiện nhiều chương trình khuyến mại và tặng quà đối với hoạt động gửi tiết kiệm … công tác huy động vốn của NHTMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng đã đạt những kết quả nhất định.Trong tổng nguồn vốn của chi nhánh thì vốn huy động chiếm tỷ lệ cao ( 83,79 % ). - Đối với các tổ chức kinh tế được phép kinh doanh xuất nhập khẩu trực tiếp: phải có giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu (nếu là mặt hàng Nhà nước quản lý bằng hạn ngạch thì phải có Quota và hợp đồng ngoại thương hợp pháp - đã đăng ký tại Bộ Thương mại). - Đối với tổ chức kinh tế xuất nhập khẩu ủy thác: thì phải có hợp đồng ủy thác nhập khẩu hợp pháp và có các tài liệu chứng tỏ đơn vị nhận ủy thác là tổ chức kinh tế được phép kinh doanh xuất nhập khẩu trực tiếp, việc nhập khẩu tuân theo những quy định của Nhà nước.

Để có được kết quả trên, trước tiên phải kể đến sự lãnh đạo chỉ đạo sát sao, kịp thời của Ban lãnh đạo chi nhánh, đồng thời chi nhánh có một đội ngũ cán bộ tận tuỵ, năng động, sáng tạo trong hoạt động, luôn bám sát các doanh nghiệp, đảm bảo cho vay và thu nợ đúng hẹn và sử dụng đúng mục đích.

Thực trạng công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng TMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng

Theo quy định hiện hành tại quyết định 324/2006/QĐ - NHNN của ngân hàng nhà nước Việt Nam và quyết định của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng về cho vay trung và dài hạn (kiểm tra tính pháp lý và đồng bộ, đầy đủ các loại giấy tờ trong bộ hồ sơ). Từ bảng phân tích tổng hợp hiệu quả, khả năng trả nợ của dự án trên đây,ta biết được thời gian vay vốn, dự án có tự trả được nợ đúng hạn hay không, bao lâu thì thu hồi được vốn cho vay, kỳ hạn nào trả được, kỳ hạn nợ nào còn thiếu, biện pháp bù đắp thiếu hụt như thế nào…cần chú ý mức độ dao động của các số liệu tính toán để xác định mức độ ổn định và tính chắc chắn của dự án. + Trường hợp sản lượng giảm 5%, 10% hoặc 15%… (mức giảm nhiều hay ít tuỳ thuộc vào tính chất của dự án, khả năng tổ chức sản xuất, thị trường tiêu thụ….) ta tính lại tổng doanh thu và tính lại chi phí biến đổi (biến phí) để kiểm tra kinh doanh lỗ hay lãi khả năng trả nợ, tính lại NPV, IRR của dự án.

+ Trong trường hợp thế chấp bằng chính dự án về nguyên tắc Ngân hàng TMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng có thể chấp thuận, nhưng cần xác định rừ giỏ trị tài sản và cơ sở phỏp lý để ngõn hàng cú thể phỏt mói được tài sản và tiền phát mại có thể đủ để trả nợ vay.

Những giải pháp chủ yếu

Tìm hiểu khách hàng, dự án đầu tư từ các luồng thông tin chính thống, ngoại ngạch, có thể thu thập thông tin từ bạn hàng của khách hàng, từ những đối tượng có liên quan đến khách hàng, uy tín của khách hàng trong công tác thanh toán, chỗ đứng của sản phẩm dịch vụ của khách hàng trên thị trường. Xây dựng hệ thống thông tin về ngành hàng và khách hàng ngay từ khi họ còn là khách hàng tiềm năng để có được sự đánh giá chính xác về khách hàng trong một quá trình đồng thời tìm kiếm được các khách hàng tốt, dự án phương án tốt, tránh tình trạng chỉ bắt đầu tìm kiếm thông tin về khách hàng, khi họ đặt vấn đề quan hệ tín dụng với ngân hàng dễ dẫn đến tình trạng hiểu biết không đầy đủ về khách hàng và công việc của họ vội vã đưa ra các quyết định tín dụng. NHTMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng cần thường xuyên cập nhật các chủ trương của Nhà nước, của ngành Ngân hàng, quán triệt để thực hiện triệt để chủ trương, định hướng chỉ đạo tín dụng cũng như các văn bản chỉ đạo trong từng thời kỳ, quy định cụ thể liên quan đến các công tác thẩm định dự án, các văn bản chỉ đạo trong từng thời kỳ cụ thể, quy định cụ thể liên quan đến công tác thẩm định tín dụng của Ngân hàng TMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng.

Nghiêm túc thực hiện đầy đủ nội dung, nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao nhất của từng thành viên thẩm định và quyết định cho vay theo trình tự các bước, nội dung cụ thể trong từng bước công việc đã được quy định trong quy trình nghiệp vụ cho vay tại chi nhánh.

Một số kiến nghị

Ngân hàng nhà nước Việt Nam cần phải xây dựng một hệ thống các tiêu chuẩn, định mức hoàn thiện; cũng như phải có những quy định, hướng dẫn cụ thể đối với việc thẩm định dự án đầu tư , đặc biệt về quy trình và thủ tục thẩm định và cần hạn chế bớt một số thủ tục rườm rà, không thực sự cần thiết nhằm giúp cho việc thẩm định diễn ra được nhanh chóng thuận tiện và đi vào khuôn khổ. Tuy nhiên với một nền kinh tế đang phát triển sôi động như Việt Nam hiện nay thì cần phải nâng cao hơn nữa chất lượng thông tin, cũng như phải cập nhật các thông tin mới một cách liên tục; có như vậy mới có thể giúp ích hơn nữa cho sự phát triển của ngành ngân hàng. Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ; tiến hánh tổ chức các hội thảo về công tác thẩm định, mời các chuyên gia giỏi, giàu kinh nghiệm về tiễp xúc nói chuyện, giúp đỡ, truyền đạt kinh nghiệm ….

* Hỗ trợ chi nhánh kinh phí hoạt động: hỗ trợ kinh phí cho chi nhánh trang bị đầy đủ các trang thiết bị và phương tiện làm việc nhằm tạo điều kiện làm việc tốt nhất để chi nhánh có thể phát huy hết tiềm năng của mình.