Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng Bắc Á (NASB)
MỤC LỤC
Thực trạng thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á
Thực trạng thẩm định dự án đầu tư tại NASB trong thời gian qua
Những dự án đưa đến NASB xin vay vốn đã bị loại bỏ khá nhiều với những lý do khác nhau, có thể do doanh nghiệp hoặc bản thân dự án có vấn đề khó khăn nên không được ngân hàng chấp nhận cho vay. Có những dự án bị từ chối cho vay ngay khi xin vay ở chi nhánh, có dự án thì khi đưa đến phòng thẩm định của ngân hàng mới bị từ chối, điều này có thể thấy công tác thẩm định được phối hợp xét duyệt từ chi nhánh đến hội sở. Điểm tiến bộ nữa của NASB là công tác thẩm định năm 2008 đã rút ngắn hơn so với năm 2007 là 3 ngày, điều này cho thấy rằng ngân hàng đã nỗ lực để nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng nhanh chóng, chất lượng.
Các bước thẩm định một dự án đầu tư
Tuy các dự án được chấp nhận tăng nhưng cũng cho thấy rằng các dự án đưa đến NASB xin vay vốn không phải được chấp nhận một cách dễ dàng. Bước 1 : đánh giá tính phù hợp với các quy định có liên quan của pháp luật và hướng dẫn thực hiện của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á. Bước 3 : Kiểm tra sự đầy đủ về số lượng các loại giấy tờ, loại giấy tờ phải xuất trình theo quy định và tính phù hợp giữa các loại giấy tờ trong bộ hồ sơ.
Quy trình nghiệp vụ thẩm định
Bước 2 : Kiểm tra sự phù hợp đối với chính sách quản lý rủi ro hiện hành của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á. Bước 4 : Cho điểm tín dụng và phân loại khách hàng Bước 5 : thẩm định rủi ro cụ thể. Bước 5: Cán bộ phòng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á thẩm định hoàn chỉnh nội dung Báo cáo thẩm định, trình lên Trưởng phòng Tín dụng ký thông qua, lưu hồ sơ, tài liệu cần thiết tại phòng Tín dụng Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á.
Nội dung thẩm định dự án
Ngoài ra, còn phải xem xét năng lực, uy tín của các nhà thầu như tư vấn, thi công, cung cấp trang thiết bị công nghệ, hay khả năng ứng xử của khách hàng htees nào khi thị trường dự kiến bị mất và đánh giá về nguồn nhân lực của dự án, số lượng lao động mà dự án cần, đòi hỏi về tay nghề , trình độ kĩ thuật, kế hoạch đào tạo và khả năng cung ứng nguồn nhân lực cho dự án. Cho nên trước khi quyết định bỏ vốn đầu tư thì chủ đầu tư và ngân hàng thường sử dụng phương pháp phân tích tài chính để thẩm định tài chính dự án.Kết quả của thẩm định tài chính dự án là một trong những điều kiện quan trọng để cho biết dự án có khả năng thu hồi nợ vay hay không và dự án có thể được triển khai thực hiện.Việc thẩm đinh tài chính dựa trên cơ sở phân tích tổng vốn đầu tư và tính khả thi của phương án nguồn vốn, tính toán các chỉ tiêu tài chính của dự án ,những chỉ tiêu. Ngoài ra, để thẩm định về phương diện kinh tế xã hội thì phải thẩm định khả năng tạo thêm việc làm và tăng thu nhập cho người lao động, mức độ đóng góp cho ngân sách (như thuế, thuê tài sản cố định, ….),và thẩm định dự án có góp phần phát triển các ngành khác, phát triển khu nguyên liệu,hay góp phần phát triển kinh tế địa phương, tăng cường kết cấu hạ tầng địa phương và phát triển các dịch vụ thương mại, du lịch tại địa phương.
Lập báo cáo thẩm định dự án
Minh họa nội dung thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương.
Minh họa nội dung thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á
Xác định rừ những tiềm năng hiện cú, đồng thời để phỏt huy hết năng lực về nguồn vốn cũng như khả năng hoạt động kinh tế của mình, công ty cổ phần thủy điện Thái An đã thành lập dự án xây dựng nhà máy thủy điện Thái An và được UBND tỉnh chấp nhận cho thực hiện dự án xây dựng nhà máy thuỷ điện Thái An tại Tỉnh Hà Giang có nhiệm vụ sản xuất điện năng và cung cấp điện cho hệ thống điện Quốc gia thông qua đường dây 110 Kv thủy điện Thái An - TBA 110 KV Hà Giang. Như vậy, để đảm bảo phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn theo phương hướng của tỉnh, trong chiến lược phát triển dài hạn, nhằm để tăng tỷ trọng trong công nghiệp và dịch vụ trong GDP hàng năm của tỉnh, tỉnh ta đã có nhiều biện pháp thiết thực như khuyến khích mở rộng đa ngành nghề các loại hình sản xuất công nghiệp và dịch vụ của tỉnh, tăng cường hợp tác và mở rộng trao đổi hàng hóa, dịch vụ qua cửa khẩu với tỉnh bạn Trung Quốc, khuyến khích mọi thành phần kinh tế tham gia đầu tư xây dựng phát triển kinh tế trong đó có việc đầu tư xây dựng các nhà máy thủy điện trên địa bàn tỉnh. Đối với cơ cấu tài sản: Tổng tài sản của công ty giảm chủ yếu là tài sản cố định và đầu tư dài hạn giảm qua các năm, nguyên nhân là do tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty có lãi nên công ty thực hiện trích khấu hao nhanh để thu hồi vốn, điều này cũng chứng tỏ rằng hiệu suất sử dụng tài sản nói chung và tài sản cố định nói riêng của công ty đạt hiệu quả cao.
Những kết quả đạt được
Các kiến nghị, kết luận của các cán bộ tín dụng được rút ra qua quá trình thẩm định dự án đầu tư là cơ sở quan trọng để hội đồng tín dụng cũng như tổng giám đốc xem xét ,đánh giá và quyết định các khoản vay.Còn đối với chủ dự án, thì kết quả thẩm định tín dụng dự án đầu tư và các yêu cầu của ngân hàng đối với chủ đầu tư sẽ giúp chủ đầu tư hoàn thiện dự án, tuân thủ các quy định về quản lý đầu tư, về tài chính kế toán cũng như các quy định, quy chế về cho vay của Nhà nước. Để nâng cao chất lượng thẩm định bên cạnh việc chủ động thu thập thông tin từ các nguồn bên ngoài, các cán bộ tín dụng văn phòng hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đã phối hợp với các cơ quan hữu quan để thu thập thông tin nhằm giải quyết những vướng mắc nảy sinh, góp phần hạn chế đáng kể việc đầu tư cho các dự án xấu, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động của ngân hàng. Cán bộ thẩm bộ ở ngân hàng được tuyển chọn kĩ lưỡng và không ngừng được đào tạo, nâng cao trình độ từ thực tế làm việc tại ngân hàng và qua quá trình học tập tại các lớp tập huấn nâng cao nghiệp vụ thẩm định cho cán bộ ngân hàng nên đội ngũ cán bộ thẩm định dự án đều là những cán bộ có kinh nghiệm công tác và đạt được một trình độ nhất định, có hiểu biết sâu rộng về lĩnh vực kinh tế cũng như các chính sách và qui chế của ngân hàng, đặc biệt ở đây đều là những người có phẩm chất đạo đức tốt, nhiệt tình với nghề nghiệp, có trách nhiệm cao trong công việc.
Nguyên nhân
Hệ thống thông tin được sử dụng trong thẩm định tuy khá hoàn chỉnh nhưng ngân hàng cũng cần tăng cường hơn các biện pháp, nhằm thu thập thông tin chính xác, giảm việc phải dựa nhiều vào tổ chức nước ngoài trong việc tìm kiếm thông tin và thẩm định thông tin sẽ dẫn tới giá cả thông tin cao, buộc ngân hàng phải mất thêm một khoản chi phí. Tuy nhiên, cũng cần tăng cường kiểm tra hơn nữa vì các dự án đầu tư thường vay vốn trong thời gian dài với số tiền lớn, do đó, nếu khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích sẽ làm ảnh hưởng lớn đến chất lượng của dự án sau này và ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên bên cạnh những gì đã đạt được thì hoạt động thẩm định dự án của ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế, thiếu sót mà ngân hàng cần phải sớm khắc phục trong thời gian tới để nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng thẩm định.
Một số giải pháp để hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á
- Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại NASB
Trong môi trường kinh doanh mang tính hội nhập, một ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì nhân sự là vấn đề luôn được đặt lên hàng đầu, một ngân hàng có được những chuyên viên giỏi, cán bộ quản lý trung và cao cấp tâm huyết với nghề, đạo đức nghề nghiệp tốt thì sẽ là thế mạnh để ngân hàng có thể phát triển và cạnh tranh với các ngân hàng khác.Đặc biệt, những chuyên viên thẩm định dự án đóng một vai trò rất quan trọng trong việc tham mưu cho các cấp lãnh đạo của ngân hàng để ra quyết định đối với việc tài trợ hoặc cho vay vốn dự án. Xây dựng hệ thống thông tin về ngành hàng và khách hàng ngay từ khi họ còn là khách hàng tiềm năng để có được sự đánh giá chính xác về khách hàng trong một quá trình đồng thời tìm kiếm được các khách hàng tốt, dự án phương án tốt, tránh tình trạng chỉ bắt đầu tìm kiếm thông tin về khách hàng, khi họ đặt vấn đề quan hệ tín dụng với ngân hàng dễ dẫn đến tình trạng hiểu biết không đầy đủ về khách hàng và công việc của họ vội vã đưa ra các quyết định tín dụng. Với những quan điểm khuyến khích phát triển và thực hiện sự bình đẳng giữa các thành phần kinh tế, thì nhà nước cần phải tiếp tục sửa đổi, bổ sung các chế độ chính sách để tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát huy tính tự chủ, sáng tạo trong kinh doanh và tự chịu trách nhiệm…Cần hoàn thiện cơ chế giám sát tài chính doanh nghiệp hợp lý, khoa học mà không gây phiền hà nhưng chặt chẽ, hiệu quả đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh.