Giải pháp hoàn thiện thẩm định dự án đầu tư ngành dệt may tại Ngân hàng Nam Hà Nội

Những quy định của Ngân hàng NNo&PTNT đối với hình thức cho vay theo dự án đầu tư

- Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết : + Khách hàng có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống : tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn đối với cho vay ngắn hạn và 15% tông rnhu cầu vốn đối với cho vay trung và dài hạn. Các kỳ trả nợ (gốc và lãi) của khoản vay, gồm cả thời gian ân hạn, và số tiền gốc trả nợ cho mỗi kỳ hạn được thỏa thuận giữa Ngân hàng NNo&PTNT và khách hàng căn cứ vào : đặc điểm sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và khả năng năng tài chính, thu nhập, nguồn trả nợ của khách hàng.

Số lượng và qui mô các dự án đầu tư được thẩm định tại Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội

Ngân hàng NNo&PTNT và khách hàng thỏa thuận thời hạn cho vay căn cứ vào chu kỳ sản xuất – kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án/dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của Ngân hàng. Các dự án vay bằng đồng ngoại tệ chủ yếu là vay bằng đồng đô la Mỹ, còn cho vay ngoại tệ bằng EUR thì chỉ có 1 dự án vay dài hạn.

Quy trình và thẩm quyền thẩm định : 1.Quy trình thẩm định

Phương pháp này sử dụng các số liệu dự báo, điều tra hệ thống để kiểm tra các nhân tố cso ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả, tính khả thi của dự án: cung cầu của sản phẩm của dự án trên thị trường, giá chả, chất lượng công nghệ thiết bị, nguyên vật liệu… Để vận dụng tốt phương pháp này, yêu cầu cán bộ thẩm định phải có kỹ năng tổng hợp dữ liệu từ điều tra trực tiếp, gián tiếp hay từ các phương tiện thông tin đại chúng, quy hoạch ngành, địa phương… Sau đó, phải dùng các phương pháp thống kê như mô hình hồi quy tương quan, mô hình hệ số co dãn cầu… hay phương pháp lấy ý kiến chuyên gia. Trong một ngân hàng, việc nhận diện rủi ro một phần phụ thuộc vào khả năng của cán bộ thẩm định, một phần sẽ được thực hiện thông qua hệ thống xếp hạng rủi ro tín dụng của ngân hàng đó như hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng .Một hệ thống xếp hạng rủi ro tín dụng được xây dựng tốt sẽ là công cụ hữu hiệu giúp phân biệt mức độ rủi ro giữa các nhóm khách hàng và giúp ngân hàng xác định chính xác hơn về tính chất các khoản cho vay và lập quỹ dự phòng rủi ro phù hợp với từng loại hình cho vay.

Nội dung thẩm định 1. Thẩm định khách hàng

Một trong những quy định mà ngân hàng đưa ra đối với khách hàng muốn vay vốn là phải có tài sản đảm bảo để tránh những tổn thất xảy ra do khách hàng không trả được nợ như đã cam kết, Tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay có thể là tài sản thuộc sở hữu của người vay, của bên thứ 3 bảo lãnh hoặc là tài sản hình thành từ chính nguồn vốn vay của ngân hàng. Những tài sản không được chấp nhận làm tài sản đảm bảo tín dụng là các loại tài sản ứ đọng, kém phẩm chất, các loại hàng hoá đặc chủng dễ bị phá huỷ do tác động của môi trường, thời gian… Cán bộ tín dụng cần có trách nhiệm khảo sát, nghiên cứu kỹ lưỡng trên thị trường về các loại hàng hoá mà doanh nghiệp dùng làm tài sản đảm bảo để kết luận về tính dễ tiêu thụ của hàng hóa.

Đội ngũ cán bộ thẩm định và phương tiện kỹ thuật hỗ trợ công tác thẩm định Phòng tín dụng của Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội được giao trách

Hạn mức cho vay là 1 tỷ lệ phần trăm nhất định tính trên giá trị tài sản đảm bảo, được ngân hàng quy định tuỳ theo tính chất rủi ro của dự án nhằm đảm bảo nguyên tắc giá trị tài sản thế chấp phải lớn hơn số tiền xin vay. Sau khi tiến hành thẩm định các nội dung của dự án như trên, cán bộ thẩm định sẽ tiến hành lập báo cáo thẩm định để đưa ra kết luận, nhận xét về dự án và trình lên các cơ quan có thẩm quyền để ra quyết định xem có cho vay vốn không.

Thẩm định t cách pháp lý của chủ đầu t

Công ty có đủ điều kiện vay vốn ngân hàng theo quy định tín dụng hiện hành.

Năng lực kinh doanh của Công ty Cổ phần Thơng mại XNK DATEX

• Thẩm định Tình hình tài chính và kết quả sản xuất kinh doanh

- Thời gian công tác trong lĩnh vực hoạt động: đã công tác tại Công ty CP Sợi Trà Lý, đã từng phụ trách kỹ thuật công nghệ kéo sợi 4 năm, quản đốc phân xởng 4 năm, PGĐ kỹ thuật kiêm Giám đốc phân xởng kéo sợi 7 năm tại Công ty CP Sợi Trà Lý;. Do Công ty mới đi vào hoạt động từ cuối năm 2008 nên tình hình tài chính của công ty không phát sinh nhiều trên các tài khỏan tập trung giá trị chủ yếu ở khoản mục Hàng hóa tồn kho (156) với giá trị xác định cuối năm 2008 là 9.016 triệu.

Thẩm định dự án đầu t

• Thẩm định về khía cạnh thị trờng của dự án

Nh vậy có thể thấy trong những năm qua tốc độ tăng trởng ngành dệt may bình quân hàng năm đạt khoảng 11%, chiếm 13-14% tổng giá trị kim ngạch xuất khẩu của cả nớc, tạo việc làm cho gần 1,6 triệu lao động, đó cha kể đến số lao động sản xuất nguyên liêu trồng dâu, bông, nuôi tằm. Mặt khác, với định hớng phát triển và thực trạng ngành dệt may Việt năm trong những năm qua nh đã nêu trong những năm qua một số công ty nớc ngoài các Công ty trong nớc đó đã đầu t các nhà máy kéo sợi tại cỏc khu cụng nghiệp Quang Minh (Vĩnh Phúc), Nguyễn Đức Cảnh - Thái Bình, Phú Bài (Thừa Thiên Huế), Nhơn Trạch (Đồng Nai) và Bình An – (Bình Dương) thành phố Hồ Chí Minh.

Sử dụng lao động

So với sản lượng sợi hiện tại sản xuất tại các công ty thì nhu cầu trong những năm tới còn rất lớn.

Định hướng phát triển của NH Nam Hà Nội

• Những thuận lợi và khó khăn của hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và của NHNo&PTNT Nam Hà Nội nói riêng trong bối cảnh hiện nay
• Phương hướng và mục tiêu kinh doanh năm 2009 1. Phương hướng kinh doanh năm 2009

Trong quan hệ đối ngoại với các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế, các đối tác song phương và đa phương tiếp tục được duy trì và mở rộng nhằm tranh thủ sự ủng hộ và thu hút nguồn lực tài chính và tư vấn kỹ thuật phục vụ công cuộc phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam. - Cạnh tranh trên thị trường trong nước và quốc tế ngày càng khốc liệt hơn, trong khi năng lực cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam còn yếu: năng lực tài chính còn nhiều hạn chế, tỷ lệ nợ quá hạn cao nhiều rủi ro, đội ngũ lao động chưa thực sự đáp ứng được yêu cầu của điều kiện hội nhập, cơ cấu tổ chức còn lạc hậu….

Một số giải pháp chủ yếu nhắm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vào ngành dệt may

Một thực trạng phổ biến hiện nay là phần lớn các cán bộ thẩm định là đều được đào tạo từ khối ngành kinh tế, do vậy mặc dù đã được tham gia ít nhiều trong các hội nghị tập huấn nghiệp vụ, các khoá đào tạo.., nhưng mọi thứ mới chỉ dừng lại ở sự đào tạo không bài bản, ngắn hạn và chớp nhoáng. Ngoài ra, Ngân hàng có thể đa dạng hoá nguồn thông tin từ các bạn hàng của doanh nghiệp để nắm được tình hình quan hệ thanh toán, khả năng đảm bảo của việc cung cấp đầu vào và tiêu thụ đầu ra của dự án, thuê những Công ty kiểm toán xác định tính chính xác và trung thực của các báo cáo tài chính.

Một số kiến nghị

- Đẩy mạnh hơn nữa việc sắp xếp lại hệ thống ngân hàng, kiện toàn và củng cố lại, tập trung phát triển theo định hướng của ngân hàng về vai trò chủ đạo của ngân hàng quốc doanh là rất cần thiết nhằm tạo ra sự hiệu quả và tính ổn định trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thưong mại. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nam Hà Nội Đề nghị Ngân hàng hỗ trợ hơn nữa trong việc tạo lập và tăng cường các mối quan hệ với các khách hàng lớn là các dự án đầu tư trung và dài hạn băng nguồn vốn đồng tài trợ giữa các Ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng khác, các ban ngành có chức năng quản lý các dự án có vốn đầu tư nước ngoài và Ngân sách của Nhà nước.