Một số biện pháp nâng cao lợi nhuận tại Công ty TNHH Phú Thái

Thanh toán thẻ

Trình độ dân trí cao cũng đồng nghĩa với một nền kinh tế phát triển về mọi mặt, tiếp cận đợc với nền văn minh thế giới, ứng dụng đợc những thành tựu khoa học kỹ thuật hiện đại nhất phục vụ nhu cầu cần thiết của con ngời. Hơn nữa, chỉ có trình độ kỹ thuật cao thì việc vận hành, bảo sỡng và duy trì hệ thống máy móc phục vụ cho phát hành và thanh toán thẻ mới có hiệu quả cao, giảm đợc giá thành phục vụ, từ đó thu hút thêm đợc ngời sử dông nã. Nếu nh một thị trờng mà ngời dân chỉ có thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt sẽ không thể là một môi trờng tốt để phát triển thị trờng thẻ, chỉ khi mà việc thanh toán đợc thực hiện chủ yếu qua hệ thống ngân hàng thì thẻ thanh toán mới thực sự phát huy hết hiệu quả của nó.

Trong khi thực hiện chức năng quản lý vĩ mô của mình nhà nớc luôn có những chính sách cụ thể can thiệp nh tăng thuế, hay có những biện pháp cứng rắn đối với các nghành hay đối với từng ngời dân nhằm duy trì một mặt bằng kinh tế chính trị của toàn xã hội.

Một số tiện ích của thẻ thanh toán .1 Đối với chủ thẻ (Cardholder)

Khác với cho vay thông thờng khi đến hạn khách hàng phải thanh toán hết một lần thì thẻ tín dụng cho phép khách hàng có thể thanh toán một lợng tối thiểu (hiện nay khoảng 20%) hoặc có thể trả hơn hạn mức này mà không phải chịu một khoản phạt nào từ ngân hàng. Với việc chấp nhận thẻ thanh toán, ngời bán hàng có khả năng giảm thiểu các chi phí về quản lý tiền mặt nh bảo quản, kiểm đếm nộp vào tài khoản ở ngân hàng..Ngoài ra, việc thanh toán giữa ngời mua và ngời bán đợc ngân hàng bảo đảm vừa nhanh chóng, thuận tiện và chính xác. Thẻ giả đợc sử dụng tạo ra các giao dịch giả mạo gây tổn thất cho ngân hàng phát hành bởi theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế, ngân hàng phát hành phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với mọi giao dịch sử dụng thẻ giả có mã số (PIN) của ngân hàng phát hành.

- Loại rủi ro thứ tám:Tạo băng từ giả: Là loại giao dịch thẻ sử dụng kỹ thuật công nghệ cao, trên cơ sở thu thập các thông tin trên băng từ của thẻ thật thanh toán tại cơ sở chấp nhạn thẻ, các tổ chức tội phạm làm thẻ giả đã sử dụng phần mềm riêng để mã hoá và in tạo ra các băng từ trên thẻ giả.

Kinh nghiệm của tổ chức thẻ American Express

Để cạnh tranh với các tổ chức lớn nh Visa Card và Master Card, tổ chức này đã không ngừng nghiên cứu phát hành các loại thẻ mới nhằm đáp ứng tốt hơn cho nhu cầu của thị trờng. Năm 1987, American express cho ra đời loại thẻ tín dụng mới có khả năng cung cấp tín dụng tuần hoàn cho khách hàng có tên là Optima Card để cạnh tranh với Visa và Master Card. Ngoài ra ngời ấn Độ thích sử dụng tiền mặt và hầu hết ngời sử dụng thẻ tín dụng đều thanh toán các hoá đơn thanh toán của họ trớc khi chúng bắt đầu phát sinh các khoản lãi phải trả ngân hàng.

Khi mới xâm nhập vào thị trờng Canada, American Express thấy khách hàng ở đây khá trung thành với ngân hàng của họ nên họ chỉ chấp nhận thẻ của hiệp hội Visa và Master đã hoạt động lâu đời ở đây.

Xu thế phát triển thẻ tín dụng tại một số khu vực trên thế giới Với tốc độ phát triển nhanh chóng nh hiện nay, trong tơng lai thẻ thanh

Đứng trớc thách thức này, American Express đã quyết tâm tập trung vào những ngời đang sử dụng thẻ tín dụng bằng cách cung cấp cho họ những khoản tín dụng rẻ hơn. Theo bảng tổng kết dự báo trên, trong thời gian tới, Mỹ vẫn là nớc có doanh số thanh toán thẻ lớn nhất trên thế giới, mỗi năm doanh số này vẫn tăng 20%. Đây chính là mảnh đất tiềm năng đối với thị trờng thẻ bởi sự chuyển mình vơn lên về mặt kinh tée của nhiều nớc trong khu vực nh Triều Tiên, Trung Quốc.

Doanh số thanh toán thẻ trong những năm qua tăng mạnh và trong thời gian tới (trong vòng 5 năm tăng khoảng 3 lần) chủ yếu là do lợng khách nớc ngoài ra vào nhiều.

Triển vọng phát triển công nghệ thẻ ở Việt Nam

Đặc biệt là đối với các doanh nghiệp Việt nam- những nhà sản xuất đang có xu hớng muốn đa hàng của mình vợt ra khỏi ngoài biên giới quốc gia, ngoài các yếu tố về chất lợng hàng hoá, chính sách giá cả cũng nh các chính sách hậu mãi (sau bán hàng), họ cũng phải quan tâm. Nh trên đã nêu, với xu hớng phát triển chung của thế giới và triển vọng rất lớn trong việc phát triển dịch vụ thẻ ở Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (NHNTVN) - một trong những ngân hàng lớn của Việt Nam- muốn phát triển theo hớng chung đó thì phải cần ứng dụng công nghệ thẻ vào hoạt. Do vậy, việc ứng dụng công nghệ thẻ là rất cần thiết vì nhờ có ứng dụng công nghệ này, hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và NHNT nói riêng vừa có thể tranh đợc tụt hậu với ngân hàng khác, vừa có thể tiếp cận và giao dịch đợc với các ngân hàng nớc ngoài thì hệ thống Ngân hàng Việt Nam mới phát triển đợc, từ đó giúp cho việc ổn.

Là một ngân hàng trong nớc, lại có bề dày kinh nghiệm về thanh toán quốc tế, NHNT không thể không tăng cờng áp dụng những dịch vụ mới nhằm đáp ứng tốt nhu cầu trong nớc để tranh thủ dành thị phần trong sự cạnh tranh khốc liệt với các ngân hàng nớc ngoài khác.

Một số hạn chế, khó khăn cần giải quyết trong công tác phát hành và thanh toán thẻ tại NHNT VN

Thanh toán bằng thẻ là một hình thức mới và hiện đại, thêm vào đó hoạt động Maketing sản phẩm thẻ của NHNT còn cha rộng rãi nên ngời dân cha hình dung đợc thẻ tín dụng là thế nào, do đó họ cha thể tin tởng vào dịch vụ này để họ có thể sử dụng. Nền kinh tế Việt Nam là nền kinh tế tiền mặt, do đó nhu cầu mở tài khoản tại ngân hàng của dân c là cha cấp bách và cần thiết nên việc mở tài khoản tại ngân hàng ít là điều dễ hiểu. Điều kiện cho vay đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của NHNT là rất ngặt nghèo, hầu nh các cá nhân muốn sử dụng thẻ đều phải có thế chấp hoặc ký quỹ với một tỷ lệ nào đó tuỳ thuộc vào từng đối tợng khách hàng (hiện nay quy định là bằng 125% hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng).

Chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng của NHNT để rút tiền mặt chịu phí rút tiền mặt cao (3% số tiền rút cộng thêm 4%- tối thiểu là 50.000 VND- khi ngân hàng yêu cầu chủ thẻ thanh toán số tiền trong kỳ), nhất là trong điều kiện ngân hàng đang cần khuyến khích sử dụng thẻ. Môi trờng thanh toán thẻ đợc xem nh là yếu tố có ảnh hởng lớn doanh thu thanh toán thẻ tín dụng quốc tế của NHNT, ảnh hởng đến việc thu hút nhiều đối tợng sử dụng thẻ. Trình độ hiểu biết của các cơ sở cung ứng hàng hoá, dịc vụ về thanh toán bằng thẻ tín dụng quốc tế còn nhiều hạn chế, trong khi đó Marketing về thẻ thanh toán của NHNT lại cha có hiệu quả nhiều.

Nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế đòi hỏi những trang thiết bị kỹ thuật cao và hiện đại cùng với một đội ngũ cán bộ công nhân viên có đủ khả năng quản lý và vận hành hệ thống theo tiêu chuẩn quốc tế. Hệ thống phần mềm quản lý thanh toán giữa trung tâm thẻ và các chi nhánh, ngân hàng đại lý thanh toán của NHNT vẫn cha đợc hoàn chỉnh, còn thiếu các yếu tố cần thiết trong thanh toán. NHNT cha có máy dự phòng thay thế cho những máy hỏng, do vậy khi xảy ra sự cố đã làm gián đoạn việc phát hành và thanh toán thẻ dẫn đến tâm lý chán nản cho khách hàng sử dụng thẻ.

Thẻ thanh toán là một hình thức ứng dụng công nghệ cao nên việc bọn tội phạm sử dụng thẻ giả mạo trùng với thẻ đang lu hành của NHNT đã nằm ngoài khả năng phòng chống của NHNT. Nh vậy, kết thúc chơng 2 chúng ta đã biết đợc hoạt động phát hành và thanh toán thẻ quốc tế tại NHNT trong thời gian từ 1991- 2002, hoạt động này vẫn cha thực sự phát triển so với thế mạnh thanh toán quốc tế của NHNT.