MỤC LỤC
Ngân hàng đầu tư vốn tín dụng bằng nội tệ và ngoại tệ với các hình thức: Cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn, cho vay dài hạn, cho vay chiết khấu các loại giấy tờ có giá, cho vay tài trợ theo chương trình, dự án, hợp vốn đồng tài trợ các dự án lớn, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay dài hạn các dự án lớn, cho vay khép kín chu trình sản xuất - lưu thông, cho vay các chương trình chỉ định của Chính phủ. Đối với hoạt động tư vấn đầu tư, NH có thể hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn việc sản xuất sản phẩm, cung cấp các thông tin về thị trường sản phẩm đó, các phương án kỹ thuật ra sao, nhập các thiết bị công nghệ, tính toán nguồn tài trợ cho dự án với lãi suất tiền vay có lợi nhất và tính toán hiệu quả kinh tế , tính khả thi của dự án; tư vấn cả về quản lý kinh doanh cho khách hàng; trong việc tham gia thị trường vốn, NH có thể tư vấn cho khách hàng với số lượng vốn nhất định và thời gian cần thiết để tham gia thị trường vốn ngắn ngày được hưởng lãi suất cao.
Đặc biệt, đối với dịch vụ ngân hàng, hệ thống ngân hàng cần xây dựng một cơ cấu tổ chức phự hợp để xỏc định rừ cỏc kờnh hoạt động, phõn định rừ giữa bộ máy quản lý và bộ phận giao dịch trực tiếp với khách hàng, triển khai mọi hoạt động nhằm hướng tới việc phục vụ khách hàng hiệu quả hơn. Công nghệ hiện đại sẽ tạo ra sự thuận lợi nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng, giảm bớt thời gian và chi phí giao dịch, tăng khả năng kiểm soát đối với các dịch vụ ngân hàng, cập nhật, thu thập, xử lý và phân tích thông tin nhanh hơn, cung cấp cho khách hàng những dịch vụ đa tiện ích, qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh và tăng lòng trung thành của khách hàng đối với ngân hàng.
Tuy nhiên, công nghệ hiện đại cũng có mặt trái là nó đòi hỏi chi phí đầu tư lớn, đòi hỏi đội ngũ nhân viên phải có trình độ phù hợp để làm chủ được công nghệ ấy, hay khách hàng phải đủ hiểu biết để sử dụng được những phương thức giao dịch hiện đại. Trong nhóm các ngân hàng thương mại nhà nước thì Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển nông thôn Việt Nam là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng và cũng là ngân hàng đi đầu trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Trước hết tiếp tục phát huy thế mạnh tại chi nhánh trong các hoạt động huy động vốn và cho vay, sau đó nâng cao chất lượng dịch vụ, tiện ích ngân hàng hiện có, mở rộng đối tượng sử dụng dịch vụ,cung cấp đồng bộ, khép kín các sản phẩm ngân hàng và dịch vụ trong thời gian tới. Đa dạng hoá các hình thức huy động nguồn vốn trong dân cư, với nhiều loại hình và lãi suất ưu đãi, chú trọng huy động nguồn vốn trung dài hạn thông qua các hình thức phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn và các loại giấy tờ có giá khác, phải xác định nguồn vốn huy động trong dân cư là đối tượng cơ bản, lâu dài, ổn định và vững chắc của NHNo&PTNT.
Dịch vụ chi trả Western Union là loại hình dịch vụ mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng và lợi ích lớn cho khách hàng, đây là một hình thức chi trả tiền nhanh, gọn, thủ tục không phức tạp là một sản phẩm đầy tiềm năng vì tỉnh Hà Tây có trên 10 ngàn lao động ở 13 huyện thị xã đi lao động ở nước ngoài, hàng tháng, quí, năm người lao động nước ngoài luôn gửi tiền về cho người nhà. Đây là một công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá (Nếu tỷ giá biến động bất lợi) có hiệu quả trên cơ sở các hạn chế của hợp đồng kỳ hạn được các doanh nghiệp rất quan tâm. Đây là một loại hình kinh doanh mới từng bước nghiên cứu ứng dụng và phát triển. * Dịch vụ thanh toán séc du lịch, trong nước và nước ngoài:. Hiện nay nghiệp vụ này chưa xuất hiện tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây. Nhưng, với chính sách về phát triển du lịch của tỉnh tương lai trong những năm tới sẽ phát triển nghiệp vụ này. *Dịch vụ đầu tư, tín dụng và cầm cố. + Hùn vốn đầu tư liên doanh trong nước và nước ngoài + Mua cổ phần cổ phiếu và tài sản. + Hùn vốn kinh doanh địa ốc. + Kinh doanh cầm cố. + Làm dịch vụ uỷ thác đầu tư cho vay các dự án trong nước và nước ngoài. Các sản phẩm dịch vụ trên từng bước triển khai, theo lộ trình phát triển của nền kinh tế và theo sự chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam, hiện tại dịch vụ cho vay cầm cố đang thực hiện và từng bước mở rộng. Dịch vụ mua cổ phần, cổ phiếu trong năm 2007 NHNo&PTNT Hà Tây triển khai đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ và thực hiện. Đây là một dịch vụ mới, khả năng mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng nhưng rủi ro cũng rất lớn, đòi hỏi đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn, hiểu biết pháp luật và tính quyết đoán cao, nắm bắt thông tin nhanh nhạy.. * Dịch vụ cho thuê két sắt:. Triển khai thực hiện dịch vụ bảo quản tài sản, giấy tờ có giá qua đêm và có kỳ hạn đối với mọi thành phần kinh tế. Đây là nghiệp vụ ngân hàng cổ điển đã được nhiều ngân hàng thương mại thực hiện. Tuy nhiên NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây có điều kiện triển khai như: kho tàng, két sắt. cần chuẩn bị các điều kiện quản lý và thành lập tổ chuyên trách thực hiện. * Dịch vụ thu, chi tiền mặt tại chỗ. Trong điều kiện nhu cầu sử dụng bằng tiền mặt trong thanh toán đang là một thói quen của đại bộ phận dân cư và nhiều tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội. Với tình hình an ninh xã hội chưa thực sự ổn định thì nhu cầu của khách hàng được phục vụ tại chỗ để đảm bảo an toàn về con người và tài sản vẫn cao. NHNo&PTNT Hà Tây đã và đang triển khai thực hiện nghiệp vụ thu, chi tiền mặt tại chỗ đối với khách hàng có tài khoản và có nhu cầu mở tài khoản, gửi tiết kiệm tại chi nhánh với số tiền lớn. Dịch vụ này nếu làm tốt nó góp phần quảng bá thương hiệu và hình ảnh đẹp của NHNo&PTNT Hà Tây. Với loại hình dịch vụ này tuy không mang lợi ích vật chất lớn nhưng mang tính thương hiệu lớn. Loại hình dịch vụ này trong tương lai nhiều năm sau có xu thế giảm bởi lẽ nhu cầu sử dụng tiền mặt của nhân dân giảm dần. * Dịch vụ thu phí kiểm đếm tiền mặt, giám định ngoại tệ:. Trong điều kiện hiện nay tiền mặt vẫn là phương tiện thanh toán chính trong nền kinh tế thì dịch vụ kiểm đếm hộ tiền mặt, đổi tiền mặt nhỏ lấy tiền mặt có mạnh giá cao, giám định ngoại tệ mạnh là việc làm rất cần. Trên cơ sở thoả thuận với khách hàng, có qui chế kiểm soát. a) Nghiệp vụ thẻ ATM. Đây là một loại dịch vụ mới, đòi hỏi hệ thống ngân hàng đầu tư lớn về tài sản và công nghệ, đường truyền. Đây là loại hình dịch vụ từng bước làm thay đổi thói quen của mọi người dân cách quản lý và sử dụng tiền trong thanh toán. Tính an toàn cao. Đến nay NHNo&PTNT Hà Tây đã triển khai lắp đặt 5 máy ATM và mở trên 6.000 tài khoản cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM. Số dư tiền gửi bình quân trên 5 tỷ đồng, song song với nghiệp vụ phát hành thẻ ATM là nghiệp vụ chi trả lương. cho các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế, xã hội. Trước mắt NHNo&PTNT Hà Tây chưa ký được hợp đồng dịch vụ trả lương cho các tổ chức, đơn vị kinh tế thông qua tài khoản cá nhân, trong tương lai dịch vụ này sẽ thu được kết quả tốt, hiệu quả cao như : thu, chi hộ tiền Bảo hiểm, Điện, Nước, Bưu điện.. Hiện nay do đường truyền và hoạt động của hệ thống ATM chưa hoàn toàn ổn định nên chưa thực hiện thu phí dịch vụ rút tiền mặt qua máy ATM. b) Dịch vụ thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Đa dạng hoá nghiệp vụ không có nghĩa là dàn trải đều nguồn lực của ngân hàng vào tất cả các loại nghiệp vụ mà phải xác định được loại nghiệp vụ chiến lược của ngân hàng, nghiệp vụ nào ngân hàng có ưu thế nhất, đáp ứng nhu cầu thị trường tốt nhất, loại nghiệp vụ nào có thể phát triển trước. Việc thẩm định nguồn trả nợ, kiểm soát việc sử dụng vốn của khách hàng gặp khó khăn do món vay nhỏ, số lượng khách hàng là rất lớn, hơn nữa tập quán chi tiêu của người dân là dùng tiền mặt nên khó có cơ sở thẩm định.Vậy, NHNo&PTNT Hà Tây cần cải tiến quy trình cho vay, thiết kế lại mẫu biểu cho đơn giản hơn, tuỳ mức độ an toàn về loại hình vay có thể giảm bớt các quy định về kiểm tra, kiểm soát.
Giao dịch ATM, công tác chuyển tiền, thanh toán, phục vụ cơ sở đào tạo, giao dịch điện thoại..trong khi đường truyền nhỏ nên nhiều lần bị ách tắc giao dịch vậy đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam cho phép nâng cấp đường Leased Line từ Hà Tây đi Hà Nội từ 128 Kbps lên 512 Kbps, có giải pháp cho hệ thống giao dịch trực tuyến từ NH cấp 3 về NHNo Tỉnh và trung tâm điều hành. Trên cơ sở định hướng hoạt động kinh doanh và chiến lược phát triển dịch vụ đến năm 2010 và dựa trên cơ sở lý luận của chương 1, đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển nông thôn Hà Tây tại chương 2; luận văn đưa ra hệ thống giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng và phát triển dịch vụ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Tây trong thời gian tới.