Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương chi nhánh Bắc Ninh

Cơ sở lý luận về cạnh tranh và nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt ủộng tớn dụng

Một tổ chức tớn dụng hoạt ủộng yếu kộm, khả năng thanh khoản thấp cũng cú thể trở thành gỏnh nặng cho nhiều tổ chức kinh tế và dõn chỳng trờn ủịa bàn… Chớnh vỡ vậy, trong hoạt ủộng tớn dụng, cỏc tổ chức tớn dụng vừa phải cạnh tranh ủể từng bước mở rộng khách hàng, mở rộng thị phần, nhưng cũng không thể cạnh tranh bằng mọi giỏ, sử dụng mọi thủ ủoạn, bất chấp phỏp luật ủể thụn tớnh ủối thủ của mỡnh, bởi vỡ, nếu ủối thủ là cỏc tổ chức tớn dụng khỏc bị suy yếu dẫn ủến sụp ủổ, thỡ những hậu quả ủem lại thường là rất to lớn, thậm chớ dẫn ủến ủổ vỡ luụn chớnh tổ chức tớn dụng này do tỏc ủộng dõy chuyền. Các tổ chức tín dụng mới tham gia thị trường với những lợi thế quan trọng như: (i) Mở ra những tiềm năng mới; (2) Cú ủộng cơ và ước vọng giành ủược thị phần; (iii) đã tham khảo kinh nghiệm từ những tổ chức tắn dụng ựang hoạt ủộng; (iv) Cú ủược những thống kờ ủầy ủủ và dự bỏo về thị trường… Như vậy, bất kể thực lực của tổ chức tín dụng mới là thế nào, thì các tổ chức tín dụng hiện tại ủó thấy một mối ủe dọa về khả năng thị phần bị chia sẻ; ngoài ra, các tổ chức tín dụng mới có những kế sách và sức mạnh mà các tổ chức tín dụng hiện tại chưa thể có thông tin và chiến lược ứng phó.

Cơ sở thực tiễn về cạnh tranh trong hoạt ủộng tớn dụng

Những tổ chức tín dụng nước ngoài muốn phát triển nghiệp vụ tại Trung Quốc, trước hết cần có nhiều nhân viên tổ chức tớn dụng hội ủủ cỏc ủiều kiện như: thành thục nghiệp vụ tổ chức tớn dụng, có nhiều quan hệ với khách hàng, các tổ chức tín dụng nước ngoài sẽ có những ủiều kiện như: lương cao, cú cơ hội ra nước ngoài học tập, cú mụi trường làm việc tốt… ủể thu hỳt một lượng lớn nhõn tài từ cỏc tổ chức tớn dụng trong nước. Bằng cỏch hạ lói suất ủể mở rộng tớn dụng ủối với lĩnh vực nụng nghiệp ủể ủảm bảo nhu cầu vốn cho nụng dõn ủặc biệt là vựng sâu vùng xa, Tổ chức tín dụng trung ương Thái Lan có quyền kiểm soát chặt chẽ các tổ chức tín dụng thương mại trong lĩnh vực cho vay nông nghiệp, bên cạnh ủú Nhà nước thành lập Uỷ ban kiểm soỏt giỏ cả, tạo ủiều kiện kiểm soỏt giỏ nụng sản và khi cần Nhà nước kịp thời tham gia ủể bỡnh ổn giỏ thị trường.

Phương pháp nghiên cứu

- Tài liệu sơ cấp: Mỗi loại mẫu ủược khảo sỏt theo bảng hỏi theo yờu cầu nội dung nghiờn cứu của ủề tài và số liệu ủiều tra ủược xử lý bởi phần mềm Excel và SPSS. Phỏng vấn cỏ nhõn : Nhằm thu thập thụng tin từ cỏc ủối tượng nghiờn cứu ủề tài sử dụng bộ cõu hỏi phỏng vấn ủể phỏng vấn từng cỏ nhõn riờng biệt ủại diện cho hộ, ủại diện cho HTX, doanh nghiệp và một số cỏn bộ ủại diện cho Quỹ tín dụng Trung ương chi nhánh Bắc Ninh. Phương phỏp này ủược vận dung trong chọn ủiểm nghiờn cứu, phõn tổ các yếu tố tạo thành năng lực cạnh tranh cho Quỹ tín dụng Trung ương chi nhỏnh Bắc Ninh: Vốn hoạt ủộng, thị phần, cụng nghệ, kờnh phõn phối….

Phương phỏp này cũng dựng ủể tổng hợp những ý kiến ủỏnh giỏ của cỏc ủối tượng nghiờn cứu, từ hộ nụng dõn, hộ buụn bỏn nhỏ ủến cỏc doanh nghiệp và hợp tác xã về năng lực cạnh tranh của Quỹ tín dụng. Năng lực cạnh tranh của Quỹ tín dụng Trung ương chi nhánh Bắc Ninh sẽ ủược so sỏnh thụng qua phương phỏp thống kờ so sỏnh nhằm chỉ ra sự khỏc biệt về năng lực cạnh tranh trong hoạt ủộng tớn dụng ủối với tổ chức tớn dụng khác theo các chỉ tiêu phân tổ thông kê như : so sánh thị phần, vốn, công nghệ, trỡnh ủộ nhõn lực. Phõn tớch so sỏnh sự khỏc biệt về cỏc vấn ủề cú liờn quan, những vấn ủề phỏt sinh trong việc nõng cao năng lực cạnh tranh cho Quỹ tớn dụng Trung ương chi nhỏnh Bắc Ninh.

Từ ủú ủưa ra kết luận cú căn cứ khoa học cho cỏc giải phỏp ủồng thời ủưa ra cỏc khuyến nghị nhằm nõng cao năng lực cạnh tranh cho Quỹ tín dụng.

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

Hầu hết các tổ chức tín dụng ở Việt Nam nói chung và ở Bắc Ninh nói riờng ủang tập trung phỏt triển theo hướng mở rộng cỏc dịch vụ tài chớnh của mỡnh theo nhu cầu thị trường, trong ủú cú việc ủa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ cho vay nhằm ủỏp ứng nhu cầu ủa dạng của cỏc ủối tượng khỏch hàng. Thực tế nghiên cứu về các hình thức cho vay của QTDTW cho thấy hiện nay tổ chức tài chớnh này vẫn tập trung chủ yếu vào ủối tượng khỏch hàng là hộ dân với hình thức cho vay tiêu dùng cá nhân và những hộ kinh doanh nhỏ với hình thức cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn và trả góp, trong ủú ủặc biệt ưu tiờn hội viờn của Quỹ. Theo lý giải của cán bộ tín dụng, hiện nay cỏc NHTM ủang cạnh tranh gay gắt trờn thị trường tớn dụng, buộc cỏc NHTM phải không ngừng mở rộng thị trường, mà một trong những biện pháp nhanh ủể mở rộng thị trường là thường xuyờn tung ra cỏc dong sản phẩm mới, cỏc hỡnh thức cho vay mới theo nhu cầu của người dõn.

Cũng như lói suất huy ủộng, qua lói suất cho vay sẽ biết tỡnh hỡnh hoạt ủộng của một tổ chức tớn dụng, thấy ủược quyết ủịnh của tổ chức tớn dụng trước những thay ủổi của nền kinh tế, trước sự cạnh tranh của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc trờn ủịa bàn và quan trọng hơn là ủể ủảm bảo cõn ủối nguồn vốn và sử dụng vốn có hiệu quả. Thực tế, hoạt ủộng của quỹ tớn dụng nhõn dõn trung ương gắn liền với cỏc tổ chức hội ủịa phương, ủặc biệt là hội phụ nữ, nờn thụng thường cỏn bộ hội phụ nữ xó cú thể kiờm luụn vai trũ của cỏn bộ tớn dụng, ủiều này sẽ giỳp cho hoạt ủộng của tổ chức tớn dụng ủi sõu vào quần chỳng nhõn dõn nhưng cũng cú hạn chế lớn là ủội ngũ cỏn bộ này thiếu trỡnh ủộ chuyờn mụn nghiệp vụ. Cuộc khảo sỏt cũng chỉ ra rằng hầu hết người dõn (ủặc biệt là nữ giới) biết ủến quỹ tớn dụng nhõn dõn thụng qua cỏc hoạt ủộng của Hội phụ nữ ủịa phương như huy ủộng tiết kiệm, cho vay theo nhúm… Do vậy trong thời gian tới ủể mở rộng thương hiệu của mỡnh, quỹ tớn dụng nhõn dõn cần tập trung phỏt triển theo kờnh này, ủồng thời cần cú những chương trỡnh thiết thực hơn nữa ủể hướng tới ủối tượng khỏch hàng tiềm năng là người dõn nụng thụn, những hộ buôn bán nhỏ.

- Tăng cường khả năng huy ủộng tiền tiết kiệm của khỏch hàng, thụng qua việc cũng cố và thực hiện xử lý những khâu yếu kém còn tồn tại từ trước ủến nay như: nõng cao trỡnh ủộ nghiệp vụ cho cỏn bộ tớn dụng, giảm thời gian chờ ủợi của khỏch hàng ủối với cỏc khoản vay, ủặc biết là vay theo nhúm, nõng cao nhận thức và thỏi ủộ phục vụ nhiết tỡnh của cỏn bộ tớn dụng với khách hàng. - Xõy dựng ủược một ủội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn giao dịch cú trỡnh ủộ nghiệp vụ chuyờn mụn cao; cú tinh thần trỏch nhiệm tốt; cú phẩm chất ủạo ủức tốt; tỏc phong cụng việc nghiờm chỉnh, tớnh tỡnh trung thực, luụn xem khỏch hàng là “thượng ủế”, kể cả ủối với cỏc khoản vay nhỏ của người dõn. - Xõy dựng ủội ngũ cỏn bộ phụ trỏch mảng nghiờn cứu phỏt triển kinh doanh cĩ tầm nhìn chiến lược, cĩ khả năng phân tích và dự đốn xu thế của thị trường, xu thế ngành ủể hỗ trợ cho Ban tớn dụng nhằm ủưa ra những nhúm khỏch hàng, nhúm ngành triển vọng ủể ưu tiờn cấp tớn dụng và phỏt triển cỏc sản phẩm bổ trợ.