Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm cháy và Rủi ro đặc biệt tại BIC

Một số khái niệm

Nghiên cứu các hiện tượng nổ hoá học thì thấy có đủ ba dấu hiệu của sự cháy, đó là có phản ứng hoá học có toả nhiệt và phát ra ánh sáng .Vì vậy nổ hoá học thực chất là hiện tượng cháy nhưng cháy với tốc độ nhanh. - Đơn vị rủi ro: là một nhóm TS tách biệt nhóm TS khác, cách nhau một khoảng trống lớn hơn khoảng trống tối thiểu hoặc có bức tường chống lửa giữa các nhóm TS đó, không cho lửa cháy lan từ nhóm này sang nhóm khác.

Đặc điểm của Bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt

Đây là loại hình BH cho đối tượng là TS, và rủi ro cơ bản được BH là rủi ro hoả hoạn, do vậy các yếu tố như: kết cấu của loại TS ( vật liệu xây dựng, bao bì), chất lượng TS, cách thức hay khu vực bố trí TS, các phương tiện PCCC…ảnh hưởng rất lớn đến phí BH. Như vậy trong quá trình triển khai nghiệp vụ BH cháy và các rủi ro đặc biệt, doanh nghiệp BH cần chú ý những đặc điểm trên để xây dựng những phương án phòng tránh hữu hiệu, phối hợp với lực lượng cảnh sát PCCC để kịp thời xử lý trong mọi tình huống, giải quyết nhanh chóng khiếu nại bồi thường.

Nội dung cơ bản của Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt 1 Đối tượng, phạm vi Bảo hiểm

- Hàng hóa nhận ủy thác hay nhận bảo quản: vàng bạc và đá quý, tiền (tiền giấy hay kim loại), séc, thư bảo lãnh, tín phiếu, tem, tài liệu, bản thảo, sổ sách kinh doanh, hệ thống dữ liệu máy tính, hàng mẫu, vật mẫu, khuôn mẫu, sơ đồ, bản vẽ hay tài liệu thiết kế, chất nổ trừ khi được xác định cụ thể là chúng được BH theo đơn BH này. Tuy nhiên không phải lúc nào doanh nghiệp BHcũng có thể cấp một đơn BH thực sự ngay sau khi thỏa thuận xong các điều khoản của các hợp đồng BH do nội dung BH chi tiết theo từng điều khoản cụ thể đôi khi cần nhiều thời gian để chuẩn bị trong khi Ngân hàng, môi giới BH hoặc khách hàng có thể có nhu cầu phải có bằng chứng xác nhận việc hợp đồng BH đã có hiệu lực.

GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BIC 1.Quá trình hình thành và phát triển

• Lĩnh vực hoạt động của BIC

+Phòng quản lý nghiệp vụ: xây dựng và phát triển sản phẩm, tham mưu cho ban giám đốc trong công tác xây dựng, ban hành điều chỉnh các quyết định, hướng dẫn, biểu phí, quy tắc BH …từng nghiệp vụ BH công ty.Nghiên cứu hướng dẫn triển khai sản phẩm mới, quản lý rủi ro trong hoạt động công ty +Phòng tái Bảo hiểm: định hướng hoạt động liên quan đến hoạt động TBH của công ty bao gồm nhận- nhượng TBH, quản lý, giám sát, tư vấn hướng dẫn đơn vị thành viên và các phòng nghiệp vụ thuộc trụ sở chính thực hiện nhiệm vụ công tác có liên quan đến hoạt động TBH. Nếu như trong năm 2006 BIC chủ yếu tập trung cho các kênh đầu tư an toàn( tiền gửi, trái phiếu.) nên kết quả đạt được còn khiêm tốn so thị trường(lợi nhuận từ hoạt động đầu tư 2006:. 19983 triệu đồng), thì đến năm 2007 BIC đã thực hiện một loạt các biện pháp mang tính chiều sâu nhằm đảm bảo lựa chọn được các dự án đầu tư thích hợp, an toàn cho nguồn vốn và mang lại hiệu quả kinh tế cao. Mặc dù qua 2 năm đi vào hoạt động với tên gọi chính thức BIC, công ty chưa đạt được kết quả như mong muốn nhưng những khó khăn chỉ là bước đầu, BIC đang trong quá trình phát triển vì tiềm lực rất lớn với vốn điều lệ lên tới 500 tỷ đồng (2007) chỉ đứng sau bốn công ty BH phi nhân thọ khác đặc biệt thế mạnh khi có BIDV hỗ trợ nhất là trong giai đoạn BIC còn non trẻ trên thị truờng BH Việt Nam.

THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY TẠI BIC

• Công tác giám định- bồi thường

Đồng thời cũng phải kể đến các chính sách khách hàng hợp lý của công ty như: chính sách khách hàng lớn thể hiện trên các mặt ưu đãi về phí BH, về tiền thưởng khi không có tổn thất hoặc ít tổn thất, hay sử dụng chính sách hoa hồng hợp lý để khuyến khích đại lý, cộng tác viên khai thác triệt để các tiềm năng, mà đầu mối là những khách hàng do BIDV giới thiệu đến vay vốn ngân hàng để mua sắm những tài sản có giá trị lớn và điều kiện để vay vốn là phải mua BH tại BIC để đảm bảo các khoản vay đó không bị mất. Sở dĩ tỷ lệ tổn thất thuộc trách nhiệm công ty sau giám định ở giai đoạn này luôn ở mức thấp do tiền thân của BIC trước đây được hậu thuẫn bởi QBE- tập đoàn BH và TBH lớn nhất của Úc, với năng lực BH lớn và kinh nghiệm tích luỹ lâu năm trong kinh doanh BH do đó công tác giám định- bồi thường được thực hiện rất chuyên nghiệp, hiệu quả. Do đó mặc dù là công ty BH phi nhân thọ có vốn điều lệ đứng thứ 5 trên thị trường nhưng thời gian đầu BIC lại tái đi phần lớn số phí thu được và nhận TBH ít hơn so liên doanh trước đây bởi sau khi chia tách, BIC mất đi thế mạnh của QBE- tập đoàn BH và TBH lớn nhất của Úc, cùng với đó là năng lực BH suy giảm, kinh nghiệm còn ít.

ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG VIỆC TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ RỦI RO ĐẶC BIỆT

`Thực tế cho thấy phần lớn các doanh nghiệp tham gia BH cháy ở Việt Nam nói chung và ở BIC nói riêng chủ yếu là các doanh nghiệp liên doanh, văn phòng đại diện nước ngoài hoặc một số công ty, xí nghiệp bị bắt buộc phải mua BH cháy khi vay vốn Ngân hàng BIDV, còn lại rất ít tham gia tự nguyện ngay cả đối với những doanh nghiệp có nguy cơ rủi ro cao. Phần lớn phần mềm tin học hiện tại BIC đang sử dụng chưa đáp ứng được yêu cầu quản lý, chưa phục vụ kịp thời cho việc ra quyết định và kiểm soát thông tin về hoạt động, chưa đáp ứng được yêu cầu về kinh doanh: trích lập dự phòng, quản lý dữ liệu liên quan đến hợp đồng, khách hàng. Thứ tư: Yếu tố cạnh tranh trên thị trường BH đã trở nên gay gắt, mặt khác các đối thủ cạnh tranh thường dùng những chính sách không lành mạnh làm cho thị trường BH biến động rất phức tạp như hạ phí, tăng hoa hồng, tăng chi phí hỗ trợ đại lý, chi phí khai thác nhằm giành giật đại lý tăng chi phí cho doanh nghiệp dẫn đến tỷ suất lợi nhuận có chiều hướng giảm không đạt được kết quả như mong muốn.