Hoàn thiện chế độ tiền lương, tiền thưởng cho cán bộ công nhân viên Công ty xây dựng và phát triển hạ tầng Thanh Hoá

Đối tượng bảo hiểm

Khác với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hành khách trên xe và đối với người thứ ba khác được áp dụng bắt buộc bằng pháp luật đối với các chủ xe. - Tổng thành thân vỏ xe gồm: Khung xe, két nước, nắp cabô, chắn bùn, cabin, tổng bơm, bộ điều hòa lực phanh, các đường ống dẫn khí, dẫn dầu, thùng chứa nguyên liệu, kính gương, ghế ngồi, các trang thiết bị khác;.

Phạm vi bảo hiểm

Cũng cần lưu ý rằng trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu xe cho chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới. Tuy nhiên, nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho họ và làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xe mới nếu họ có yêu cầu.

Giá trị bảo hiểm

+ Nếu xe bị tai nạn từ ngày 15 trở về đầu tháng thì tháng đó không tính khấu hao, nếu xe bị tai nạn từ ngày 16 đến cuối tháng thì có tính khấu hao tháng đó. + Nếu xe tham gia bảo hiểm từ ngày 15 đến đầu tháng thì xe đó phải tính khấu hao, nếu xe đó tham gia bảo hiểm từ ngày 16 đến cuối tháng thì không tính khấu hao.

Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất

Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm hay áp dụng đó là căn cứ vào giá trị của xe và mức khấu hao. Tuy nhiên, để thực hiện tốt công tác này thì trách nhiệm chính lại thuộc về các chủ phương tiện bởi không ai mua bảo hiểm lại muốn cho rủi ro xảy ra, vì vậy nếu chủ phương tiện thực hiện tốt các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất, như đối với lái xe ôtô cần thắt dây an toàn, cần đội mũ bảo hiểm đối với người sử dụng xe máy, chạy đúng phần đường, đúng tốc độ quy định,.

Giám định và bồi thường tổn thất

Quay trở lại ví dụ chủ xe có chiếc Toyota trị giá 200 triệu ở trên, chủ xe muốn rằng khi có tổn thất toàn bộ xảy ra, ông ta sẽ có tiền để mua được một chiếc xe Toyota mới với giá trên thị trường là 300 triệu đồng, chứ không phải đi tìm mua một chiếc xe cũ tương đương 200 triệu đồng. Trong trường hợp miễn thường bắt buộc, phí bảo hiểm vẫn giữ nguyên, Bảo hiểm theo mức miễn thường không chỉ tránh cho công ty bảo hiểm phải bồi thường những tổn thất qua nhỏ so với GTBH mà còn có ý nghĩa trong việc nâng cao ý thức và trách nhiệm đề phòng, hạn chế rủi ro của người được bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm

* Bảo hiểm trùng: Có những trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe theo một hay nhiều đơn bảo hiểm khác theo đúng nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm, tổng số tiền mà chủ xe nhận được từ tất cả các đơn bảo hiểm chỉ đúng bằng thiệt hại thực tế. Thông thường, các công ty bảo hiểm giới hạn trách nhiệm bồi thường của mình theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm của công ty mình so với số tổng của những số tiền bảo hiểm ghi trong tất cả các đơn bảo hiểm.

III . PHÍ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI

Nhìn chung, phụ thuộc vào các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, giá cả sản phẩm cụ thể cộng với lãi đầu tư doanh nghiệp thu được phải đủ để trang trải các chi phí như: Chi bồi thường hay trả tiền bảo hiểm, các chi phí họat động (chi phí phát triển sản phẩm, chi phí phân phối sản phẩm, chi phí tái bảo hiểm, chi phí quản lý chung, thuế thu nhập doanh nghiệp…), các chi phí bất thường khác phát sinh không dự tính trước do rủi ro đầu tư … Bởi vì có nhiều nhân tố tác động đến các khoản chi phí này nên doanh nghiệp bảo. Trong đó, chi phí trực tiếp là những chi phí liên quan trực tiếp đến sản phẩm (Chi phí bồi thường hay chi trả tiền bảo hiểm, chi phí thẩm định đánh giá rủi ro, chi phí phát hành hợp đồng bảo hiểm, hoa hồng bảo hiểm, chi phí xử lý khiếu nại…); Chi phí gián tiếp là những chi phí không liên quan trực tiếp đến một sản phẩm bảo hiểm cụ thể mà gắn liền với các họat động chung của doanh nghiệp (lương cho cán bộ quản lý, khấu hao tài sản cố định dùng cho quản lý, thuế môn bài…).

THỰC TRẠNG PHÍ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX

Lịch sử hình thành và quá trình phát triển

Tại thị trường quốc tế Công ty đã mở rộng và quan hệ với nhiều nhà Tái bảo hiểm quốc tế như Munich Re, Cologne Re, Hartford Re, Hannover Re, LLoy’d tại các nước như Anh, Đức, Pháp, Singapore…. Ngay sau khi thành lập, PJICO nhanh chóng tiếp cận thị trường, hiện nay đang triển khai trên 70 sản phẩm bảo hiểm và chiếm lĩnh thị trường bảo hiểm trên các lĩnh vực như: Giao thông vận tải, xây dựng và lắp đặt công trình, xăng dầu, hàng hoá xuất nhập khẩu và bảo hiểm xe cơ giới.

Kết quả hoạt động kinh doanh

Tuy nhiên để đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng cũng như đảm bảo sự an toàn quỹ tài chính của công ty, PJICO đã và đang không ngừng nâng cao năng lực của mình trong lĩnh vực tái bảo hiểm để đưa hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp được an toàn và hiệu quả hơn. Tuy nhiên quản lý và tận dụng tối đa tiền nhàn rỗi của công ty đã có quy chế nhưng việc thực hiện thì không nghiêm tại các chi nhánh dẫn đến tình trạng công ty thì thiếu đầu tư, các chi nhánh vẫn còn tình trạng để tiền nhàn rỗi trong tài khoản của các ngân hàng ngoài hệ thống VCB.

Thực trạng phí bảo hiểm vật chất xe ôtô tại PJICO

Công ty không nhận bảo hiểm vật chất đối với các loại xe quá cũ còn niên hạn sử dụng có giá trị yêu cầu bảo hiểm dưới 50 triệu đồng; Đối với xe Taxi, xe tải cũ (Sản xuất tại Nga, các nước XNCN trước đây, Trung Quốc), xe cho thuê tự lái, tùy từng trường hợp cụ thể Giám đốc các đơn vị cân nhắc mức đề xuất mức phí bảo hiểm toàn bộ xe 3% đến 4% giá trị xe khấu trừ 10% mức độ tổn thất tối thiểu là 01 triệu đồng và phải có tờ trình và được Tổng giám đốc quyết định, không nhận bảo hiểm thân vỏ xe. - Trường hợp bồi thường trên 70% phí bảo hiểm sau 3 năm liên tục + Trường hợp tham gia bảo hiểm tại PJICO sau 3 năm liên tục có phát sinh bồi thường trên 70% phí bảo hiểm của chiếc xe, các đơn vị chỉ nhận bảo hiểm tái tục chiếc xe hoặc hợp đồng bảo hiểm đó sau khi đã tính thêm 20%.

Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại PJICO

Bảo hiểm Việt Nam có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm có tiềm lực tài chính mạnh và kinh nghiệm kinh doanh trên thị trường thế giới tham gia trên thị trường, mặt khác một số công ty với cơ chế khai thác mang tính phá giá, giảm phí mạnh nhằm thu hút khách hàng và cũng trong thời gian này một số cán bộ của Công ty có đạo đức nghề nghiệp yếu kém ảnh hưởng đến uy tín kinh doanh của Công ty làm cho doanh thu của PJICO giảm. - Tuy các chỉ tiêu tuyệt đối về số xe tham gia, doanh thu, lợi nhuận của nghiệp vụ đều tăng nhưng sự thâm nhập thị trường của các Công ty bảo hiểm mới như Viễn Đông, AAA với cơ chế khai thác mang tính phá giá trên thị trường nhanh chóng giành giật khách hàng tạo sức ép gia tăng chi phí quản lý và giao dịch khai thác gây nên hiện tượng giảm hiệu quả kinh doanh trên toàn hệ thống PJICO.

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ TRONG CÔNG TÁC XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN

Biểu hiện của cạnh tranh không lành mạnh vẫn tồn tại mà tập trung vẫn là việc hạ phí bảo hiểm, tăng chi hoa hồng bảo hiểm, lôi kéo đại lý của nhau…Hiện nay sự thâm nhập thị trường của các công ty cổ phần bảo hiểm như Viễn Đông, AAA với cơ chế khai thác mang tính phá giá trên thị trường nhằm nhanh chóng dành giật khác hàng đã tạo sức ép gia tăng chi phí quản lý giao dịch khai thác và giảm hiệu quả kinh doanh trên toàn hệ thống PJICO. - Tập trung mọi nguồn lực cho phát triển kinh doanh, phát triển khách hàng, công ty sẽ xúc tiến mạnh mẽ các chương trình cụ thể phát triển doanh thu từng nghiệp vụ bảo hiểm đặc biệt là tập trung cho phát triển cho nhóm khách hàng, khai thác các đầu mỗi xuất nhập khẩu và các Công ty có kim ngạch xuất nhập khẩu lớn, tăng cường khai thác bảo hiểm cháy đối với khu vực, doanh nghiệp vừa và nhỏ, tập trung khai thác các dự án của các ngành giao thông, điện lực, dệt may, xi măng, giấy, thép.