Giải pháp nâng cao hoạt động thanh toán xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

MỤC LỤC

Đồng đô la Mỹ (USD) không còn là đồng tiền chuẩn duy nhất trong thanh toán quốc tế

Trong thực tế thấy rằng các đồng tiền mạnh, có khả năng chuyển đổi cao nh USD, FRF, DEM, JPY, GBP… đợc nhiều nớc sử dụng trong các hợp đồng ngoại thơng, thanh toán tín dụng quốc tế và dự trữ ngoại hối của các nớc. Để thiết lập trật tự cho các quan hệ trao đổi mậu dịch, quan hệ thanh toán quốc tế và các quan hệ kinh tế quốc tế khác giữa các quốc gia trong khu vực và trên thế giới đã xuất hiện các liên minh tiền tệ, tín dụng quốc tế khu vực cùng với sự thống nhất tiền tệ khu vực và thành lập các ngân hàng trung ơng khu vực.

Trên thế giới vẫn còn tồn tại hai chế độ quản chế ngoại hối đối đầu nhau

Nhóm các nớc t bản phát triển thực hiện chế độ ngoại hối tự do, các đồng tiền quốc gia đợc tự do tham gia vào thanh toán quốc tế, tự do chuyển đổi từ đông tiền nớc mình sang đồng tiền nớc ngoàI, tự do chuyển vốn ra nớc ngoàI hoặc từ nớc ngoàI vào trong nớc. Nhóm các nớc còn lại, đại bộ phận là các nớc đang phát triển và kém phát triển, thực hiện chế độ quản chế ngoại hối nghiêm ngặt, không đợc mua bán ngoại hối tự do, không đợc mở tàI khoản ở ngân hàng nớc ngoàI nếu cha có giấy phép của cơ quan quản lý có thẩm quyền của Nhà nớc.

Các liên minh tiền tệ, tín dụng ra đời và ngày càng có vai trò quan trọng

Trong các tổ chức tàI chính thì quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) và ngân hàng thế giới (WB) đóng vai trò hết sức quan trọng, bằng việc cho vay của mình IMF và WB không những đã hỗ trợ cho sự phục hồi kinh tế ở các nớc chịu cảnh tàn phá của chiến tranh mà còn giúp đỡ các nớc thành viên trong việc cân bằng cán cân thanh toán bị thâm hụt của họ. Việc sử dụng các mẫu điện SWIFT đợc tiêu chuẩn hoá bằng các trờng bức điện với ngụn ngữ thống nhất, ngắn gọn rừ ràng đó tăng tớnh thống nhất, giảm tối thiểu cỏc lỗi dễ mắc phảI, rút ngắn thời gian thao tác đánh điện và duyệt điện.

Các yếu tố ảnh hởng đến hoạt động thanh toán quốc tế

    Còn các ngân hàng thơng mại hoặc các tổ chức kinh doanh tiền tệ tuỳ theo diễn biến thực tế của quan hệ cung cầu về ngoại hối trên thị trờng hối đoái sẽ công bố tỷ giá kinh doanh phù hợp trên cơ sở tỷ gá của Ngân hàng trung ơng. Tỷ giá hối đoái cao hay thấp sẽ có tác động trực tiếp đến các hoạt động xuất nhập khẩu, khuyến khích hoặc hạn chế xuất nhập khẩu hàng hoá một nớc, tác động đến các hoạt động kinh tế khác nh dịch vụ du lịch, kiều hối.

    Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng

    Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNTVN

      (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2001 của Vietcombank) Trong những năm qua, vốn tín dụng của Vietcombank đã đợc đầu t vào các lĩnh vực và vào các doanh nghiệp thuộc nhiều thành phần kinh tế khác nhau, với những đối tợng khác nhau từ lĩnh vực thơng mại, sản xuất, dịch vụ tới các lĩnh vực đầu t cơ sở hạ tầng. Đạt đợc kết quả trên là do Vietcombank đã có những cố gắng trong việc thúc đẩy thanh toán xuất khẩu nh tổ chức các đợt tiếp thị để tìm kiếm khách hàng mới, áp dụng lãi suất u đãi đối với khách hàng có cam kết thanh toán tại Vietcombank, mở rộng và áp dụng các dịch vụ mới để phục vụ khách hàng, nâng cao chất lợng phục vụ. Vietcombank đã phối hợp chặt chẽ với các ngân hàng đại lý ở châu Âu để chuyển đổi thành công hệ thông tài khoản Euro và là ngân hàng đầu tiên cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng về việc chuyển đổi sang đồng Euro, góp phần ổn định hoạt động ngoại tệ tiền mặt trên thị trờng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng về giao dịch tiền mặt ngoại tệ.

      Bảng 3: Kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu qua Vietcombank so với cả nớc.
      Bảng 3: Kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu qua Vietcombank so với cả nớc.

      Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo ph-

      • Tình hình hoạt động thanh toán xuất khẩu tại Vietcombank theo ph-

        - Đối với những sai biệt không thể sửa chữa đợc, nh giao hàng chậm, xuất trình chứng từ chậm, giao hàng không đúng theo lịch trình, giao hàng vợt quá số lợng, trị giá cho phép của L/C, thiếu chứng từ.., chứng từ đợc gửi sang ngân hàng nớc ngoài có ghi chú tình trạng thực tế trên th đòi tiền. - Khi nhận đợc thông báo trả tiền hoặc báo có của ngân hàng nớc ngoài có mã khoá, thanh toán viên hạch toán ghi nợ tài khoản nostro của Vietcombank và ghi có tài khoản chiết khấu tiền hàng để hoàn trả chiết khấu, số chênh lệch còn lại thanh toán vào tài khoản tiền gửi cho khách hàng, sau. Với chức năng là ngời bạn trung thành và hỗ trợ đắc lực cho các doanh nghiệp Việt nam trên con đờng thâm nhập vào thị trờng quốc tế, Vietcombank - dù với t cách là ngân hàng thông báo hay ngân hàng thơng l- ợng - phải thực hiện nghĩa vụ của mình chính xác và nhanh chóng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng và thực hiện đợc mục tiêu tự đổi mới và tự hoàn thiện.

        Điều này thể hiện sự nỗ lực của Vietcombank trong việc không ngừng nâng cao uy tín, nhờ vậy mà các ngân hàng mở L/C và các doanh nghiệp xuất khẩu của Việt Nam đã đánh giá cao, tin tởng uỷ thác cho Vietcombank làm đầu mối nhận và uỷ quyền thơng lợng chứng từ hàng xuất của Việt Nam với bên đối tác. Ngoài ra, L/C có điều khoản đỏ đang là mối quan tâm của nhiều daonh nghiêp xuất khẩu của việt nam vì theo đó ngời xuất khẩu đợc ngời nhập khẩu ứng trớc một phần tiền hàng xong do nhiều lý do nên các doanh nghiệp nớc ta cha đạt đợc thoả thuận để phía nớc ngoài mở L/C có điều khoản đỏ cho mình.

        Bảng 6: Khối lợng, doanh số thanh toán xuất khẩu theo phơng thức TDCT tại
        Bảng 6: Khối lợng, doanh số thanh toán xuất khẩu theo phơng thức TDCT tại

        Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế theo ph-

        • Những vấn đề đặt ra cần hoàn thiện

          Về công tác khách hàng: Vietcombank đã đa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý nh chính sách u đãi về chi phí thông báo, kiểm tra sửa đổi chứng từ, cấp tín dụng để thu hút một số lợng khách hàng mới nh: Artexport, dệt may Nam Định, kính Đáp Cầu…Ngoài ra, Vietcombank còn thực hiện các mục tiêu đổi mới để phát triển về quan điểm làm việc, về chất lợng dịch vụ, về phong cách giao tiếp. -Về mặt quan hệ đại lý ngân hàng: bên cạnh những ngân hàng đại lý thanh toán nhanh, đúng hạn còn có những ngân hàng cha thiện chí trong việc hỗ trợ lẫn nhau mà thiên về bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong nớc bằng mọi giá, nhiều khi cố tình bắt lỗi để tránh rủi ro hoặc kéo dài thời gian chậm thanh toán, ảnh hởng rất nhiều đến tốc độ tăng trởng cũng nh hiệu quả xử lý công việc của Vietcombank. Đối với thanh toán quốc tế, tính chất này đòi hỏi sự kết hợp đồng bộ giữa các ngành, các cấp có liên quan, các chủ thể tham gia vào hoạt động thanh toán quốc tế, để hoạt động này tiến tới các mục tiêu nh: Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, Tiêu chuẩn hoá thông tin và các chứng từ thanh toán, Đồng bộ hoá trình tự nghiệp vụ thanh toán quốc tế, Đồng nhất hoá các qui phạm pháp lý và tập quán về thanh toán quốc tế giữa các nớc.

          Phơng hớng và giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán

          Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại

            Trong hoạt dộng thanh toán xuất khẩu, Vietcombank đóng vai trò là ngân hàng phục vụ ngời xuất khẩu, ngân hàng thông báo L/C, ngân hàng thu hộ tiền cho ngời xuất khẩu …Vì thế Vietcombank cần phải nghiên cứu, phân tích và tìm ra các biện pháp nhằm hoàn thiện quy trình thanh toán để từ đó hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro có thẻxẩy ra trong quá. Nh vậy, để có thể tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch thanh toán, cần thiết phải phát triển hoạt động thanh toán xuất khẩu trong mối quan hẹ chặt chẽ với các dịch vụ hỗ trợ nh: tín dụng tài trợ xuất khẩu, mua bán ngoại tệ, t vấn thơng mại cho khách hàng, hỗ trợ khách hàng sử dụng các dịch vụ mới. Chính sách khách hàng phải kết hợp nhiều loại hình dịch vụ tổng hợp để đáp ứng các nhu cầu tổng thể nh chính sách về.tín dụng, dịch vụ thanh toán cao, lãi suất hấp dẫn, thoả mãn nhu cầu múa bán ngoại tệ, kết hợp với sự t vấn và xây dựng các quan hệ xã hội rmật thiết ở các cấp giữa khách hàng và ngân hàng.

            Một số kiến nghị

              Nh phần trên đã nói, các doanh nghiệp kinh doanh xuất khẩu ở Việt Nam hiện nay có trình độ nghiệp vụ còn rất yếu kém, đội ngũ cán bộ chuyên trách trong lĩnh vực ngoại thơng còn quá ít so với yêu cầu và trình độ còn cha theo kịp với tốc độ phát triển trên thế giới cho nên đã ảnh hởng rất nhiều đến hoạt động thanh toán xuất khẩu của các ngân hàng. Các đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu cần phải thờng xuyên đào tạo đội ngũ cán bộ, cử các cán bộ của mình đi học các lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ do các trờng đại học, các tổ chức trong và ngoài nớc tổ chức, thuê chuyên gia về hớng dẫn. Thông tin về các đối tác cần thu thập càng nhiều càng tốt, từ nhiều nguồn khác nhau nh thông qua ngân hàng, cơ quan đại diện Việt Nam ở nớc ngoài, qua báo chí, qua hệ thống mạng toàn cầu, qua phòng thơng mại và công nghiệp Việt Nam..rồi từ đó tổng hợp lại để có đợc thông tin mà mình cần.