MỤC LỤC
+ Cỏc chi nhỏnh phiỏ Nam của Vietinbank rỳt tiền mặt ngoại tệ tại Vietinbank MTOII;. + Khỏch hàng rỳt tiền mặt ngoại tệ từ tài khoản tiết kiệm ngoại tệ tại Vietinbank MTOII;. + Cỏc TCTD nhận tiền mặt ngoại tệ của Vietinbank MTOII và chuyển trả lại bằng cỏch ghi cú cho Vietinbank MTOII thụng qua tài khoản ngoại tệ của Vietinbank Head Office tại nước ngoài toàn bộ giỏ trị ngoại tệ nhận được cộng phí đổi ngoại tệ chuyển khoản lấy ngoại tệ mặt theo hợp đồng giao dịch ngoại tệ ký với Vietinbank MTOII;.
+ Khỏch hàng là cỏc tổ chức kinh tế trong nước và nước ngoài, người khụng cư trỳ (cỏc sứ quỏn, lónh sự, ….) cú tài khoản tiền gửi ngoại tệ tại Vietinbank MTOII rỳt tiền mặt ngoại tệ theo chế độ quy định;. + Cỏc cụng ty kiều hối rỳt tiền mặt ngoại tệ tại Vietinbank MTOII để chi trả cho khỏch hàng theo hợp đồng đại lý chi trả kiều hối đó ký kết với Vietinbank MTOII;. + Tiền mặt ngoại tệ chuyển cho Vietinbank Head Office để điều hũa ngoại tệ mặt trong hệ thống Vietinbank.
+ Tiền mặt ngoại tệ chi ra do bỏn và/hoặc thoỏi hối ngoại tệ mặt cho cỏc khỏch hàng vóng lai (khỏch hàng cỏ nhừn, du khỏch, khỏch hàng là người khụng trỳ, …. + Tiền mặt ngoại tệ chi ra do bỏn ngoại tệ mặt cho cỏc TCTD theo hợp đồng mua bỏn ngoại tệ TCTD ký với Vietinbank MTOII;. + Tiền mặt ngoại tệ chi ra do bỏn (xuất) ngoại tệ mặt cho ngừn hàng đại lý nước ngoài, như HSBC, UOB, AMERICAN EXPRESS BANK;.
+ Tiền mặt ngoại tệ chi ra do bỏn (xuất) ngoại tệ mặt cho ngừn hàng đại lý nước ngoài, như HSBC, UOB, AMERICAN EXPRESS BANK;. Đối với Đại lý thu đổi, Vietinbank MTOII mua ngoại tệ mặt trả bằng Viet nam Đồng và trả thờm phớ hoa hồng thu đổi. Ngừn hàng / Khỏch hàng Vietinbank MTOII phải trả % tối đa trờn số tiền mặt ngoại tệ đó. Đôla Mỹ Ngoại tệ khỏc Đôla Mỹ Ngoại tệ khỏc. III/.- Mễ HèNH NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ MẶT TẠI VIETINBANK MTOII. III.1) OPERATIONAL ORGANIZATION OF FOREIGN CURRECY BANKNOTES.
Đối với Đại lý thu đổi, Vietinbank MTOII mua ngoại tệ mặt trả bằng Viet nam Đồng và trả thờm phớ hoa hồng thu đổi. Ngừn hàng / Khỏch hàng Vietinbank MTOII phải trả % tối đa trờn số tiền mặt ngoại tệ đó. Đôla Mỹ Ngoại tệ khỏc Đôla Mỹ Ngoại tệ khỏc. III/.- Mễ HèNH NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGOẠI TỆ MẶT TẠI VIETINBANK MTOII. III.1) OPERATIONAL ORGANIZATION OF FOREIGN CURRECY BANKNOTES.
+ Delivering Foreign currency bank-notes (Giao ngoại tệ mặt) + Receiving Foreign currency bank-notes (Nhận ngoại tệ mặt). IV/.- MẠNG LƯỚI KHÁCH HÀNG – NGÂN HÀNG ĐANG GIAO DỊCH NGOẠI TỆ MẶT VỚI VIETINBANK MTOII. IV.1) Mạng lưới ngừn hàng, khỏch hàng nộp ngoại tệ mặt vào Vietinbank MTOII. Đây là nguồn thu ngoại tệ mặt mà Vietinbank MTOII cú thể tận dụng để thu được phớ trờn số lượng chi ra, như : đem giao dịch với cỏc ngừn hàng khỏc; hoặc dựng để chi trả tiền kiều hối bằng ngoại tệ mặt hay cho cỏc khỏch hàng cú nhu cầu rỳt ngọai tệ mặt từ tài khoản ngoại tệ mở ở Vietinbank MTOII. Ngọai tệ mặt thu vào sẽ làm tăng tồn quỹ tiền mặt tại Vietinbank MTOII và nếu khụng tiờu thụ được kịp thời sẽ gừy lúng phớ vốn.
Tồn quỹ tiền mặt ngọai tệ (vượt mức cần thiết) càng cao thỡ hiệu quả kinh doanh ngọai tệ mặt càng thấp. Theo quy định của Vietinbank Head Office thỡ Vietinbank MTOII khụng được phộp từ chối việc tiếp nhận ngọai tệ mặt do cỏc chi nhỏnh của Vietinbank nộp cho dự tồn quỹ ngọai tệ mặt tại Vietinbank MTOII đó vượt mức cần thiết. Đây là nguồn thu ngọai tệ mặt cú tớnh linh họat cao vỡ Vietinbank MTOII cú thể điều tiết được số lượng thu vào thụng qua việc Vietinbank MTOII cụng bố tỷ giá thu đổi ngọai tệ mặt.
Nếu muốn thu vào nhiều ngọai tệ mặt thỡ Vietinbank MTOII yết giỏ mua vào ngọai tệ mặt cao (hoặc trả hoa hồng phí thu đổi ngọai tệ mặt cao cho các đại lý thu đổi) và ngược lại nếu khụng muốn thu vào ngọai tệ mặt thỡ Vietinbank MTOII yết giỏ mua vào ngọai tệ mặt thấp hoặc thụng bỏo khụng mua ngọai tệ mặt. Ngọai tệ mặt thu vào chủ yếu chỉ nhằm giải quyết nhu cầu thiếu hụt ngọai tệ mặt tức thời với số lượng ớt hoặc nhằm cân đối trạng thỏi ngọai tệ. Do đó, nếu thu vào khụng nhằm mục đích trờn sẽ làm cho tồn quỹ ngoại tệ tăng vượt mức cần thiết và tăng chi phí về vốn.
Trong liờn tiếp bốn năm 2004, 2005, 2006 và 2007 Vietinbank MTOII phải thu vào ngọai tệ mặt với số lượng lớn từ cỏc Bàn đổi tiền và Đại lý thu đổi ngọai tệ cũn phản ảnh một sự lệ thuộc của Vietinbank MTOII (trong quản lý, điều hũa tiền mặt ngọai tệ) từ nguồn cung ngọai tệ mặt với chi phớ cao này. nữa hiệu quả kinh tế kộm của nguồn thu ngọai tệ mặt từ cỏc Bàn đổi tiền và Đại lý thu đổi ngọai tệ sẽ gia tăng nếu Vietinbank MTOII phải mua vào ngọai tệ mặt với giỏ cả ngang bằng với tỷ giỏ bỏn ra của ngọai tệ đó ở thị trường tự do. Trờn thực tế thỡ tỷ giỏ này thường cao hơn so với tỷ giỏ bỏn ngọai tệ trờn thị trường liờn ngừn hàng và tỷ giỏ mua bỏn ngọai tệ do Vietinbank MTOII niờm yết. 3) Tổng giỏ trị ngoại tệ mặt thu từ khỏch hàng gửi tiết kiệm ngoại tệ tương đương với tổng giỏ trị ngoại tệ mặt chi cho khỏch hàng rỳt tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ trong ba năm qua. Tuy nhiờn, trong những khoảng thời gian ngắn cú sự biến động về lói suất huy động ngoại tệ hay tỷ giỏ mua bỏn ngoại tệ thỡ luụn cú sự mất cân đối trong thu chi ngọai tệ mặt khiến Vietinbank MTOII phải tăng tồn quỹ ngọai tệ mặt lờn làm cho hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ bị giảm đi. 4) Mặc dự tỷ lệ % phớ thu trờn doanh số nộp tiền mặt ngọai tệ vào tài khỏan của cỏc khỏch hàng là TCKT (được phộp bỏn hàng/ cung ứng dịch vụ thu bằng ngọai tệ mặt) và cỏ nhừn ở mức khỏ cao so với tỷ lệ % phớ Vietinbank MTOII thu khi giao dịch ngoại tệ mặt với cỏc TCTD nhưng số lượng ngọai tệ mặt Vietinbank MTOII thu được từ khỏch hàng là TCKT và cỏ nhừn lại khụng đỏng kể. Nguyờn nhừn : + Vietinbank MTOII chỉ cỳ 5 Phũng Giao Dịch/ Điểm giao dịch trực thuộc; + và hầu hết cỏc TCKT được phộp bỏn hàng/ cung ứng dịch vụ trờn địa bàn TP. Hồ Chớ Minh thu bằng ngọai tệ mặt, … chỉ mở tài khỏan tại Vietcombank hoặc cỏc chi nhỏnh ngừn hàng nước ngũai tại TP. Hồ Chớ Minh và giao dịch ngọai tệ mặt thụng qua cỏc ngừn hàng này. IV.2) Mạng lưới ngừn hàng, khỏch hàng rỳt ngoại tệ mặt từ Vietinbank MTOII.
+ Giảm tồn quỹ ngọai tệ mặt tại Vietinbank MTOII trỏnh lóng phớ vốn trong kinh doanh;. + Cú số dư tiền gửi ngọai tệ trờn tài khỏan ở nước ngũai sử dụng được cho mục đích thanh tóan hàng nhập khẩu và/ hoặc bỏn ngọai tệ cho Vietinbank Head Office để thu lói bự đắp một phần chi phí huy động ngọai tệ mặt tại Vietnbank MTOII. + Thụng qua giao dịch ngoại tệ mặt đó thiết lập thờm và mở rộng được cỏc quan hệ tiền gửi, giao dịch thanh toỏn, đầu tư tớn dụng với cỏc ngừn hàng thương mại trờn địa bàn TP.
+ Đáp ứng kịp thời ngoại tệ mặt cho nhu cầu chi trả tiền kiều hối của cỏc cụng ty kiều hối, rỳt tiền mặt ngoại tệ của khỏch hàng kiều hối cá nhân, văng lai. Nhu cầu rỳt tiền mặt của các đối tượng khỏch hàng khỏc, như : khỏch du lịch, xuất cảnh, đi học tập ở nước ngoài, …. + Mở rộng mạng lưới khỏch hàng trong nước, ngừn hàng nước ngoài giao dịch ngoại tệ với Vietinbank MTOII;.
+ Điều hoà nguồn vốn ngoại tệ mặt cho hệ thống Vietinbank ở phía Nam, gia tăng thanh khoản cho Vietinbank MTOII thụng qua giao dịch, chuyển đổi và/hoặc mua bỏn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu thanh toỏn ngoại tệ cho khỏch hàng;.