Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán bằng L/C tại Ngân hàng NN v PTNT chi nhánh Nam Hà Nội
MỤC LỤC
Các điều kiện và phơng tiện trong TTQT
Điều kiện về tiền tệ là chỉ việc sử dụng đồng tiền nào để tính toán và thanh toán trong hợp đồng ngoại thơng, đồng thì quy định cách xử lý khi giá trị của đồng tiền đó biến động trong TTQT khi tiến hành thanh toán, bên nào cũng muốn dùng đồng tiền của nớc mình trên thị trờng tiền tệ thế giới, không dùng. Hai là: Đảm bảo hối đoái theo một "sổ tiền tệ" khi áp dụng phơng pháp này, các bên phải thoả thuận số lợng và số loại tiền tệ đợc đa vào "Sổ tiền tệ" và phơng pháp xác định tỷ giá của ngoại tệ đó so với đồng tiền đợc đảm bảo vào lúc kí kết hợp đồng và lúc thanh toán.
Phơng thức thanh toán TDCT
- Th tín dụng đối ứng (Recirpocal L/C): là loại L/C chỉ có giá trị hiệu lực khi có một L/C khác của đối tợng đợc mở ra loại L/C này cam kết với ngời nhập khẩu sẽ thanh toán lại cho họ khoản tiền họ đặt cọc cho ngời xuất khẩu trong tr- ờng hợp ngời xuất khẩu không hoàn thành nghĩa vụ giao hàng theo L/C đã mở ra. Những chứng từ mà ngời xuất khẩu phải xuất trình là một nội dung then chốt của th tín dụng, vì bộ chứng từ quy định trong th tín dụng là một bằng chứng của ngời xuất khẩu chứng minh rằng mình đã hoàn thành nghĩa vụ giao hàng mở L/C phải dựa vào đó để tiến hành trả tiền cho ngời xuất khẩu nếu bộ chứng từ phù hợp với những quy định trong th tín dụng.
Giới thiệu chung về NHN 0 & PTNT Việt Nam và chi nhánh Nam Hà Nội
Đạt đợc kết quả đó là do sự nỗ lực của tập thể lãnh đạo, các phòng chức năng và toàn thể cán bộ công nhân viên của chi nhánh đã hăng hái thu hút khách hàng, đổi mới phong cách phục vụ, không ngừng hoàn thiện và nâng cao các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cung ứng do khách hàng. Trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi nhánh đã gặp phải khó khăn đó là chi nhánh có thể mua ngoại tệ từ các ngân hàng và từ các tổ chức song số ngoại tệ này chỉ bán đợc cho các tổ chức sản xuất nhập khẩu là khách hàng trực tiếp tham gia hoạt động thanh toán tại chi nhánh và cho các ngân hàng trong cùng hệ thống.
Thực trạng chất lợng nghiệp vụ thanh toán TCTD tại NHN 0 &
Nguyên nhân của sự gia tăng này là do 6 tháng cuối năm 2001 khách hàng chính tham gia thanh toán L/C chủ yếu là khách hàng quen thuộc nh công ty xuất khẩu với Lào (Vilexim), Công ty công nghiệp vật t KHKT Đến nay, số l… ợng khách hàng tăng trên 60, trong đó các doanh nghiệp lớn nh: công ty thực phẩm miền Bắc Công ty bao bì Hà Nội, công ty cổ phần thơng mại đầu t và phát triển, Công ty thiết bị giáo dục UNIMEX Hà Nội, INTIMEX bộ thơng mại, các Công ty của tổng công ty công nghiệp tàu thuỷ dầu khí, tổng công ty thép con số thống kê này cũng cho thấy… số lợng L/C thông báo qua chi nhánh ngày càng tăng do mối quan hệ giữa chi nhánh và các đơn vị đợc mở rộng, bên cạnh đó, uy tín của NHN0 & PTNT Nam Hà Nội ngày càng đợc củng cố trên thị trờng quốc tế nên có nhiều Ngân hàng n- ớc ngoài đã thông báo L/C qua hệ thống NHN0 & PTNT Nam Hà Nội cho các. Hà Nội Công ty thực phẩm Miền Bắc, Ban điều phối dự án phát triển giáo viên tiểu học với sản phẩm đa dạng hơn: gạch men gạch lát sàn, vòng bi, thép… không gỉ, phụ tùng ôtô, hoá chất Bên cạnh đó chi nhánh đã đẩy mạnh và làm… tốt công tác khách hàng, tăng mối quan hệ mật thiết với khách hàng cũ, phát hiện kịp thời những giảm sút của khách hàng cũ để có biện pháp giúp đỡ, đồng thời tăng cờng biện pháp marketing tìm kiếm và thu hút khách hàng mới nh chi nhánh đã tạo điều kiện cho khách hàng tham gia thanh toán L/C với nguồn vốn vay chiếm tới 75% kim ngạch thanh toán còn nguồn vốn tự có chỉ chiếm 25%.
Xây dựng chiến lợc phát triển nghiệp vụ TTQT tại chi nhánh theo híng héi nhËp khu vùc
Việc làm tốt hoạt động thanh toán L/C không chỉ nâng cao uy tín và tên tuổi của Ngân hàng mà còn thiết lập nhiều mối quan hệ Ngân hàng đại lý với ngân hàng nớc ngoài nhằm sử dụng tối u công suất của máy và ngời, làm giảm chi phí và tăng lợi nhuận cho chi nhánh nói riêng và cho NHN0 nói chung. Sang những năm tiếp theo chi nhánh sẽ tiếp tục duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các khách hang truyền thống: Công ty xuất nhập khẩu hợp tác và đầu t với Lào (Vilexim), Công ty thực phẩm miền Bắc (Fonexim), công ty điện tử công nghiệp, tổng công ty ôtô Việt Nam (Vinamoto) Bên cạnh đó chi nhánh sẽ mở… rộng quan hệ, tìm kiếm khách hàng mới.
Hệ thống giải pháp cơ bản nhằm hoàn thiện và nâng cao chất l- ợng nghiệp vụ thanh toán TDCT
Với cố gắng và nỗ lực hết mình, hi vọng rằng trong những năm tới chi nhánh sẽ đạt đợc nhiều thành công hơn nữa, xứng đáng với phơng trâm "Vì sự thành đạt của khách hàng và Ngân hàng" mà chi nhánh đề ra. Hệ thống giải pháp cơ bản nhằm hoàn thiện và nâng cao chất l-. rủi ro đồng thời thu hút khách hàng nên có chính sách phân định linh hoạt về tỉ lệ kí quỹ đối với từng loại khách hàng. Chính sách đào tạo và sự đào tạo đội ngũ cán bộ TTQT của Ngân hàng. Vai trò của con ngời trong phát triển ngành ngân hàng là không thể phủ nhận đợc bởi vì có hàng vạn những định chế quản lý kỳ diệu nhng thiếu đi yếu tố con ngời thì những định chế đó cũng chỉ là con số không. Thực tế đã chứng minh rằng nếu một ngân hàng nào đó có đội ngũ cán bộ nhanh nhạy, sáng tạo trong công việc, có tinh thần tập thể vì lợi ích của ngân hàng thì chắc chắn ngân hàng đó sẽ đứng vững và phát triển trớc biến động của thị trờng. Để có thể phát triển đợc hoạt động kinh doanh đối ngọai nói chung và hoạt động TTQT nói riêng, NHN0 & PTNT Nam Hà Nội cần có một đội ngũ cán bộ nhiệt tình, giỏi chuyên môn và nghiệp vụ, am hiểu các lĩnh vực ngoại thơng, am hiểu các luật lệ và tập quán quốc tế về ngoại thơng và TTQT. Có khả năng t vấn cho khách hàng trong các hợp đồng xuất nhập khẩu, giúp họ lựa chọn và áp dụng các phơng thức và điều kiện thanh toán có lợi nhất nhằm rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng. Để có thể làm tốt hơn những điều đó đòi hỏi ngân hàng phải có chiến l- ợc phát triển con ngời với các giải pháp sau:. - Thờng xuyên tổ chức các lớp bồi dỡng về nghiệp vụ TTQT, các cuộc hội thảo về TTQT nhằm giúp các cán bộ trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ TTQT, học tạp đợc kinh nghiệm xử lý các tình huống phát sinh trong hoạt động TTQT. - Cử những cán bộ có nănglực đi học tập những kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới mà có quan hệ với NHN0 cũng nh chi nhánh NHN0 & PTNT Nam Hà Nội tạo đợc niềm tin và uy tín đối với các khách hàng và bạn hàng trong nớc cũng nh trên thế giới. - Hàng năm nên tổ chức các kỳ thi sát hạch về nghiệp vụ và tổ chức thi tuyển công khai, nghiêm túc để có thể tuyển chọn đợc những cán bộ có năng lực chuyên môn và giàu kinh nghiệm. - Không chỉ hoàn thiện về mặt tri thức, nghiệp vụ, cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế cũng cần phải chú trọng đén phong cách giao dịch với. Điều này sẽ giúp Ngân hàng thu hút thêm khách hàng mới và củng cố vững chắc hơn mối quan hệ với các khách hàng đã có. Phòng ngừa rủi ro trong thanh toán TDCT. Trong các loại hình kinh doanh của cơ chế thị trờng thì kinh doanh tiền tệ là lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro nhất. Nhng rủi ro càng cao thì lợi nhuận thu. đợc càng lớn. Chính vì vậy, để có thể tồn tại trớc những biến động của thị trờng. đòi hỏi Ngân hàng phải thận trọng đề phòng rủi ro. Tuỳ thuộc vào từng loại rủi ro khác nhau mà chi nhánh có những giải pháp khác nhau. Chẳng hạn, với loại hình rủi ro trong thanh toán ngân hàng phải thờng xuyên theo dõi tình hình, kinh tế, chính trị của các quốc gia có quan hệ thơng mại với Việt Nam. thông qua hệ thống đại lý của NHN0 để điều tra, khai thác thông tin về tình hình tài chính, khả năng giao hàng, t cách đạo đức của đối tác nớc ngoài trong việc kí kết và thực hiện các hợp đồng kinh tế. Thêm vào đó, để hạn chế bớt thiệt hại của các bên đối tác chính phủ nên cùng ngân hàng thành lập quỹ bảo hiểm tín dụng khi có rủi ro xảy ra thì quỹ bảo hiểm sẽ bảo hiểm: 70% đến 80%, do vậy nhà xuất khẩu Việt Nam chỉ chịu 30% rủi ro về thanh toán với nguyên nhân rủi ro dân tộc và 20% với nguyên nhân chính trị. Để tránh rủi ro về tỉ giá, ngân hàng cần dự trự đa dạng ngoại tệ, dự báo chính xác về sự biến động tỉ giá trên cơ sở đó mà thay đổi kết cấu sao cho có lợi nhất. Mặt khác nhằm tạo thêm doanh lợi cho các nhà xuất khẩu, đồng thời áp dụng kỹ thuật hối đoái bảo hiểm rủi ro về tỷ giá trong hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng nên phát huy hơn nữa nghiệp vụ mua bán ngoại tệ có kỳ hạn. Nghiệp vụ này giúp đỡ nhà nhập khẩu đợc mua bán ngoại tệ theo một tỉ giá đã. định sẵn trong tơng lai. Ngoài ra ngân hàng nên tăng cờng áp dụng mua bán ngoại tệ của doanh nghiệp xuất khẩu bằng cách trả trớc VND thu ngoại tệ có tính phí thời gian, đồng thời bán trớc ngoại tệ cho doanh nghiệp nhập khẩu thu lại VND sau. Nghiệp vụ mua bán kỳ hạn này giúp đỡ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu đợc sử dụng VND theo mức phí ngang bằng với lãi suất vay từ quỹ bình ổn hối đoái của NHTM. Tuy nhiên ngân hàng vẫn cần, đa ra mức rủi ro cho phép trong thanh toán quốc tế. Chẳng hạn trong trờng hợp khách hàng mở L/C bằng vốn tự có gặp khó khăn tạm thời về khả năng chủ động về vốn trong thanh toán do quá trình. thu tiền bán hàng ) dẫn đến sự lệch pha giữa kế hoạch thanh toán và kế hoạch… chuẩn bị nguồn vốn. • Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có khả năng trở thành bạn hàng lâu dài Chi nhánh cũng có thể u tiên cho sử dụng vợt quá số d trong tài khoản giao dịch, cho vay u đãi, ký quỹ mở L/C thấp hơn hoặc không cần kí quỹ Để… củng cố thêm nguồn ngoại tê, u tiên cho những khách hàng có thời gian gửi dài, số tiền gửi nhiều chi nhánh cũng phải thực hiện chính sách quảng cáo về mình một cách hợp lý để gây dựng niềm tin ban đầu với khách hàng tiềm năng này có thể đợc thực hiện qua việc sử dụng các tờ quảng cao, mời khách hàng tham dự hội nghị khách hàng.
Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán L/C
Thông qua hệ… thống ngân hàng đại lý mà tìm hiểu thông tin về các đối tác trong hợp đồng của khách hàng cũng nh của hệ thống NHN0, khai thác nguồn vốn tài trợ của các ngân hàng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ ít ỏi nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn ngoại tệ ít ỏi nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn ngoại tệ của khách hàng. Một vấn đề nữa trên thực tế đã gây rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng là việc sử dụng giấy tờ giả về tài sản thế chấp, cầm cố giao cho ngân hàng để làm thủ tục vay vốn hoặc vợt quá giá trị tài sản, bất động sản thế chấp hay dùng một bất động sản thế chấp nhiều nơi đã gây ra những ảnh hởng tiêu cực tới mô trờng tài chính - tín dụng của Nhà nớc.