Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Sở GD I NH Đầu tư và phát triển Việt Nam

Lịch sử hình thành và phát triển

Mọi hoạt động của sở giao dịch đều mang tính chất bao cấp thực hiện theo chỉ thị (Sở giao dịch chủ yếu cho vay đối với các dự án phát triển kinh tế do Ngân hàng đầu t và phát triển trung ơng chỉ định ), lỗ, lãi không tự hạch toán và không tự chịu trách nhiệm. Trớc 3/99 vẫn thực hiện cho vay với các bộ, ngành do chính phủ chỉ định, nhng sau tháng 3/99 thì có sự chuyển biến đáng kể, ngân hàng không còn cho vay theo hình thức chính phủ chỉ định nữa mà dần chuyển sang cho vay thơng mại.

Cơ cấu tổ chức

Phòng nguồn vốn thực hiện các hoạt động thu hút vốn từ nhiều nguồn khác nhau nh từ dân c, từ các tổ chức kinh tế .vv, thông qua các hình thức tiền gửi đa dạng nh kỳ hạn khác nhau, lãi suất khác nhau, bằng các loại tiền nội tệ và ngoại tệ, trả lãi trớc và trả lãi khi đến hạn .vv. Phòng tổ chức công tác nghiên cứu thị trờng, xác định thị phần của sở giao dịch trên cơ sở đó sẽ thực hiện việc tham mu cho lãnh đạo ngân hàng xây dựng chiến lợc khách hàng, xây dựng các chính sách đối với khách hàng, nhóm khác hàng và từng khách hàng cụ thể.Tham mu cho lãnh đạo về việc thực hiện các chính sách khách hàng sao cho đạt hiệu quả cao nhất, giảm tối đa chi phí hoạt động, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng, qua đó tăng lợi nhuận cho ngân hàng và tạo ra.

Tình hình nguồn vốn và huy động vốn

Sự biến đổi mạnh mẽ cơ cấu nói trên cho thấy ngời dẫn đã ngày càng tín nhiệm ngân hàng, ngày càng gửi nhiều tiền vào ngân hàng, là dấu hiệu tốt cho sở I NHĐT&PTVN có thể có nhiều vốn hơn đáp ứng ngày càng tốt cho nhu cầu vốn phục vụ đầu t và phát triển. Trong công tác nguồn vốn, cân đối và sử dụng vốn hàng ngày linh hoạt, chặt chẽ, tiết kiệm, đảm bảo tốt khả năng thanh toán thờng xuyên, công tác thanh toán, chi trả lãi trái phiếu đều đợc thanh toán an toàn, chính xác, kịp thời kể cả những lúc nguồn vốn gặp khó khăn.

Tình hình sử dụng vốn tại sở giao dịch I NHĐT&PTVN

Công tác kho quỹ luôn cung ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt cho nhu cầu khách hàng; chấp hành nghiêm chỉnh các quy định về an toàn kho quỹ, công tác giao nhận vận chuyển tiền; đã trả lại 155 triệu đồng và 6.089 USD tiền thừa cho khách hàng, phát hiện và thu giữ 30 triệu đồng tiền giả, đảm bảo công tác xuất nhập khẩu tiền mặt ngoại tệ, nhiệm vụ đơn vị đầu mối, chi tiền mặt cho các chi nhánh tại khu vực phía bắc. Công nghệ ngân hàng cũng không ngừng đợc nâng cao, tiếp tục hoàn thiện và mở rộng dịch vụ HomeBanking, ATM đến các khách hàng, đa Website của SGD đi vào thử nghiệm, xây dựng chơng trình trả lơng tự động cho các công ty, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý một số quy trình nghiệp vụ cơ bản trong các phòng nghiệp vụ.

Phân tích đánh giá thực trạng chất lợng tín dụng trung và dài hạn tại sở I NH§T&PTVN

Ngoài ra qua phân tích trên ta còn thấy rằng ngân hàng đã thực hiện tốt chính sách khách hàng, chính sách tín dụng, ngân hàng đã chủ động tìm kiếm nhu cầu khách hàng, tìm kiếm các dự án và thậm định cho vay, tạo ra quan hệ thân thiết, tạo uy tín với khách hàng, và đã đợc sự tín nhiệm cao của khách hàng đánh dấu bớc đầu thanh công trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Trong năm 2002 vừa qua, Ngân hàng giữ vững và phát huy tốt vai trò chủ đạo trong đầu t phát triển, chủ động khai thác vốn, tập trung vốn đầu t cho các dự án trọng điểm của nhà nớc, lựa chọn các dự án khả thi hiệu quả để đầu t, đối với những dự án đầu t mà đang gặp khó khăn, Ngân hàng đã có những biện pháp tháo gỡ xử lý cụ thể, đồng thời có đề xuất với chủ dự án, cơ quan chủ quản các cấp để giải quyết. + Cơ cấu vốn theo thời gian cha hợp lý: Hiện nay nguồn vốn để sở I huy động đẻ cho vay chủ yếu là vốn thu hút từ dân c, các tổ chức kinh tế và các nguồn tài trợ uỷ thác của nớc ngoài, nhng tỷ trọng vốn trung và dài hạn huy động đợc so với tổng nguồn vốn huy động còn thấp, do vậy cha đáp ứng đợc kế hoạch vốn cho vay trung và dài hạn của ngân hàng, khiến ngân hàng thờng xuyên phải sử dụng các khoản vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn, tình hình này ít nhiều đã gây ra những khó khăn trở ngại cho hoạt động của ngân hàng trong qúa trình thực hiện các kế hoạch về tín dụng, đồng thời cũng gây khó khăn cho khả năng thanh toán của ngân hàng.

Đây là vấn hết sức cấp bách, cần phải thực hiện nghiêm túc và không ngừng nâng cao chất lợng, nếu không sẽ là nguy cơ lớn cho ngân hàng vì yếu tố này liên quan trực tiếp đến con ngời, đến chất lợng và rủi ro của các khoản tín dụng Qua phần trên ta đã thấy đợc những kết quả đạt đợc và những khó khăn còn tồn tại trong hoạt động kinh doanh của sở I NHĐT&PTVN trong vài năm gần đây.

Các giải pháp thuộc về phía ngân hàng

Đối với các khách hàng mới quan hệ và khách hàng tiềm năng mà ngân hàng đang ngắm đến trong tơng lai thì ngân hàng cần thực nhiện tốt việc cung cấp các dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện và có chất lợng cao, đồng thời thờng xuyên tuyên truyền cho mọi ngời thấy đợc lợi ích khi quan hệ với ngân hàng và sự tiện lợi khi sử dụng các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp, nhằm nâng cao khả năng thu hút vốn tới mức tối đa. Khi thực hiện góp vốn liên doanh với các doanh nghiệp, ngân hàng sẽ có thể giúp cho doanh nghiệp có khả năng phát triển thông qua khả năng tài chính của mình, đồng thời họ có thể kiểm soát tốt các khoản vốn đầu t khi đợc cử đại diện của mình tham gia vào ban giám đốc cuả doanh nghiệp, qua đó làm giảm khả năng xẩy ra các rủi ro, không những thế còn có thêm một nguồn thu đáng kể đóng góp vào thu nhập của ngân hàng. Thờng xuyên mở các lớp bồi dỡng trình độ chuyên môn, cập nhật các thông tin với sự chỉ bảo, giảng dậy cua các chuyên gia, các nhà giáo có uy tín, có kinh nghiệm của các trờng đại học; gứi cán bộ đi du học ở nớc ngoài để tiếp thu những kiến thức mới, phơng pháp mới trong phân tích dự án đầu t của các nớc có công nghệ ngân ngân hàng tiên tiến.Tuy nhiên trong định hớng về đào tạo bồi dỡng cán bộ thì nên nghiêng về hớng tự đào tạo là chính đồng thời có hớng bồi dỡng thêm, vì ý thức học hỏi, tự giác của các cán bộ nhân viên là điều quan trọng, nếu họ không tự giác thì việc mở lớp, gửi đi học chỉ là hình thức, không những thế còn gây lãng phí nguồn lực của ngân hàng.

* San sẻ rủi ro, rủi ro là bạn đờng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, loại trừ hoàn toàn rủi ro là không thể thực hiện, nhng ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp khác nhau để hạn chế rủi ro, giảm nhẹ thiệt hại khi rủi ro xẩy ra nh kết hợp với các ngân hàng khác để thực hiện đồng tài trợ cho các dự án lớn, xây dựng kế hoạch tín dụng chú ý đến tính phân tán về địa lý của các dự án, cho vay đa dạng với các thành phần kinh tế, các lĩnh vực sản xuất khác nhau để tránh những rủi ro do sự thay đổi các điều kiện sản xuất kinh doanh, giá cả, chính sách cuả chính phủ với ngành nào đó.