Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án tại chi nhánh Thanh Quan - Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội - Habubank
MỤC LỤC
Khái quát một số lĩnh vực hoạt động của Habubank giai đoạn 2003-2008
Tỷ lệ này được đánh giá là khá phù hợp, vừa đảm bảo cho ngân hàng có được nguồn thu nhập vừa giữ được chỉ số an toàn cao.Bươc sang năm 2008 habubank cho vay tăng tiêu dùng nhằm đẩy mạnh chi tiêu kích cầu cho nền kinh tế tạo ra hình thức kinh doanh mới cho habubank tạo đà cho hướng đi mới nhưng vẫn đảm bảo viêc chi trả của khách hàng và cân đối tỷ lệ giữa các thành phần vẫn được đảm bảo. Bên cạnh Deutsche Bank, Habubank còn có một số cổ đông là các tập đoàn kinh tế trong nước như Công ty Công nghiệp tàu thủy Vinashine, Tổng công ty Lắp máy Lilama, Tổng công ty Thương mại Sài Gòn..Trong năm 2008, Habubank sẽ đưa vào hoạt động Trung tâm Phục vụ khách hàng (Call Center) để hỗ trợ trực tiếp khách hàng và bán hàng qua điện thoại, niêm yết trên thị trường chứng khoán và tập trung đầu tư công nghệ.
Tình hình thẩm định dự án đầu tư tại Habubank
Khái quát tình hình thẩm định dự án đầu tư tại Habubank
Điều này không phải do quy trình tín dụng ra đời năm 2005 đã nới lỏng việc xét duyệt , mà là do nhu cầu vay vốn tăng nhanh và do công tác hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng trong việc lập và hoàn thiện dự án đã được ngân hàng chú trọng.Việc duy trì được tỷ lệ xét duyệt cho vay vốn ổn định đã thể hiện phần nào kết quả đó. Về ngành nghề cho vay, các dự án được duyệt vay tập trung vào các lĩnh vực thương mại và dich vụ ( luôn chiếm khoảng 70% ),tàu biển, khai thác khoáng sản, mà đặc biệt là thủy điện.Khách hàng của Habubank thuộc mọi lĩnh thành phần kinh tế song với các lĩnh vực trên, việc cho vay theo dự án chủ yếu là đối với doanh nghiệp Nhà nước, công ty cổ phần, công ty.
Mục tiêu thẩm định
TNHH… Điều này phù hợp với định hướng của ngân hàng đã đề ra trong giai đoạn 2007- 2011 cũng như trong dài hạn.
Quy trình, phương pháp,và nội dung thẩm định dự án đâù tư tại Habubank
Quy trình thẩm định
Ban điều hành căn cứ tờ trình thẩm định của đơn vị và Phiếu nhận xét (3) của Phòng kiểm tra xét duyệt để xem xét và quyết định cho vay hau không cho vay.Đối với các khoản vay lớn, phức tạp, ngoài thẩm quyền theo quy định sẽ đưa ra Hội đồng tín dụng hoặc trình Hội đồng quản trị (trường hợp 2.2). Trên cơ sở hồ sơ của đơn vị cùng với phiếu nhận xét Phòng kiểm tra xét duyệt và ý kiến của Ban điều hành ( Phó Tổng giám đốc và/hoặc Tổng giám đốc), Chủ tịch Hộ đồng quản trị xem xét và quyết đinh duyệt vay.Trường hợp cần bổ sung thông tin, thông qua Ban điều hành và/hoặc thủ trưởng đơn vị và/hoặc trưởng (phó) phòng nghiệp vụ thông báo cho cán bộ thẩm định yêu cầu bổ sung hồ sơ và/hoặc gặp trực tiếp với khách hàng.Trên cơ sở yêu cầu của thủ trưởng đơn vị, cán bộ thẩm định bổ sung, hoàn thiện hồ sơ chuyển lại để xét duyệt.
Phương pháp thẩm đinh
Trong trường hợp rủi ro phát sinh mà dự án vẫn hiệu quả điề đó cho thây dự án có độ an toàn cao và ngược lại,ngược lại cần phải có biện pháp ngăn ngừa hoặc các biện pháp hành chính thích hợp,hạn chế thấp nhất tác động của các rủi ro hoặc phân tán rủi ro cho các đối tác có liên quan tới dự án. Trên thực tế ngân hàng có thể vận dụng linh hoạt những phương pháp trên trong quá trình thẩm định tuy nhieen phương pháp được chú trọng hơn cả là phương pháp mô hình SWOT phương pháp này xoay quanh việc phân tích điểm mạnh, điểm yếu, yếu tố thuận lợi và yếu tố không thuận lợi của cụng ty.
Nội dung thẩm định
• Cơ sở pháp lý của dự án đầu tư thể hiện qua mục tiêu phát triển của đất nước, địa phương có liên quan đến đối tượng đầu tư của dự án, các quy hoạch phát triển của Chính phủ, địa phương có liên quan, giấy phép xây dựng (đối với những dự án có xây dựng), các giấy tờ có liên quan về đất và địa điểm xây dựng, đánh giá về tác động môi trường có liên quan (nếu cần), giấy phép khai thác tài nguyên (đối với dự án có sử dụng tài nguyên, thiết kế, tổng dự toán được phê duyệt, biên bản đấu thầu, quyết định chọn thầu, hợp đồng thi công, báo cáo tiến độ thi công (đối với những công trình đã thi công). Những vấn đề cần quan tâm khi xem xét công nghệ, may móc, thiết bị như; công nghệ này mới hay cũ, đã được kiểm nghiệm chưa, máy móc thiết bị có phù hợp với quy trình công nghệ, độ bền, chất lượng không, xuất xứ của thiết bị, công nghệ, độ khan hiếm của các phụ tùng thay thế, kỹ thuật của công nghệ trong sản xuất sản phẩm có đảm bảo chất lượng của sản phẩm, thị hiếu của người tiêu dùng và phù hợp với điều kiện của Việt Nam không, công suất của máy móc có phù hợp với khả năng nguồn cung cấp vật liệu không, nguồn điện năng, nguồn nước, cơ sở hạ tầng phục vụ cho quy trình công nghệ ra sao.
Ví dụ thẩm định dự án đầu tư của PGD Long Biên thuộc chi nhánh Thanh Quan ngân hàng TMCP nhà Hà Nội - Habubank
Thẩm định khách hàng vay vốn
+Nợ phải trả: bao gồm nợ ngắn hạn và nợ dài hạn; trong đó nợ ngắn hạn gồm vay ngắn hạn và phải trả cho người bán; còn nợ dài hạn bao gồm vay dài hạn và nợ dài hạn. + Công ty có tình hình tài chính ổn định, cơ cấu hợp lý, tăng trưởng tương đối bền vững, các chỉ số về hoạt động tốt, khả năng thanh toán đảm bảo, các khoản phải thu phải trả lành mạnh, không có nợ khó đòi.
Thẩm định dự án đầu tư 1. Sơ lược về dự án đầu tư
Qua những phân tích ở trên có thể thây ngân hàng có những cách tính toán, còn khác xa so với cách tính thông thường, yêu cầu về khả năng vận dụng chưa cao tạo ra những kết quả nhận định nhầm về dự án ,và còn bỏ sót một số yếu tố, thậm chí có những yếu tố không tính đến trong dự án nhưng sự ảnh huởng của nó rất lớn tới dự án nhìn chung sự sai sót vẫn còn nhưng những sai sót này có thể khắc phục đuợc từ các dự án truớc đây. Thực tế khi doanh nghiệp nộp hồ sơ vay vốn kèm theo báo cáo nghiên cứu khả thi có nhiều các thông số kỹ thuật máy móc hoàn toàn xa lạ với cán bộ thẩm định , khi đó nếu thuê chuyên gia đánh giá thì chi phí sẽ cao hiệu quả cho vay tuy co nhưng đồng vốn thu về quá ít so với chi phí đã bỏ ra.vì vậy Habubank cần tìm hiểu thông tin qua các bộ ngành có liên quan nhưng lại vấp phải vấn đề là các bộ ngành có liên quan thì thường là các thông tin vĩ mô, thiếu tính chi tiết mà ngân hàng đang cần làm sáng tỏ.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ
Định hướng phát triển của ngân hàng Habubank
Theo định hướng hoạt động ,Habubank sẽ tập trung mở rộng chi nhánh tại các trung tâm lớn của cả nước như : Hà nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng… Không những nhu cầu tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình ở đây là rất lớn,mà đây cũng chính là trung tâm kinh tế lớn,có thể tập trung khai thác việc cho vay theo dự án. Chính như vậy,việc đánh đổi giữa ba yếu tố là điều tất yếu,là sự đánh đổi ảnh hưởng đến hiệu quả trước mắt và lâu dài của ngân hàng.Yếu tố quyết định hiệu quả thẩm định chính là chất lượng của dự án.Vì vậy lựa chọn giữa chất lượng và chi phí, thời gian thì vẫn là ưu tiên chất lượng công tác thẩm định.Nên chúng ta phải đưa ra các giải pháp về nâng cao chất lượng công tác thẩm định.
Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án Habubank
- Trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết của một cán bộ thẩm định, chu trọng các kiến thức về lập dự án, thẩm định dự án, cùng với các kỹ năng sử dụng phần mền phân tích,đồng thời để tăng mối quan hệ với khách hàng thì các cán bộ thẩm định cần phải trang bị chio mình những kỹ năng mềm tao nên môi quan hệ thiêt lập nên nền móng của các dự án tương lai. Việc tìm hiểu thông tin không chỉ trông chờ vao phía khách hàng cung cấp mà cần phải có cách tìm hiểu riêng tránh cách nhìn phiếm diện một chiều thiếu thực tế,điều đó làm giảm chất lượng công tác thẩm định , đồng nghĩa với việc tạo đà cho các rủi ro phát sinh gây các thiệt hại có thể tranh né được cho ngân hàng tăng cường khả năng thu hồi vốn lẫn lãi cho quý ngân hàng.
Một số kiến nghị
Thứ ba :Nhà nước yêu cầu các doanh nghiệp thực hiện nghiêm túc chế độ kế toán, thống kê , thông tin báo cáo theo đúng quy định,thực hiện chế độ kiểm toán bắt buộc tao điều kiện cho việc ngân hàng phân tích tình hình tài chính, nhận định hay có cái nhìn toàn diện về doanh nghiệp. Thứ tư : giữa các bộ ngành cần có sự phối hợp chặt chẽ trong công việc thẩm định avf phê duyệt các dự án đầu tư,nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án.với các dự an lớn, phức tạp thi ngân hàng sẽ dựa vao kết quả thẩm định của các bộ ngành có liên quan.