Phân tích phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex

Đối tượng bảo hiểm

Khác với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hành khách trên xe và đối với người thứ ba khác được áp dụng bắt buộc bằng pháp luật đối với các chủ xe. - Tổng thành thân vỏ xe gồm: Khung xe, két nước, nắp cabô, chắn bùn, cabin, tổng bơm, bộ điều hòa lực phanh, các đường ống dẫn khí, dẫn dầu, thùng chứa nguyên liệu, kính gương, ghế ngồi, các trang thiết bị khác;.

Phạm vi bảo hiểm

Cũng cần lưu ý rằng trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu xe cho chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới. Tuy nhiên, nếu chủ xe cũ không chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại phí cho họ và làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xe mới nếu họ có yêu cầu.

Giá trị bảo hiểm

+ Nếu xe bị tai nạn từ ngày 15 trở về đầu tháng thì tháng đó không tính khấu hao, nếu xe bị tai nạn từ ngày 16 đến cuối tháng thì có tính khấu hao tháng đó. + Nếu xe tham gia bảo hiểm từ ngày 15 đến đầu tháng thì xe đó phải tính khấu hao, nếu xe đó tham gia bảo hiểm từ ngày 16 đến cuối tháng thì không tính khấu hao.

Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất

Tuy nhiên, việc quyết định tham gia bảo hiểm với số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở để xác định STBH khi có tổn thất xảy ra.

Giám định và bồi thường tổn thất

Quay trở lại ví dụ chủ xe có chiếc Toyota trị giá 200 triệu ở trên, chủ xe muốn rằng khi có tổn thất toàn bộ xảy ra, ông ta sẽ có tiền để mua được một chiếc xe Toyota mới với giá trên thị trường là 300 triệu đồng, chứ không phải đi tìm mua một chiếc xe cũ tương đương 200 triệu đồng. Trong trường hợp miễn thường bắt buộc, phí bảo hiểm vẫn giữ nguyên, Bảo hiểm theo mức miễn thường không chỉ tránh cho công ty bảo hiểm phải bồi thường những tổn thất qua nhỏ so với GTBH mà còn có ý nghĩa trong việc nâng cao ý thức và trách nhiệm đề phòng, hạn chế rủi ro của người được bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm

* Bảo hiểm trùng: Có những trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe theo một hay nhiều đơn bảo hiểm khác theo đúng nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm, tổng số tiền mà chủ xe nhận được từ tất cả các đơn bảo hiểm chỉ đúng bằng thiệt hại thực tế. Thông thường, các công ty bảo hiểm giới hạn trách nhiệm bồi thường của mình theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm của công ty mình so với số tổng của những số tiền bảo hiểm ghi trong tất cả các đơn bảo hiểm.

Vai trò và yêu cầu của việc định phí bảo hiểm

• Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng theo luật khi doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin không chính xác, đầy đủ để giao kết hợp đồng,. PHÍ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI. định đánh giá rủi ro, bộ phận giải quyết khiếu nại, bộ phận pháp chế, bộ phận kế toán…), nhưng chịu trách nhiệm chính là bộ phận maketing. Tham gia vào quá trình xác định giá cả cho sản phẩm, ngoài hai bộ phận định phí bảo hiểm và bộ phận marketing, còn có nhiều bộ phận khác: Bộ phận đầu tư, bộ phận thẩm định đánh giá rủi ro, bộ phận giải quyết khiếu nại, bộ phận pháp chế, bộ phận kế toán….

Các nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến phí bảo hiểm 1 Mục tiêu định phí

Nhìn chung, phụ thuộc vào các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, giá cả sản phẩm cụ thể cộng với lãi đầu tư doanh nghiệp thu được phải đủ để trang trải các chi phí như: Chi bồi thường hay trả tiền bảo hiểm, các chi phí họat động (chi phí phát triển sản phẩm, chi phí phân phối sản phẩm, chi phí tái bảo hiểm, chi phí quản lý chung, thuế thu nhập doanh nghiệp…), các chi phí bất thường khác phát sinh không dự tính trước do rủi ro đầu tư … Bởi vì có nhiều nhân tố tác động đến các khoản chi phí này nên doanh nghiệp bảo hiểm phải thận trọng trong việc đưa ra các giả định sử dụng để xác định chi phí dự tính cho sản phẩm. Trong đó, chi phí trực tiếp là những chi phí liên quan trực tiếp đến sản phẩm (Chi phí bồi thườn hay chi trả tiền bảo hiểm, chi phí thẩm định đánh giá rủi ro, chi phí phát hành hợp đồng bảo hiểm, hoa hồng bảo hiểm, chi phí xử lý khiếu nại…); Chi phí gián tiếp là những chi phí không liên quan trực tiếp đến một sản phẩm bảo hiểm cụ thể mà gắn liền với các họat động chung của doanh nghiệp (lương cho cán bộ quản lý, khấu hao tài sản cố định dùng cho quản lý, thuế môn bài…).

Các chiến lược định phí bảo hiểm

Do vậy, khi sử dụng chiến lược định giá khách hàng, doanh nghiệp phải xác định được các giá trị mà khách hàng mong muốn, và việc định giá sản phẩm của doanh nghiệp phải chỉ ra cho khách hàng thấy rằng các giá trị mà khách hàng mong muốn là có sẵn trong sản phẩm của doanh nghiệp. Chiến lược này thường được áp dụng với các sản phẩm được quản cáo là có “công nghệ mới nhất, hiện đại nhất” như máy tính xách tay, điện thoại di động… còn đối với các sản phẩm bảo hiểm nói riêng, các sản phẩm dịch vụ tài chính nói chung thì chiến lược này gần như không được sử dụng.

Phương pháp tính phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Chiến lược “định giá tâm lý” phù hợp nhất với những thị trường mà ở đó khách hàng cực kỳ nhạy cảm với giá cả của sản phẩm hoặc khi khách hàng có nhận thức cao về giá cả sản phẩm và cũng phù hợp với những sản phẩm được phân phối qua kênh phản hồi trực tiếp. Trong trường hợp chủ xe muốn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết thời hạn hợp đồng thì thông thường công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại đó theo công thức trên, nhưng với điều kiện là chủ xe cơ giới chưa lần nào được công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm.

THỰC TRẠNG PHÍ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN PETROLIMEX

Lịch sử hình thành và quá trình phát triển

Tại thị trường quốc tế Công ty đã mở rộng và quan hệ với nhiều nhà Tái bảo hiểm quốc tế như Munich Re, Cologne Re, Hartford Re, Hannover Re, LLoy’d tại các nước như Anh, Đức, Pháp, Singapore…. Ngay sau khi thành lập, PJICO nhanh chóng tiếp cận thị trường, hiện nay đang triển khai trên 70 sản phẩm bảo hiểm và chiếm lĩnh thị trường bảo hiểm trên các lĩnh vực như: Giao thông vận tải, xây dựng và lắp đặt công trình, xăng dầu, hàng hoá xuất nhập khẩu và bảo hiểm xe cơ giới.

Thực trạng phí bảo hiểm vật chất xe ôtô tại PJICO

Mặt khác trong kinh doanh bảo hiểm cạnh tranh rất phức tạp, nếu chỉ vì lợi ích trước mắt và cụ bộ mà DNBH hạ phí bảo hiểm quá thấp không đảm bảo về các yêu cầu về mặt kỹ thuật nghiệp vụ thì doanh nghiệp sẽ không đảm bảo trách nhiệm với khách hàng cũng như có nhiều nguy cơ phá sản, từ đó làm hoạt động của ngành mất ổn định và uy tín giảm sút. Taxi, xe tải cũ (Sản xuất tại Nga, các nước XNCN trước đây, Trung Quốc), xe cho thuê tự lái, tùy từng trường hợp cụ thể Giám đốc các đơn vị cân nhắc mức đề xuất mức phí bảo hiểm toàn bộ xe 3% đến 4% giá trị xe khấu trừ 10% mức độ tổn thất tối thiểu là 01 triệu đồng và phải có tờ trình và được Tổng giám đốc quyết định, Không nhận bảo hiểm thân vỏ xe.

Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại PJICO

Không chỉ có PJICO mà tất cả các công ty bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hiện nay đang triển khai nghịêp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô trong đó có nhiều công ty mạnh về khả năng tài chính và có nhiều năm kinh nghiệm trên thị trường, vì thế việc kinh doanh trên thị trường hiện nay của PJICO gặp không ít những khó khăn. Để tồn tại và phát triển PJICO đã không ngừng cải tiến chất lượng phục vụ từ khâu khai thác đến khâu bồi thường nhằm mang đến sức mạnh cạnh tranh mới cho sản phẩm của Công ty, giúp sản phẩm của công ty có đặc trưng riêng, đưa sản phẩm đến với khách hàng, tạo sự tin tưởng và ưa chuộng trong khách hàng.

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ TRONG CÔNG TÁC XÁC ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN

Thông tư 98,99 TT/BTC ngày 19/10/2004 thay thế thông tư 71,72 hướng dẫn thi hành Nghị định 42, 42 của Chính Phủ hướng dẫn thi hành luật kinh doanh bảo hiểm, và một số luật được thông qua như luật cạnh tranh, luật giao thông thủy nội địa…Đây là môi trường pháp lý nhằm phát triển một thị trường bảo hiểm Việt Nam toàn diện, an toàn, lành mạnh nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cơ bản của mọi người dân trong nền kinh tế phát triển, đảm bảo cho các tổ chức, cá nhân được thụ hưởng những sản phẩm bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế, thu hút mọi nguồn lực trong nước và nước ngoài đầu tư phát triển kinh tế – xã hội, nâng cao năng lực tài chính, kinh doanh của các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, nhằm đáp ứng yêu cầu cạnh tranh và hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế. - Tập trung mọi nguồn lực cho phát triển kinh doanh, phát triển khách hàng, công ty sẽ xúc tiến mạnh mẽ các chương trình cụ thể phát triển doanh thu từng nghiệp vụ bảo hiểm đặc biệt là tập trung cho phát triển cho nhóm khách hàng, khai thác các đầu mỗi xuất nhập khẩu và các Công ty có kim ngạch xuất nhập khẩu lớn, tăng cường khai thác bảo hiểm cháy đối với khu vực, doanh nghiệp vừa và nhỏ, tập trung khai thác các dự án của các ngành giao thông, điện lực, dệt may, xi măng, giấy, thép….