Tình hình chi trả tiền bảo hiểm kết hợp học sinh

Công tác chi trả tiền bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm nếu không may gặp rủi ro người tham gia bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả dựa trên những thiệt hại về sức khoẻ và mức trách nhiệm đã được thoả thuận trước trong hợp đồng bảo hiểm. Công tác chi trả phải đảm bảo nhanh chóng chính xác để tạo được uy tín với khách hàng và nó cũng thể hiện chất lượng dịch vụ của công ty bảo hiểm. Điều này là do số học sinh tham gia bảo hiểm tại công ty tăng thêm và khi xã hội ngày càng phát triển thì rủi ro càng nhiều đặc biệt nước ta là nước đang trong thời kỳ công nghiệp hóa hiện đại hoá đất nước, môi trường khá ô nhiễm trong khi điều kiện để chăm sóc sức khoẻ chưa tốt và nó cũng phản ánh phần nào công tác đề phòng hạn chế tổn thất của công ty.

Số vụ rủi ro tai nạn ở hai khối tiểu học và trung học cơ sở là cao nhất bởi có số học sinh tham gia bảo hiểm nhiều nhất và cũng do ở lứa tuổi này các em ngoài rủi ro ốm đau bệnh tật thì đã bắt đầu tự tham gia nhiều vào các hoạt động và dễ gặp phải các rủi ro tai nạn đặc biệt là tai nạn giao thông. Ở hai khối đại học, cao đẳng và khối phổ thông trung học – ở hai khối này sức đề kháng bệnh tật của các em cũng tốt hơn và đã có được ý thức bảo vệ mình nên số vụ tai nạn ít hơn. Tuy nhiên nếu xét về tỷ lệ gặp rủi ro tai nạn thì khối đại học, cao đẳng và nhà trẻ mẫu giáo lại cao nhất: 1,59% và 1,31% trong khi số học sinh tham gia ở hai khối này không cao.

Lứa tuổi nhà trẻ mẫu giáo thì các em còn quá nhỏ nên sức đề kháng yếu; còn khối đại học, cao đẳng thì mặc dù sức đề kháng bệnh tật cao hơn song lứa tuổi này bắt đầu có sự tiếp xúc nhiều với xã hội bên ngoài mà ít có sự kiểm soát của gia đình nên cũng gặp phải nhiều rủi ro đặc biệt là tai nạn giao thông. Và với tỷ lệ gặp rủi ro tai nạn cao hơn rất nhiều so với các khối khác như vậy công ty cũng cần phải chú ý trong khâu khai thác để tránh tình trạng “lựa chọn nghịch” và kiểm tra kỹ các hồ sơ yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm ở hai khối này để tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm. Qua số liệu bảng trên ta thấy số tiền chi trả bình quân một vụ trên dưới 1 triệu đồng trong khi đó số tiền bảo hiểm mà Pjico áp dụng là từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng nên ở đây nó chủ yếu phản ánh mức độ nghiêm trọng của vụ rủi ro tai nạn.

Số tiền chi trả bình quân một vụ ở khối trung học cơ sở là cao nhất: 1,4 triệu đồng/vụ, tiếp đến là khối trung học cơ sở: 1,26 triệu đồng/vụ. Thời gian giải quyết nhanh chóng, kịp thời và đầy đủ sẽ thuyết phục được khách hàng tiếp tục tham gia bảo hiểm tại công ty và thu hút được thêm nhiều khách hàng mới. Điều này có thể do thời gian chờ giải quyết tranh chấp, khiếu nại về các quyền lợi bảo hiểm kéo dài, khách hàng không nộp đủ các giấy tờ cần thiết… tuy nhiên cũng chứng tỏ công ty cần xem xét lại công tác chi trả bồi thường của mình để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất góp phần hỗ trợ cho khâu khai thác.

Muốn vậy công ty cần phải có đội ngũ giám định chi trả chuyên nghiệp được trang bị đầy đủ kiến thức chuyên môn đồng thời phải trung thực khách quan, có như vậy mới đảm bảo cho công tác chi trả diễn ra nhanh chóng, thoả đáng để bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro tai nạn và đảm bảo công bằng giữa những người tham gia bảo hiểm.

Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất

Tuy nhiên số vụ khiếu nại đòi giải quyết chi trả tồn đọng kỳ trước chuyển sang vẫn còn cao. Nhìn vào bảng 11 ta thấy công ty đã rất chú trọng đến công tác đề phòng và hạn chế tổn thất. + Công ty cũng tăng cường các hoạt động phối hợp với các trường học hướng dẫn học sinh học tập vui chơi an toàn lành mạnh, giáo dục cho các em ý thức tự bảo vệ mình.

+ Phối hợp với ngành y tế tổ chức các đợt khám bệnh định kỳ, tổ chức tiêm phòng, uống văcxin phòng bệnh cho các em…. + Phối hợp với cảnh sát giao thông xây dựng các biển báo, biển chỉ đường… để giảm tai nạn giao thông đặc biệt là ở những nơi có nguy cơ tai nạn cao. Đây là kết quả rất tốt chứng tỏ công ty đã chú ý hơn đến công tác đề phòng, hạn chế tổn thất.

Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh- sinh viên tại PJICO

+ Chi cho công tác khai thác: tuyên truyền quảng cáo, chi hoa hồng đại lý…. Nhìn vào bảng ta thấy các chỉ tiêu doanh thu, chi phí đều tăng nhưng tốc độ tăng doanh thu cao hơn tốc độ tăng chi phí nên lợi nhuận của nghiệp vụ qua các năm đều tăng. Đây là một kết quả khá tốt,nó phản ánh sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công ty.

+ Hiệu quả theo doanh thu phản ánh một đồng chi phí bỏ ra sẽ thu được bao nhiêu đồng doanh thu. + Hiệu quả theo lợi nhuận phản ánh một đồng chi phí bỏ ra sẽ thu được bao nhiêu đồng lợi nhuận. Nhìn vào bảng ta thấy: hiệu quả theo doanh thu và lợi nhuận không tuân theo quy luật nào, thậm chí năm 2004 còn giảm, điều này cũng phản ánh tình trạng khó khăn hơn khi mà thị trường bảo hiểm học sinh đang dần trở nên bão hoà.

+ Hiệu quả xã hội phản ánh với một đồng chi phí nghiệp vụ thì thu hút được bao nhiêu khách hàng. Đó cũng là tình trạng khó khăn chung của cả thị trường bảo hiểm học sinh. Như vậy có thể thấy kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên của công ty tương đối tốt, doanh thu và lợi nhuận tăng qua các năm song chi phí khai thác và chi phí đề phòng hạn chế tổn thất còn tương đối cao.

Vì vậy để có thể nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động công ty nên tiếp tục phát huy những kết quả đã đạt được đồng thời phải có các biện pháp tích cực hơn nữa để nâng cao hiệu quả ở tất cả các khâu công tác.

Một số vấn đề còn tồn tại trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh – sinh viên tại PJICO

+ Hiệu quả xã hội khâu khai thác – tức là số khách hàng tham gia trên một đồng chi phí khai thác bỏ ra giảm. + Tỷ lệ tham gia ở khối đại học thấp là do đặc điểm của khối song công tác tuyên truyền vận động của khối này vẫn chưa được công ty chú trọng nên số lượng tham gia còn rất ít so với tiềm năng. + Thủ tục giấy tờ còn tương đối rườm rà và phải qua nhiều khâu giải quyết đã làm thời gian chi trả kéo dài và tình trạng hồ sơ còn tồn đọng nhiều (mỗi năm trên 100 hồ sơ).

+ Thẩm quyền chi trả của các văn phòng khu vực còn bị giới hạn ở mức thấp. Các văn phòng chỉ đựơc chi trả cho những vụ tai nạn rủi ro có thiệt hại dưới 500.000 nghìn còn đối với những mức thiệt hại cao hơn văn phòng phải chuyển hồ sơ lên công ty giải quyết, điều này đã làm tăng thời gian chi trả và tạo tâm lý không tốt cho khách hàng bởi vì họ luôn muốn tham gia thì được trả tiền bảo hiểm ở đó với thời gian nhanh chóng và thái độ phục vụ tốt nhất. + Tình hình trục lợi bảo hiểm bằng cách giả mạo giấy tờ, do sự giúp đỡ của cán bộ nhân viên công ty vẫn đang diễn ra ảnh hưởng đến hiệu quả của nghiệp vụ đồng thời làm giảm uy tín của doanh nghiệp cũng như của cả ngành bảo hiểm.

Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất luôn được công ty quan tâm, số tiền chi cho công tác này tăng song tỷ lệ rủi ro tai nạn vẫn còn ở mức cao. - Chi phí ngoài tiền chi trả bảo hiểm của nghiệp vụ còn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi. Thông thường tiền chi trả bảo hiểm phảI chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi (70% - 80%), nhưng ở Pjico tỷ lệ này chỉ khoảng 50%, tức là tiền chi cho các khoản ngoài trả tiền bảo hiểm còn quá lớn và điều đó làm ảnh hưởng đến hiệu quả triển khai nghiệp vụ.