Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Sở Giao dịch Agribank

Công tác tín dụng : .1 Nguồn vốn huy động

Có thể nói khách hàng của SGD có số lợng không nhiều mặt khác theo nh đánh giá của cán bộ tín dụng thì năng lực sản xuất kinh doanh và tình hình tài chính của các doanh nghiệp là không đồng đều do vậy đòi hỏi các cán bộ tín dụng cần linh hoạt trong khi xét duyệt cho vay đối với từng doanh nghiệp, gắn hiệu quả cho vay với an toàn vốn. Tóm lại công tác tín dụng năm 2001 của Sở đã có nhiều cố gắng và thực sự đi vào chất lợng: Đối với những món vay mới thực hiện nghiêm túc thể lệ chế độ quy trình nghiệp vụ tín dụng, đảm bảo tất cả các món vay đều đợc kiểm tra trớc, trong và sau khi phát tiền vay, thực hiện quy chế thế chấp tài sản, không tạo kẽ hở cho khách hàng lợi dụng, chiếm đoạt tài sản hoặc sử dụng vốn sai mục đích.

Các hoạt động khác

Với t cách là một Sở đầu mối của toàn ngành trong đó có công việc tại phòng kế toán của SGD luôn bận rộn song với sự cố gắng của các nhân viên trong phòng năm 2001 đã tổ chức hạch toán đầy đủ, kịp thời, chính xác, đúng chế độ kế toán các nghiệp vụ phát sinh, tổ chức tốt mạng lới nhận tiền và chuyển tiền qua mạng máy vi tính, góp phần tăng cờng quay vòng vốn, tăng số lợng khách hàng đến giao dịch với SGD đồng thời tổ chức tốt công tác huy động vốn thông qua nghiệp vụ tuyên truyền, hớng dẫn khách hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán. Cùng với sự phát triển kinh tế xã hội của đất nớc trong những năm qua, hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam cũng đã có những bớc tiến mới từ hệ thống ngân hàng một cấp với hình thức cấp phát tín dụng sang hệ thống ngân hàng hai cấp: Quản lý nhà nớc và kinh doanh đầu t tín dụng theo đúng nghĩa của nó, đáp ứng đợc nhu cầu lớn về vốn phát triển cho nền kinh tế, đóng góp đáng kể vào ngân sách nhà nớc.

Tình hình cho vay thu nợ d nợ theo thành phần kinh tế : Bảng 2

Nguyên nhân ở đây là do hầu hết khách hàng của Sở là doanh nghiệp nhà nớc, nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả nên có nhu cầu tín dụng cao và có uy tín với ngân hàng. Ngoài ra nguyên nhân làm cho doanh số cho vay ngoài quốc doanh giảm là do cơ chế cho vay đối với thành phần kinh tế này tơng đối chặt chẽ về thủ tục thế chấp bảo lãnh vay vốn, việc phát mại tài sản thế chấp gặp nhiều khó khăn.Tính đến năm 2001 Sở.

Tình hình cho vay d nợ phân theo ngoại tệ và nội tệ

Với doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao trong doanh số thu nợ điều đó chứng tỏ công tác cho vay ngắn hạn trong năm 2001 nói riêng và chất lợng tín dụng nói chung là khá hiệu quả, sự thành công này nhờ vào sự cố gắng của cán bộ tín dụng, các phòng ban và sự chỉ đạo của Ban giám đốc. Tuy nhiên con số này vẫn còn rất cao so với mức cho phép và ảnh hởng không nhỏ tới chất lợng tín dụng vì vậy Sở cần phải tự kiểm điểm xem xét lại để thấy rừ những thiếu sút của mỡnh trong quỏ trỡnh cho vay để từ đú cú những giải pháp chấn chỉnh trong thời gian tới nhằm đa hoạt động tín dụng ngày một hiệu quả.

Những thành tựu đạt đợc

Trong những năm qua bằng sự cố gắng của mình SGD đã cung vốn cho các doanh nghiệp trong quá trình sản xuất kinh doanh nh : Đáp ứng kịp thời nhu cầu vay ngắn hạn để mua vốn lu động tại một số doanh nghiệp, cung cấp vốn để các doanh nghiệp đổi mới công nghệ trang thiết bị, tài trợ xuất nhập khẩu, thực hiện cho vay theo chỉ định của chính phủ đặc biệt là Sở đã thực hiện cho vay đối với các doanh nghiệp nhà nớc kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp:Công ty tổng hợp Hà Anh, Công ty Sản Xuất Kinh Doanh Hàng Nhập Khẩu đây là 2 công ty chuyên nhập khẩu phân bón phục vụ sản xuất nông nghiệp. Với chính sách khách hàng ngân hàng xác định mọi hoạt động của ngân hàng khởi đầu từ khách hàng, lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh làm mục tiêu hoạt động của mình, tạo thuận lợi cho khách hàng trong việc lập hồ sơ tín dụng theo đúng qui định, tạo điều kiện cho khách hàng sớm hoàn thành thủ tục xin vay, thực hiện phơng thức giao dịch đơn giản, nhanh chóng, gọn nhẹ nhằm thu hút khách hàng tránh gây phiền hà trong việc vay vốn.

Những vấn đề còn tồn tại

Tuy đã tích cực trong việc đôn đốc và thu nợ hàng tháng song tình trạng nợ quá hạn tại Sở còn cao so với kế hoạch đặt ra, một số khoản vay phải chuyển sang nợ khoanh. Mặc dù Sở đã trang bị hệ thống máy vi tính nhng cha thực sự hiệu quả vì vậy trong thời gian tới cần thiết phải hiện đại hoá hệ thống thông tin quản lý điều hành, thanh toán nối mạng toàn quốc nhằm đảm bảo thông tin kịp thời, chính xác tăng hiệu quả kinh doanh và giảm bớt rủi ro.

Nguyên nhân của những tồn tại trên : Nguyên nhân chủ quan

Đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh bắt buộc phải có tài sản thế chấp, hầu hết các hợp đồng thế chấp tài sản vay ngoại tệ thông qua chi nhánh (Kiến An-Hải Phòng) đều không qua công chứng nhà nớc, tài sản thế chấp không còn đủ theo danh mục kê khai lúc vay vốn, giấy tờ gốc chứng minh quyền sử dụng. Việc canh tranh giữa các ngân hàng đôi khi gay gắt, thiếu lành mạnh, rất dễ xẩy ra rủi ro mà SGD lại mới đợc thành lập trên cơ sở Sở Kinh Doanh Hối Đoái số lợng khách hàng còn ít, năng lực sản xuất kinh doanh và tài chính của các doanh nghiệp khách hàng không đồng đều do vậy trong thời gian trớc mắt sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng sẽ là một yếu tố không thuận lợi cho hoạt động của Sở.

Định hớng và một số chỉ tiêu dự kiến trong thời gian tới

Đối với các ngân hàng thơng mại Việt Nam hoạt động tín dụng đang là lĩnh vực chủ đạo chiếm tỷ trọng từ 85-95% doanh thu nên việc đảm bảo tín dụng sẽ là vấn đề có tính quyết định đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thơng mại. +Là một Ngân hàng thơng mại thuộc sở hữu Nhà nớc: Đây là một u thế tâm lý bởi khách hàng rất tin tởng vào các Ngân hàng thơng mại quốc doanh, khi gửi vào họ không sợ bị mất nhất là sau khi hàng loạt các trung tâm tín dụng đổ vỡ.

Trong công tác cho vay và thu nợ

• Nâng cao chất lợng thẩm định tín dụng ngân hàng

Bên cạnh đó ngân hàng còn điều tra các thông tin từ bên ngoài nh: thông tin điều tra nơi hoạt động sản xuất kinh doanh, điều tra từ các bạn hàng của đơn vị vay vốn, các nguồn thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nớc và Trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro của nhno&ptntvn ..Tuy nhiên hoạt động của các trung tâm này mới chỉ đạt đợc một số kết quả nhất định, cha đáp ứng đợc yêu cầu thực tế của hoạt động tín dụng. Thực tế đã có một số cán bộ tín dụng đã không có đạo đức nghề nghiệp, lợi dụng cơng vị quyền hạn để lừa đảo hoặc cấu kết với khách hàng để lừa đảo lấy tiền ngân hàng cũng có một số cán bộ tín dụng mặt dù không vụ lợi nhng thiếu tinh thần trách nhiệm trong xử lý nghiệp vụ làm theo chỉ đạo của ngời khác hoặc về cảm tình cá nhân mà bỏ qua các qui trình, tiêu chuẩn tín dụng nên gây thất thoát làm giảm chất lợng tín dụng.

Với các cơ quan Nhà nớc có thẩm quyền

Dần dần hoàn thiện hệ thống các văn bản dới luật, luật, tạo môi trờng hoạt.