Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Techcombank
MỤC LỤC
Dịch vụ
Do có kinh nghiệm trong quản lý ngân quỹ và khả năng trong việc thu ngân, nhiều ngân hàng đã cung cấp dịch vụ quản lý ngân quỹ cho khách hàng, trong đó ngân hàng đồng ý quản lý việc thu chi cho một công ty kinh doanh, và tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoán sinh lời và tín dụng ngắn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt để thanh toán. Cuối hợp đồng thuê, khách hàng có thể mua( do vậy còn gọi là hợp đồng thuê mua).Rất nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn thuê các thiết bị máy móc cần thiết thông qua hợp đồng thuê mua, trong đó ngân hàng mau thiết bị và cho khách hàng thuê.Hợp đồng thuê thường phải đảm bảo khách hàng phải trả tới hơn 2/3 giá trị của tài sản cho thuê.Do vậy, cho thuê của ngân hàng cũng có nhiều điểm giống như cho vay, và được xếp vào tín dụng trung và dài hạn.
Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP
Cho vay tiêu dùng là một khái niệm chỉ mối quan hệ về kinh tế trong đó Ngân hàng chuyển quyền sử dụng một lượng giá trị (tiền) với những điều kiện mà hai bên thỏa thuận nhằm giúp người tiêu dùng có thể sử dụng hàng hóa, dịch vụ trước khi họ có khả năng chi trả, tạo điều kiện cho họ có thể hưởng một mức sống cao hơn. Bằng cách nâng cao hiệu quả và mở rộng mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng, số lượng khách hàng đến với ngân hàng sẽ ngay càng nhiều hơn và hình ảnh của ngân hàng sẽ ngày càng đệp hơn trong mắt khách hàng.Trong ý nghĩ của công chúng, ngân hàng không chỉ là tổ chức chỉ biết quan tâm đến các công ty, doanh nghiệp mà ngân hàng còn rất quan tâm tới những nhu cầu nhỏ bé, cần thiết của người tiêu dùng, đáp ứng nguyện vọng cải thiện cuộc sống của người tiêu dùng.
Đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng
Nếu chỉ tiêu này lớn, đang tăng lên một cách ổn định thì tức là cho vay tiêu dùng đang là hoạt động trọng tâm của ngân hàng, đồng thời kết quả của hoạt động này là rất khả quan.Còn nếu chỉ tiêu này thấp, nghĩa là hạot động cho vay tiêu dùng của ngân hàng đang gặp khó khăn.Cần có những biện pháp kịp thời để ngăn chặn, hạn chế để các khoản nợ cho vay tiêu dùng không trở thành nợ quá hạn. Đó là chính sách chăm sóc khách hàng trước và sau khi cho vay có chu đáo hay không, đó là các quy định về lãi suất và phí tín dụng cao thấp, có linh hoạt phù hợp với thu nhập hiện có của người dân hay không, các quy định về thời hạn tín dụng và kì hạn nợ, tài sản bảo đảm, phương thức giải ngân và thanh toán. - Công nghệ ngân hàng và khả năng quản lý có tác dụng tới hoạt động cho vay tiêu dùng.Nếu ngân hàng có công nghệ hiện đại sẽ dẫn tới việc giải quyết các thủ tục được nhanh chóng, chính xác, giảm bớt các thủ tục rườm rà cho khách hàng và việc quản lý hồ sơ kháh hàng cũng được thuận tiện hơn.
DV) ngân hàng TMCP Techcombank
Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại TT PT bán & tiếp thị DV NHCN Techcombank
Lãi suất cho vay của techcombank được xác định trên cơ sở lãi suất tiết kiệm 12tháng tiết kiệm thường của Techcombank loại lĩnh lãi cuối kỳ cộng với biên độ 0,2-0,35%/tháng tùy theo thời gian cụ thể và mức độ rủi ro của khoản vay. - Tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng phương tiện thanh toán khác ngoài tiền mặt để kinh doanh, mua nhà /đất , mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải - truyền dẫn , xây dựng trang trại… hoặc các mục đích khác được pháp luật cho phép. + Cán bộ nhân viên tại các công ty 100% vốn nước ngoài,các chi nhánh,văn phòng đại diện của các công ty nước ngoài tại Việt Nam,công ty liên doanh với nước ngoài co thu nhập trên 20tr đồng/tháng và có HĐLĐ không thời hạn.
Những cố gắng và nỗ lực của Techcombank trong thời gian qua trong việc mở rộng mạng lưới, nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng, cho ra đời các sản phẩm tín dụng bán lẻ mới (như: Gia đình trẻ, Nhà mới, Ô tô xịn,..) đồng thời đơn giản hóa thủ tục cho vay giúp ngân hàng nâng dư nợ tín dụng bán lẻ lên 9618 tỷ đồng vào năm 2008, tăng gấp 130% so với năm 2007. Việc tăng trưởng mạnh mẽ trong cho vay mua ô tô, mua nhà và cho vay sinh hoạt của Techcombank trong thời gian qua cũng là một điều dễ hiểu khi đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện, tăng trưởng kinh tế cao nên nhu cầu về nhà owr và phương tiện đi lại càng ra tăng.
Đánh giá về hoạt động cho vay tiêu dùng tại TT PT bán & tiếp thị DV NHCN Techcombank
Mỗi loại đối tượng cho vay khác nhau thì nhu cầu, quy trình, nguyên tắc làm việc sẽ rất khác nhau.Không thể dùng chiến lược kinh doanh, quy trình cho vay của đối tượng này cho đối tượng kia.Bước quá độ trong quá trình chuyển đổi khiến cho Techcombank chưa thực sự có được một chiến lược kinh doanh cũng như các điều kiện khác phù hợp với việc cho vay tiêu dùng. Trong khi thị trường hiện nay chủ yếu các khoản vay mua ô tô hay du học đến với ngân hàng vẫn thông qua kênh dẫn chủ yếu là qua các công ty sản xuất, buôn bán ô tô hay các công ty du học, chứ không phải là bản thân người có nhu cầu vay. - Trong giai đoạn hiện nay, lĩnh vực ngân hàng tài chính đang phát triển một cách nhanh chóng và giữa các ngân hàng có sự cạnh tranh gay gắt về mặt quy mô, chất lượng dịch vụ, sự đa dạng hóa về sản phẩm,..Riêng lĩnh vực cho vay tiêu dùng cũng đang đựơc các ngân hàng rất quan tâm phát triển.
Giải pháp đẩy mạnh cho vay tiêu dùng tại TT PT bán & tiếp thị DV ngân hàng TMCP Techcombank
Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại TT PT bán & tiếp thị DV NHCN TMCP Techcombank
- Chính sách nguồn nhân lực năng đông: thực hiện tuyển chọn, đào tạo và đãi ngộ trên cơ sở kết quả công việc, kết hợp đào tạo môi trường phát triển nghề nghiệp lâu dài. - Hiện đại hóa công nghệ với công nghệ thông tin làm nòng cốt là động lực thực hiện đổi mới quy trình kinh doanh và quản trị của ngân hàng, triển khai cá dịch vụ mới. - Xây dựng phát triển nguồn nhân lực đảm bảo cả về lượng và chất nhằm đáp ứng nhu cầu nhân sự cảu hệ thống Techconbank mở rộng trong thời gain tới.Ngân hàng chủ trương mở rộng cho vay.
Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Techcombank
Với phương châm hoạt động của các Ngân hàng là “ hướng tới khách hàng”, việc hoàn thiện chính sách giao tiếp để giúp một phần đáng kể vào việc làm hài lòng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng, tạo nên hình ảnh ngân hàng đẹp đẽ trong lòng khách hàng, đây chính là phương thức quảng cáo tốt nhất cho ngân hàng với một chi phí thấp và hiệu quả dài lâu. Báo chí hiện nay là một phương tiện truyền thông rất hữu ích, thông tin về ngân hàng cũng thường xuyên được đăng tải trên mặt báo, nhưng những báo này thường là báo chuyên ngành nên chỉ một số ít những người trong ngành ngân hàng, những người công việc hoạt động liên quan đến ngân hàng, những người đọc về ngân hàng mới đọc nó. Nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ cơ bản và mang lại thu nhập lớn nhất cho ngân hàng, để giữ vững được hoạt động của ngân hàng trong một môi trường canh tranh thì việc nâng cao và mở rộng nghiệp vụ tín dụng là điều cốt yếu.Vì thế người cán bộ tín dụng phải có những phẩm chất và năng lực để thực hiện công việc.
Một số kiến nghị
Để thu hút được các cán bộ tốt đồng thời nâng cao hiệu quả công tác của họ thì Ngân hàng cũng cần có những chế độ đãi ngộ xứng đáng cho họ như : Lương, thưởng, chế dộ đào tạo..điều này sẽ tạo động lực làm việc đối với cán bộ, tạo ra ấn tượng tốt trong lòng khách hàng. - Đầu tiên nhà nước cần thực hiện các biện pháp nhằm ổn định vĩ mô (kinh tế- chính trị- xã hội) thông qua các biện pháp nhằm ổn định chính trị, xỏc định rừ chiến lược phỏt triển kinh tế, hướng đầu tư, tăng cường đầu tư, chuyển đổi cơ cấu kinh tế một cách hợp lý nhằm mục tiêu ổn định thị trường, ổn định giá cả, duy trì lạm phát ở mức có lợi cho nền kinh tế. - Nhà nước cần thực hiện các biện pháp nhằm chuyển đổi cơ cấu kinh tế theo hướng tăng tỉ trọng công nghiệp, dịch vụ, giảm tỉ trọng nông nghiệp trong GDP; chuyển dịch lao động ở những ngành có năng suất thấp sang các ngành có năng suất cao; giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng mức sống dân cư từ đó tạo ra cầu hàng hóa, dịch vụ.