Đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình

Khái niệm, đặc điểm của vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

Các ngân hàng để thu hút khách hàng đến với mình không ngừng “hoàn thiện” khung lãi suất thật hấp dẫn nên nguồn vốn này có chi phí sử dụng vốn khá cao. - Vì những đặc điểm trên nên các NHTM không được sử dụng nguồn vốn này để đầu tư, chỉ được sử dụng trong các hoạt động tín dụng và bảo lãnh.

Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại

• Căn cứ phân loại theo kỳ hạn huy động
• Căn cứ phân loại theo đối tượng huy động
• Căn cứ phân loại theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn

- Đối với khách hàng là tổ chức, chỉ cần điền vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi thanh toán, đăng ký mẫu chữ ký và con dấu của người đại diện, xuất trình và nộp bản sao các giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân của tổ chức, và các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản. Đối với loại tiền gửi này, khách hàng có thể gửi tiền và rút tiền bất cứ lúc nào trong giờ giao dịch, mỗi lần giao dịch khách hàng phải xuất trình sổ tiền gửi và chỉ có thể thực hiện được các giao dịch ngân quỹ như gửi tiền hoặc rút tiền, không thể thực hiện được các giao dịch thanh toán như trong trường hợp tiền gửi thanh toỏn.Thủ tục mở sổ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn rất đơn giản, khách hàng đến bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng điền vào mẫu giấy đề nghị gửi tiết kiệm không kỳ hạn có kèm theo giấy.

Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn

Nhất là khoản tiết kiệm của dân cư thường là những khoản không lớn nên người dân rất ngại đi một quãng đường xa đến vài cây số chỉ để gửi tiền chẳng thà để cất giữ ở nhà còn hơn.Vì vậy, ngân hàng cần tổ chức mạng lưới hoạt động rộng, hợp lý trên địa bàn dân cư sẽ giúp ngân hàng có nhiều cơ hội thu hút vốn hơn, giúp người gửi tiền tiết kiệm thời gian và chi phí để thực hiện giao dịch. Nếu ngân hàng quản lý tốt về mặt nhân sự, tài sản nợ, tài sản có, tức là trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình, ngân hàng dự đoán được những rủi ro xảy ra, dự đoán được môi trường đầu tư của mình có hiệu quả hay không thì quá trình hoạt động của ngân hàng đảm bảo được an toàn vốn, tăng uy tín, tạo điều kiện thu hút khách hàng gửi tiền cũng như vay tiền.

Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng công tác huy động vốn

Thật vậy, công tác huy động vốn không thể có hiệu quả khi mà nguồn vốn huy động được lại không đạt được quy mô nhất định theo kế hoạch huy động của ngân hàng hay không đáp ứng nổi nhu cầu về khối lượng vốn cho kinh doanh; cơ cấu vốn huy động được lại không có sự hợp lý giữa các nguồn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn hay giữa vốn nội tệ và ngoại tệ. Sau khi huy động được khối lượng vốn lớn thì cái mà ngân hàng quan tâm lúc này là tốc độ tăng trưởng ổn định của nó vì có thể lúc này quy mô vốn lớn nhưng sẽ là khó khăn cho ngân hàng khi quyết định cho vay hay đầu tư trong khi ngân hàng không dự đoán, kiểm soát được dòng tiền rút ra và dòng tiền gửi vào.

Một số quy định pháp lý của Nhà Nước về hoạt động Huy Động Vốn của các NHTM

Cơ cấu nguồn vốn huy động phụ thuộc không chỉ vào một phần kế hoạch của ngân hàng mà còn chịu sự tác động của các nhân tố bên ngoài vì vậy đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu, tiếp cận thị trường. Có thể thấy tính ổn định của nguồn vốn huy động ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần đưa ra những biện pháp nhằm tăng khối lượng nguồn huy động cùng như kiểm soát dòng tiền rút ra, gửi vào.

Thông tư 03/2010/TT – NHNN

Quy định về lãi suất tiền gửi bằng đô la Mỹ của tổ chức kinh tế tại tổ chức tín dụng theo Quyết định số 07/2007/QĐ-NHNN ngày 06/02/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về lãi suất tiền gửi bằng đô la Mỹ của pháp nhân tại tổ chức tín dụng hết hiệu lực thi hành. Đối với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn bằng đô la Mỹ của tổ chức kinh tế tại tổ chức tín dụng phát sinh trước thời điểm Thông tư này có hiệu lực thi hành thì được thực hiện cho đến hết thời hạn đã thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và tổ chức kinh tế.

Thông tư 07/2010/TT – NHNN

Đối với các hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành thì tổ chức tín dụng và khách hàng vay tiếp tục thực hiện theo các thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng hoặc tổ chức tín dụng và khách hàng vay sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng cho phù hợp với quy định của Thông tư này.

Thông tư 12/2010/TT – NHNN

Đối với các hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng và khách hàng vay tiếp tục thực hiện theo hợp đồng tín dụng đã ký kết hoặc thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định của Thông tư này.

Thông tư 05/2012/TT – NHNN

Tóm Tắt Thông Tư: Giảm lãi suất tối đa đối với tiền gửi không kỳ hạn xuống 5%/năm.

Thông tư 08/2012/TT – NHNN

Trong chương 1, báo cáo thực tập tốt nghiệp đã trình bày khái niệm về nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại, các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn cũng như đặc điểm của nguồn vốn huy động. Bên cạnh đó, chương 1 cũng đưa ra một số quy định pháp lý của Nhà Nước về hoạt động Huy Động Vốn đối với các NHTM, giúp chúng ta nắm bắt kịp thời và thay đổi hoạt động để phù hợp với luật của Nhà Nước tránh những sai sót xảy ra.

Giới thiệu chung về ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

CHUYÊN NGHIỆP: Vận dụng kiến thức và kinh nghiệm, cùng phong cách làm việc chuyên nghiệp, chính xác, nhanh chóng để cung cấp các sản phẩm/dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáng tin cậy và phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. ĐƠN GIẢN: Tập trung xây dựng hệ thống dịch vụ Ngân hàng với các thủ tục đơn giản, dễ hiểu và thuận tiện, sử dụng công nghệ hiện đại để phục vụ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả.

Khái quát về ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình

Các khoản thu chủ yếu của chi nhánh đều là thu từ lãi cho vay (chiếm khoảng gần 87% tồng thu của chi nhánh), còn thu từ dịch vụ chỉ chiếm một tỷ lệ khá nhỏ (chiếm khoảng từ 5 -7% tổng thu) tuy nhiên đang có xu hướng tăng lên qua các năm, trong thời gian tới. Về tổng chi của chi nhánh: cũng tăng trong thời gian qua trong đó chiếm chủ yếu là chi trả lãi tiền gửi huy động vốn và tiền vay (chiếm khoảng hơn 87% tổng chi của chi nhánh), đó cũng là điều hợp lý khi trong thời gian qua hoạt động tín dụng của chi nhánh được đẩy mạnh là nhờ nguồn vốn dồi dào từ công tác huy động vốn nên phần lớn chi phí của chi nhánh là để dành trả lãi cho tiền gửi huy động và tiền vay.

Thực trạng công tác huy động vốn tại VPBank chi nhánh Thái Bình

Việc các nước Châu Âu khủng hoảng kinh tế đã kéo theo cả nền kinh tế Thế Giới lâm vào khủng hoảng, trong đó nền kinh tế Việt Nam đang trong chu kỳ suy thoái đã chịu tác động mạnh từ cuộc khủng hoảng dẫn đến các Doanh Nghiệp thì phá sản, tỷ lệ thất nghiệp tăng cao, ngân hàng dư thừa vốn, tỷ lệ nợ xấu tăng…… Nhưng trong tình hình kinh tế như vậy, Ngân Hàng VPBank chi nhánh Thái Bình đã biết vượt khó, bằng những chính sách huy động hợp lý, có nhiều ưu đãi đối với khách hàng, đặc biệt là nâng cao chất lượng dịch vụ, cùng với đó là ngân hàng đã tạo được lòng tin nơi khách hàng sau một thời gian đi vào hoạt động nên NH đã thu hút được lượng vốn tăng cao. Ta có thể thấy, trong giai đoạn 2010 – 2012, nguồn huy động từ các DN, TC khác của chi nhánh tăng liên tục qua các năm, năm 2011 tốc đọ tăng chỉ là 2,89% so với năm 2010, điều này có thể giải thích được từ những nguyên nhân khách quan của nền kinh tế: tốc độ tăng trưởng kinh tế trong nước suy giảm, hoạt động sản xuất kinh doanh đình trệ, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường chứng khoán tụt dốc, sự biến động của lãi suất,… đã dẫn đến những khó khăn chung cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, dẫn đến nhu cầu gửi vốn của các doanh nghiệp vào ngân hàng giảm.

Đánh giá chung về tình hình huy động vốn trong giai đoạn 2010 – 2012 tại ngân hàng VPBank chi nhánh Thái Bình

• Thành tựu đạt được trong công tác huy động vốn của VPBank chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2010 – 2012
• Những hạn chế cần khắc phục và nguyên nhân của hạn chế trong công tác huy động vốn tại NH VPBank chi nhánh Thái Bình

Cơ cấu theo kỳ hạn: Hiện nay chi nhánh cũng đã giữ được một cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn một cách khá hợp lý, nguồn vốn trung và dài hạn cũng tăng liên tục qua các năm tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, đầu tư và cho vay đối với các dự án trung, dài hạn mang lại lợi nhuận cao cho chi nhánh. + Môi trường pháp lý còn thiếu đồng bộ và nhất quán, các văn bản luật, dưới luật cũng như các văn bản hướng dẫn thực hiện nó còn nhiều bất cập, nhiều chống chéo, nhiều khi không phù hợp với thực tế, mặt khác hoạt động ngân hàng là hoạt động liên quan đến nhiều ngành nghề, lĩnh vực cũng như nhiều chế tài pháp luật khác nhau.

Tính cân đối giữa nguồn huy động vốn và sử dụng vốn tại NH Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thái Bình

Giải thích cho sự sụt giảm của hệ số sử dụng vốn này là do trong giai đoạn 2010-2012 nền kinh tế kém phát triển dẫn đến các doanh nghiệp hoạt động kém hiệu quả không duy trì và mở rộng được quy mô sản xuất, nguồn vốn huy động được tại ngân hàng ứ đọng dư thừa không thể cung cấp cho nền kinh tế, cộng với đó là lãi suất cho vay của Ngân Hàng là quá cao nên dư nợ cho vay ở mức thấp. Tuy nhiên bên cạnh những mặt tích cực đã đạt được chi nhánh vẫn còn một số vấn đề tồn tại cần giải quyết như: chính sách marketing, chăm sóc khách hàng, đội ngũ nhân viên một số còn thiếu kinh nghiệm, mạng lưới chi nhánh và quầy tiết kiệm chưa rộng khắp, cơ sở vật chất kỹ thuật cần được nâng cấp hơn nữa,….