[Đề xuất] Nâng cao chất lượng công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội

Mô hình tổ chức và chức năng của các phòng ban

Phòng nguồn vốn có nhiệm vụ là thực hiện huy động vốn từ các tầng lớp dân c, các tổ chức kinh tế trên địa bàn quận với sự hỗ trợ của 16 quỹ tiết kiệm đặt rải rác trên địa bàn quận. Phòng kinh doanh có nhiệm vụ là cho vay, thu nợ, quản lý d nợ và đợc chia thành ba bộ phận: Tin dụng thơng nghiệp quốc doanh, tín dụng công nghiệp quốc doanh và tín dụng công nghiệp ngoài quốc doanh phụ trách các mảng công việc theo các lĩnh vực để tiện hoạt động và quản lý. Nhiệm vụ của phòng là phụ trách các hoạt động liên quan đến đối ngoại tại NH nh thực hiện cho vay ngoại tệ, quản lý các khoản tiền gửi ngoại tệ gồm tiền gửi, tiền vay, LC, mua bán ngoại tệ.

-Kế toán thanh toán: bao gồm thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử, quầy séc bảo chi, thanh toán bằng uỷ nhiệm thu uỷ nhiệm chi có nhiệm vụ là giao dich với khách hàng, quản lý tiền gửi và tiền vay của khách hàng. Nhiệm vụ của phòng điện toán là tập hợp toàn bộ các phát sinh của NH từ phòng kế toán chuyển sang để xử lý bằng máy tính, cuối ngày lên bảng cân đối hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, hàng năm. Đa với bộ máy tổ chức khoa học, đội ngũ cán bộ lâu năm có kinh nghiệm kết hợp với lực lợng cán bộ trẻ có năng lực nhạy bén trong kinh doanh luôn tạo đợc tín nhiệm và lòng tin đối với khách hàng.

Tình hình hoạt động kinh doanh của NH trong những năm gần đây

Thực tế này bắt nguồn từ đặc điểm các tổ chức kinh tế trên địa bàn quận Đống Đa chủ yếu là sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực công nghiệp, chu chuyển tiền hàng chậm, l- ợng vốn chu chuyển trong công nghiệp không lớn bằng trong thơng nghiệp. Ngoài ra NH còn đầu t vốn tín dụng vào các loại hình kinh tế xã hội khác nh đầu t cho vay công ty tu bổ di tích và thiết bị văn hoá, cho vay sinh viên..mang ý nghĩa to lớn giải quyết công ăn việc làm, đào tạo nguồn nhân tài cho đất nớc. Trong năm 2003 NHCT Đống Đa đã đầu t vào các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả tạo điều kiện để các doanh nghiệp có đủ vốn để nhập nguyên vật liệu có sức cạnh tranh trên thị trờng nh các sản phẩm về săm lốp cao su các loại của Công ty Cao su Sao Vàng, các sản phẩm về cáp điện của Công ty cơ điện Trần Phú, Công ty Thợng Đình, các sản phẩm về sơn các loại của Công ty sơn Tổng hợp Hà Nội, các sản phẩm về bóng đèn Huỳnh Quang và phích nớc của Công Ty bóng.

Năm 2003, CN NHCT Đống Đa cũng luôn chú trọng đầu t cho vay trung dài hạn giúp các doanh nghiệp đổi mới dây chuyền công nghệ nh dự án đầu t cho Tổng công ty công trình giao thông 8 thi công dự án đuờng vành đai 3 đoạn Mai Dịch –Pháp Vân thành phố Hà Nội với tổng trị giá vốn NHCT đầu t là 120 tỷ. Vì vậy nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại CN chủ yếu phục vụ cho mở L/C nhập khẩu, vì vậy CN thờng xuyên phải khai thác ngoại tệ của các doanh nghiệp và các TCTD khác cùng với sự hỗ trợ của TW để đảm bảo nhu cầu thanh toán và nhập khẩu cho các đơn vị sản xuất kinh doanh. Nguồn: Phòng Tổng hợp CN NHCT Đống Đa Cơ cấu thu nhập-chi phí của NH đã có sự thay đổi đáng kể trong những năm gần đây, cụ thể là tỷ trọng lãi tiền gửi trong tổng thu nhập hay tổng chi phí ngày càng giảm còn tỷ trọng lãi tiền vay lại càng có xu hớng tăng.

Thực trạng thanh toán chuyển tiền điện tử tại Chi nhánh NHCT Đống

Kế toán viên giao dịch (KTV) nhận đợc chứng từ của khách hàng nộp vào kiểm tra, kiểm soát tính hợp pháp hợp lệ của chứng từ, kiểm tra số d tài khoản (TK) của khách hàng (Lệnh thanh toán trích từ TK tiền gửi của khách hàng) hoặc kiểm tra hạn mức tín dụng, khế ớc vay tiền (nếu là TK tiền vay). KSV lập lại các yếu tố bắt buộc là: Số tiền, NH nhận lệnh.Tuỳ theo yêu cầu quản lý đảm bảo sự khớp đúng cao giữa chứng từ gốc với chứng từ trên máy tính,trởng phòng kế toán có thể thiết lập để nhập lại các yếu tố cần thiết khác nh: Mã NHB, TK Ngời phát lệnh,TK Ngời nhận lệnh. Chuyển tiền ra ngoài hệ thống khác tỉnh thành phố theo công văn 650 ngày 16/03/2003 của NHCT VN đã quy định: đối với tất cả chứng từ của khách hàng có yêu cầu trả tiền cho đơn vị có TK tại NH khác hệ thống, khác tỉnh, thành phố (trừ NH ĐT và Phát Triển, Kho Bạc TW, City Bank..) thì đợc chuyển tiền bắc cầu trong hệ thống với món chuyển tiền từ 210 ttriệu đồng trở xuống, trên 210 triệu.

Do u điểm của chơng trình chuyển tiền điện tử là mọi thao tác đều đợc thực hiện bằng máy tính ( tại CN NHCT Đống Đa chơng trình chuyển tiền điện tử là MISAC FOR WINDOWS) tuỳ vào từng loại chứng từ mà máy sẽ tự động điền vào là đi Nợ hay đi Có vì thế trờng hợp chuyển tiền sai ngợc vế là hoàn toàn không. Vì thực tế chứng từ đợc in ngay sau khi kiểm soát viên đối chiếu lệnh chuyển với chứng từ gốc, lúc này chơng trình mặc định số tiên chuyển không hiện trớc trên màn hình mà ngời kiểm soát phải tự gừ số tiền đỳng bằng số tiền mà thanh toỏn viờn đó đỏnh thỡ mới hiện lờn đỳng bảng kê. Thành công bớc đầu đáng ghi nhận trong công tác thanh toán điện tử tại CN NHCT Đống Đa là vợt qua tình trạng trì trệ làm giảm sút lòng tin của khách hàng, cải thiện chất lợng dịch vụ thanh toán kịp thời an toàn chính xác, thời gian thanh toán nhanh gọn có thể so sánh với quốc tế.

Họ không nắm hết đợc các đơn vị mà đơn vị mình có quan hệ thanh toán điện tử do đó nhiều khách hàng đến xin thực hiện lệnh chuyển tiền đến một đơn vị NH nào đó mà NH ít có quan hệ thanh toán hoặc cha quan hệ thanh toán bao giờ thì các thanh toán viên lại phải mở máy để kiểm tra lại rồi mới hớng dẫn khách hàng viết chứng từ. Theo ý kiến đánh giá của một số nhà nghiên cứu kinh tế “Nhà nớc đang còn buông lỏng việc quản lý và định hớng sử dụng tiền mặt.” Thực tế cha có điều luật nào quy định về trách nhiệm , quyền hạn, phạm vi của những ngời tham gia về thanh toán chuyển tiền điện tử, thiếu căn cứ pháp lý vững chắc để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong quá trình thanh toán, cha thể hiện rõ trách nhiệm của từng cấp từng ngời đối với những rủi ro có thể phát sinh.