Các nguyên tắc tín dụng tại Ngân hàng Sài gòn thương tín

Chức năng của tín dụng

Nhờ sự hoạt động của hệ thống tín dụng mà việc tập trung tiền nhàn rỗi của dân chúng được thực hiện tốt hơn, tập trung vốn bằng tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức đoàn thể, xã hội, v.v… Còn ở mặt phân phối lại vốn tiền tệ là quá trình cơ bản, quan trọng của chức năng này, đây là sự chuyển hóa để sử dụng các nguồn vốn đã tập trung được để đáp ứng nhu cầu sản xuất lưu thông hàng hóa, dịch vụ cũng như nhu cầu tiêu dùng trong toàn xã hội. Do hoạt động tín dụng của ngân hàng hay các tổ chức tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc khơi nguồn vốn đến những người vay tiền có các cơ hội đầu tư sinh lợi, tạo điều kiện cho sự ra đời của các công cụ lưu thông tín dụng như thương phiếu, kỳ phiếu, các loại séc, các phương tiện thanh toán hiện đại như thẻ tín dụng, thẻ thanh toán … cho phép thay thế một số lượng lớn tiền mặt lưu hành nhờ đó làm giảm bớt các chi phí có liên quan như in tiền, đúc tiền, vận chuyển tiền và bảo quản tiền v.v….

Lãi suất tín dụng

Các nguyên tắc tín dụng

Ruỷi ro tớn duùng

Mặt khác, kể cả trong trường hợp không có sự biến động về rủi ro của doanh nghiệp, một sự suy giảm nền kinh tế có thể làm tăng bảo hiểm rủi ro tín dụng và sẽ làm tăng chi phí vay của người phát hành trái phiếu. Do đó, cả ngân hàng và nhà đầu tư sẽ không nhận được, thậm chí chỉ một phần gốc và lãi mà người vay đã cam kết hoàn trả, đây là nhân tố ảnh hưởng rất lớn có thể dẫn đến sự phá sản trong hoạt động ngân hàng.

Tầm quan trọng của việc mở rộng tín dụng Ngân hàng

+Mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng còn góp phần đẩy lùi tệ nạn cho vay nặng lãi đang lộng hành trong nền kinh tế, từ đó góp phần lành mạnh hóa các quan hệ kinh tế-xã hội diễn ra trong nước. * Đối với người vay vốn : Mở rộng tín dụng Ngân hàng giúp cho sản xuất kinh doanh được trôi chảy, giúp cho đời sống của cá nhân được nâng lên.Đặc biệt, theo thống kê, khi có nhu cầu về vốn thì nếu doanh nghiệp vay Ngân hàng thì giá trị cổ phiếu sẽ tăng 2% sau 2 ngày vì công chúng tin tưởng rằng doanh nghiệp đang có những khoản chi hợp lý neân.

Đảm bảo tín dụng

Ngân hàng mới cho vay, trong khi nếu doanh nghiệp phát hành trái phiếu thì giá trị bị giảm đi 0,1% và vay ở những lĩnh vực khác thì bị giảm 0,9%.

Nguyên tắc bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng vay, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba

- Khách hàng vay cầm cố, thế chấp tài sản hoặc phải được bên thứ ba bảo lãnh bằng tài sản để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với tổ chức tín dụng, trừ trường hợp khách hàng vay được tổ chức tín dụng cho vay có bảo đảm bằng tài sản theo quy định. - Tổ chức tín dụng và khách hàng vay thỏa thuận lựa chọn áp dụng biện pháp bảo đảm bằng tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng vay hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba.

Điều kiện, thủ tục thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng vay, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba

Bên bảo lãnh là tổ chức tín dụng thì thực hiện bảo lãnh theo qui định của Luật Các tổ chức tín dụng và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. - Khi thế chấp tài sản gắn liền với đất, khách hàng vay phải thế chấp cả giá trị quyền sử dụng đất cùng với tài sản đó, trừ trường hợp pháp luật có qui định khác.

Xác dịnh tài sản bảo đảm tiền vay

- Việc thế chấp quyền sử dụng đất được thực hiện theo qui định của pháp luật về đất ủai. - Việc kiểm tra tính hợp pháp và điều kiện của tài sản đảm bảo tiền vay do tổ chức tín dụng thực hiện.

Phạm vi bảo đảm thực hiện nghĩa vụ

- Giá trị tài sản bảo đảm tiền vay phải lớn hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm. - Nghĩa vụ trả nợ được ghi trong hợp đồng tín dụng có thể được bảo đảm bằng một hoặc nhiều tài sản: bằng một hoặc nhiều biện pháp bảo đảm bằng tài sản, với điều kiện tổng giá trị các tài sản bảo đảm phải lớn hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm.

Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay

- Không được bán, chuyển nhượng, tặng, cho, góp vốn liên doanh hoặc dùng tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác khi chưa trả hết nợ cho tổ chức tín dụng, trừ trường hợp được tổ chức tín dụng đồng ý cho bán để trả nợ cho chính khoản vay được bảo đảm. Tổ chức tín dụng nhà nước cho vay không có bảo đảm đối với khách hàng vay để thực hiện các dự án đầu tư thuộc chương trình kinh tế đặc biệt, chương trình kinh tế trong điểm của nhà nước, chương trình kinh tế xã hội và đối với một số khách hàng thuộc đối tượng được hưởng các chính sách tín dụng ưu đãi về điều kiện vay vốn theo quy định tại các văn bản quy phạm pháp luật của Chính phủ hoặc của Thủ tướng chính phủ.

Bảo lãnh bằng tín chấp của tổ chức đoàn thể chính trị - xã hội cho cá nhân hộ gia ủỡnh ngheứo vay voỏn

Nghĩa vụ của cá nhân và hộ gia đình nghèo được bảo lãnh vay vốn

• Giới Thiệu Về Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Nguyễn Văn Cừ
• Hoạt Động Tín Dụng Tại Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Nguyễn Văn Cừ
• Tình hình Nguồn vốn và việc sử dụng vốn tại Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Nguyễn Văn Cừ

MHB bước đầu đã tổ chức được một hệ thống mạng lưới gồm Hội sở, Sở Giao Dịch tại Tp.HCM và 4 Chi Nhánh Đồng Tháp, Cần Thơ, An Giang, Cà Mau nhưng đến đầu năm 2004, MHB đã thành lập thêm Chi Nhánh Sài Gòn, 12 Chi Nhánh tại các Tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long, 12 Chi Nhánh tại các Tỉnh thuộc khu vực Miền Đông, Miền Trung, Tây Nguyên và Miền Bắc và mở văn phòng đại diện tại Thủ Đô Hà Nội hoạt động hiệu quả với mô hình tổ chức mới và tăng thêm nhiều cán bộ có kinh nghiệm. - Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Nguyễn Văn Cừ sẽ thực hiện chính sách lãi suất khuyến khích đối với khách hàng truyền thống, khách hàng có tín nhiệm, khách hàng mở tài khoản tại Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Nguyễn Văn Cừ (có số dư lớn thường xuyên trên tài khoản tiền gởi), các dự án cần khuyến khích đầu tư, có hiệu quả kinh tế cao hoàn vốn tốt. Tìm hiểu khách hàng: Nhằm giúp ngân hàng có cơ sở để quyết định cho vay, cần tìm kiếm thông tin từ một số nguồn quan trọng như : phỏng vấn khách hàng, thông tin từ các ngân hàng có quan hệ với khách hàng, thông tin do khách hàng cung cấp từ hồ sơ vay vốn và sổ sách kế toán, báo cáo tài chính, các thông tin về khách hàng từ trung tâm thông tin tín dụng và trên phương tiện thông tin đại chúng, điều tra tại nơi ở, nơi sản xuất kinh doanh của khách hàng.