Ứng dụng công nghệ số để nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Công thương KVII Hai Bà Trưng Hà Nội
MỤC LỤC
Huy động vốn nội tệ và ngoại tệ
Tiền gửi bằng nội tệ của các tầng lớp dân c : Đây chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm, nguồn này có quy mô, cơ cấu lớn trong tổng nguồn huy động bằng nội tệ nhng tăng trởng không ổn định. Cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) liên tục cắt giảm lãi suất cho vay từ đó lãi suất huy động bằng USD của các ngân hàng luôn giảm mạnh, hệ quả là ngời dân chuyển sang dùng đồng tiền có giá (đổi USD sang VND chuyển sang gửi tiết kiệm bằng đồng VND để hởng lãi suất cao hơn).
Huy động vốn trong nớc và ngoài nớc a, Huy động vốn trong nớc
Nguyên nhân là vì lãi suất vốn trong nớc không đợc quyết định đơn thuần chỉ bằng bởi lãi suất nớc ngoài, tỷ lệ thay đổi kỳ vọng trong tỷ giá hối đoái và mọi chi phí rủi ro mà còn bị ảnh hởng mạnh mẽ bởi điều kiện thị trờng trong nớc, bao gồm cung và cầu trong nớc đối với tín dụng, cấu trúc của hệ thống tài chính trong nớc và tình trạng lạm phát mong đợi. Để huy động vốn từ nớc ngoài thì các NHTM phải có các điều kiện theo quy định của Ngân hàng nhà nớc ban hành theo thông t số 03/1999/TT-NHNN ngày 12 tháng 08 năm 1999 chỉ đợc sử dụng vốn vay nớc ngoài để bổ sung vốn tín dụng và phải sử dụng đúng mục đích vốn vay.
Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài từ thị trờng a, Huy động vốn ngắn hạn từ thị trờng
- Huy động ngắn hạn bằng phát hành RPs (Repurchase agreements): RPs là một từ kỹ thuật, viết tắt của khái niệm thoả thuận mua lại hay hợp đồng mua lại. Đây là một hợp đồng bán chứng khoán giữa ngân hàng và các đối tợng kinh doanh chứng khoán tơng đối thừa tiền mặt trong thị trờng nh các công ty tài chính, tổ chức tín dụng, các quỹ tín dụng, các quỹ tiết kiệm, hu trí, các công ty kinh doanh và môi giới chứng khoán hoặc các cá nhân giàu có.
Huy động vốn từ các cá nhân, hộ gia đình và tổ chức kinh tế
Một trong những yêu cầu bắt buộc khi một doanh nghiệp sản xuất kinh doanh phải mở tài khoản giao dịch tại một NHTM, tài khoản này một mặt là nơi thu nhận tiền từ những ngời mua hàng hoặc dịch vụ mà doanh nghiệp này cung ứng, một mặt là nơi bảo quản tài sản chính, an toàn, khi cần có thể chi trả bất cứ lúc nào và trong nhiều trờng hợp số d của nó đợc dùng để bảo lãnh hay đặt cọc cho các hợp đồng và các thoả ớc khác. Ngoại trừ một số khoản tiền gửi giao dịch để đảm bảo khả năng thanh toán nh ký quỹ, bảo lãnh dự thầu hoặc bảo lãnh thực hiện hợp đồng đ ợc quy định mang tính chất bắt buộc, các hình thức gửi tiền khác mang tính tự nguyện, khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng để gửi tiền theo các kỳ hạn khác nhau do đó cạnh tranh về huy động vốn diễn ra quyết liệt giữa các NHTM, các TCTD.
Huy động vốn từ các nguồn bên ngoài khác a, Vốn trong thanh toán
NHTW về dự trữ, lãi suất và kể cả thủ tục, các công ty mẹ của ngân hàng có thể thay thế nó làm việc đó dới hình thức phát hành trái phiếu hoặc cổ phiếu công ty hoặc các loại thơng phiếu, rồi chuyển vốn đã huy động đợc về cho ngân hàng hoạt động. Các NHTM huy động vốn chủ yếu qua hình thức nhận tiền để khai thác l - ợng tiền tạm thời nhàn rỗi của khách hàng, trờng hợp mất cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn có thể vay vốn các TCTD hoặc dới hình thức chiết khấu của NHTW để tài trợ cho danh mục tài sản.
Công tác huy động vốn từ bên ngoài của NHTM 1. Mục tiêu
Các tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn từ bên ngoài
Nên để hoạch định chiến lợc kinh doanh cho mỗi giai đoạn, căn cứ vào chi phí phải trả cho mỗi nguồn ngân hàng đa ra các sách lợc huy động vốn phù hợp nhằm mục tiêu mở rộng kinh doanh tăng d nợ cho vay, đầu t đồng thời bảo đảm lãi suất đợc định giá bù đắp đợc chi phí nguồn và đem lại doanh lợi mong muốn mà không ảnh hởng đến khả năng thanh toán. Thông thờng các ngân hàng vẫn sử dụng một phần nguồn vốn có thời hạn ngắn để đầu t vào các tài sản có thời hạn dài hơn nhng chỉ ở một tỷ lệ nhất định vì nếu lớn hơn nữa tức là sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn thì các ngân hàng đến một thời điểm nào đó phải chịu sức ép về khả năng thanh toán vì d nợ cho vay là một tài sản kém lỏng mà cho vay dài hạn là một loại tài sản kém lỏng nhÊt.
Nghiên cứu các nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn từ bên ngoài
Các nhân tố thuộc về ngân hàng
- Trên cơ sở những thông tin của khách hàng trong hoạt động huy động và hoạt động sử dụng vốn, ngân hàng có thể đa ra hệ thống các chính sách và biện pháp phù hợp để có đợc qui mô và cơ cấu nguồn vốn mong muốn. + Các chính sách về giá cả, lãi suất tiền gửi, tỷ lệ hoa hồng và chi phí dịch vụ đợc coi là giá cả của các sản phẩm và dịch vụ tài chính, ngân hàng sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi nh một công cụ quan trọng trong việc huy động tiền gửi và thay đổi qui mô nguồn vốn.
Các nhân tố khách quan (môi trờng kinh doanh của ngân hàng) Hoạt động huy động vốn nói chung và huy động vốn của ngành ngân
Xu hớng cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng gia tăng do các yếu tố: Thay đổi chính sách về tài chính- tiền tệ, đổi mới tài chính của doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, xu hớng chứng khoán hoá. Trên đây là hệ thống lý luận liên quan đến hoạt động của ngân hàng và nguồn vốn, chúng ta đã nghiên cứu các thành phần, cơ cấu nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM, các phơng thức tạo lập vốn và các nhân tố.
Giải pháp tăng cờng huy động vốn từ bên ngoài tại NHTM cp quân đội
Định hớng hoạt động huy động vốn của NHTM CP Quân đội
Hai là, mở rộng các hình thức huy động vốn, ngân hàng có thể đa ra các hình thức tiền gửi tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn nhng lại có một số thuộc tính của tiền gửi không kỳ hạn, chủ động khai thác những nguồn mới, làm cho ngân hàng ít lệ thuộc vào các nguồn, nhóm nguồn tiền gửi hay biến động. Bốn là, điều chỉnh cơ cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, đảm bảo vốn trung và dài hạn, đáp ứng đủ nhu cầu tăng trởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa các rủi ro có thể gặp phải thông qua các giải pháp mang tính định hớng nh: làm tăng tính ổn định của nguồn vốn; thực hiện chế độ bảo hiểm tiền gửi; tăng khả năng kiểm soát độ nhạy cảm của tài sản và nguồn vốn và kiểm soát khe hở lãi suất; tăng khả năng hoán đổi kỳ hạn giữa các tài sản và nguồn vốn sao cho thích hợp.
Giải pháp
Bốn là, lựa chọn cơ cấu lãi suất sao cho vừa đảm bảo gia tăng qui mô tổng nguồn, điều chỉnh cơ cấu, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định của nguồn, dự báo đợc xu hớng biến động của lãi suất thị trờng để chủ động tạo ra khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ đó hạn chế đợc rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, điều chỉnh kết quả kinh doanh theo hớng tích cực. Với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và không ngừng tăng trởng tài sản, là đơn vị kinh doanh quyền sử dụng tiền, NHTM CP Quân đội cần nhận thức đợc rằng, ngày nay khách hàng trở thành vấn đề quan tâm hàng đầu của các ngân hàng, cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn trên phạm vi rộng hơn do sự phát triển của các lĩnh vực khoa học, công nghệ, thông tin.
Tăng cờng nghiên cứu thị trờng và tiếp thị
Xây dựng chiến lợc khách hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng của ngời gửi tiền
Thờng xuyên đào tạo, nâng cao chất lợng đội ngũ cán bộ
Muốn cho sụ nghiệp kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh và chiến lợc khách hàng đợc tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thờng xuyên quan tâm và đa ra chiến lợc con ngời phù hợp; bắt đầu từ khâu tuyển dụng, sắp xếp bố trí công tác, thực hiện đào tạo và đào tạo lại cán bộ để có thể bắt kịp với những thay đổi. + Đào tạo nâng cao: nhằm bổ túc kiến thức thị trờng, các lĩnh vực khoa học- kinh tế xã hội, phơng pháp nghiên cứu, phân tích tài chính các dự án, hoạt động kinh doanh của một số ngành kinh tế liên quan từ đó nâng tầm nhận thức để có thể hoạch định các chiến lợc kinh doanh cho từng thời kỳ, đồng thời có khả năng t vấn cho khách hàng.
Kiến nghị
Một mặt giúp chính phủ có thể trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn ra khỏi những nơi hiệu quả kinh tế thấp để đầu t vào nơi có hiệu quả cao nh gửi tiền vào ngân hàng. Thông qua thị trờng chứng khoán sẽ tạo ra cá kênh làm cho mọi vốn nhàn rỗi trong xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu t và sử dụng có hiệu quả nhất và với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy sự phát triển sản xuất cũng nh các hoạt.
Thực trạng hoạt động huy động vốn từ bên ngoài của NHTM CP
Đánh giá hoạt động huy động vốn của NHTM CP Quân đội thời gian qua..64. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn từ bên ngoài..64.