Khai thác bảo hiểm hoả hoạn

Đánh giá rủi ro

Nếu việc điều tra đánh giá rủi ro đợc thực hịên một cách đầy đủ, kỹ lỡng, kết hợp với bảng hỡng dẫn tính phí hoặc sử dụng chơng trình tính phí bảo hiểm trên máy vi tính, cán bộ khai thác hoàn toàn có thể tính toán ngay đợc một cách chính xác tỷ lệ phí. Điều này giúp cho việc chủ động, nhanh chóng trong khai thác, trách đợc tình trạng phải tham khảo, hỏi han, tốn kém mất thêi giê.

Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn tại Bảo Việt

Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Hoả

Năm 2003, tỷ lệ này có giảm đi một ít, nguyên nhân là do doanh thu của bảo hiểm Hoả hoạn tăng không đáng kể trong khi đó doanh thu của toàn Tổng công ty tăng (do sự tăng doanh thu của các nghiệp vụ khác nh : bảo hiểm hàng xuất, bảo hiểm thân tàu, bảo hiểm thân xe ô tô..). Ngoài các hợp đồng tái bảo hiểm cố định (treaty), hiện nay Bảo Việt cũng thực hiện nhiều hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời (falcutative) để bảo đảm có đầy đủ khả năng tài chính bồi thờng cho tổn thất thuộc phạm vi, trách nhiệm bảo hiểm. Tái bảo hiểm cũng đóng một vai trò không nhỏ trong việc tạo ra một tâm lý an tâm hơn cho các nhà đầu t nớc ngoài vì họ sẽ đợc đảm bảo tài chính một cách chắc chắn hơn bởi những công ty tái bảo hiểm thế giới. Trong phạm vi đề tài này, xin chỉ đề cập một vấn đề rất nhỏ của công tác tái bảo hiểm trong việc tính doanh thu thực của Bảo Việt. Nh ta đã biết , do trong doanh thu một phần phải tái bảo hiểm đi cho các công ty khác nên doanh thu của Bảo Việt sẽ bị giảm xuống, doanh thu thực của công ty chỉ là mức mà Bảo Việt giữ lại. Mặt khác, khi xảy ra những tổn thất, Bảo Việt chỉ phải chịu trách nhiệm theo tỷ lệ mà họ giữ lại. định doanh thu và bồi thờng trong phạm vi của Bảo Việt ).Thay thế vào ph-.

Một số đề nghị nhằm nâng cao chất lợng nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn

Một số đề nghị nhằm nâng cao chất lợng. tại Bảo Việt, nhất là tâm lý “của ngoại” đang đợc u thích tại Việt Nam. vậy công tác này đòi hỏi sự kiên trì của cán bộ khai thác phải hỡng dẫn tận tình, nêu rõ cho khách hàng thấy rõ sự thuận lợi khi họ tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt mà ở các Công ty khác không có. Chỉ có cách thông qua mặt mạnh nh vậy, Bảo Việt mới có thể duy trì và củng cố đợc các mối quan hệ cũ, xây dựng mối quan hệ cũ tốt đẹp. Thu hút khách hàng qua thành phần trung gian cũng là điều quan tâm, Bảo Việt cần đẩy mạnh và mở rộng hơn nữa đối với các nghành quản lý chủ quan và nghành liên quan nh Tổng cục đầu t và phát triển, các ngân hàng th-. ơng mại, lực lợng cảnh sát PCCC, các Công ty dịnh vụ t vấn về đầu t, các doanh nghiệp nhà nớc, t nhân lớn..để thông qua những đối tợng này Bảo Việt giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn với khách hàng. Ngoài ra cần quan hệ chặt chẽ hơn với các Công ty bảo hiểm địa phơng. Đây là những tiềm năng to lớn mà Bảo Việt cần khai thác. Hoả hoạn chợ đã trở thành nạn dịch nhng thực tế bảo hiểm Hoả hoạn ở chợ cha đợc khai thác là bao. Do vậy Bảo Việt cần đi sâu khai thác sức mua bảo hiểm của các hộ kinh doanh ở chợ, các khu vực triển lãm cũng nh các hộ nhà dân..Ngoài ra cần phải chú ý vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thực tế số lợng những doanh nghiệp này ỏ nớc ta là rất lớn nhng phần lớn cha tham gia bảo hiểm. Đây là phần thị trờng rất hoang sơ và là điểm trọng tâm cần khai thác trong giai đoạn tới. Ngoài ra Bảo Việt nên áp dụng bảo hiểm Hoả hoạn ở những bãi đỗ xe của nhà nớc cũng nh của t nhân thành bảo hiểm bắt buộc.  Về hoa hồng: Đối vơi các Công ty môi giới những cộng tác viên hoặc cá nhân đứng ra mua bảo hiểm cũng cần có những chính sách hoa hồng thoả đáng cho họ. Trong cạch tranh hai doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện bảo hiểm và tỷ lệ phí bảo hiểm nh nhau ngời mua bảo hiểm và các môi giới sẽ đến với doanh nghiệp nào có tỷ lệ hoa hồng cao hơn vì vậy chính sách hoa hồng hết sức linh hoạt và hấp dẫn, phải căn cứ vào hiệu quả mà quyết định hoa hồng. Đối với các tổ chức cá. nhân có liên quan hỗ trợ cho Bảo Việt dành dịnh vụ thì phải có những - u đãi đặc biệt.  Về phạm vi bảo hiểm: Cải tiến nâng cao chất lợng sản phẩm có sẵn để. đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng là một trong những nhiệm vụ đợc. Song không vì thế mà khách hàng yêu cầu gì ta cũng chấp nhận. Hết sức hạn chế những đối tợng có điểm chuẩn PCCC loại trung bình, kiên quyết không nhận bảo hiểm theo lối chọn điểm, tức là ngời bảo hiểm chỉ mua bảo hiểm cho những phân xởng, công đoạn sản xuất có nhiều rủi ro nhất. Ngoài ra có thể bảo hiểm nhng phải xem xét thận trọng khi nhận hợp đồng bảo hiểm lũ lụt đối với những công trình kiên cố, xây dựng bê tông cốt thép.. 2)Công tác giám định và giải quyết bồi thờng.  Về công tác giám định: Bảo Việt nên tổ chức những khoá học nâng cao trình độ chuyên môn, chất lợng phục vụ của các giám định song bên cạch đó phai duy trì mở rộng các mối quan hệ với các Công ty giám định, các đội ngũ chuyên gia trong mọi lĩnh vực. Trong khi làm công tác giám định tạo niềm tin cho khách hàng các cán bộ phải quán triệt quan điểm” khách quan, vô t ” phản ánh đúng và toàn bộ sự việc, diễn biến gây ra rủi ro. Đồng thời phải có sự đúc kết và tổng hợp thành sổ tay giám định nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn để các giám định viên dễ dàng tra cứu và đa ra kết luận chính xác.  Về công tác bồi thờng: Khách hàng chỉ nhận thấy rõ tác dụng của bảo hiểm nhất là khi họ gặp rủi ro. Trách nhiệm của Bảo Việt lúc này là phải bồi thờng. Khẩu hiệu “ Bồi thờng nhanh chóng chính xác và công bằng “ phải hoàn toàn tuân theo trong mọi trờng hợp vì đây là lĩnh vực tuyên truyền quảng cáo có hiệu quả nhất gây uy tín cho Công ty bằng sự việc cụ thể chứ không phải bằng những lời nói suông. Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, Bảo Việt cần tăng cờng bổ sung quỹ dự trữ bồi thờng bằng cách đầu t vốn nhàn rỗi nh: mua công trái nhà nớc, mua bất động sản cho vay có thế chấp. Trong thực tế thủ tục về công tác bồi thờng còn rất rờm rà và phức tạp và tốn khá nhiều thời gian. Bảo Việt cần phải có tài liệu về hỡng dẫn giải quyết bồi thờng cho khách hàng nh hớng dẫn cụ thể khi yêu cầu bồi thờng, khách hàng cần thiết phải làm ngay những công việc gì, phải nộp ngay những giấy tờ gì. 3) Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất. Ta đã biết một nguyên nhân làm cho hoạt đông kinh doanh của nghiệp vụ cha đạt hiệu quả tối u- đó là thực hiện cha tốt công tác PCCC. Để làm tốt công tác này, Công ty cần phải kết hợp chặt chẽ hơn nữa phòng cảnh sát PCCC các cấp chính quyền và ban nghành để kiểm tra tình hình thực hiện PCCC ở các đơn vị. Với các xí nghiệp sản xuất, qua việc phối hợp với công an PCCC để có yêu cầu cụ thể về phơng tiện PCCC, lập thêm các phơng an chữa Hoả hoạn cho các cơ sở trọng điểm. Cần cho khách hàng hiểu rằng không phải tham gia bảo hiểm là dồn hết trách nhiệm cho ngời bảo hiểm mà bản thân họ phải có trách nhiệm bố trí và quản lý tài sản tốt, có kế hoạch chữa Hoả hoạn đợc cảnh sát PCCC thông qua, thờng xuyên tụ bảo đỡng nhà cửa trang thiết bị. Số phí bảo hiểm Công ty phải trả sẽ thấp hơn nếu nh công tác PCCC của đơn vị. đợc thực hiện tốt theo đúng yêu cầu. Ngoài ra phải hỡng dẫn các địa phơng chi tiết về phòng và hạn chế tổn thất vì hầu hết họ gần nh không chi về khoản này. Trong điều kiện cạnh tranh hiện nay, việc chi đề phòng hạn chế tổn thất lại có tác dụng khuyến khích, giữ khỏch hàng rất quan trọng. Vỡ vậy cỏc địa phơng cần xỏc định rừ tỷ lệ đ- ợc phép chi bồi thờng và hạn chế tổn thất. Công ty cũng cần có một khoản chi hợp lý cho công tác đề phòng hạn chét tổn thất ở các đơn vị tham gia bảo hiểm , coi nh trợ giúp một phần cho họ trong việc trang bị phợng tiện PCCC, nâng cao chất lợng đề phòng hạn chế tổn thất. Hầu hết các vụ Hoả hoạn kiện mang nguyên nhân là do chập. điện nên trớc khi cấp đơn bảo hiểm phải kiểm tra hệ thống điện. Có thể phải. chi phí để làm lại hệ thống điện này, nhng chi phí đó nhỏ hơn rất nhiều so với số tiền bồi thờng nếu có tổn thất xảy ra. 4) Công tác tính phí. Hoạt động bảo hiểm Hoả hoạn và gián đoạn kinh doanh là một hình thức kinh doanh dịnh vụ, quỹ dùng để chi trả dịnh vụ đợc hình thành từ việc đóng góp của ngời bảo hiểm dới dạng phí bảo hiểm. Vì vậy, việc tích phí phải đảm bảo chi trả bồi thờng đảm bảo kinh doanh có lãi, đông thời phải tạo đợc mức phí có khả năng cạnh trạnh đợc với các công ty ở nớc ngoài. Sẽ cho hoàn toàn. đúng nếu cho rằng biểu phí bảo hiểm hoả hoạn hiện hành mà Bảo Việt áp dụng là hoàn thiện sự biến đổi của thị trơng hoạt động của đối thủ canh tranh sẽ làm cho giá cả của bảo hiểm hoả hoạn thay đổi. Vì vậy khi đa ra mức phí cần phải thờng xuyên xem xét , giám sát theo dừi tỷ lệ phớ của đối thủ cạnh tranh đồng thời phải theo sat biến động của cỏc ruỉ ro, tỷ lệ lạm phát. Nên tìm cách hạ phí xuống vì đây là cách cạch tranh có hiệu quả nhất. Tuy nhiên nó vấp phải giới hạn dới đó là tối thiểu phí thu phải. đủ trả cho bồi thờng. Đặc biệt hạ phí cho các toà nhà xây dựng, mới xây dựng để cho thuê các văn phòng đại diện, các Công ty xây dựng bằng vật liệu không Hoả hoạn..ít nhất phải thấp hơn so với các Công ty bảo hiểm khác. Đôi khi phải chấp nhận hạ phí thấp hơn so với số liệu thống kê để thu hút. đông đảo khách hàng trên cơ sở số đông bù số ít mà vẫn đảm bảo nghiệp vụ kinh doanh. Theo nh thoả thuận với chuyên gia của EU, trong năm tới đây EU sẽ giúp Bảo Việt nâng cao cải tiến sản phẩm Hoả hoạn về mẫu đơn, phạm vi bảo hiểm và mức phí. Tuy nhiên không vì thế mà ỷ lại áp dụng y nguyên máy móc, mà phải cải cách sửa đổi cho đúng phù hợp với tình hình Việt Nam. Bảo Việt cần phải nghiên cứu chính sách phí phân biệt với từng loại khách hàng. Đối với các khách hàng thờng xuyên có mối quan hệ lâu dài, những khách hàng lớn cần đợc u tiên hơn những khách hàng mới và nhỏ. Hiện nay, tỷ trọng chi phí quản lý bảo hiểm vẫn còn lớn. Để khắc phục tình trạng này Bảo Việt cần phải nghiên cứu những hình thức đầu t nguồn. doanh thu vào các hoạt động kinh doanh để tăng lợi nhuận đẻ tử đó có cơ sở giảm ty trọng chi quản lý. Không chỉ đơn thuần gửi tiền vào ngân hàng, kinh doanh bất động sản mà Bảo Việt còn góp vốn cùng kinh doanh với các tổ chức trong và ngoài nớc. Bảo Việt nên đề nghị với bộ tài chính đa ra một hành lang phí cụ thể. Điều này không ngừng tạo ra một môi trờng cạnh tranh lành mạnh mà còn tạo điều kiện cho các Công ty bảo hiểm khẳng định mình. Công ty mạnh sẽ giành đợc thị trờng và khách hàng chấp nhận. Đào tạo cán bộ giỏi nghiệp vụ là vấn đề Công ty cần quan tâm. Bảo hiểm hoả hoạn là loại bảo hiểm cần giao dịnh với nhiều Công ty nớc ngoài, nhng do đây là nghiệp vụ mới cho nên cán bộ giỏi về nghiệp vụ này còn ít ỏi lại thêm trình độ về tiếng anh, máy tính cha thành thạo nên khó có thể giao dịnh với nớc ngoài. Cũng cần thấy rằng cán bộ giỏi nghiệp vụ thì không những thực hiện công tác một cách nhanh chóng, trôi chảy mà nếu khi khách hàng thắc mắc yờu cầu gỡ cỏn bộ cú thể giải đỏp một cỏch rừ ràng, tạo niềm tin cho khỏch hàng. Một mặt nữa có một cán bộ giỏi nghiệp vụ có trình độ tiếng anh thành thạo, Công ty có khẳ năng xâm nhập thị trờng nhanh chóng trực tiếp đỡ tốn kém không phải qua con đờng môi giới. Trên thực tế , trình độ của cán bộ địa phơng còn rất kém vì thế Công ty cần tổ chức thêm những đợt tập huấn, đào tạo hỡng dấn cán bộ ở địa phơng. để nâng cao trình độ nghiệp vụ. Ngoài ra cần phát hiện và nhin nhận đúng. đắn năng lực, trình độ của từng cán bộ mà có chính sách đãi ngộ, sự u tiên thích đáng. 6) Thúc đẩy các doanh nghiệp tham gia bảo hiểm là biện pháp để bảo toàn vốn. Vợt qua mọi khó khăn thử thách, bằng sự vơn lên của chính mình, chúng ta hy vọng rằng Bảo Việt, cùng với nghiệp vụ bảo hiểm Hoả hoạn sẽ tiếp tục lớn mạnh và không ngừng đi lên xứng đáng là doanh nghiệp đầu đàn của ngành bảo hiểm Việt Nam.