Giải pháp tăng cường huy động vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội
MỤC LỤC
Huy động vốn trung và dài hạn 1. Khái niệm, đặc điểm vốn của NHTM
- Nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm… để mở rộng quy mô, đổi mới trang thiết bị đầu tư vào các dự án mới, đáp ứng yêu cầu gia tăng vốn chủ do NHNN quy định… Đặc điểm của hình thức huy động này là không thường xuyên, song giúp cho ngân hàng có được lượng vốn sở hữu lớn hơn vào lúc cần thiết. Tiền gửi nói chung khá đa dạng như : nguồn tiền gửi của các doanh nghiệp (là một bộ phận vốn tiền tệ tạm thời được giải phóng khỏi quá trình luân chuyển chưa có nhu cầu sử dụng hoặc được sử dụng cho những mục tiêu định sẵn vào một thời hạn nhất định ;tiền gửi tiết kiệm của dân cư ; tiền gửi của các tổ chức và ngân hàng khác.
Các nhân tố ảnh hưởng hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của NHTM
Đây cũng đồng thời là một cơ hội tốt để tìm hiểu tâm tư nguyện vọng của khách hàng, biết được nhu cầu cũng như là một cơ hội để ngân hàng marketing các sản phẩm đã có và giới thiệu các sản phẩm mới, vừa tạo hình ảnh đẹp về ngân hàng, vừa tăng thêm sự yên tâm cho khách hàng, và là cơ hội quảng cáo sản phẩm mới, chắc chắn muốn tăng tính hiệu quả của hoạt động ngân hàng nói chung và công tác huy động vốn nói riêng. Dân cư có trình độ cao, có hiểu biết, có khả năng tiếp cận với những kênh huy động vốn khác rủi ro hơn song ở mức mà họ chấp nhận được đồng thời đem lại mức lợi nhuận lớn hơn là một bất lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng, mặt khác cũng có lợi nếu như họ tham gia sử dụng các dịch vụ, ngân hàng thay vì việc giữ tiền tại nhà yên tâm sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại hay nhanh chóng tiếp nhận những dịch vụ ngân hàng hiện đại. Môi trường tự nhiên như thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh … Trong thời kì môi trường tự nhiên biến động phức tạp liên tiếp xảy ra gây hậu quả xấu tới nền kinh tế khiến cho thu nhập dân cư giảm, giá cả tăng … dẫn đến nguồn tiền tiết kiệm trong dân cư trở nên khan hiếm, ảnh hưởng đến nguồn vốn của ngân hàng trong đó có nguồn vốn trung và dài hạn.
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI
Khái quát về ngân hàng ngoại thương Hà Nội
Tất cả là do sự nỗ lực đổi mới, phát triển của toàn thể cán bộ nhân viên trong quá trình triển khai tái cơ cấu hoạt động Ngân hàng, lành mạnh hóa hệ thống tài chính, đổi mới mô hình tổ chức gắn với chuẩn mực ngân hàng quốc tế, đa dạng hóa và hiện đại hóa các dịch vụ ngân hàng, mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, từng bước áp dụng chuẩn mực ngân hàng hiện đại vào các lĩnh vực hoạt động. Chi nhánh đã triển khai tích cực các đợt bán chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm Seagame dự thưởng, tiết kiệm kỳ hạn 5 năm, các đợt huy động kỳ phiếu … do NHNTVN phát hành nhằm tăng tỷ lệ vốn chung và dài hạn trên tổng nguồn vốn huy động, tăng khẳ năng thanh khỏan và đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn để phục vụ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Năm 2003 công tác thanh toán XNK của chi nhánh có chất lượng cao với tổng doanh số XNK cả năm ước đạt 260 triệu USD tăng 32 % so với năm 2002; năm 2004, 2005 hoạt động thanh toán XNK của Chi nhánh gặp nhiều khó khăn: Môi trường cạnh tranh gay gắt , các quy định rào cản về xuất khẩu ngày càng chặt chẽ, giá một số vật tư và dịch vụ đầu vào tăng làm hạn chế sức cạnh tranh của hàng hóa trên thị trường quốc tế….
Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng ngoại thương Hà Nội 1. Quy mô nguồn vốn huy động
Bên cạnh đó Hà Nội đã có thêm nhiều kênh huy động vốn như hoạt động của trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội, trái phiếu xây dựng Thủ đô lần thứ nhất, một số công ty phát hành trái phiếu doanh nghiệp… khiến cho cạnh tranh huy động vốn ngày càng trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Trước tình hình đó, trong cơ cấu nguồn vốn, nguồn tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn nên nguồn vốn huy động bị ảnh hưởng bởi diễn biến lãi suất trên thị trường nhất là khi đã dự đoán chiều hướng lãi suất năm 2003 duy trì ở mức thấp nhưng đến năm 2005 thì lại liên tục tăng. Về phát hành trái phiếu trung và dài hạn trong những năm qua Chi nhánh đã triển khai tích cực các đợt bán trái phiếu trung và dài hạn, tiết kiệm Seagame dự thưởng, tiết kiệm kì hạn 5 năm do NHNTVN đưa ra và đã đạt được kết quả tốt nhằm tăng tỷ lệ vốn trung và dài hạn trên tổng nguồn vốn huy động, tăng khả năng thanh khoản, đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.
Đánh giá thực trạng huy động vốn trung và dài hạn của NHNTHN Trước tình hình kinh tế trong nước và thế giới biến động phức tạp, để
Mấy năm gần đây, nhu cầu vốn của các doanh nghiệp tăng do đẩy mạnh việc áp dụng các thành tựu khoa học tiên tiến, đảm bảo khả năng cạnh tranh khi Việt Nam ngày càng tham gia nhiều hơn vào các tổ chức kinh tế quốc tế như gia nhập AFTA, WTO … trong khi đó tăng trưởng về nguồn vốn của Chi nhánh tăng chậm nhưng nhu cầu về tín dụng lại tăng nhanh dẫn đến không đáp ứng được nhu cầu cho nền kinh tế. Với tình hình lãi suất liên tục tăng như hiện nay, để đảm bảo vừa thu hút được nguồn vốn, vừa cân đối lãi suất cho vay và lãi suất huy động, NHNTHN phải duy trì mức lãi suất nguồn trung và dài hạn khá cao.Hơn nữa toàn bộ lượng vốn huy động không sử dụng hết mà phải thực hiện điều chuyển vốn nội bộ do đó lãi suất huy động thực tế của ngân hàng cao hơn so với các ngân hàng khác, làm ảnh hưởng tới hiệu quả nguồn vốn của ngân hàng. Trong cuộc họp báo tổ chức hồi cuối năm 2004, Thống đốc NHNN Việt Nam ông Lê Đức Thuý nói rằng lãi suất đang vận hành theo nguyên tắc tôn trọng thị trường, lãi suất này là do thị trường quyết định … Năm 2004, lạm phát tăng tương đối so với mục tiêu đã đề ra, nhưng từ quý 1/2004 mức độ tăng giá đã thấp hơn nhiều so với lãi suất ngân hàng, do đó xu hướng gửi tiền vào các ngân hàng đã tăng trở lại.
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNTHN
Định hướng phát triển của NHNTHN
- Tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và văn minh giao tiếp, từng bước áp dụng mô hình quản lý tổ chức giao dịch trong khối ngân hàng bán lẻ theo chuẩn mực của một ngân hàng hiện đại.
Giải pháp
Theo đánh giá chung, để đa dạng hóa dịch vụ, các ngân hàng cần đầu tư mạnh hơn nữa cho công nghệ ngân hàng, bởi đây là nền tảng của các dịch vụ hiện đại, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng của doanh nghiệp và người dân vẫn chưa được khai thác, ngân hàng mới chỉ là nơi giữ tiền, chuyển hộ tiền là chính. Về hình thức tiết kiệm kèm theo hợp đồng quyền chọn tiền tệ có thể thấy ưu điểm của nghiệp vụ này là ở chỗ người mua hợp đồng quyền chọn sau khi thoả thuận với ngân hàng và trả một mức phí nhất định, họ biết chắc là sẽ có quyền mua hay bán một loại ngoại tệ ở mức tỷ giá đã thoả thuận (giống như Forwarrd, swap) nhưng lại không có nghĩa vụ phải thực hiện việc mua hay bán đã cam kết nếu tỷ giá thực tế ngày đáo hạn diễn biến có lợi cho họ hơn là tỷ giá thoả thuận trong hợp đồng. Tiện ích của hình thức này đối với khách hàng : rút tiền trước hạn sẽ phải chịu lãi suất phạt đồng thời nếu rút tiền ra sau đó mua USD theo giá tại thị trường nhưng sau đó tỷ giá hoặc lãi suất ngoại tệ biến động theo chiều hướng không thuận lợi, mất giá so với VND, khách hàng sẽ bị thua lỗ, nếu phải chuyển đổi lại tù ngoại tệ sang VND thì rất tốn kém và mất thời gian đi lại… Đối với ngân hàng : Giảm áp lực trả nợ bất thường (khách hàng rút tiền truớc hạn), thu hút khách hàng gửi tiết kiệm trung và dài hạn.
Kiến nghị
- Cải cách và hoàn thiện các văn bản tín dụng đáp ứng cho nhu cầu vốn ngắn hạn của các NHTM như: hoàn thiện cơ chế điều hành lãi suất thỏa thuận, duy trì công bố lãi suất cơ bản như hiện nay thì phải tính toán cho phù hợp với thực tế cho vay của các tổ chức tín dụng. Mỗi một chi nhánh của NHNTVN trong đó có NHNTHN hoạt động trên địa bàn khác nhau, có những đặc điểm kinh doanh khác nhau, do đó khi NHNTTƯ đưa ra cỏc chớnh sỏch mới cần xem xột, tỡm hiểu rừ ràng để ỏp dụng phù hợp với đặc điểm riêng có của từng chi nhánh. Theo báo cáo hiện nay mức lãi suất điều chuyển vốn nội bộ của NHNTTƯ áp dụng cho Chi nhánh quá cao (59,6%) nghĩa là chưa tính đến lãi suất huy động đầu vào của Chi nhánh nên NHNTHN gặp phải khó khăn ảnh hưởng tới lợi nhuận và ưu thế huy động vốn của Chi nhánh.