MỤC LỤC
Mặt khác vốn không chỉ biểu hiện thành tiền (tiền giấy, vàng, bạc, đá quý…) và phản ánh giá trị những tài sản hữu hình như máy móc thiết bị, đất đai, nhà cửa… mà còn được biểu hiện bằng giá trị của những tài sản vô hình như uy tín, trình độ, phát minh, sáng chế, thông tin, công nghệ…chính vì sự biểu hiện dưới các hình thức phong phú và đa dạng đó mà vốn cần phải được khai thác, sử dụng có hiệu quả mới đem lại lợi nhuận cao. Và cũng qua đó giúp ta phân biệt với tiền lương dễ dàng hơn: nếu có một lượng tiền được in không được phát hành trên cơ sở giá trị thực của hàng hoá để đưa vào đầu tư thì đó chỉ là vốn giả tạo chứ không phải là vốn đầu tư, thực chất chỉ những đồng tiền phát hành trên cơ sở đảm bảo bằng giá trị thực của hàng hoá mới được gọi là vốn.
Khi chúng ta mang tiền mặt hoặc Séc của một NHTM nào đó đến gửi tại một NHTM A, nếu chúng ta muốn rút ra chi trả bất cứ lúc nào NHTM sẽ sắp xếp tiền gửi này vào nhóm tiền gửi không kỳ hạn, tên. Ngân hàng có thể từ chối yêu cầu rút trước hạn của khách hàng hoặc có cách xử lý mềm dẻo hơn là khách hàng phải báo trước một khoảng thời gian nhất định về ý định rút trước hạn khoảng 30 ngày. Để huy động được nguồn vốn này ngân hàng phải nâng cao chất lượng trong nghiệp vụ thanh toán, tiện lợi nhanh chóng, ngân hàng còn phải tra lãi cho khoản tiền này, thường là bằng với lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Với lãi suất tín dụng trong kỳ kế hoạch, ngân hàng xác định mức lãi suất nhất định cho các công cụ nợ, hay đưa vào thời hạn các khoản tín dụng trong kế hoạch mà ngân hàng xác định sử dụng loại công cụ ngắn hạn hay trung - dài hạn.
Hơn nữa, nếu ngân hàng rút ngắn được quy trình huy động vốn, hạ được chi phí huy động vốn đảm bảo thuận lợi cho người gửi tiền về thời hạn, loại tiền, lãi suất huy động, đại điểm giao dịch thì khách hàng sẽ đem vốn nhàn rỗi gửi tại ngân hàng đó và ngân hàng cùng hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Phần lớn các ngân hàng hiện nay đều huy động vốn theo các hình thức truyền thống: tiền gửi tiết kiệm, phát hành các công cụ nợ kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu…do vậy các ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu của các khách hàng. Trong thời gian gần đây, một số ngân hàng đã tích cực đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đặc biệt là ngân hàng đầu tư và ngân hàng công thương thông qua việc phát hành chứng chỉ tiền gửi, tiền gửi bảo hiểm, phát hành các loại thư điện tử, thẻ rút tiền tự động (ATM)…Cụ thể ngày 12/02/2003 ngân hàng đầu tư đã phát hành chứng chỉ tiền gửi và đạt được thành công ngoài mong đợi.
Tăng cường nguốn vốn huy động dài hạn bởi hiện nay nguồn vốn huy động của các ngân hàng thì có đến 80% là ngắn hạn (dưới 12 tháng) làm cho khả năng cung ứng vốn vay trung - dài hạn bị hạn chế, đồng thời là nhân tố tiềm ẩn đe doạ sự ổn định và an toàn của hoạt động ngân hàng.
Nhóm chính sách này nhẳm vào việc đánh giá các loại sản phẩm dịch vụ cung cấo và chất lượng của chúng như: Chất lượng tài khoản, kỳ hạn và các dịch vụ liên quan đến tiền gửi như rút tiền tự động, giao dịch tại nhà, rút ngắn thời gian thanh toán. Các chính sách trong phục vụ và giao tiếp: Các chính sách này được các NHTM rất quan tâm nhằm tạo, củng cố uy tín của mình trên thị trường, gắn bó với khách hàng truyền thống và hấp dẫn khách hàng mới.Trong điều kiện khó có thể duy trì sự khác biệt về sản phẩm và giá cả như hiện nay, chất lượng dịch vụ khách hàng trở thành công cụ cạnh tranh vô cùng quan trọng để thu hút nguồn vốn. Mạng lưới hoạt động càng rộng, linh hoạt đến các tụ điểm sẽ tạo điều kiện lớn ,chi phí rẻ, và các hình thức huy động vốn càng đa dạng phong phú thì đáp ứng nhu cầu đa dạng người có tiền, do vậy tạo khả năng cho người có tiền, kết quả huy động vốn càng nhiều về số lượng do việc thực hiện được dịch vụ trọn gói và mở rộng dịch vụ Ngân hàng.
Quy mô vốn tự có: Vốn tự có là nguồn vốn có thể đóng vai trò cái đệm chống đỡ sự sụt giảm giá trị tài sản của NHTM, nó đảm bảo lòng tin của khách hàng đối với Ngân hàng cũng là yếu tố quyết định giới hạn tối đa của quy mô nguồn vốn.
Trên địa bàn có cụm công nghiệp Ngọc Hồi và một số doanh nghiệp lớn như Công ty CP Thép Hàn Việt, Công ty Thép Việt, Công ty Hải Hà Kotobuki, Công ty Cổ phần Điện cơ Hà Nội và một số công ty khác…Các doanh nghiệp này đều mở tài khoản giao dịch tại chi nhánh Thanh Trì bởi lẽ hệ thống phần mềm điện tử ngân hàng của Sacombank rất tốt, tiện lợi cho việc thanh toán trên thị trường liên ngân hàng nhanh chóng, dễ dàng. Ví dụ như Sacombank có đặt quan hệ đối tác với nhiều ngân hàng lớn nước ngoài như HSBC, Citibank, ANZ nên có nhiều dịch vụ liên kết như thu chi hộ khách hàng cảu các doanh nghiệp, tập đoàn lớn như công ty Prudential Life, Coco Cola Beverages, công ty Bảo hiểm AIA, Bảo hiểm Ace Life , v.v…sau đó được hưởng khoản phi hoa hồng từ các ngân hàng liên kết này. Doanh nghiệp đến mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Thanh Trì gồm các loại hình sau: Doanh nghiệp nhà nước, Công ty cổ phần nhà nước, Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn nhà nước, Công ty trách nhiệm hữu hạn khác, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, Doanh nghiệp tư nhân và các tổ chức kinh tế khác.
Nghiệp vụ phát sinh của bộ phận doanh nghiệp rất đa dạng: ví dụ như Chi nhánh bán séc trắng cho doanh nghiệp ký phát séc để thanh toán hay thu hộ séc ngân hàng khác, chuyển tiền nhanh, nộp tiền liên chi nhánh, sử dụng dịch vụ Mobile Sacombank thông báo và tra cứu số dư tiền gửi, tiền gửi ký quỹ để ngân hàng phát hành thư bảo lãnh v,v.
- Đối với những hộ kinh doanh có ít tiền nhàn rỗi dài ngày trong khi công việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn họ sẽ quan tâm đến sự tiện lợi trong các dịch vụ hoặc việc gửi và lĩnh tiền từ Ngân hàng có dễ dàng hay không hơn là lãi suất, NHTMCP SGTT CN Thanh Trì nên bố trí tổ nhóm công tác để thu nhận và chi trả kịp thời tại quầy bán hàng của họ ngay khi nhận được thông tin. Hơn nữa sản phẩm tiền gửi 5 trong 1 còn mang lại cho khách hàng nhiều tiện lợi khi khách hàng vừa có tiền gửi thanh toán vừa có tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng, tuỳ vào số tiền gửi tiết kiệm khách hàng có thể được hưởng những dịch vụ ưu đãi khác ví dụ như khi khách hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền sẽ được miễn khoản phí chuyển tiền hay nếu khách hàng có mở thẻ ATM tại ngân hàng thì sẽ được miễn phí thường niên của thẻ,. Qua thực tế cho thấy về mặt lãi suất hiện nay, lãi suất của NHTM CP Sài Gòn thương tín chi nhánh Thanh Trì có thể cạnh tranh được với các ng ân hàng nhà nước trên địa bàn nhưng trong tương lai khi có sự xuất hiện của các ngân hàng TMCP khác thì cần áp dụng lãi suất linh hoạt hơn cũng như phương thức thanh toán nhanh và tiện hơn để thu hút được khách nhiều hơn.
Hiện nay NHTM cổ phần Sài Gòn thương tín liên kết với rất nhiều ngân hàng lớn, nhiều doanh nghiệp lớn với dịch vụ thu chi hộ tại quầy của Ngân hàng hay thu phí dịch vụ ít hơn thông thường vừa để hưởng khoản hoa hồng cho chi nhánh vừa nâng cao tầm uy tín của ngân hàng làm cho tên tuổi của ngân hàng được biết đến rộng rãi, mọi nơi với các loại dịch vụ rất đa dạng. Bên cạnh những giải pháp nêu trên, một ngân hàng có thu hút được nguồn vốn đầu vào tốt hay không còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố đó là : nghiệp vụ c ủa nhân viên tốt hay không, phần mềm điện tử ngân hàng có hiện đại không, thái độ phục vụ khách hàng tốt hay không, chế độ khuyến mại có thường xuyên không, cơ sở vật chất khang trang đón tiếp được nhiều khách hàng cùng một lúc, ngân hàng có được nhiều mối quan hệ với những khách hàng lớn cũng là những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn. Đồng thời qua nghiên cứu thực trạng về hoạt động huy động vốn của NHTMCP SGTT CN Thanh Trì cũng nhận thấy có những dấu hiệu ẩn có khả năng phát sinh trong tương lai làm giảm sút chất lượng hoạt động huy động vốn so với hiện nay , em xin mạnh dạn đưa ra một số giải pháp cơ bản cả ở tầm vĩ mô và vi mô nhằm tăng cường huy động vốn góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của NHTMCP SGTT CN Thanh Trì.