Giải pháp mở rộng khả năng thanh toán bằng séc tại Công ty thanh toán bù trừ Séc Đông Dương

Các quy định về thủ tục phát hành và thanh toán séc

-Thủ tục phát hành séc: Chủ tài khoản khi có nhu cầu thanh toán bằng séc phải mua séc trắng từ ngân hàng nơi mình mở tài khoản mỗi lần mua tối đa là 3 quyển, khi muốn phát hành séc phải ghi đầy đủ các yếu tố trên séc đúng nơi quy định; viết trên tờ séc bằng loại mực khó tẩy xoá, không viết bằng bút chì, bút đỏ, không đợc sữa chữa tẩy xoá, số tiền ghi đúng nơi quy định, phải khớp. Về kế toán thanh toán séc bảo chi có thể ghi có cho tài khoản của ngời thụ hởng trớc, ghi nợ tài khoản ngời phát hành sau (về thực chất vẫn theo nguyên tắc ghi nợ trớc có sau bởi trớc khi giao séc bảo chi cho ngời thụ hởng thì ngời phát hành séc đã phải làm thủ tục bảo chi bằng cách trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của mình để lu ký vào tài khoản tiền gửi đảm bảo thanh toán séc bảo chi).

Khái quát về sự ra đời và phát triển của SGDI

Tuy nhiên mới đợc thành lập và đi vào hoạt động nên SGDI đã gặp phải rất nhiều khó khăn, cản trở: Thể hiện ở chỗ SGD I hoạt động trên địa bàn Hà Nội nơi mà việc cạnh tranh giữa các ngân hàng thơng mại trong cùng hệ thống, ngoài hệ thống, giữa ngân hàng thơng mại quốc doanh với NHCP, các chi nhánh ngân hàng nớc ngoài và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng diễn ra rất gay gắt trên nhiều lĩnh vực: Quy mô, lãi suất, công nghệ, phong cách phục vụ. Trong khi đó SGDI mới đi vào hoạt động các nghiệp vụ còn rất ít mới chủ yếu thực hiện hoạt động huy động vốn và cho vay, hầu hết các khách hàng đã có quan hệ truyền thống với một hoặc nhiều ngân hàng, việc lôi kéo khách hàng về với ngân hàng tạo lập mỗi quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng đòi hỏi phải khẳng định đợc thể mạnh hơn hẳn về nguồn vốn, lãi suất, chất lợng phục vô. Có chức năng tham mu cho Ban Giám Đốc về việc xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm để đề ra mục tiêu giải pháp cho từng kế hoạch chiến lợc cụ thể, quản lý điều hành vốn kinh doanh hàng ngày, trực tiếp giao dịch với khách hàng.

Thực hiện việc quản lý cán bộ, tổ chức thi tuyển và đào tạo lại cán bộ cho phù hợp với yêu cầu công việc, điều chuyển cán bộ, phân công công tác cho đỳng với chức năng nhiệm vụ, theo dừi để cú quyết định khen thởng, kỷ luật đúng đắn.

Tình hình hoạt động thanh toán séc tại SGDI

Chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong thanh toán không dùng tiền mặt năm 2001thanh toán bằng séc đạt 619 món, với doanh số thanh toán là 1.461.240 triệu đồng chiếm 2,3% trong tổng các phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt, sang năm 2002 mặc dù doanh số và số món thanh toán có tăng so với năm trớc là 382.685 triệu đồng, nhng tỷ trọng thanh toán bằng séc chỉ chiếm 1,7% trong tổng số TTKDTM. SGDI đã luôn đổi mới, cải tiến về tổ chức, quản lý kết hợp với việc sử dụng các hình thức thanh toán linh hoạt đã thu hút đợc khách hàng mở tài khoản và thanh toán bằng các hình thức chuyển khoản thích hợp qua ngân hàng, trang bị máy tính, lắp đặt mạng cục bộ để phục vụ cho hoạt động của ngân hàng nói chung và trong lĩnh vực thanh toán nói riêng nhờ đó đã tạo điều kịên cho Sở thực hiện thanh toán nhanh chóng, an toàn, rút ngắn quy trình luân chuyển chứng từ trong thanh toán. Sỡ dĩ nh vậy một phần là do phạm vi thanh toán của séc chuyễn khoản quá hẹp, chỉ áp dụng khi các khách hàng mở tài khoản tại cùng một ngân hàng, khác ngân hàng, khác hệ thống, nhng có tham gia thanh toán bù trừ trên cùng một địa bàn tỉnh, thành phố.Việc áp dụng thanh toán chuyển tiền điện tử đã rút ngắn thời gian thanh toán của séc nhng hiện nay nh vậy vẫn còn là quá chậm, mất vài ngày so với chỉ vài tiếng ở nớc ngoài.

Trong khi đó khách hàng của SGDI là những khách hàng lớn nh: Công Ty Bảo hiểm Việt Nam, Công ty Lơng thực Miền bắc, công ty Kim khí Hà Nội…”là những công ty doanh số thanh toán qua ngân hàng rất lớn nhng doanh số thanh toán bằng séc chuyển khoản thì lại rất nhỏ bởi mạng lới khách hàng của họ dàn trải ở nhiều tỉnh thành phố khác nhau nên không thể sử dụng séc chuyển khoản trong thanh toán.

Xây dựng và ban hành hệ thống văn bản pháp quy có hiệu lực cao tạo môi trờng hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động thanh toán séc

Theo em trong trờng hợp này ngời thụ hởng vẫn sẽ đợc thanh toán nếu họ muốn, chẳng hạn số tiền ghi trên séc là 120 triệu trong khi đó số d trên tài khoản tiền gửi của khách hàng chỉ còn 110 triệu thì khách hàng sẽ đựơc thanh toán bằng số tiền hiện có trên tài khoản trớc (chỉ trừ lại 500.000 đồng để duy trì hoạt động của tài khoản) điều đó sẽ giúp cho ngời thụ hởng có đợc vốn kịp thời cho hoạt động kinh doanh trớc mắt mà không ảnh hởng đến hoạt động sản xuất do bị thanh toán chậm. Thứ hai là việc quy định 15 ngày cho thời hạn hiệu lực của tờ séc là hơi ngắn để séc có thể chuyển nhợng, đặc biệt là ngời chuyển nhợng sẽ không cảm thấy yên tâm vì e sợ rằng tờ séc sẽ hết hiệu lực thanh toán trớc khi làm xong các thủ tục pháp lý để tờ séc có đủ điều kiện thanh toán do đó nó đã hạn chế việc chuyển nhợng séc rất lớn. Nêú mở rộng phạm vi thanh toán của séc trên toàn quốc thì với điều kiện hiện nay sẽ rất hấp dẵn ngời sử dụng và điều kiện cũng rất thuận lợi để có thể thực hiện.Thực tế các nớc trên thế giới cho thấy rằng để triển khai thanh toán séc trong toàn quốc đòi hỏi phải có cơ sở vật chất trang thiết bị đầy đủ, và đáp ứng đợc yêu cầu rất cao với việc thành lập trung tâm thanh toán bù trừ điện tử quốc gia và khu vực để các ngân hàng tham gia.

Hiện nay khi mà hệ thống ngân hàng triển khai thực hiện thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng và với nền tảng pháp lý thuận lợi nh: có các quy chế về thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng (ban hành kèm theo quyết định số 1557/2001/QĐ- NHNN ngày 14/12/2001 của Thống Đốc NHNN) Quyết định số 44/2002/ QĐ-Tg ngày 21/3/2002 của Thủ Tớng Chính Phủ về sử dụng chứng từ điện tử để làm chứng từ kế toán để hạch toán và thanh toán vốn giữa các TCTD cung ứng dịch vụ thanh toán.