Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thái Nguyên
MỤC LỤC
Thanh toán bằng Uỷ nhiệm chi - lệnh chi
UNC là lệnh của chủ tài khoản ủy nhiệm cho TCCƯDVTT phục vụ mình trích một số tiền nhất định từ tài khoản tiền gửi của mình để chuyển cho ngời đợc hởng có tài khoản ở cùng TCCƯDVTT hoặc khác TCCƯDVTT. UNC đợc dùng để thanh toán các khoản tiền hàng, dịch vụ hoặc chuyển tiền giữa hai khách hàng mở tài khoản tại một TCCƯDVTT hoặc giữa hai TCCƯDVTT cùng hệ thống hay khác hệ thống có tham gia thanh toán bù trừ.
Thanh toán bằng Uỷ nhiệm thu - nhờ thu
UNT có phạm vi thanh toán rộng, áp dụng UNT rất có lợi trong trờng hợp thu hộ phí các dịch vụ công cộng nh điện, nớc, điện thoại, dịch vụ vận tải, giảm chi phí tiền lơng nhân viên phải đến từng nhà để thu tiền. UNT đợc ngời bán chủ động lập, điều này có thể dẫn tới ngời bán thu khống, thu thừa của ngời mua, do vậy nó thờng chỉ đợc sử dụng để thanh toán những hàng hóa, dịch vụ có dụng cụ ghi đo chính xác nh điện, nớc… Nhờ vậy, có thể sử dụng các nguồn vốn tiết kiệm đ Ngoài ra thủ tục thanh toán UNT còn lòng vòng phức tạp, dễ gây nên tình trạng ngời mua chiếm dụng vốn của ngời bán.
Th tÝn dông
• Quyền lợi của bên mua đợc bảo đảm khi nhận đủ hàng về số lợng, chất l- ợng, chủng loại, thời gian, địa điểm thì bên mua mới ký xác nhận vào bộ chứng từ, chỉ khi đó bộ chứng từ của bên bán mới có ý nghĩa thanh toán. + Mặt khác TTD còn cung cấp cho ngân hàng phục vụ ngời mua một khoản tín dụng tơng đối lớn (tối thiểu là 10 triệu đồng) và thời gian tơng đối dài (3 tháng kể từ ngày mở TTD) mà không phải trả lãi.
Thanh toán bằng thẻ
*Chủ thẻ: Là những cá nhân hoặc ngời đợc ủy quyền (nếu là thẻ do công ty ủy quyền sử dụng) đợc Ngân hàng phát hành thẻ, có tên in nổi trên thẻ và sử dụng thẻ theo những điều khoản trong hợp đồng đã ký kết với Ngân hàng phát hành. Chủ thẻ sử dụng thẻ của mình để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ, ứng tiền mặt tại các điểm ứng tiền mặt thuộc hệ thống Ngân hàng hoặc sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch tại máy rút tiền tự động.
Thực trạng về hoạt động TTKDTM tại chi nhánh NHCT Thái Nguyên
Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên
Chi nhánh NHCT Thái Nguyên ra đời năm 1990 là Chi nhánh cấp một trực thuộc NHCT Việt Nam, gồm Hội sở chính, hai phòng giao dịch, năm quỹ tiết kiệm và ba điểm giao dịch với biên chế hơn một trăm cán bộ công nhân viên. Ngân hàng đã khẳng định đợc vị trí, vai trò của mình trong nền kinh tế thị trờng, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh tiền tệ.
Chức năng nhiệm vụ của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên
Hiện nay NHCT Thái Nguyên đã đứng vững và phát triển, lớn mạnh và đi lên bằng chính nỗ lực bản thân, ngân hàng đã vợt qua đợc "Bớc khởi đầu gian nan". Mặt khác Ngân hàng còn thờng xuyên tăng cờng việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu t phục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần.
Mô hình tổ chức của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên
+ Phòng quản lý rủi ro: Tham mu cho giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của Chi nhánh, quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu t đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. + Phòng kế toán giao dịch: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại Chi nhánh; Cung cấp các dịch vụ Ngân hàng liên quan.
Hoạt động huy động vốn
Nằm trên địa bàn của một tỉnh trung du miền núi mà sản xuất nông nghiệp thuần túy còn nhiều, đời sống nhân dân còn thấp, tốc độ phát triển kinh tế chậm, khả năng huy động vốn tích lũy vào sản xuất kinh doanh còn ở mức hạn hẹp thì công tác huy động vốn của Ngân hàng đáp ứng cho nhu cầu kinh doanh gặp không ít khó khăn. Song NHCT Thái Nguyên đã tìm mọi biện pháp nh: Mở rộng nhiều địa điểm huy động vốn thuận lợi, với nhiều hình thức huy động khác nhau, ngoài hình thức huy động vốn truyền thống nh tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế Chi nhánh còn chú trọng công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm mới của Ngân hàng nh tiết kiệm dự thởng, từ đó đã thu hút đợc một lợng vốn còn nhàn rỗi trong dân c và các đơn vị kinh tế trên địa bàn đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả cho Ngân hàng cũng nh khắc phục những hạn chế của việc thiếu vốn.
Hoạt động sử dụng vốn
Điều này thể hiện Chi nhánh đã thu hút một lợng khá lớn các khách hàng vay vốn để thỏa mãn nhu cầu ngắn hạn, bổ sung vốn lu động, và chi nhánh cũng cha chuyển sang hớng đầu t chuyên sâu nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đổi mới nâng cao năng lực sản xuất, phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nớc. Vì vậy, trong thời gian tới Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến các doanh nghiệp kinh doanh các mặt hàng xuất khẩu vì trong môi trờng quốc tế hóa kinh tế nh hiên nay, các doanh nghiệp không thể chỉ tập trung khai thác thị trờng nội địa nhỏ bé mà cần khai thác thị trờng quốc tế rộng lớn đầy tiềm năng.
Thực trạng vận dụng các hình thức TTKDTM tại Chi nhánh NHCT Thái Nguyên
+ Nội dung thanh toán rất phong phú bao gồm thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, chuyển tiền, chuyển cấp vốn, làm nghĩa vụ ngân sách… Nhờ vậy, có thể sử dụng các nguồn vốn tiết kiệm đ từ đó làm cho doanh số thanh toán của UNC chiếm tỷ trọng cao mà số món thanh toán cũng rất lớn. Nhng hiện tại, thẻ ATM chủ yếu là sử dụng để rút tiền mặt tại những máy rút tiền tự động, chuyển khoản qua thẻ rất ít, còn thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ bằng thẻ thì cha thực hiện đợc vì địa bàn của tỉnh Thái Nguyên kinh tế còn cha phát triển, cha có hệ thống siêu thị, nhà hàng lớn trang bị các máy đọc thẻ.
Những kết quả đạt đợc
Mặc dù dịch vụ Thẻ của NHCT Thái Nguyên đã có sự phát triển nhng cha phong phú về loại Thẻ. Do vậy cần phải có sự quan tâm hơn nữa của lãnh đạo các cấp tới hoạt động này trong đó phải gắn với hình ảnh của Ngân hàng, của dịch vụ với bản thân cán bộ trong toàn hệ thống không chỉ với các cán bộ phụ trách về Thẻ.
Nguyên nhân tồn tại
Ngay cả các cán bộ công nhân viên chức của Chi nhánh hiện nay đã mở tài khoản riêng cho mình, song do tiền lơng còn thấp chỉ đủ chi tiêu cho nhu cầu tối thiểu hàng ngày nên sau khi nhập lơng vào tài khoản thì lập tức họ rút tiền mặt để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng. Bên cạnh đó phong cách phục vụ của một số cán bộ biểu hiện t tởng thời bao cấp, cha tận tình hớng dẫn khách hàng trong việc làm thủ tục thanh toán làm cho khả năng tiếp cận của khách hàng với những tiện ích của việc thanh toán qua Ngân hàng vẫn còn có khoảng cách.
Thái Nguyên
Trớc tình trạng thất thu thuế, trốn thuế trong kinh doanh, tình trạng tham ô, tham nhũng, hối lộ, khai khống hóa đơn… Nhờ vậy, có thể sử dụng các nguồn vốn tiết kiệm đ do việc sử dụng tiền mặt tùy tiện trong thanh toán nh hiện nay, Nhà nớc nên có chế tài bắt buộc các đơn vị hành chính sự nghiệp, các doanh nghiệp và tổ chức thực hiện chi trả thu nhập cho nhân viên thông qua tài khoản tại Ngân hàng. Có kế hoạch đào tạo đội ngũ chuyên gia giỏi chuyên môn, nắm chắc kỹ thuật tin học để phục vụ hiện đại hóa công tác thanh toán của NHNN và làm t vấn cho các NHTM thành viên, tăng cờng khả năng cạnh tranh của các Ngân hàng Việt Nam với các Ngân hàng có kinh nghiệm và tiềm lực trên toàn thế giới, góp phần đa hệ thống Ngân hàng Việt Nam từng bớc hòa nhập với hệ thống Ngân hàng trong khu vực và cộng đồng tài chính quốc tế.
Nhận xét của Giáo viên hớng dẫn
Trờng ĐHDL Phơng Đông Cộng hòa x hội chủ nghĩa Việt namã hội chủ nghĩa Việt nam Khoa Kinh tế - QTKD Độc lập - Tự do - Hạnh phúc. Trờng ĐHDL Phơng Đông Cộng hòa x hội chủ nghĩa Việt namã hội chủ nghĩa Việt nam Khoa Kinh tế - QTKD Độc lập - Tự do - Hạnh phúc.