Đánh giá thực trạng và giải pháp tăng cường hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng NN&PTNT Hà Nội

Khái quát về NHNN&PTNN Hà Nội

Tình hình hoạt động tiền tệ tín dụng nhìn chung có biến động giá USD và lãi suất huy động vốn tăng trong năm ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh tiền tệ của NHNo HN nói riêng và hoạt động kinh doanh tiền tệ của các TCTD trên địa bàn nói chung. Vốn VNĐ khan hiếm, để đảm bảo thanh toán và thu hút vốn nội tệ, các NHTM đồng loạt tăng lãi suất huy động, tăng khuyến mãi, cạnh tranh trở nên gay gắt, vốn huy động thực chất bị xoay vòng, san sẻ trong khi vốn giải ngân hạn chế, các hợp đồng tín dụng theo cơ chế cũ lãi suất cho vay cố định thấp dẫn đến hệ thống ngân hàng gặp khó khăn trong huy động vốn và tài chính.NHNN Hà nội không năm ngoài quỹ đạo đó tuy nhiên để cải thiện tình hình, ngân hàng đã thực hiện đề án phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn năm 2009-2011 để tăng trưởng nguồn vốn, tăng trưởng dự nợ và tận thu phí dịch vụ.

THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT HÀ NỘI

Các PGD có tổng nguồn vốn tăng trưởng cao như PGD Linh Lang tăng 210 %, Bạch Đằng tăng 130%, Tân Mai tăng 81% so với năm 2009.Đạt được kết quả này là do NHNo Hà Nội đã triển khai nhiều hình thức huy động vốn tại Hội sở và 17 Phòng giao dịch trực thuộc ngoài các sản phẩm tiền gửi truyền thống còn có các sản phẩm mới như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất gia tăng theo số tiền và thời gian, tiết kiệm gửi góp… đặc biệt với phương châm luôn đảm bảo quyền lợi của khách hàng, NHNoHà Nội đã triển khai sản phẩm mới “Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự. Nắm được tâm lý này của khách hàng thì NHNN&PTNT luôn chủ động, triển khai nhiều hình thức huy động vốn tại Hội sở và 17 Phòng giao dịch trực thuộc ngoài các sản phẩm tiền gửi truyền thống còn có các sản phẩm mới như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất gia tăng theo số tiền và thời gian, tiết kiệm gửi góp… đặc biệt với phương châm luôn đảm bảo quyền lợi của khách hàng, NHNoHà Nội đã triển khai sản phẩm mới “Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh”- đây là sản phẩm có tính linh hoạt cao với nhiều lợi ích.Đến 31/12/2010 có 07/17 PGD có nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ lệ cao trên 70% như các PGD : Phương Mai, Khương Trung, Nghĩa Đô, Chợ Hôm, Linh Lang, Đồng Tâm, Minh Khai; Trong đó các PGD có nguồn vốn dân cư tăng trưởng cao như Linh Lang tăng 242%, Bạch Đằng tăng 51%, Giảng Vừ tăng 28%, Tân Mai tăng 27% so với năm 2009. Ngược lại, cũng có lúc tiền gửi Kho bạc giảm mạnh làm vốn khả dụng của các ngân hàng thương mại tăng, gây phức tạp cho điều hành tổng phương tiện thanh toán và lãi suất ngắn hạn của ngân hàng Trung ương.Tại Việt Nam, giải pháp chuyển tiền gửi Chính phủ từ các ngân hàng thương mại về Ngân hàng Nhà nước bước đầu tạo thuận lợi cho nhà điều hành chính sách tiền tệ trong việc kiểm soát dòng tiền tại khu vực công; nhất là trong bối cảnh hiện nay, khi Ngân hàng Nhà nước đang cần hút tiền về để giảm áp lực tăng tín dụng tại các ngân hàng thương mại.

Mặt khác, ở năm 2009 năm 2010 do chỉ số tiêu dùng xã hội tăng cao, tâm lí lo sợ lạm phát và đồng tiền mất giá, cộng với những diễn biến bất thường từ thị trường ngoại hối: giá vàng tăng cao và diễn biến phức tạp, tỷ giá USD lên xuống không ổn định so với các ngoại tệ chủ chốt khác làm người dân phân tán rủi ro để đảm bảo giá trị cất trữ tài sản, sử dụng một phần VNĐ chuyên sang mua vàng và USD… khiến cho nguồn vốn huy động giảm.

Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại NHNN&PTNT Hà Nội

Từ chỗ khách hàng chủ yếu của ngân hàng là các bác nông dân, các hộ sản xuất nhỏ chi nhánh đã đa dạng hóa khách hàng và ngày càng có những mối quan hệ tốt với các thành phần kinh tế đặc biệt là các thành phần dân cư, các doanh nghiệp nhà nước, kho bạc nhà nước, các công ty trách nhiệm hữu hạn…Ngoài ra, chi nhánh cũng không ngừng củng cố quan hệ khách hàng đặc biệt là khách hàng lớn, truyền thống, đẩy mạnh tiếp thị, huy động từ khách hàng tiềm năng. Bên cạnh đó, chất lượng phục vụ khách hàng đến gửi tiền vào giao dịch với ngân hàng cũng từng bước được cải thiện: rút ngắn thời gian giao dịch, thực hiện văn minh trong phong cách phục vụ, cùng với việc ứng dụng CNTT hiện đại trong hoạt động ngân hàng giúp cho chi nhánh nâng cao được uy tín, hình ảnh, thu hút được nhiều khách hàng.

Đinh hướng chung hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hà Nội

Năm là: Tiếp tục xây dựng và thực hiện kế hoạch đào tạo, đào tạo lại toàn diện các mặt nghiệp vụ tín dụng, kế toán, thanh toán quốc tế… đặc biệt là nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học, khai thác chương trình công nghệ hiện đại trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhằm đáp ứng tốt quy chuẩn cán bộ Ngân hàng trong hội nhập khu vực và quốc tế. Tiếp tục triển khai thực hiện Chỉ thị 20/CT- TTG ngày 24/08/2007 của Thủ tướng Chính phủ về việc “ Trả lương qua tài khoản đối với những đơn vị hưởng lương qua ngân sách”.

Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNN&PTNT Hà Nội

+ Hình thức gửi hẹn rút: Ngân hàng thực hiện hình thức gửi hẹn rút, tức là gửi tiền vào ngân hàng và khi nào cần tiền để sử dụng thì sẽ báo trước cho ngân hàng một khoảng thời gian nhất định như ngân hàng quy định hay hai bên thoả thuận thì sẽ khiến khách hàng vừa đảm bảo có thu nhập, vừa chủ động về thời gian sử dụng đồng thời ngân hàng vẫn chủ động, kế hoạch hoá được nguồn vốn của mình. Tính năng động, thích nghi với các điều kiện, các yếu tố trong nền kinh tế thị trường không cao bằng các ngân hàng thương mại cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngoài..Do thuộc sở hữu của Nhà nước, ngoài thực hiện các chức năng của ngân hàng thương mại, Ngân hàng còn phải thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu của chính phủmà trực tiếp là Ngân hàng công thương Việt Nam.

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ

Thực tiễn này đặt ra yêu cầu phải đa dạng hoá các công cụ giao dịch trong nghiệp vụ thị trường mở, thị trường tiền tệ để Ngân hàng Nhà nước có thể linh hoạt hơn trong việc sử dụng điều hành chính sách tiền tệ.Gắn với việc huy động vốn của ngân hàng thương mại, trước đây khi thực hiện tái chiết khấu, ngân hàng chỉ chấp nhận các giấy tờ có giá ngắn hạn. Để tạo thêm cộng cụ cho thị trường tài chính tiền tệ, đảm bảo tăng cường hơn nữa vai trò của hệ thống ngân hàng trong việc huy động vốn đầu tư, phát triển kinh tế và đảm bảo sự hội nhập kinh tế quốc tế, việc sửa đổi khoản 2, khoản 3, điều 17 và điều 21 của Luật Ngân hàng Nhà nước là rất cần thiết và cấp bách.