MỤC LỤC
Tuy ra đời và hoạt động trong điều kiện hệ thống tài chính tiền tệ trong nớc gặp nhiều khó khăn, niềm tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng trong nớc giảm sút nhng kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP á Châu trong thời gian qua đã khẳng định bớc đi vững chắc của Ngân hàng. Những kết quả đó đã đánh dấu bớc phát triển vợt bậc của Ngân hàng trong nỗ lực vơn lên từ một ngân hàng thơng mại cổ phần nhỏ bé, thiếu và yếu kinh nghiệm trở thành một ngân hàng vững mạnh có uy tín trên thị trờng trong nớc và quốc tế.
Có đợc điều này là do ACB đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi ngành nghề, mọi thành phần kinh tế, cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng nh cho vay bổ sung vốn kinh doanh, tài trợ và đồng tài trợ các dự án đầu t, tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay xây dựng sửa chữa nhà, cho vay mua nhà với thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu. TCBS cho phép ACB triển khai các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cho khách hàng trong tơng lai nh thẻ ghi nợ, hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) cũng nh tiến tới các dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng qua Internet..TCBS cũng tạo cơ sở cho việc chuẩn hoá quy trình phục vụ khách hàng.
(b) Tại chi nhánh ACB, ngân hàng đại lý của ACB. - Tiếp nhận các dữ liệu giao dịch thanh toán thẻ của chủ thẻ từ TTT -. - Thông báo và thu nợ từ chủ thẻ căn cứ bảng thông báo giao dịch thẻ từng kỳ nhận từ TTT gửi cho chủ thẻ. - Nhận các hoá đơn giao dịch từ đại lý và truyền thông tin giao dịch về Trung tâm thẻ ACB. - Tạm ứng cho các đại lý khi các đại lý có nhu cầu. E/ Các loại phí ACB áp dụng trong thanh toán thẻ. STT Khoản mục Thẻ tín dụng nội địa Thẻ tín dụng quốc tế 1 Phí rút tiền mặt. Đối với thẻ tín dụng do ACB phát hành, cũng nh các ngân hàng khác phát hành đã thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hay ứng tiền mặt tại các đại lý chấp nhận thẻ, máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt tính giá hàng hóa, dịch vụ, ứng tiền mặt bằng ngoại tệ, ACB sẽ chuyển đổi ngoại tệ đó ra VND theo tỷ. giá trung bình giữa mua và bán chuyển khoản do ACB công bố vào ngày giao dịch đợc cập nhập vào hệ thống quản lý thẻ của ACB. Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP á Châu. Thực trạng phát hành thẻ. a/ Thẻ tín dụng quốc tế. Nh đã nói ở trên, hiện nay ACB đã và đang phát hành hai loại thẻ tín dụng quốc tế mang thơng hiệu Master Card và Visa. Thẻ tín dụng quốc tế ACB- Master Card và ACB-Visa đều có công dụng nh nhau, một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, công cụ rút tiền mặt và sử dụng đợc tại các ATM tơng ứng của các tổ chức Master Card và Visa trên toàn cầu. Tất cả các thẻ tín dụng quốc tế do ACB phát hành là loại thẻ có hình của chủ thẻ theo kỹ thuật thông tin chứa trên vạch từ và đảm bảo mọi tiêu chuẩn quốc tế về chống giả mạo đã đợc quy. Thẻ tín dụng quốc tế do ACB phát hành còn là thẻ có hạn mức tín dụng bằng đồng Việt Nam. Chủ thẻ ACB-Master Card hay ACB-Visa có thể giao dịch mọi nơi trên thế giới, rút mọi loại tiền của địa phơng, nơi thẻ đợc sử dụng và sau. đó thanh toán lại cho ACB bằng đồng Việt Nam. Để đảm bảo cho việc ACB phát hành thẻ, ngoài việc tín chấp hoàn toàn hay tín chấp với sự bảo lãnh của ngân hàng, bảo lãnh của công ty có nhân viên sử dụng thẻ, chủ thẻ có thể đảm bảo cho ACB phát hành bằng cách thế chấp sổ tiết kiệm và vẫn đợc hởng lãi thích hợp, nh đảm bảo bằng VND thì hởng tỷ lệ 1%/ tháng và ngoại tệ USD thì. Trong năm đầu tiên, ACB chỉ phát hành khoảng 500 thẻ và các giao dịch sử dụng thẻ thờng có giá trị rất thấp. Song trong những năm sau đó, số lợng phát hành thẻ tăng nhanh hơn, cho đến nay ngân hàng đã phát hành hơn 15.760 thẻ tín dụng quốc tế gồm cả hai loại Master Card và Visa). ACB đã từng bớc chuyển mình để trở thành một ngân hàng đợc đánh giá là một ngân hàng rất năng động và họat động có hiệu quả, hơn nữa việc triển khai chơng trình phát hành thẻ tín dụng công ty ACB- VISABUSSINESS, cũng nh nhiều nỗ lực của ngân hàng trong việc đổi mới chính sách cấp phát tín dụng thẻ tạo điêù kiện thuận lợi cho khách hàng khi có nhu cầu sử dụng thẻ thực sự đã mang lại hiệu quả đáng kể cho ngân hàng thể hiện qua số lợng chủ thẻ gia tăng trong năm 2000 là 6775 thẻ, năm 2001 tăng với số lợng chủ thẻ là 14094 thẻ, và tính đến ngày 29/04/2002 tiếp tục tăng với số lợng rất lớn đó là 15760 thẻ. Một nguyên nhân cũng vô cùng quan trọng khiến cho số lợng khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ đến với ngân hàng ngày càng nhiều là do Trung tâm thẻ ACB có những bớc phát triển mạnh bạo trong chiến lợc phát triển chủ thẻ với hình thức tín chấp trong khu vực doanh nghiệp nhà nớc (các tổng công ty 90, 91), các công ty cổ phần và TNHH là khách hàng của ACB, các cán bộ trong khu vực các trờng đại học, bệnh viện..Kết quả ngày càng có nhiều ngời Việt Nam sử dụng thẻ tín dụng do ACB phát hành.
Mạng lới đại lý thuộc Trung tâm thẻ ACB bao gồm đa dạng các loại hình nh các điểm rút tiền mặt, khách sạn nhà hàng, dịch vụ du lịch, vận tải, giải trí, các cửa hiệu bán lẻ, các trung tâm thơng mại, siêu thị,..tập trung chủ yếu ở những nơi có cờng độ cạnh tranh cao nh Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội..thậm chí ở cả những nơi không có chi nhánh của ACB nhng có tiềm năng thanh toán thẻ nh Hội An, Quảng Ninh, Huế, Hải Phòng. Ngoài những nguyên nhân cơ bản đã đợc trình bày làm hạn chế việc mở rộng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ACB còn một số nguyên nhân khác nh: việc mua sắm, lắp đặt, sửa chữa các thiết bị phục vụ cho nghiệp vụ thẻ cũng không đựoc miễn thuế hay tạo điều kiện thực hiện nhanh chóng hay khuyến khích các ngân hàng đi đầu trong nghiệp vụ thanh toán mới mẻ này.
Ngoài ra ACB cũng cần nghiên cứu sửa đổi mẫu mã thẻ, mẫu hợp đồng, tờ rơi, quảng cáo hấp dẫn, dễ hiểu và khoa học; xem xét chỉnh sửa các điều kiện phát hành thẻ thuận lợi, phù hợp với khả năng sử dụng thẻ của khách hàng; trích một phần thu dịch vụ thẻ để tạo nguồn công tác Marketing nh chế độ thởng, khuyến mại, tặng quà cho khách hàng chủ thẻ và các cơ sở chấp nhận thẻ đạt doanh số thanh toán cao, phát hành thẻ trong toàn thể cán bộ công nhân viên ACB để làm hạt nhân tuyên truyền, quảng cáo sử dụng thẻ. Nhiệm vụ của Trung tâm thẻ là đề ra các chính sách chiến lợc phát triển kinh doanh thẻ của ngân hàng và phổ biến đến các chi nhánh, thực hiện chủ yếu các nhu cầu phát hành và thanh toán thẻ trong khu vực mà mình phụ trách, phổ biến các tài liệu nghiệp vụ có liên quan đến hoạt động dịch vụ thẻ đến các đại lý, tổ chức đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn của nhân viên thực hiện dịch vụ thẻ; thực hiện báo cáo hoạt động dịch vụ thẻ của toàn ngân hàng đến ban giám đốc, Hội sở và Hội đồng quản trị. Tin rằng với tốc độ phát triển mạnh mẽ của ACB trong thời gian qua, với kinh nghiệm khá vững vàng trong hoạt động kinh doanh thẻ, với bộ máy quản trị hiệu quả, đội ngũ cán bộ kinh doanh năng động kết hợp với một nền công nghệ kỹ thuật hiện đại làm cơ sở, ACB sẽ phát huy tốt những thuận lợi, khắc phục khó khăn để giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Việt Nam, vơn tới đạt kết quả cao hơn, phục vụ tốt cho chiến lợc phát triển thẻ của ACB nói riêng và của toàn hệ thống ngân hàng nói chung.