Nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ kinh doanh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà

Tầm quan trọng của các dịch vụ hỗ trợ kinh doanh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại

Nền kinh tế của nước ta ngày càng phát triển, đặc biệt với các chính sách khuyến khích tất cả các thành phần kinh tế phát triển của Nhà nước như hiện nay số lượng các doanh nghiệp được thành lập ngày càng tăng đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tuy nhiên, để có thể hoạt động kinh doanh có hiệu quả trong nền kinh tế thị trường, trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay đòi hỏi các doanh nghiệp phải có một số vốn rất lớn để có thể thực hiện những chiến lược kinh doanh của mình.

Các nhân tố ảnh hưởng đến việc thực hiện các dịch vụ hỗ trợ kinh doanh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ của các ngân hàng thương

Hoạt động của các ngân hàng cũng không đơn giản chỉ là huy động vốn và tín dụng mà đã mở rộng thêm rất nhiều các dịch vụ như thanh toán, bảo lãnh…Có thể thấy nơi nào kinh tế xã hội càng phát triển thì càng có nhiều ngân hàng thương mại mới được thành lập.Ở nước ta điển hình là Hà Nội và TP.Hồ Chí Minh, các hội sở, chi nhánh, phòng giao dịch ở hai thành phố này rất nhiều và ngày càng được mở rộng thêm cả về quy mô lẫn hoạt động. Như Vietcombank với mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính lớn mạnh trong nước và vươn ra quốc tế, hay Techcombank với mục tiêu là ngân hàng đô thị, ACB với chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, VPBANK với định hướng kinh doanh tập trung vào những doanh nghiệp vừa và nhỏ…Chính mục tiêu phát triển sẽ quyết định đến các quyết định mở rộng đầu tư vào mảng hoạt động nào của ngân hàng.

Giới thiệu khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – ACB, Chi nhánh Chùa Hà

• Về cơ cấu tổ chức và đội ngũ nhân lực của NHTMCP Á Châu - ACB Đáp ứng với quy mô kinh doanh ngày một lớn mạnh như vậy, ACB đã thiết lập một cấu trúc quản trị điều hành hiện đại, khoa học nhưng vẫn phù hợp với các tiêu chuẩn về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại do Chính phủ ban hành ( nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000) và các quy định khác về ngân hàng thương mại do Ngân hàng Nhà nước ban hành. - Ban kiểm soát: do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng. - Hội đồng tín dụng: quyết định về chính sách tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng trên toàn hệ thống Ngân hàng, xét cấp tín dụng của Ngân hàng, phê duyệt hạn mức tiền gửi của Ngân hàng tại các tổ chức tín dụng khác, phê duyệt việc áp dụng biện pháp xử lý nợ và miễn giảm lãi theo Quy chế xét miễn giảm lãi.

- Phòng hành chính: thực hiện các hoạt động hành chính của Chi nhánh như hoạt động lễ tân, tiếp khách và lên kế hoạch hoạt động cho chi nhánh theo sự chỉ đạo trực tiếp của chi nhánh ACB Hà Nội cũng như theo kế hoạch chung của NHTMCP Á Châu – ACB.

Phân tích các dịch vụ hỗ trợ kinh doanh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ACB – Chùa Hà

Những dịch vụ hỗ trợ kinh doanh cho các doanh nghiệp chủ yếu của Chi nhánh trong thời điểm hiện tại bao gồm: Hoạt động tín dụng, dịch vụ thanh toán, dịch vụ tài khoản và một số dịch vụ khác như bảo lãnh, ngân quỹ….Các hoạt động này không ngừng được phát triển, gần đây ngày 08/04/2008 ACB đã đưa ra dịch vụ “tiền gửi Upstair”. - SMEFP (Small and Medium Enterprises Financial Project): đây là sản phẩm đáp ứng theo yêu cầu của chương trình tài trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (những doanh nghiệp thành lập theo pháp luật Việt Nam thỏa mãn các điều kiện về vốn đăng ký kinh doanh không quá 10 tỷ đồng hoặc số lượng lao động bình quân hàng năm không quá 300 người) thông qua hiệp định ODA giữa NHNN VN và Ngân hàng hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC) có trụ sở chính, hoặc Chi nhánh tại bốn thành phố: Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, TP. Sản phẩm này nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận nguồn vốn với nhiều ưu đãi bởi lãi suất cho vay ưu đãi, thời hạn cho vay tối đa lên đến 10 năm và thời hạn ân hạn (thời gian mà khách hàng chỉ trả lãi vay, chưa phải trả vốn cho ngân hàng), tối đa 02 năm, phù hợp với các dự án đầu tư mở rộng sản xuất, mua máy móc thiết bị, đầu tư nhà xưởng….

Chương trình sẽ giúp các doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn ngắn hạn hoặc trung hạn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, hoặc mua sắm, nâng cấp máy móc thiết bị, đầu tư nhà xưởng có thể đảm bảo cho khoản vay bằng các tài sản như: phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất, hàng hóa hay tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay đối với các khoản vay dự án. Khi tham gia vay vốn theo chương trình này, doanh nghiệp sẽ có nhiều tiện ích như: tài sản đảm bảo đa dạng, có thể đảm bảo cho khoản vay bằng các tài sản như phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, dây chuyên sản xuất, hàng hóa hay tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay đối với các khoản vay dự án với với tỷ lệ xét duyệt cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo cao hơn so với các khoản vay thông thường, đáp ứng tối đa nhu cầu doanh nghiệp. Hiện nay, hoạt động kinh doanh của các ngân hàng không chỉ đơn thuần là huy động vốn và cung cấp các khoản tín dụng như trước mà giờ đây còn bao gồm các hoạt động dịch vụ khác như thanh toán, ngân quỹ, tư vấn tài chính… Ngoài ra các hoạt động chính cũng được đa dạng hóa hơn với nhiều hình thức khác nhau như việc cấp tín dụng bằng tài sản, bảo lãnh… Những dịch vụ này đang ngày càng được các ngân hàng chú trọng phát triển.

Đánh giá tình hình phát triển các dịch vụ hỗ trợ kinh doanh cho các doanh nghiệp tại Chi nhánh trong những năm gần đây

Trên đây là tình hình các hoạt động của Chi nhánh ACB – Chùa Hà, qua đó có thể thấy được hoạt động kinh doanh của chi nhánh càng ngày càng phát triển và hứa hẹn khả năng mở rộng và phát triển mạnh mẽ hơn nữa. Nhất là hoạt động tín dụng – hoạt động mang lại lợi nhuận lớn nhất của các ngân hàng, bên cạnh việc cung cấp các khoản tín dụng thông thường, Chi nhánh cũng thực hiện tốt các chương trình dành riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ theo chính sách chung của ACB. ACB Chùa Hà được thành lập tháng 7/2005, mặc dù trước đó là phòng giao dịch Chùa Hà nhưng khi được nâng cấp lên thành Chi nhánh thì trụ sở hoạt động cũng được thay đổi chính vì thế không thể tận dụng những ưu thế trước đây đã có.

Thuộc địa phận quận Cầu Giấy là một trong những quận phát triển của Hà Nội, tuy nhiên trụ sở của Chi nhánh lại nằm trên đường đường Nguyễn Phong Sắc kéo dài là một con đường mới mở trong khu đô thị mới xây dựng.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ HỖ TRỢ KINH DOANH CHO CÁC DOANH NGHIỆP

Hiện nay, các chính sách về cho vay cũng như các chính sách về các dịch vụ ngân hàng khách đối với doanh nghiệp của ACB còn khá chặt chẽ so với các ngân hàng khác. Thứ nhất, là một chi nhánh mới thành lập nên đội ngũ nhân sự còn thiếu kinh nghiệm, chưa thông thạo đặc điểm địa bàn, các doanh nghiệp trên địa bàn. Đồng thời do hầu hết là những người trẻ tuổi ít kinh nghiệm nên chi nhánh còn thiếu khả năng tiếp thị sản phẩm, khả năng thuyết phục khách hàng.

Thứ hai, đội ngũ nhân sự còn mỏng nên chưa thể triển khai được hết các dịch vụ của ACB, cũng như chưa thể đáp ứng kịp thời, nhanh chóng hết các dịch vụ đã có tại Chi nhánh.

VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH ACB – CHÙA HÀ

“Ngân hàng Á Châu luôn phấn đấu là ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu Việt Nam, hoạt động năng động, sản phẩm phong phú, kênh phân phối đa dạng, công nghệ hiện đại, kinh doanh an toàn hiệu quả, tăng trưởng bền vững, đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp và chuyên môn cao.”. Mặt khác là một chi nhánh mới thành lập, lại có những bất lợi về vị trí như hiện nay thì để thu hút được khách hàng Chi nhánh cần phải thực hiện rất nhiều biện pháp khác nhau để khắc phục những điểm yếu của mình từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng khác. Ví dụ như việc duyệt cấp tín dụng có thể rút ngắn thời gian xuống mức tối thiểu nhờ những thông tin mà ngân hàng đã có từ trước, hay việc thực hiện các dịch vụ khác cũng cần được cải thiện theo hướng thuận tiện nhất cho các khách hàng, rút bớt các thủ tục hành chính rườm rà nhưng vẫn đảm bảo các quy định của pháp luật về ngân hàng.

Với hiểu biết và thời gian có hạn nên bài viết con nhiều thiếu sót, một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của Thạc sỹ Đặng Thị Thuý Hồng và các cán bộ nhân viên tại chi nhánh ACB Chùa Hà trong quá trình thực tập và hoàn thành chuyên đề này.