Giải pháp phát triển dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

Các tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn

Điểm khác nhau cơ bản trong nguồn vốn của Ngân hàng Thơng mại với các doanh nghiệp phi tài chính là: Ngân hàng Thơng mại kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế còn các doanh nghiệp khác hoạt động dựa trên vốn tự có là chính. Nếu tỉ lệ này càng cao chứng tỏ hoạt động huy động vốn đạt kết quả tốt, bởi vì ngân hàng đã tác động vào ý thức tiết kiệm, ý thức gửi tiền vào ngân hàng và đã thu hút đợc một nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân c để phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế. Mỗi loại tiền gửi có các yêu cầu khác nhau về chi phí, thanh khoản, thời hạn..Do đú, việc xỏc định rừ cơ cấu vốn huy động sẽ giỳp cho ngõn hàng hạn chế rủi ro có thể gặp phải và tối thiểu hoá chi phí đầu vào.

Trong thực tế các khoản huy động từ các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có tính ổn định tơng đối cao, chi phí vừa phải rất có lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Những nhân tố ảnh hởng đến hiệu quả công tác huy động vốn

Trong hoàn cảnh này nếu ngân hàng không có chính sách huy động vốn thích hợp và hấp dẫn nh tiền gửi đảm bảo bằng vàng, tiền gửi có tính đến trợt giá thì sẽ không huy động đợc tiền gửi tiết kiệm và lạm phát có thể bị đẩy lên cao hơn. Với những khách hàng lâu năm, giao dịch thờng xuyên, có số d tiền gửi lớn, gây đợc tín nhiệm cho bản thân ngân hàng thì ngân hàng sẽ có một chính sách thích hợp về lãi suất, kỳ hạn của món vay cũng nh việc bảo lãnh các hợp đồng. Đó là một biện pháp nghiệp vụ, là một công cụ quản lý của các nhà lãnh đạo ngân hàng, thông qua bảng cân đối vốn đã lập, các cán bộ ngân hàng xem xét, phân tích cơ cấu, tỷ trọng các nguồn vốn và từng khoản sử dụng.

Trong điều kiện thành phố thiếu bãi đậu xe, ngân hàng có bãi đậu xe rộng rãi cũng là một lợi thế, hoặc ngân hàng có quầy giao dịch mặt đờng trên các phố chính, có hệ thống rút tiền tự động làm việc ngày đêm.

Đối với ngân hàng

Nhận thức đợc vai trò to lớn của vốn trong hoạt động kinh doanh, các Ngân hàng Thơng mại luôn tìm cách phát triển nguồn vốn của mình, tìm mọi biện pháp để đẩy mạnh hiệu quả của công tác huy động vốn. Từ khi có các ngân hàng ra đời thì nghiệp vụ huy động vốn đã gắn liền với các hoạt động của nó, trải qua quá trình phát triển của hệ thống ngân hàng thì nghiệp vụ huy động vốn cũng đợc đổi mới cho phù hợp với sự phát triển của xã hội. Hiệu quả công tác huy động vốn đợc các ngân hàng quan tâm không chỉ vì nó là một nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng ma còn vì nó là một trong những hoạt động chủ yếu và mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng.

Do đó để có thể có một lợng vốn cần thiết để thực hiện sứ mệnh “bà đỡ” cho nền kinh tế thì các Ngân hàng Thơng mại phải tìm cách tăng trởng nguồn vốn hiện có của mình và vấn đề nâng cao hiệu quả.

Đối với nền kinh tế

Tóm lại, qua cơ sở lý luận chung về công tác huy động vốn ở các Ngân hàng Thơng mại đợc trỡnh bày ở trờn đó giỳp cho chỳng ta hiểu rừ hơn về tầm quan trọng, vị trí và sự cần thiết phải nâng cao hơn nữa hiệu quả công tác huy. Những hiểu biết này là cơ sở để chúng ta hiểu sâu sắc hơn khi nghiên cứu tình hình huy động vốn của riêng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Từ Liêmở chơng II dới đây.

Thực trạng công tác huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát

• Nguyên nhân ảnh hởng đến hiệu quả công tác huy động vốn tại NHN0

Bất cứ một ngân hàng nào, chiến lợc huy động vốnlà nhiệm vụ cực kỳ quan trọng và hết sức cần thiết, nó khẳng định khả năng của một ngân hàng trong cơ chế thị trờng thực hiện phơng châm” đi vay để cho vay” và tập trung vốn để phục vụ phát triển kinh tế xã hội. Ngân hàng đã kịp thời và thờng xuyên điều chỉnh lãi suất huy động bám sát thị trờng, đồng thời đẩy mạnhhuy động vốn trong nớc bằng nhiều biện pháp để khai thác tiềm lựcvốn của các tổ chức kinh tế, triển khai nhiều hình thức huy động dân c nh đa dạng cách phát hành kì phiếu trả lãi trớc và ta có thể thấy nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng liên tục trong các năm qua bảng 1. Bớc sang hoạt động theo cơ chế của một Ngân hàng Thơng mại và thực hiện chức năng của một ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, chi nhánh NHN0 &PTNT Từ Liêm đã tập trung cho các Doanh nghiệp quốc doanh, các hộ sản xuất vay phần lớn vốn để phát triển sản xuất, xây dựng cơ bản và hạ.

•Thông qua các hợp đồng kinh tế( hợp đồng thi công,tín dụng ngắn hạn, hợp đồng cung ứng vật t thiết bị cho dự án, hợp đồng tiêu thụ sản phẩm, tín dụng trung và dài hạn) chi nhánh đã xác định chính xác nhu cầu vay vốn cho từng doanh nghiệp nhằm đảm bảo cho vay an toàn. Thông qua nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, cán bộ tín dụng đã đi sâu phân tích để nắm tình hình năng lực tài chính của từng đơn vị, thờng xuyên nắm chắc tình hình thanh toán, thu hồi vốn thông qua khả năng tiêu thụ sản phẩm của các doanh nghiệp, dự đoán khả năng trả nợ để hạn chế rủi ro. Khi công nghệ hàng ngày càng phát triển thì hoạt động dịch vụ ngân hàng càng trở nên quan trọng, thông qua hệ thống dịch vụ do ngân hàng cung cấp, khách hàng đợc tạo mọi điều kiện thuận lợi trong hoạt động kinh doanh của mình; từ đó dịch vụ ngân hàng không chỉ là công cụ để thu hút khách hàng mà còn là một động lực cho sự phát triển kinh tế.

Có thể nói tiền gửi có kì hạn là khoản tiền ngân hàng có thể dùng cho vay với lãi suất huy động tơng đối thấp nhng lợng tiền này ở Ngân hàng Từ Liêm chiếm một tỉ trọng quá thấp do đặc trng của các khách hàng là các công ty, xí nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, vốn hoạt động kinh doanh nhỏ vòng quay vốn lớn nên số d trên tài khoản rất thấp, đây là hạn chế khá lớn đối với chi nhánh. Do Ngân hàng đặt trụ sở xa đ- ờng phố chính nên tạo nên tâm lý ngại đến ngân hàng của khách hàng, phần nào hạn chế khả năng hút khách và huy động vốn của Ngân hàng, nhng bằng cách mở rộng màng lới và tăng cờng công tác tuyên truyền, tiếp thị nên đã giữu đợc chữ tín với khách hàng trong việc gửi tiền. Riêng phòng kế toán và ngân quĩ đảm nhiệm chức năng quản lý nguồn vốn của Ngân hàng thì việc áp dụng công nghệ hiện đại đã giảm nhẹ rất nhiều công việc, mọi giao dịch đều thông qua máy và việc quản lý nguồn vốn huy động cũng chính xác hơn, đơn giản hơn, góp phần vào hiệu quả công tác huy động vốn.

Mặc dù bị ảnh hởng bởi nguyên nhân chung, nhng chi nhánh NHN0 &PTNT Từ Liêm cần chủ động tìm ra biện pháp tháo gỡ tình thế, tăng doanh số cho vay nhằm tạo điều kiện cho công tác huy động vốn trong tơng lai mà trớc mắt là năm 2001 cũng nh thúc đẩy hoạt động kinh doanh của ngân hàng trôi chảy và hiệu quả. Một ngân hàng không thể xây dựng kế hoạch và chiến lợc huy động vốn của mình mà bỏ qua việc phân tích công tác sử dụng vốn vì nếu ngân hàng không làm tốt công tác cân đối vốn thì vốn huy động ứ đọng, ngân hàng không thể cho vay hay đầu t trong khi vẫn phải tră lãi cho các nguồn huy động. Vậy bằng công cụ lãi suất Ngân hàng có thể tăng hoặc giảm qui mô huy động của mình và có thể thay đổi cơ cấu trong nguồn huy động, nhng để có đợc một mức lãi suất hợp lý đòi hỏi Ngân hàng không chỉ phân tích nhu cầu vốn huy động và tỡnh hỡnh sử dụng vốn của mỡnh mà cũn phải thờng xuyờn theo dừi sự biến động lãi suất của các Ngân hàng Thơng mại khác trên thị trờng để có thể điều chỉnh lãi suất hợp lý cho từng thời điểm cụ thể.

Nh vậy qua phân tích ở trên ta có thể thấy công tác huy động vốn của chi nhánh NHN0 &PTNT Từ Liêm đã đạt đợc những thành công đáng kể, góp phần vào thành công chung của hoạt động kinh doanh ngân hàng.Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn còn nhiều tồn tại tồn tại cần phải khắc phục để ngày một hoàn thiện công tác này hơn.