Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh huyện Võ Nhai

MỤC LỤC

Khái quát chung về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam 1.1 Quá trình hình thành và phát triển, của ngân hàng nông nghiệp và phát triển

Năm 2003 NHNo và PTNTVN đã đẩy nhanh tiến độ thực hiện Đề án Tái cơ cấu nhằm đưa hoạt động của NHNo&PTNT VN phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu quả cao Với những thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực và rất có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước, sự nghiệp Công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp - nông thôn, Chủ tịch nước CHXHCNVN đã ký quyết định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Nhiệm vụ chính của ngân hàng AGRIBANK việt nam là trung gian tiền tệ, thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đi đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính sách của Đảng, Nhà nước, sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về chính sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nền kinh tế.Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước.

Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn- chi nhánh huyện Vừ Nhai, Thỏi Nguyờn

Quá trình hình thành và phát triển của của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nụng thụn- chi nhỏnh huyện Vừ Nhai, Thỏi Nguyờn

Cựng với định hướng kinh tế và sự phát triển của địa phương trong những năm qua, Ngân hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn- Chi nhỏnh huyện Vừ Nhai, Thỏi Nguyờn với truyền thống đoàn kết, tinh thần hăng say làm việc, không ngừng học hỏi đã dần khắc phục khó khăn vươn lên khẳng định được vị trí của mình, tạo lập được uy tín trong lòng khách hàng. Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn- Chi nhỏnh huyện Vừ Nhai, Thỏi Nguyờn là một doanh nghiệp thực hiện chức năng tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng theo định hướng của Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam với tiêu chí: “Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng, Hiệu quả".

Chức năng và nhiệm vụ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn- chi nhỏnh huyện Vừ Nhai, Thỏi Nguyờn

    Với số tiền này, Agribank hỗ trợ cho 150 gia đình chính sách có hoàn cảnh khó khăn xây mới nhà ở; hỗ trợ xây dựng 2 trạm y tế, 5 trường học tại các huyện Đồng Hỷ, Định Húa, Phỳ Bỡnh, Vừ Nhai, Phỳ Lương; phối hợp với một số bệnh viện trên địa bàn khám, phát thuốc miễn phí cho người nghèo, đối tượng chính sách; ủng hộ các quỹ từ thiện nhân đạo của tỉnh và của địa phương… Ngoài ra, các chi nhánh loại 3 còn thường xuyên tổ chức thăm hỏi, tặng quà cho Mẹ Việt Nam Anh hùng; tặng quà cho học sinh, sinh viên nghèo vượt khó vào đầu năm học mới hoặc mỗi khi Tết đến xuân về.  Trực tiếp triển khai các nghiệp vụ tài chính, kế toán, ngân quỹ như công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, thanh toán, ngân quyc để quản lý, và kiểm soát nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý tài sản vật tư, thu nhập, chi phí xác định kết quả hoạt động của chi nhỏnh ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn-Vừ Nhai, Thái Nguyên.

    Tình hình lao động của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn- chi nhỏnh huyện Vừ Nhai, Thỏi Nguyờn

     Tham mưu cho ban giỏm đốc về chiến lược phỏt triển, theo dừi, quản lý và tổ chức thực hiện các sản phẩm dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại chi nhánh. - Tỷ lệ nhân viên được đào tạo nghiệp vụ chiếm: 94,74%, trong đó trình Đại học chiếm: 36,8%, Cao đẳng chiếm: 35.09%, Trung cấp chiếm: 22,8 % các lao động chua qua đào tạo nghiệp vụ chỉ là các bảo vệ của chi nhánh, các nhân viên với các kiến thức, am hiểu, được đào tạo bài bản qua trường lớp cùng với sự nhiệt tình, tinh thần làm việc cao và đang dần hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của các đơn vị knh tế trên địa bàn.

    Kờ́t quả hoạt động kinh doanh của ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn- chi nhỏnh huyện Vừ Nhai, Thỏi Nguyờn

    Dựa vào bảng và biểu đồ trên ta thấy, doanh thu qua các năm đều tăng, đây là điều đáng khích lệ, thu nhập tăng chứng tỏ Chi nhánh đã thực hiện nâng cao chất lượng các nghiệp vụ trong các hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng như thu lãi từ các hoạt động cho vay, thu từ dịch vụ Ngân hàng và thu khác. Do đó sự đan xen giữa các khoản phải thu và các khoản phải trả, cho nên hệ thống tài khoản thanh toán của ngân hàng luôn hình thành một số dư tiền gửi nhất định và nó đã trở thành nguồn vốn huy động có chi phí thấp, nếu biết khai thác sử dụng thì nguồn vốn này sẽ mang lại hiệu quả rất lớn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại.

    Bảng 2.1 Tiền gửi khụng kỳ hạn ngõn hàng NN&PTNT chi nhỏnh Vừ Nhai giai đoạn 2012-2014
    Bảng 2.1 Tiền gửi khụng kỳ hạn ngõn hàng NN&PTNT chi nhỏnh Vừ Nhai giai đoạn 2012-2014

    Phân tích chi phí huy động vốn của ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vừ Nhai

    Những sự tăng lên đáng kể của hoạt động huy động vốn là do những nỗ lực đầu tư về nhân lực, phương tiện, các công cụ huy động vốn đặc biệt là lãi suất một cách có hiệu quả, tuy nhiên những thành tích trên còn khiêm tốn, chi nhánh ngân hàng cần có những giải pháp đầu tư dài hạn, đồng bộ, bền vững trong tương lai. Nguyên nhân của tình hình này là Ngân hàng đã áp dụng nhiều hình thức huy động hấp dẫn như: phát hành kỳ phiếu có dự thưởng, cùng với các chính sách khách hàng và khuyến mãi đặc biệt… nên được nhiều khách hàng đến gửi tiền, đặt biệt là nguồn vốn thanh toán của các doanh nghiệp có chi phí huy động thấp làm cho tỷ trọng của nhóm chi phí này giảm xuống.

    Hệ thống kờnh huy động vố của ngõn hàng NN&PTNT chi nhỏnh Vừ Nhai

      Tỷ lệ tương quan giữa thu nhập từ lãi và chi phí tù lãi của chi nhánh NH NN&PTNT Vừ Nhai cú xu hưỡng thu nhập từ lói ngày càng tăng so với chi phớ về lói cho thấy chi nhánh đã sử dụng ngày càng có hiệu quả hơn nguồn vốn huy động được, khai thác ngày càng tốt hơn khả năng sinh lời của nguồn vốn. Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard: Là thẻ mang thương hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành cho phép khách hàng cá nhân là chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua Internet.

      Các công cụ bổ trợ, thúc đẩy hoạt động huy động vốn ngân hàng NN&PTNT chi nhỏnh Vừ Nhai

      Vào đầu mỗi năm vào ngày làm việc đầu tiên sau tết nguyên đán, Chi nhánh luôn có những phần quà cho những khách hàng giao dịch đầu năm, và trương trình quay số trúng thưởng, quay hai lần vào tháng 4 và tháng 5 dương lịch hàng năm, tức là sau tết nguyên đán, được áp dụng đối với các đối tượng gửi tiền có kỳ hạn ≥ 6 tháng và với số tiền, ≥ 15 triệu đồng, 15 triệu đồng tương ứng với một mã số may mắn để khách hàng dự thưởng, gửi càng nhiều tiền, và thời gian càng lâu thì khách hàng càng nhận được nhiều mã số dự thưởng, tương đương với xắc suất trúng thưởng sẽ cao hơn,và đối với khách hàng gửi dự thưởng có yêu cầu là không được rút tiền trước hạn rút. Định hướng tăng cường khai thác thông tin khách hàng qua hệ thống mạng xã hội, mở rộng thực hiện công nghệ hóa, số hóa tại chi nhánh.Chú trọng phát triển ứng dụng quản lý thông tin khách hàng thông qua việc vận dụng chức năng CRM cơ bản trong Touch Point Sale & Service, thúc đẩy quản lý quan hệ khách hàng và bán chéo sản phẩm dịch vụ, phân khúc giá và phí dịch vụ theo từng nhóm khách hàng, thu thập thông tin khách hàng qua mạng xã hội.

      Những kết quả đạt được, tồn tại hạn chế của công tác huy động vốn của ngân hàng NN&PTNT Vừ Nhai

        Qua thực tế tình hình huy động vốn, Chi nhánh có quy mô nhỏ huy động vốn trên thị trường các tổ chức kinh tế gặp nhiều khó khăn, quản trị rủi ro thanh khoản yếu, vốn huy động phụ thuộc lớn vào thị trường tiền gửi tiết kiệm, nắm giữ ít giấy tờ có giá, thực hiện cạnh tranh lách huy động vốn với lãi suất cao đã ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh. Mặt khác, trên địa bàn huyện chỉ có một cây ATM duy nhất đặt tại thị trấn Đình Cả do vậy chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng của người dân, khi đổi mã pin hay rút tiền từ cây ATM của ngân hàng khác thì lịa phải chịu phí cao, chi phí để lắp đặt 1 cây ATM là khá lớn do vậy việc đầu tư cơ sở vật chất này đòi hỏi phải cân nhắc và xin ý kiến chỉ đạo từ cấp cao hơn.

        Định hướng phỏt triển huy động vốn của Ngõn hàng No&PTNT Vừ Nhai

        GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN- CHI NHÁNH HUYỆN Vế NHAI,.

        Giải phỏp tăng cường huy động vốn của chi nhỏnh NHNo&PTNT Vừ Nhai

        Agribank Vừ Nhai cần ban hành đồng bộ cỏc cơ chế, quy định, quy trỡnh cho vay; ban hành các sản phẩm cho vay mới đáp ứng được nhu cầu đa dạng về sản phẩm tín dụng của khách hàng, trong đó sản phẩm cho vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ, sản phẩm cho vay lưu vụ được đông đảo khách hàng đón nhận lựa chọn sử dụng, ban hành nhiều văn bản chỉ đạo chi nhánh về mở rộng, nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất và cá nhân; Xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro; Phối hợp triển khai việc miễn lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm theo. Thực hiện nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa ra các sản phẩm huy động vốn phù hợp với các đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm các vùng, miền, xây dựng chính sách ưu đãi về lãi suất, khuyến mãi phù hợp với từng phân đoạn khách hàng; đa dạng hóa và hoàn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm..Cụ thể tăng cường huy động vốn từ các hình thức huy động vốn như tiền gửi khách hàng bằng cách tìm hiểu thói quen tiêu dùng của người dân, kết hợp với chính sách lãi suất, tri ân khách hàng hợp lý, bên cạnh đó mở rộng tăng cường quảng bá các sản phẩm huy động vốn mới như Internet banking, Wertion Union, Mobile banking, phát hành giấy tờ có giá….và mở rộng một số dịch vụ tiện ích khác.

        Một số kiến nghị

        Thứ năm, cùng với Chính phủ, NHNN cần kiện toàn hệ thống pháp lý trong thanh toán không dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động này ngày càng phát triển, tạo điều kiện cho các NHTM thu hút được nguồn vốn lớn, chi phí thấp trong thanh toán, nhờ đó mà nâng cao được hiệu quả huy động vốn. Thứ nhất: có kế hoạch trang bị cho các chi nhánh trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam một mạng lưới ATM với những máy móc thiết bị hiện đại, tính năng sử dụng cao, tổ chức mạng lưới ngân hàng đại lý phục vụ nhu cầu thanh toán nhanh, tiện lợi, an toàn.