Phân tích hoạt động tín dụng của SHB chi nhánh Cần Thơ

Doanh số thu nợ theo thời hạn

Riêng đối với các ngành khác như giao thông, dịch vụ, tiêu dùng, phục vụ đời sống,… mức câp tín dụng của ngân hàng có hướng tăng lên. Ngành khác tuy chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu cho vay của Ngân hàng nhưng nó vẫn được Ngân hàng chú trọng và mở rộng, nhắm có được thêm nhiều khách hàng mới, góp phần phát triển nghiệp vụ cho vay trong thời gian tới. Nhìn chung, doanh số cho vay của ngân hàng đều tăng qua các năm, đặc biệt là tăng mạnh ngành nông lâm nghiệp, thương nghiệp và ngành khác.

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ. Vì vậy, một ngân hàng muốn hoạt động tốt không phải chỉ chú trọng đến doanh số cho vay mà còn phải để ý đến công tác thu nợ làm sao để đồng vốn bỏ ra có khả năng thu hồi đúng hạn, nhanh chóng, tránh thất thoát và có hiệu quả cao. (Nguồn: Phòng kế toán ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Cần Thơ).

Phân tích tình hình hoạt động tài chính tại NH TMCP SHB chi nhánh Cần Thơ.

Tình hình dư nợ theo ngành kinh tế

Nhìn chung là do trong các năm qua chi nhánh ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội đã cố gắng gia tăng mức dư nợ cho ngành này, nhằm thực hiện tốt chủ trương của nhà nước ta là phát triển nông nghiệp theo hướng đa dạng hóa, ổn định sản xuất lâu dài để góp phần thúc đẩy kinh tế của tỉnh nhà phát triển mạnh. Nguyên nhân, do nền kinh tế xã hội ngày càng phát triển, doanh nghiệp cần nhiều vốn để cải tiến kỹ thuật, mua thêm nhiều thiết bị để nâng cao chất lượng kinh doanh nhưng vốn tự có không đủ để thực hiện nên họ không đủ để thực hiện nên họ phải cần đến nguồn vốn hổ trợ từ ngân hàng. Ngân hàng muốn đa dạng các loại hình nên giảm bớt tỷ trọng dư nợ tín dụng của ngành thương nghiệp xuống, điều này giúp Ngân hàng hạn chế được rủi ro tín dụng đồng thời vẫn có được nguồn thu ổn định.

Điều này lý giải là do ngành thủy sản năm 2008 phải đối mặt với nhiều dịch bệnh, giá cả thức ăn tăng cao, giá sản phẩm bán ra không tăng kịp, điều này làm cho người dân giảm nuôi trồng thủy sản, cầu vốn từ đó cũng giảm, khiến cho dự nợ và tỷ trọng ngành này đều giảm. Lý do là trong năm 2008, Ngân hàng đã hạn chế cấp thêm tín dụng cho ngành này; bên cạnh đó, thời hạn tín dụng của khách hàng trong ngành xây dựng ở năm 2007 chủ yếu là trung và dài hạn nên những khoản nợ này vẫn chưa đến hạn tất toán nợ. Nhóm khách hàng này có đặc điểm khác với những khách hàng đã phân tích ở trên, đa số họ có thu nhập ổn định nên Ngân hàng đã mạnh dạn tăng tỷ trọng dư nợ của ngành này lên vì rủi ro sẽ thấp hơn.

Tóm lại, tuy tình hình thị trường trong 3 năm qua có nhiều thay đổi, cơ cấu dư nợ của mỗi ngành tăng, giảm không ổn định nhưng vẫn góp phần vào sự tăng trưởng dư nợ chung của toàn ngân hàng, đảm bảo hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng. Bổ sung đầy đủ hoàn thiện hồ sơ pháp lý, khắc phục các kiến nghị từ các đoàn kiểm tra của NHNN và Trung Ương, thường xuyên đánh giá lại tài sản đảm bảo giúp món vay được đảm bảo và ít rủi ro hơn.

Phân tích tình hình nợ xấu

Ngân hàng chủ trương mở rộng, tăng trưởng tín dụng trên nguyên tắc an toàn, hiệu quả. Bên cạnh đó, ngân hàng không ngừng kiểm soát, phân loại nợ theo đúng qui định. Đồng thời kiên quyết xử lý và hạn chế tối đa nợ quá hạn, nợ xấu đến mức thấp nhất.

Phhâânn ttíícchh ttììnnhh hhììnnhh hhooạạtt đđộộnngg ttààii cchhíínnhh ttạạii NNHH TTMMCCPP SSHHBB cchhii nnhháánnhh CCầầnn TThhơơ.

Tình hình nợ xấu theo ngành kinh tế

Sau đây chúng ta sẽ phân tích tình hình nợ xấu cụ thể theo mỗi ngành kinh tế và xem mức nợ xấu này có phù hợp với dư nợ của mỗi ngành hay không, qua đó nhằm để xây dựng một cơ cấu dư nợ hợp lý hơn, hiệu quả hơn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nguyên nhân chủ yếu là do những năm qua, ngành nông nghiệp của địa phương chịu nhiều thiệt hại nặng nề của dịch bệnh và chi phí đầu vào tăng cao, làm cho người nông dân bị lỗ hoặc huề vốn, điều này làm cho người nông dân không thể thanh toán nợ cho ngân hàng đúng hạn. Ngành thương nghiệp là ngành có mức tỷ trọng dư nợ cao nhất trong toàn ngành (tỷ trọng dư nợ ngành thương năm 2008 là 40,9%), điều này hiển nhiên sẽ dẫn đến tỷ trọng nợ xấu cũng sẽ cao.

Có được điều này là nhờ vào phần nào công tác kiểm tra, thẩm định của các cán bộ tín dụng trong Ngân hàng, đã cố gắng kiểm duyệt kỹ các dự án trong ngành thương nghiệp trước khi cho vay, để hạn chế phần nào rủi ro tín dụng trong ngành thương nghiệp. Ta thấy đây là ngành phát triển khá ở thành phố Cần Thơ nhưng do tính chất của ngành là không đồng nhất, có những khu vực thì luôn tấp nập khách hàng nhưng có những khu vực thì chỉ chờ đến dịp cuối tuần hoặc lễ, tết mới có thu nhập vì vậy nợ xấu rất dễ phát sinh. Lý giải cho tất cả những điều này là do trong năm 2008, giá cá tra, cá ba sa giảm sút, tuy có những lúc tăng cao nhưng khi vào vụ thu hoạch đồng loạt ở nhiều nơi thì giá cá đã bị các chủ thương láy và nhà máy chế biến đẩy xuống thấp.

Mặt khác đa số tài sản đảm bảo là giá trị thi công các công trình nhưng tình hình xây dựng các công trình thường kéo dài, thời gian thanh toán chậm nên ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và trả nợ vay. Lý do điều này phần nào là do năm 2008 Ngân hàng thực hiện theo chính sách hạn chế tín dụng đối với ngành bất động sản của Ngân hàng Nhà Nước nên đã hạn chế tỷ trọng dư nợ đối với ngành xây dựng xuống kéo theo tỷ trọng nợ xấu của ngành này cũng giảm.

Đánh giá hoạt động tín dụng qua 3 năm của ngân hàng thông qua các chỉ số tài chính

Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sử dụng vốn huy động của ngân hàng, chỉ tiêu này quá lớn hoặc quá nhỏ đều không tốt. Nhìn chung qua ba năm ngân hàng đã khụng sử dụng hết vốn huy động của mỡnh, biểu hiện rừ là chỉ tiờu này luụn nhỏ hơn một. Điều này cho thấy, tình hình huy động của ngân hàng ngày càng hiệu quả được biểu hiện ở tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ qua 3 năm tương đối ổn định.

Dù có giảm so với năm 2006 nhưng dư nợ của Ngân hàng vẫn tăng qua các năm do tốc độ tăng của dư nợ có chậm hơn so với tốc độ tăng của vốn huy động. Đây là chỉ tiêu phản ảnh chính sách tín dụng của ngân hàng, nó cho chúng ta biết hoạt động của ngân hàng có tập trung vào hoạt động cấp tín dụng không. Điều này cho thấy nguồn vốn hoạt động của chi nhánh không tập trung hầu hết vào lĩnh vực cấp tín dụng, mà mở rộng hoạt động sang nhiều lĩnh vực khác.

Chỉ tiờu này phản ỏnh hiệu quả hoạt động tớn dụng của ngõn hàng một cỏch rừ rệt, ngân hàng có tỷ lệ này càng thấp có nghĩa là chất lượng tín dụng của ngân hàng càng cao. Có được điều này là do trong công tác tín dụng cụ thể là trong công tác thẩm định các dự án trước khi cho vay vốn là tương đối tốt, các dự án đầu tư trong năm luôn thực hiện đúng quy định cho phép và theo sự lãnh đạo của ban lãnh đạo ngân hàng.