Mở rộng hoạt động cho vay của Ngân hàng Thương mại Ba Đình đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

Khái niệm về cho vay của ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

Nhiều doanh nghiệp đã mạnh dạn đổi mới công nghệ trang thiết bị, nâng cao lợi thế cạnh tranh và có thể làm đối tác chiến lược với các doanh nghiệp trên thế giới. Với nhiều hình thức đa dạng, phong phú, hoạt động trong nhiều ngành, lĩnh vực, các DNNVV đã và đang phát huy những mặt tích cực và khẳng định vị thế của mình trong nền kinh tế.

Các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

* Chiết khấu thương phiếu: Chiết khấu thương phiếu là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trong đó khách hàng chuyển nhượng quyền sở hữu thương phiếu chưa đáo hạn cho ngân hàng để được nhận một số tiền bằng mệnh giá của thương phiếu trừ đi số tiền lãi và phí hợp đồng. Tín dụng thuê mua là hình thức cho thuê bất động sản, máy móc thiết bị, xe vận tải, xe chuyên dụng, thiết bị văn phòng,… Các chủ thể thuê có thể là các ngân hàng trực tiếp, công ty con của ngân hàng hay các công ty chuyên doanh thu mua độc lập thực hiện nghiệp vụ.

Quy trình cho vay của ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

Mục tiêu của phân tích tín dụng là dự đoán những tình huống có thể dẫn đến rủi ro cho ngân hàng và khả năng kiểm soát của ngân hàng về các loại rủi ro đó, cũng như đưa ra các biện pháp phòng ngừa, hạn chế những thiệt hại có thể xảy ra. Sau khi doanh nghiệp và ngân hàng ký kết hợp đồng, ngân hàng cần phải có trách nhiệm cung cấp tiền cho doanh nghiệp xét trên cơ sở kiểm tra các căn cứ rút tiền vay phù hợp với hợp đồng tín dụng đã ký kết.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHCT BA ĐÌNH ĐỐI VỚI CÁC DNNVV

• Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình

Với những kết quả kinh doanh đã đạt được trong năm 2008 cùng với tốc độ tăng trưởng và hoàn thành xuất sắc mọi chỉ tiêu kế hoạch được giao, chi nhánh NHCT Ba Đình được NHCT Việt Nam xếp loại thi đua là một trong những đơn vị xuất sắc trong hệ thống, và đang đề nghị Thủ tướng chính phủ tặng cờ thi đua năm 2008. Những thông tin về khách hàng chủ yếu là do khách hàng cung cấp , chi nhánh chưa chủ động tiếp xúc với khách hàng, chưa bám sát và nắm tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính của khách hàng nên tỷ lệ nợ xấu và nợ có vấn đề vẫn chiếm tỷ lệ cao. Chất lượng đội ngũ cán bộ vẫn có những hạn chế nhất định, kinh nghiệm còn yếu kém, nóng vội dẫn đến việc thẩm định cho vay dễ xảy ra nhiều sai sót : không đưa ra được những đánh giá chính xác về khách hàng, thẩm định tài sản đảm bảo không sát với giá trị thực tế của nó,.

Bên cạnh đó, tình hình sản xuất kinh doanh của DNNVV thường không ổn định, một số DNNVV làm ăn phi pháp, các doanh nghiệp mới thành lập, cơ sở vật chất còn thiếu thốn, tình hình tài chính chưa ổn định, khó có thể đáp ứng đựơc yêu cầu cho vay.

Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHCT Ba Đình trong thời gian tới

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG. Trong những năm qua, vai trò của các DNNVV ngày càng được khẳng định trong nền kinh tế. Đảng và Nhà nước cũng đã có những quan điểm mới về DNNVV: phát triển DNNVV là nhiệm vụ quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội, đẩy mạnh công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước.

Nhà nước khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV phát huy tinh thần chủ động, sáng tạo, nâng cao năng lực quản lý, phát triển trang thiết bị, công nghệ và nguồn lực, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh, nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường, tạo công ăn việc làm cho người lao động.

Giải pháp mở rộng cho vay đối với các DNNVV tại NHCT Ba Đình 1. Mở rộng điều kiện cho vay, đa dạng hóa các hình thức cho vay

Chiết khấu giấy tờ có giá: Trong hoạt động kinh doanh, các doanh nghiệp sở hữu các chứng từ có giá như hối phiếu, trái phiếu, tín phiếu ngân hàng chưa đến hạn thanh toán nhưng doanh nghiệp lại có nhu cầu đột xuất về chi tiêu, doanh nghiệp có thể đem những chứng từ này đến ngân hàng xin chiết khấu. Do đó để mở rộng hoạt động cho vay vốn hơn nữa, ngân hàng cần đa dạng các hình thức cho vay khác nhau cũng như cần xây dựng các gói sản phẩm phù hợp với DNNVV như :thấu chi, bao thanh toán, cho thuê tài chính, góp vốn, đầu tư, …, cho vay đối với các doanh nghiệp có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, cú chiến lược kinh doanh rừ ràng, lõu dài và cú uy tớn với ngõn hàng. Bên cạnh các hình thức cấp tín dụng truyền thống như : chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá, cho vay theo dự án, cấp hạn mức tín dụng,… Ngân hàng cần phát triển mạnh hơn nữa các nghiệp vụ: bảo hiểm, bảo lãnh, cho thuê tài chính,… để có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn ngày càng phong phú của khách hàng.

Trong một số trường hợp nó có thể được coi như là một biện pháp để giải quyết nợ xấu mà không cần dùng đến biện pháp thanh lý, ngân hàng sẽ coi như mua lại tài sản thế chấp và cho doanh nghiệp thuê lại, giúp doanh nghiệp tiếp tục hoạt động sản xuất để có nguồn trả nợ, bởi trong trường hợp này, nếu doanh nghiệp bị phá sản ngân hàng có thể bị thiệt hại lớn hơn. Ngân hàng do có mối quan hệ với nhiều khách hàng với mọi ngành nghề, lĩnh vực khác nhau, có những chuyên gia thu thập và phân tích thông tin nên có thể đáp ứng nhu cầu thông tin còn thiếu cho doanh nghiệp giúp các doanh nghiệp giảm được chi phí, tránh được những thông tin không cân xứng và tăng hiệu quả kinh doanh cho DNNVV. Tổ chức một hội nghị khách hàng cũng cần phải coi trọng về khâu chất lượng, trước hết là công tác thẩm định lựa chọn khách hàng, thăm dò và xây dựng nội dung hội nghị để có đề tài trọng tậm, đồng thời tạo được không khí cởi mở để thông qua khách hàng mà đánh giá năng lực, phẩm chất của cán bộ ngân hàng.

Kiến nghị

- Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ quản lý điều hành và tay nghề người lao động: Ngoài việc tổ chức mạng lưới các cơ sở dạy nghề trong phạm vi cả nước, một việc hết sức quan trọng là tổ chức đào tạo kiến thức kinh doanh phù hợp với nền kinh tế thị trường cho đôị ngũ quản lý DNNVV. - Cung cấp thông tin thị trường, khoa học công nghệ, giới thiệu sản phẩm của doanh nghiệp ra nước ngoài: Để có thể tham gia vào thị trường trong nước và quốc tế, điều quan trọng đối với các doanh nghiệp là tiếp cận công nghệ hiện đại nhằm tăng cường cạnh tranh. Chỉ đạo cán bộ các ngành liên quan khẩn trương rà soát, thống nhất các văn bản hiện hành về cơ chế cho vay, bảo đảm việc đi vay và cơ chế xử lý nợ, mua bán nợ thế chấp, thu hồi nợ vay không phải thông qua một cơ quan tài phán nào, trừ trường hợp có tranh chấp.

Hoạt động của chi nhánh diễn ra thường xuyên liên tục trên cơ sở tuân thủ đúng pháp luật và hướng dẫn của ban ngành cấp trên, cho nên nếu văn bản không đựơc triển khai kịp thời và cụ thể thì có thể dẫn tới hiệu lực của văn bản có thể bị hạn chế và dễ để xảy ra sai sót, ảnh hưởng không tốt tới hiệu quả tín dụng.