Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Vietinbank Hà Tây

Nhân tố chủ quan (nhân tố thuộc về ngân hàng) 1. Lãi suất huy động

Nhưng mức lãi suất mà một ngân hàng đưa ra cũng phải đảm bảo nó không quá cao so với các ngân hàng khác,vì nếu quá cao tuy rằng đồng nghĩa với người gửi tiền nhận được nhiều tiền lãi hơn nhưng đồng thời cũng đẩy giá đầu ra lên cao, làm hạn chế hiệu quả cho vay làm khả năng sinh lời của ngân hàng thấp hoặc không đủ trả lãi cho nguồn huy động sẽ có thể dẫn đến ngân hàng phá sản, gây tâm lý lo sợ cho khách hàng. Vì vậy mà ở các nước phát triển, bằng việc tạo ra các hoạt động dịch vụ (có bãi gửi xe rộng, thuận tiện, quầy giao dịch gần đường, hệ thống ngân hàng tự động phát triển..) đã làm cho ngân hàng của họ đến gần với người dân hơn và một khách hàng sẽ thấy rất tiện lợi và an toàn khi mà ngân hàng có thể thay mặt anh ta thực hiện các tài khoản thanh toán như tiền điện, nước, mua hàng hóa dịch vụ hàng ngày mà không cần cầm tiền mặt bên mình.

Nhân tố khách quan

Khi nền kinh tế phát triển không ổn định, có lạm phát hoặc có nguy cơ xảy ra lạm phát thì người dân phần lớn không thích gửi tiền tiết kiệm mà sẽ dùng để mua vàng và ngoại tệ mạnh để tích trữ với kỳ vọng bảo toàn giá trị trong điều kiện lạm phát xảy ra. Mặt khác chính bản htân ngân hàng cũng phải đảm bảo cho các hoạt động của mình nằm trong khuôn khổ pháp luật cho phép, như việc phân định rừ ràng trỏch nhiệm và quyền hạn của ngõn hàng trong việc giữ bớ mật thông tin tài chính của người gửi tiền, giúp khách hàng tin tưởng hơn vào các dịch vụ của ngân hàng.

Giới thiệu về ngân hàng công thương Hà Tây 1.Tổng quan về môi trường hoạt động

• Tình hình hoạt động kinh doanh của NHCT Hà Tây giai đoạn (2005 – 2007)

Tuy nhiên, vẫn còn một số doanh nghiệp có nợ đọng, nợ xấu chưa thực sự hợp tác để cùng chi nhánh tháo gỡ khó khăn, một số khách hàng do thiếu một số điều kiện tín dụng phải trình NHCTVN cho phép, khách hàng đã chọn giải pháp vay vốn tại NHTM khác nhanh hơn và chuyển tiền gửi về ngân hàng khác, dẫn đến giảm thị phần đầu tu tại NHCT Hà Tây. NHCT Hà Tây đã tập trung phân loại và đầu tư vốn cho các bạn hàng chiến lược, bạn hàng truyền thống, các doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, đáp ứng đủ điều kiện tín dụng, hoạt động kinh doanh hiệu quả trong các lĩnh vực du lịch, làng nghề truyền thống, thuong mại dịch vụ,.

Thực trạng haọt động huy động vốn của NHCT Hà Tây giai đoạn

Như đã nói ở trên, các tổ chức kinh tế thường tận dụng tối đa nguồnvốn vào kinh doanh, không để vốn nhàn rỗi và do đặc thù kinh doanh nên một doanh nghiệp khó có thể tính toán một cách chính xác sẽ có bao nhiêu vốn tạm thời nhàn rỗi trong một khoảng thời gian nhất định để gửi vào ngân hang với kỳ hạn tương đương vì vậy tỷ trọng của nguồn này trong tổng nguồn thấp là điều dễ hiểu, đặc biệt năm 2007 tiền gửi tổ chức kinh tế không có loại hình gửi trung hạn (từ 1 -2 năm) trong khi năm 2005 tiền gửi trung hạn chiếm 16,6% tổng nguồn tương đương 31986 trđ. Nguồn có kỳ hạn tăng dần qua các năm, mạnh nhất vẫn là loại hình tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn, đối với loại hình này người gửi tiền có thể chủ động hơn trong chi tiêu mà vẫn có được một khoản lãi đáng kể, nếu cùng một số tiền người gửi đem gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài, mặc dù lãi suất cao hơn nhưng khi có nhu cầu sử dụng tiền khách hàng phải đến ngân hang rút tiền và phải chịu mức lãi phạt tương đương với lãi của tiền gửi không kỳ.

Đánh giá về hoạt động huy động vốn của NHCT hà tây giai đoạn 2005 – 2007

• Nguyên nhân

- NHCT Hà tây là một ngân hàng quốc doanh nên chịu sự chi phối về chính sách lãi suất của NHCTVN và NHNN nên trong thời điểm hiện nay khi ngày càng có them nhiều ngân hàng TMCP mới được thành lập, họ có chính sách lãi suất linh hoạt hơn và thực tế là lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn của các NHTMCP nhìn chung cao hơn so với các ngân hàng quốc doanh vì vậy gây khó khăn cho NHCT Hà tây nói riêng và các NH quốc doanh nói chung trong việc thu hút khách hàng. - Hiện nay, mặc dù các ngân hàng đã áp dụng hệ thống thanh toán tự động liên ngân hàng, áp dụng các hình thức trả lương qua thẻ nhưng do tâm lý cũng như thực tế hệ thống thanh toán sử dụng thẻ của hệ thống cửa hàng bán lẻ ở nước ta chưa phát triển nên họ hầu hết chỉ dùng thẻ để rút tiền mặt chi tiêu làm dòng vốn không được lưu thông trong nội bộ ngân hàng.

Giải pháp nhằm tăng cường thu hút vốn tại NHCT Hà tây

• Giải pháp nhằm tăng cường thu hút nguồn vốn tại chi nhánh NHCT Hà tây
• Một số kiến nghị

- Tập trung xây dựng bạn hàng chiến lược, trên cơ sở đó có chính sách cung cấp sản phẩm trọn gói và phù hợp (ví dụ: áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, xác lập lãi suất đầu tư trong mối quan hệ với các sản phẩm dịch vụ khác) nhằm củng cố mối quan hệ bền vững hiệu quả. - Mở rộng cho vay các hộ sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Bám sát thu nợ các doanh nghiệp có tình hình tài chính không lành mạnh. Kiên quyết dung mọi biện pháp để thu nợ, chấm dứt quan hệ tín dụng. - Bổ sung tài sản đảm bảo đủ điều kiện pháp lý.  Phát triển kinh doanh đa năng, chuyển dịch manh cơ cấu kinh doanh theo thị trường, khai thác tốt nhất những lợi thế của NHCTVN. Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ phi tín dụng. Xây dựng chính sách chọn lọc, phân loại khách hàng để áp dụng phí dịch vụ linh hoạt, mềm dẻo trên cơ sở đảm bảo lợi ích của ngân hàng và khách hàng. - Mở rộng dịch vụ kiều hối, đẩy mạnh công tác phát hành thẻ ATM thẻ thanh toán quốc tế, tìm điểm đặt máy ATM các cơ sở chấp nhận thẻ mới.  Đảm bảo cung ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu tiền mặt và ngoại tệ của khách hàng, mở rộng dịch vụ thu chi lưu động, áp dụng chính sách tỷ giá mềm dẻo, hợp lý. Mở rộng dịch vụ chi lương trực tiếp bằng tiền mặt, qua thẻ ATM đến từng người lao động theo yêu cầu của khách hàng.  Đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ, xây dựng phong cách văn hóa kinh doanh và chuẩn hóa từng qui trình nghiệp vụ cụ thể. Khai thác tối đa trang thiết bị công nghệ hiện có đáp ứng nhu cầu doa dịch cho khách hàng.  Tiết kiệm triệt để các khaonr chi phí, tăng cường quản lý, bảo vệ tài sản nhằm sử dụng có hiệu quả nhất tài sản trong kinh doanh. Giải pháp nhằm tăng cường thu hút nguồn vốn tại chi nhánh NHCT Hà tây. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lý. Lãi suất là công cụ quan trọng để ngân hàng huy động hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Do đó một sự biến động nhỏ về lãi suất cũng có thể thúc đẩy người gửi tiền tiết kiệm hay nhà đầu tư chuyển vốn sang hình thức tiết kiệm hoặc đầu tư cho một tổ chức hay công ty khác, đặc biệt là trong giai đoạn cạnh tranh khốc liệt trên lĩnh vực tiền tệ ngân hàng. Vì vậy để thu hút vốn hiệu quả NHCT hà tây phải có những chính sách lãi suất cạnh tranh hợp lý như:. a) Chính sách lãi suất nhằm đạt được chi phí hợp lý. Tuy nhiên, ngân hàng cũng cần cố gắng tối đa để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng mặc dug trong thỏa thuận không hề có như: khách hàng gửi tiền với thòi hạn 3 năm nhưng được 1 năm khách hàng đã phải tút tiền thì ngân hàng có thể áp dụng mức lãi của kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng cho khách hàng thay vì khách hàng phải chịu mức lãi không kỳ hạn.