Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II – Hai Bà Trưng
MỤC LỤC
Các hình thức tạo lập vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trờng
Nhằm mục đích phục vụ cho các nhu cầu khác nhau của khách hàng cũng nh các nhu cầu về vốn của ngân hàng, các Ngân hàng th- ờng áp dụng các loại tiết kiệm với kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng hay kỳ hạn 1, 2 năm và ứng với nó là các mức lãi suất thích hợp theo nguyên tắc thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Ngoài các hình thức huy động vốn trên, NHTM cũng có thể sử dụng những hình thức huy động vốn khác để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân c, từ nền kinh tế thông qua các hoạt động uỷ thác về các dịch vụ xã hội nh: dịch vụ câu lạc bộ… hoặc đứng ra làm dịch vụ đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty, làm trung gian thanh toán…qua đó Ngân hàng có thể sử dụng một l- ợng vốn tạm thời nhàn rỗi đáng kể trong quá trình thu hộ hoặc chi hộ khách hàng.
Khối lợng vốn lớn, tăng trởng với độ ổn định cao
NHTM hoạt động trong cơ chế thị truờng đợc sinh ra và phát triển theo cạnh tranh. Một NHTM cho dù rất lớn, rất vững chắc nhng bất kỳ một chấn động kinh tế, chính trị, xã hội nào cũng ngay lập tức gây ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng và đòi hỏi Ngân hàng phải có những điều chỉnh về cơ cấu.
Đảm bảo an toàn vốn huy động
Nh vậy, để đảm bảo an toàn nguồn vốn, trớc hết là nằm ở bản thân việc quản lý điều hành của chính Ngân hàng đó, bằng việc chấp hành đầy đủ những chỉ tiêu về an toàn vốn nh: Hệ số an toàn vốn tự có so với tổng tiền gửi, Hệ số giữa vốn tự có và các nguồn dài hạn, Hệ số thanh toán…. Ngân hàng Công thơng Việt nam với tên giao dịch là Industrial and Commercial bank of Vietnam (gọi tắt là Incombank) là một trong bốn ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn ở Việt Nam, với tổng tài sản chiếm 25% thị.
Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh
Với mục tiêu “Phục vụ tốt nhất các yêu cầu về vốn và dịch vụ Ngân hàng của khách hàng, vì sự thành đạt của khách hàng và sự thành đạt của khách hàng cũng chính là sự thành đạt Ngân hàng”, kết hợp với đờng lối quản lý đúng đắn cho nên chi nhánh luôn đạt đợc kết quả kinh doanh đáng kích lệ, hàng năm luôn có lãi và lãi năm sau luôn cao hơn năm trớc, đóng góp phần lợi ích đáng kể cho Nhà nớc đồng thời đời sống cán bộ công nhân viên từng bớc. Để đạt đợc kết quả nh trên phần lớn là do Chi nhánh đã xây dựng cho mình một cơ cấu tổ chức tơng đối hợp lý, gọn nhẹ nhng vẫn đảm trách đầy đủ các chức năng nghiệp vụ phù hợp với khả năng và trình độ quản lý hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng
Ngoài các phòng ban trên, trong cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng còn có các phòng chuyên doanh khác nh: Phòng kinh doanh ngoại tệ - vàng bạc; Cửa hàng kinh doanh ngoại tệ - vàng bạc, với chức năng nhiệm vụ chủ yếu là tổ chức mua bán ngoại tệ, vàng bạc đáp ứng nhu cầu vàng bạc và ngoại tệ của dân c. Với lợi thế so sánh về địa bàn hoạt động, đã tạo điều kiện thuận lợi để Chi nhánh ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng mở rộng lĩnh vực kinh doanh của mình, không chỉ dừng lại ở các nghiệp vụ nhận tiền gửi và cho vay truyền thống mà còn tích cực đa dạng hoá các loại hình dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt là các loại hình dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng nh: Dịch vụ thanh toán chi trả hộ, chi trả kiều hối, dịch vụ thanh toán séc du lịch, dịch vụ chuyển tiền.
Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong thời gian qua
Dịch vụ thu hộ của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng đợc thực hiện dới hình thức chủ yếu là uỷ nhiệm thu (UNT). Ngân hàng đứng ra thu tiền hộ khách hàng của mình tại các Ngân hàng khác thông qua thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử. Đặc biệt với các khoản nhờ thu trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, Ngân hàng sẽ thực hiện qua Ngân hàng đại diện ở nớc ngoài. Trong những năm ngần đây, dịch vụ này của ngân hàng đã đem. lại một khoản thu nhập đáng kể cùng với dịch vụ chi trả hộ chiếm tỷ trọng lớn trong thu nhập của Ngân hàng. Dịch vụ chuyển tiền. Dịch vụ chuyển tiền đợc thực hiện ở Chi nhánh dới hai hình thức đó là:. Chuyển tiền cá nhân và chuyển tiền thanh toán. a) Chuyển tiền cá nhân:. Trong thời gian qua, không chỉ riêng Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng mà toàn ngành Ngân hàng đã quan tâm và thực hiện ngày càng tốt hơn công tác thanh toán nói chung và thanh toán đối với khu vực dân c nói riêng, trong đó có hai hình thức chủ yếu là thanh toán chuyển tiền cá. nhân trong nớc và chi trả kiều hối. Dịch vụ thanh toán chuyển tiền cá nhân trong nớc:. Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng đã và đang triển khai mạnh mẽ việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân, đồng thời hoànthiện dần các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, triển khai thanh toán chuyển tiền qua mạng lới máy vi tính, thanh toán điện. tử nối mạng trong toàn hệ thống Ngân hàng, tổ chức thanh toán bù trừ giữa các Ngân hàng.. Nhờ đó mà số lợng khách hàng tham gia chuyển tiền qua Chi nhánh tăng lên, đã có những món tiền chuyển lên đến vài trăm triệu đồng, điều. đó chứng tỏ dịch vụ chuyển tiền tại Chi nhánh ngày càng đợc khách hàng tin t- ởng và lựa chọn. Dịch vụ chi trả kiều hối là một hình thức chuyển tiền cá nhân nhng mang tính quốc tế, đó là lợng ngoại tệ của kiều bào Việt nam hiện đang sinh sống ở nớc ngoài gửi về cho thân nhân, gia đình tại Việt nam thông qua mạng lới Ngân hàng. Trong thực tế đây không phải là một hoạt động mang nặng tính nghiệp vụ Ngân hàng song nó lại là một mảng quan trọng trong lĩnh vực kinh doanh. của Ngân hàng. Nhận thức đợc vai trò quan trọng của kiều hối đối với sự phát triển của nền kinh tế trong nớc nên ngay từ những năm 1995, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng đã triển khai hoạt động này. Và bằng việc sử dụng nhiều biện pháp hợp lý nh: mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng nớc ngoài, chấp nhận chi trả các loại tiền kể cả ngoại tệ mạnh.. b) Chuyển tiền thanh toán. Song song với việc mở rộng quy mô tín dụng, chất lợng tín dụng cũng luôn đợc Chi nhánh xác định là mục tiêu hàng đầu, do vậy Chi nhánh đã tích cực mở rộng thị phần, nâng cao chất lợng các khoản cho vay, không ngừng hoàn thiện việc thực hiện quy trình tín dụng kết hợp nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn và đề cao công tác thẩm định, bảo đảm hiệu quả các dự án cho vay nên vốn tín dụng của Chi nhánh có hệ số an toàn khá cao.
Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng
Đối với nguồn phát hành công cụ nợ (chủ yếu là kỳ phiếu), do đặc điểm riêng của nguồn là chỉ đợc sử dụng khi hai nguồn huy động trên không đạt hiệu quả hoặc khi Ngân hàng cần một khối lợng vốn lớn có tính ổn định cao phục vụ cho các dự án đầu t dài hạn nên số d của nguồn có sự biến động mạnh qua các năm. Nếu nh năm 1999,lợng tiền thu đợc từ việc phát hành các công cụ nợ là 6.045 triệu đồng, chiếm 0,4% tổng nguồn vốn huy động, thì năm 2000, lợng tiền thu đợc từ hoạt động này là không có hay nói cách khác là Chi nhánh đã không sử dụng hình thức huy động vốn này trong năm.
Các hình thức huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực II- Hai Bà Trng
Nh vậy, qua đây ta có thể thấy, kỳ phiếu chỉ thực sự tạo sự chủ động và mang lại hiệu quả cho Chi nhánh khi nào Chi nhánh xét thấy thực sự cần thiết về vốn đầu t có thời hạn dài, có tính ổn định tơng đối… hay có thể đảm bảo lợi ích đầu ra cao hơn so với chi phí để huy động đầu vào, hoặc cũng có thể chỉ để phục vụ một mục tiêu nào đó của Chi nhánh chẳng hạn nh: đa dạng hoá hình thức huy động vốn, phân tán rủi ro trong quá trình huy động vốn, mở rộng phạm vi khách hàng…. Ngợc lại, nếu huy động vốn đợc ít mà nhu cầu sử dụng vốn lại nhiều thì rủi ro xảy ra đối với Ngân hàng càng lớn hơn, khi đó Ngân hàng chắc chắn sẽ dần dần bị mất khách hàng và để hạn chế, nó buộc phải tìm đến những khoản vay với lãi suất cao nh: vay các tổ chức tín dụng hoặc các NHTM khác… Nh vậy, có thể thấy, ngay cả khi Ngân hàng huy động đợc nhiều vốn nhng hiệu quả kinh doanh vẫn không cao, và để đạt đợc hiệu quả cao thì biện pháp duy nhất mà các Ngân hàng phải làm đó là kết hợp một cách hài hoà giữa nguồn vốn huy động với khả năng cho vay.
