Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Vietinbank chi nhánh Lâm Đồng giai đoạn 2011-2013

GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

Trải qua hơn 20 năm, quá trình xây dựng, phát triển đến nay, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã vượt qua nhiều thử thách, luôn tiền phong trong cơ chế thị trường, khẳng định được vị trí là một NHTM lớn, chủ lực, hàng đầu ở Việt Nam, góp phần thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thời kỳ đổi mới, phục vụ đắc lực và nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh, khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tích cực, thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Nếu nhƣ trong những ngày đầu thành lập chỉ có 32 Chi nhánh cấp 1,2; 10 phòng giao dịch…thì đến nay với một hệ thống mạng lưới gồm trên 150 chi nhánh, trên 800 phòng giao dịch, điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm; có 3 đơn vị sự nghiệp: Trung tâm công nghệ thông tin, trung tâm thẻ, trường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực; có 5 công ty: kinh doanh chứng khóan, Bảo hiểm, Cho thuê tài chính, Quản lý khai thác tài sản, Công ty kinh doanh Vàng bạc đá quý; Liên doanh sáng lập Ngân hàng INDOVINA. VietinBank Lâm Đồng họat động trên cơ sở phương hướng nhiệm vụ được giao theo chủ trương của Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, với phương châm “ phát triển an toàn, hiệu quả”, “ sự thịnh vượng của khách hàng là sự thành công của VietinBank “.

Thực trạng họat động tín dụng tại VietinBank- Chi nhánh Lâm Đồng

• Thực trạng hoạt động cho vay

Trong khi các doanh nghiệp gửi tiền nhằm phục vụ nhu cầu giao dịch thanh toán hàng ngày, do đó bắt buộc phải lựa chọn loại hình tiền gửi không kỳ hạn, Tuy lãi suất thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn, nhƣng chủ tài khoản đƣợc linh hoạt trong sử dụng vốn bằng tiền của doanh nghiệp. Qua chỉ tiêu này cho thấy hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng phải đi đôi với nhau, trong đó hoạt động huy động vốn phải đƣợc ƣu tiên hàng đầu trong giai đoạn hiện nay, vì đang có sự cạnh tranh đầu vào rất mạnh giữa các ngân hàng. - Nhóm khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh, trước đây có tỷ lệ dƣ nợ khá lớn, năm 2006 chiếm tỷ lệ 83,59 % tổng dƣ nợ của chi nhánh, nhƣng càng về sau, tuy mức dƣ nợ gia tăng về số tiền, nhƣng tỷ trọng ngày càng giảm.

Trong đó, phần lớn là các dự án thủy điện trên địa bàn tỉnh với mức dƣ nợ trên 330 tỷ đồng, cho vay trung hạn cũng đƣợc thực hiện với các dự án đầu tƣ nhỏ của các doanh nghiệp và tƣ nhân, tín dụng trung hạn chỉ chiếm tỷ trong nhỏ khoảng trên 20 % dƣ nợ trung dài hạn. Đây có thể coi là sự phát triển khá trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh, bởi vì cho vay trung dài hạn là cho vay xây dựng cơ sở vật chất và năng lực sản xuất mới, điều này góp phần ổn định và tăng trưởng kinh tế trên địa bàn.

Đánh giá họat động tín dụng của VietinBank- Chi nhánh Lâm Đồng

Với phương châm “ nhanh chóng, an toàn, chính xác “ chất lượng họat động thanh toán ngày càng đảm bảo nhanh nhạy chính xác, kể cả thanh toán trong nước và quốc tế, khối lượng thanh toán ngày càng tăng, trong đó thanh toán không dùng tiền mặt giữ chủ đạo, đảm bảo hiệu quả ngày càng tăng. Nhƣ vậy thị phần của chi nhánh còn rất thấp so với tiềm năng, mặc dù công tác tiếp thị quảng bá, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mới, rất tích cực, nhƣng thị phần vẫn đạt thấp ngoài nguyên nhân khách quan nhƣ cạnh tranh không lành mạnh của các ngân hàng cổ phần, lách các quy định của Ngân hàng Nhà Nước như huy động vốn vượt trần quy định…, một số cơ chế của các NHTM CP không có vốn Nhà nước cũng có phần thông thoáng hơn. + Dƣ nợ tín dụng không phát triển đƣợc theo kế hoạch, nguyên nhân do khách quan của nền kinh tế còn có nguyên nhân chủ quan của các phòng chƣa triển khai quyết liệt, bám sát, lôi kéo khách hàng tốt để mở rộng cho vay nhất là đối với Trụ sở chính dƣ nợ tăng rất ít.

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG GIAI ĐOẠN 2011 - 2013

Phát triển VietinBank thành Tập đòan Tài chính ngân hàng mạnh, họat động theo mô hình công ty mẹ, công ty con, đa sở hữu, Nhà nước giữ quyền chi phối, lựa chọn cổ đông chiến lược nước ngòai, quản trị và điều hành; kinh doanh đa ngành, trong đó cốt lừi là họat động ngõn hàng thương mại , ngõn hàng đầu tư và cỏc dịch vụ tài chính. Từ nay đến năm 2015 sẽ tiếp tục cơ cấu lại nguồn nhân lực một cách mạnh mẽ , xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ, năng lực và chuyên môn cao, đào tạo nhiều hơn các kiến thức nghiệp vụ của ngân hàng quốc tế, ngọai ngữ,tin học; Tuyển dụng thêm nhiều cán bộ có trình độ chuyên môn cao ở các nghiệp vụ, có khả năng tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho VietinBank. * Trụ sở chính: Trụ sở chính vừa là nơi đặt bộ máy điều hành tập trung của chi nhánh trong các mặt hoạt động nghiệp vụ và quản lý nhân sự của chi nhánh, vừa là nơi trực tiếp giao dịch với khách hàng, với quy mô giao dịch trong hoạt động huy động vốn và tín dụng khoảng 50 % toàn chi nhánh Là nơi tiếp nhận các chỉ tiêu từ Hội sở VietinBank và giao chỉ tiêu cho các đơn vị trực thuộc.

Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng giai đoạn 2011-2013

+ Rà soát lại toàn bộ danh mục khách hàng đang có quan hệ tín dụng: Theo dừi sỏt sao hoạt động sản xuất kinh doanh của khỏch hàng; thực hiện phõn tích, đánh giá tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính đối với tất cả các khách hàng, số liệu phân tích phải đảm bảo tính cập nhật, chính xác và đƣợc xác thực, phù hợp với kết quả kiểm tra sổ sách hách toán, công nợ phải thu, chất lƣợng hàng hóa, tồn kho thực tế của từng khách hàng; đánh giá khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Khi thẩm định, quyết định cho vay, cán bộ tín dụng phải đánh giá đƣợc thực chất hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tiêu thụ sản phẩm trong điều kiện hiện tại cũng như hiệu quả kinh tế của dự án/phương án cho vay; nghiêm cấm và tuyệt đốikhông cho vay đối với những dự án/phương án không có hiệu quả kinh tế (kể cả trong trường hợp khoản vay có bảo đảm đầy đủ bằng tài sản); nghiêm cấm việc cho vay chỉ phụ thuộc vào TSĐB mà không xác định, thẩm định đƣợc tính khả thi cũng như hiệu quả của dự án/phương án. Trong giai đoạn hiện nay, cạnh tranh về giá sản phẩm, dịch vụ giữa các ngân hàng rất gay gắt, tuy nhiờn ngiệp vụ tớn dụng vẫn là hoạt động cốt lừi, đúng vai trũ nền tảng trong việc duy trì, phát triển các dịch vụ ngân hàng với khách hàng, do vậy mức lãi suất cho vay, phí áp dụng đối với khách hàng phải đƣợc xác định trên nguyên tắc linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh, mức độ rủi ro của từng khoản cấp tín dụng; tổng hòa lợi ích kinh tế trong mối quan hệ với khách hàng, phù hợp với yêu cầu hoạt động kinh doanh của Chi nhánh cũng nhƣ của các phòng giao dịch.

Nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng không nhằm mục đích nào khác ngoài việc hạn chế rủi ro và nâng cao chất lƣợng tín dụng, nhƣng nâng cao chất lƣợng tín dụng phải đi đôi với mở rộng tín dụng, Chính vì vậy chi nhánh VietinBank Lâm Đồng cần chủ động tìm kiếm dự án, tìm kiếm khách hàng mới, tập trung vốn tín dụng cho các chương trình dự án sản xuất kinh doanh khả thi có tính hiệu quả cao. Bên cạnh việc tự nghiên cứu học tập…nhằm nâng cao trình độ của mỗi nhân viên các phòng cần không ngừng tổ chức đào tạo, đặc biệt chú trọng chú đến việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, khả năng hiểu biết và phân tích thị trường, kỹ năng khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ, tƣ vấn, chăm sóc khách hàng đối với cán bộ trực tiếp bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nếu có nhu cầu cần đào tạo lại thì làm việc với phòng Tổ chức hành chính để đề xuất với Ngân hàng Công thương Việt Nam mở lớp đào tạo lại cho cán bộ nhân viên trong Chi nhánh.