Đánh giá chất lượng công tác thẩm định đánh giá rủi ro cho vay vốn tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng

Công tác tín dụng

Trên cơ sở những lợi thế trên, BIDV Hai Bà Trưng đã tích cực thực hiện công tác chăm sóc khách hàng, nhạy bén nắm bắt được các thông tin để kịp thời đưa ra chính sách thu hút nguồn tiền gửi của khách hàng, duy trì tốt quan hệ với khách hàng truyền thống đi đôi với tích cực mở rộng đối tượng khách hàng mới. Tuy mới được thành lập chỉ từ năm 2008, cùng với việc nhận thức tầm quan trọng của việc phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ và mô hình tổ chức theo TA2, hoạt động cho vay bán lẻ được bắt đầu và tách bạch với cơ chế và có chính sách riêng, tạo điều kiện cho tín dụng bán lẻ phát triển.

Công tác dịch vụ

Những nố lực trong những năm qua của Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng đơn vị tiên phong trong lĩnh vực phục vụ Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đã và đang tạo một hình ảnh và diện mạo trong quan hệ của Ngân hàng với khách hàng. Với sự hỗ trợ của Hội Sở Chính và sự năng động của Chi nhánh, tạo thêm nguồn ngoại tệ từ các đơn vị có nguồn ngoại tệ lớn để trực tiếp giao dịch với khách hàng.

Công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án cho vay vốn tại BIDV Hai Bà Trưng

Tuy nhiên chỉ có các khách hàng thuộc nhóm A – khoản 2 – điều 2 (bao gồm các công ty mẹ trong tập đoàn kinh tế Nhà nước, tổng công ty nhà nước được sắp xếp lại, thành lập theo Quyết định 90/TTg và Quyết định 91/TTg ngày 7/3/1994 gồm văn phòng Tổng công ty và các đơn vị hạch toán phụ thuộc Tổng công ty; công ty mẹ và các đơn vị hạch toán phụ thuộc công ty mẹ đối với các Tổng công ty tổ chức theo mô hình công ty mẹ - công ty con) và các khách hàng tại phòng Giao dịch thì sau khi báo cáo đề xuất tín dụng được Phó Giám đốc phụ trách quan hệ khách hàng phê duyệt đồng ý, toàn bộ hồ sơ tín dụng và báo cáo đề xuất tín dụng của họ mới được chuyển sang phòng Quản lý rủi ro thực hiện bước 2.Còn các khách hàng thuộc nhóm B – khoản 2 – điều 2 ( bao gồm các doanh nghiệp thuộc mọi hình thức sở hữu có mức vốn điều lệ thực góp từ 10 tỷ đồng trở lên, trừ khách hàng nhóm A và doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do cá nhân làm chủ) sau khi thực hiện xong bước 1, báo cáo đề xuất tín dụng được Phó Giám đốc phụ trách quan hệ khách hàng / cấp có thẩm quyền phê duyệt đồng ý sẽ được bỏ qua bước 2 và chuyển lại cho Bộ phận QHKH để tiến hành các thủ tục sau khi phê duyệt. Hoạt động cho vay của Ngân hàng luôn tiềm ẩn các rủi ro, để đảm bảo an toàn hiệu quả trong hoạt động cho vay, tránh rủi ro đối với Ngân hàng thì các cán bộ thẩm định cần tuân thủ đúng quy trình và nội dung đánh giá rủi ro khách hàng và dự án đầu tư một cách chặt chẽ, chính xác nhằm đảm bảo an toàn trong cho vay cũng như có cơ sở pháp lý và tài chính để có thể thu được các khoản nợ đã cho khách hàng vay. Là công cụ rất hữu dụng trong việc nắm bắt và ra quyết định trong mọi tình huống của bất kỳ tổ chức kinh doanh nào, rất thích hợp cho việc đánh giá hiện trạng của công ty thông qua việc phân tích tình hình bên trong ( Strength và Weaknesses) và bên ngoài ( Opportunities và Threat ) công ty, thông qua đó ta dễ dàng nhận thấy điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của dự án đầu tư và ra quyết định có nên cho vay vốn hay không.

- Rủi ro về tình hình kinh tế vĩ mô : là các ro về lạm phát( làm tăng giá nguyên vật liệu đầu vào),tỷ giá hối đoái(làm tăng các khoản nợ thực tế cho doanh nghiệp trong các hóa đơn nhập khẩu hàng và giảm doanh thực trong hóa đơn xuất ra nước ngoài) hoặc là do tác động từ nền kinh tế khiến thu nhập người dân ít hơn, nhu cầu tiêu dùng giảm ảnh hưởng đến cầu dự án.

Lịch sử hoạt động của khách hàng

- Tài sản đảm bảo: Tài sản hình thành từ vốn vay là Trung tâm thương mại – Văn phòng – Căn hộ cao cấp để bán và cho thuê tại số 302 phố Cầu Giấy, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội. Đánh giá tư cách và năng lực pháp lý, năng lực điều hành và quản lý SXKD.

Đánh giá về tư cách và năng lực pháp lý của khách hàng Hồ sơ pháp lý

+ Hội đồng quản trị (HĐQT) là cơ quan quản trị cao nhất của Công ty, có toàn quyền nhân danh Công ty để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Công ty, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ. Với nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư xây dựng, mà cụ thể là toà nhà 93 Lò Đúc đã được xây dựng và khai thác rất hiệu quả, ông sẽ có nhiều đóng góp cho hoạt động của Công ty.

Phân tích tình hình tài chính của khách hàng

Phần ứng trước cho tiền mua thép, các khoản trả trước phần chi phí tư vấn trong giai đoạn chuẩn bị dự án như: Công ty Kiểm định kỹ thuật xây dựng, Công ty Thiết kế Singapore, Công ty Vận chuyển khách và du lịch & Taxi,. Khả năng thanh toán hiện hành công ty luôn đạt giá trị lớn hơn 1, độ an toàn thanh khoản được đảm bảo, tuy nhiên các chỉ tiêu thanh toán hiện thời (3,60) và chỉ tiêu thanh toán nhanh (3,60) là khá cao sẽ ảnh hưởng đến hiệu suất sử dụng vốn vì lúc này dự án chưa khởi công nên lượng vốn lưu động thặng dư khá nhiều.Khả năng thanh toán tức thời đạt 0,26 là hợp lý bảo đảm lượng tiền mặt tồn quỹ có thể thanh toán các nhu cầu thanh toán tức thì.

Định hướng phát triển của Ngân hàng BIDV Hai Bà Trưng 1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng BIDV Hai Bà Trưng

Theo quy định chung của cả hệ thống BIDV, hệ thống các ngân hàng chi nhánh, trong đó có chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng luôn chú trọng quan tâm đặc biệt tới công tác định hướng tư tưởng, nâng cao tinh thần trách nhiệm của các cán bộ công nhân viên của chi nhánh đặc biệt là các cán bộ phòng quản lý rủi ro trong việc thực hiện tốt, đảm bảo hiệu quả cao trong công tác quản lý rủi ro tài trợ vốn theo dự án đầu tư. Thực hiện tốt việc giám sát sẽ giúp ngân hàng ngân hàng loại trừ được nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro đạo đức, kèm theo đó từ hoạt động thực tiễn ngân hàng sẽ có nhiều kinh nghiệm cũng như những phát hiện mới bổ trợ cho công tác quản lý rủi ro với các dự án sau này.

Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án cho vay vốn

- Yêu cầu đạt được trong đầu tư ứng dụng công nghệ Ngân hàng: giao dịch tức thời và trực tuyến (online) trên toàn hệ thống, chất lượng xử lý nghiệp vụ tại Hội sở và các chi nhánh là như nhau, triển khai giao dịch một cửa, hiện đại hoá hệ thống kế toán và thanh toán, xử lý giao dịch tự động, tập trung dữ liệu khách hàng làm cơ sở để phát triển các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng dựa trên nền tảng công nghệ. • Trường hợp khách hàng bị xuống hạng, Chi nhánh áp dụng ngay các Chính sách cấp tín du ̣ng theo nhóm tương ứng với mức xếp hạng mới của khách hàng đối với các khoản cấp tín dụng mới, đồng thời Chi nhánh có kế hoạch, biện pháp lộ trình (bằng văn bản) và thực hiện các giải pháp để tiến tới thực hiện đúng quy định đối với mức xếp hạng mới của khách hàng đối với các khoản cấp tín dụng cũ.

Kiến nghị

Ngân hàng tăng cường nâng cao hiệu quả công tác dự báo về tình hình kinh tế trong nước, cũng như những biến động của nền kinh tế có tác động như thế nào tới nền kinh tế trong nước và tới dự án trong bối cảnh hội nhập. Tự hoàn thiện và nâng cấp mình là yêu cầu bắt buộc đặt ra với các ngân hàng thương mại trong nước mà đứng đầu là ngân hàng nhà nước, NHNN cần tiếp cận, học tập, chuyển giao công nghệ hiện đại trong lĩnh vực ngân hàng từ các quốc gia phát triển, tạo cơ hội cho các NHTM CP có điều kiện tiếp cận sớm, phát huy tính tự chủ, sáng tạo của bản thân mỗi ngân hàng.