Giải pháp điện tử hóa ngân hàng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội
MỤC LỤC
Lợi ích của ngân hàng điện tử
Thanh toán bằng thẻ tín dụng phức tạp hơn nhiều so với thanh toán qua ngân hàng điện tử, ngân hàng điện tử bằng hệ thống thanh toán (BIPS) có tính bảo mật cao, khách hàng không phải khai thông tin về cá nhân và thẻ tín dụng, do đó rất an toàn, hơn hẳn so với phơng thức thanh toán bằng thẻ tín dụng và th tín dụng. Với hệ thống kết nối mạng thờng trực, khách hàng có thể tiếp cận với ngân hàng 24/24 giờ, vào tất cả các ngày và tại bất cứ địa điểm nào về các loại sản phẩm, dịch vụ, các thủ tục, cách thức vay, trả nợ hay các dịch vụ t vấn về đầu t chứng khoán… Khả năng tiếp cận với ngân hàng vào bất cứ thời điểm nào rất có ý nghĩa đối với những ngời không có thời gian đến ngân hàng vào giờ hành chính, đối với cả các doanh nhân thờng phải đi xa hay sinh viên du học… thì đây là hình thức lý tởng vì họ có thể tiếp cận với ngân hàng điện tử ở bất cứ nơi nào trên thế giói có kết nối.
Mô hình hoạt động và các nghiệp vụ của ngân hàng điện tử
- Nghiệp vụ t vấn động vì các nghiệp vụ này hoàn toàn đợc thực hiện một cách tự động theo ý muốn của khách hàng, một ví dụ điển hình là công cụ tính toán (Calculator advise), công cụ này cho kết quả đầu t sau khi khách hàng đa vào thông tin cần thiết, kết quả có thể là số tiền thu đợc sau một khoảng thời gian nhất định với các phơng án đầu t khác nhau ( cụ thể là lãi suất khác nhau.), một số công cụ khác nh : công cụ lập kế hoạch (Planner), quản lý ngân quỹ (Microsoft Money, Intuit’s Quicken.) khách hàng có thể sử dụng trực tuyến trên trang chủ của ngân hàng hoặc tải về máy tính cá nhân của mình để thực hiện không cần nối mạng, các công cụ này đều rất hữu ích cho việc ra quyết định tài chính của khách hàng. Tổng thể mô hình ngân hàng trực tuyến là một khối lợng thống nhất trong đó kênh giao dịch cũng nh các dịch vụ của nó đóng vai trò trung tâm, hai kênh còn lại mang tính bổ trợ và cung cấp các thông tin phân tích giúp khách hàng ra quyết định đầu t cũng nh thực hiện các quyết định này ở kênh giao dịch, giữa các kênh đều có sự liên kết với nhau giúp khách hàng thực hiện dễ dàng các nghiệp vụ ở các kênh khác nhau, tuy nhiên trong thực tế có nhiều trờng hợp có.
Mô hình thanh toán của ngân hàng điện tử
Mô hình thanh toán tiền điện tử vô danh (Anonymous e-money)
Khi cần thanh toán, khách hàng gửi Ecash cho ngời bán (kèm số seri), ngời bán lập tức gửi số tiền này cho ngân hàng của mình để thực hiện kiểm tra tính hợp lệ, ngân hàng của ngời bán kiểm tra tính hợp lệ của số tiền này với ngân hàng phát hành, sau đó ghi có cho khách hàng của mình nếu số tiền này là hợp lệ và thông báo cho ngời bán là quá trình thanh toán đã đợc thực hiện, cuối cùng, ngời bán gửi hàng hoá dịch vụ cho ngời mua. - Khách hàng cần phải cài đặt chơng trình này trong máy, việc cài đặt chơng trình này nhiều khi phức tạp đối với những ngời không có kỹ năng về máy tính, hơn nữa vì là tiền điện tử vô danh đợc chứa đựng trong ổ cứng của máy tính nên khi ổ cứng bị hỏng thì tiền cũng mất theo, không lấy lại đợc vì ngân hàng không biết số hiệu của khách hàng.
Mô hình thanh toán BIPS
Sự phát triển của Internet hiện tại và trong tơng lai sẽ tạo ta cuộc đổ bộ lên Internet của các tổ chức tài chính, một ngân hàng không thể tồn tại đợc nếu nó không đáp ứng đợc khách hàng về nhu cầu thanh toán trực tuyến, trớc đây, ngân hàng còn bị cản trở thờng xuyên do đờng truyền thấp thì ngày hôm nay, với sự xuất hiện của thế hệ thông tin thông tin di động (3G), các ngân hàng hoàn toàn có thể cung cấp cho khách hàng một dịch vụ tài chính hoàn hảo, khách hàng có thể sử dụng điện thoại di động để thanh toỏn cũng nh theo dừi cỏc cuộc hội thảo về tài chính của ngân hàng. Nhìn chung, trong một tơng lai không xa, lĩnh vực tài chính và ngân hàng sẽ phát triển sôi động nhất với sự xâm nhập của Internet trên toàn thế giới mà xu h- ớng đó là sự toàn cầu hoá hệ thống tài chính ngân hàng, một ngân hàng sẽ bị loại bỏ ra khỏi cuộc đua tranh nếu không đáp ứng đợc nhu cầu của hệ thống, đây cũng chính là thách thức đối với hệ thống ngân hàng ở các nớc kém phát triển, trong đó có Việt Nam, nhận biết đợc xu thế và thách thức đó, ngân hàng thế giới (Wold Bank) đang tích cực viện trợ đầu t vào hệ thống ngân hàng ở các nớc.
Các hoạt động chính
- Đại lý các loại hình bảo hiểm phí nhân thọ đối với khách hàng là nhà đầu t nớc ngoài và khách hàng có quan hệ tín dụng với hệ thống ngân hàng ĐT&PT Hà Néi. Nhng đợc sự quan tâm chỉ đạo của ngân hàng NN cũng nh ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, của Thành uỷ, UBND thành phố Hà Nội, cùng với truyền thống 44 năm hoạt động và phát triển, phát huy sức mạnh nội lực nên năm 2002 chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà Nội đã có những bớc tiến cơ bản.
Thực trạng điện tử hoá ngân hàng tại ngân hàng ĐT&PT Hà Nội
Thực trạng cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin
Đánh giá một cách chính xác môi trờng công nghệ thông tin hiện tại của ngân hàng ĐT&PT Hà Nội là rất cần thiết nhằm đa ra những giải pháp toàn diện về công nghệ và nguồn nhân lực để đáp ứng mô hình Ngân hàng điện tử của ngân hàng ĐT&PT Hà Nội trong thời gian tới. Hệ thống truyền thông đợc coi là hiện đại hiện nay là mạng Leased line đợc nối từ ngân hàng ĐT&PT TW tới trụ sở chính của ngân hàng ĐT&PT Hà Nội (4B Lê Thánh Tông) có tốc độ truyền 64kb.
Thực trạng triển khai dự án Ngân hàng điện tử tại ngân hàng
Hệ thống thanh toán ngân hàng và kế toán khách hàng của ngân hàng ĐT&PT Hà Nội phải đáp ứng đầy đủ những yêu cầu và mục tiêu chung của dự án WB, ngoài ra, với tính chất và đặc thù của một ngân hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực đầu t , ngân hàng ĐT&PT Hà Nội đã đặt ra những mục tiêu dới đây cho hệ thống thanh toán ngân hàng và kế toán khách hàng của mình. Theo đánh giá của các chuyên gia công nghệ tin học ngân hàng "Hệ thống ứng dụng chuyển tiền điện tử qua ngân hàng ĐT&PT Hà Nội là một hệ thống ứng dụng hoàn hảo nhất hiện nay ngân hàng ĐT&PT Hà Nội không chỉ thành công về thực hiện chơng trình hiện đại hoá nghiệp vụ ngân hàng mà còn thành công lớn về phát triển các ứng dụng tin học trong hoạt động ngân hàng trên nền tảng công nghệ hiện đại".
Nhận xét về tiến độ thực hiện của dự án ngân hàng điện tử tại ngân hàng ĐT&PT Hà Nội
Hệ thống trang thiết bị hiện tại của ngân hàng ĐT&PT Hà Nội tơng đối lạc hậu, tốc độ chậm, lại thiếu đồng bộ, không đáp ứng yêu cầu của một hệ thống xử lý thông tin hiện đại, đảm bảo phục vụ nhanh chóng và chính xác cho khách hàng. Mặc dù lĩnh vực xơng sống quan trọng nhất trong ngành viễn thông đã sử dụng công nghệ cáp quang, nhng các mạng thứ yếu vẫn thấy ở bên ngoài các thành phố lớn, chất lợng của hệ thống dây điện thoại là rất thấp.
Định h ớng phát triển của ngân hàng ĐT&PT Hà Nội đến năm 2010
Đối với công tác ATM, trong thời gian chênh lệch (thứ 7, chủ nhật, và các thời điểm từ 5 giờ chiều đến 9 giờ tối), chấp nhận có 2 cơ sở dữ liệu là IBS thật (để rút tiền tại quầy) và IBS night (rút thẻ ATM), viết một chơng trình đồng bộ hai cơ sở dữ liệu này, chơng trình này sẽ thờng xuyên kiểm tra giao dịch của 2 cơ sở dữ liệu và sẽ đồng bộ giao dịch vào cả 2 CSDL này, với giải pháp này sẽ giải quyết đợc vấn đề ở Trung tâm thơng mại Tràng Tiền, các giao dịch rút khác chi nhánh cập nhập ngày giá trị đúng ngày nên không có sự sai lệch khi tính lãi cuối tháng. Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội có những khó khăn nhất định, đó là vị trí đặt máy ATM thờng đặt trong trụ sở nên khách hàng hầu hết chỉ giao dịch ATM trong giờ hành chính, cha thực hiện giao dịch 24/24 giờ, do vậy, ngân hàng ĐT&PT TW cần hỗ trợ thêm về mặt bằng cũng nh vị trí đặt máy (chi nhánh Cầu Giấy đã. chuyển vị trí đặt máy ra ngoài cổng cơ quan, giúp khách hàng thuận lợi hơn và dịch vụ hiệu quả hơn).