Hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội

Mô hình một ngân hàng bảo lãnh : Giống như trường hợp bảo lãnh trực tiếp ở trên

Đây là cam kết của ngân hàng trả tiền cho bên thụ hưởng khi hối phiếu đến hạn trả tiền mà bên được bảo lãnh không thực hiện đúng các trách nhiệm tài chính như đã quy định. Ngân hàng chịu trách nhiệm đến mức như trách nhiệm của người được bảo lãnh đối với bên thụ hưởng trừ khi ngân hàng đã quy định trên hối phiếu. Bảo lãnh phát hành chứng khoán(Underwriting Guarantee) : Là việc ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho việc phát hành cổ phiếu của một công ty thường chưa có uy tín, tiếng tăm trên thị trường.

Mô hình nhiều ngân hàng bảo lãnh

Với hình thức bảo lãnh này phải ghi rừ nội dung và kốm theo chữ ký của đại diện bờn đứng ra bảo lónh. (2) Ngân hàng bảo lãnh chính phát hành thư bảo lãnh (3) Bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng. Theo cách bảo lãnh này ngân hàng bảo lãnh chính sẽ phải san sẻ một phần phí cho ngân hàng tái bảo lãnh.

BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ

• Các nhân tố tác động tới nghiệp vụ bảo lãnh của một ngân hàng

“dầu nhờn” bôi trơn cỗ máy doanh nghiệp.Nhưng hầu hết các doanh nghiệp chưa đủ uy tín, tin tưởng cho các đối tác cho vay nước ngoài.Nhờ có uy tín ngân hàng, bảo lãnh được sử dụng như công cụ tiếp cận tới các nguồn vốn.Do vậy bảo lãnh giúp thu hút một lượng lớn vốn nước ngoài thường có thời hạn dài và lãi xuất tương đối thấp. Nhiệm vụ của Ngân hàng là huy động các nguồn vốn ngắn, trung và dài hạn từ các thành phần kinh tế, các tổ chức phi chính phủ, các tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp, dân cư, các tổ chức nước ngoài để tiến hành các hoạt động cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với mọi tổ chức, mọi thành phần kinh tế và dân cư. Khác với các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh là một nghiệp vụ mới của chi nhánh, được triển khai thực hiện từ năm 1995 và mở rộng trong các năm tiếp theo với các loại hình bảo lãnh đa dạng như: Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trước, bảo lãnh chất lượng hàng hoá.

Nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động của một ngân hàng hiện đại trong nền kinh tế thị trường, các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh ngày càng được mở rộng với các loại hình như: Dịch vụ thanh toán trong nước, dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán quốc tế, dịch vụ bảo lãnh các loại, dịch vụ mua bán ngoại tệ. - Đối với trường hợp khách hàng của NH bảo lãnh là các TCTD (trường hợp NH bảo lãnh xác nhận bảo lãnh, phát hành bảo lãnh đối ứng và phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của một TCTD khác) thì khách hàng phải là các TCTD có uy tín và năng lực tài chính để bồi hoàn cho NH bảo lãnh khi NH bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh. Đối với trường hợp Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của một TCTD khác thì thời hạn của bảo lãnh đối ứng phải kéo dài hơn thời hạn của bảo lãnh do NH phát hành tối thiểu là 15 ngày (thời gian cần thiết để Ngân hàng đòi lại tiền của TCTD phát hành bảo lãnh đối ứng sau khi Ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thay cho người được bảo lãnh).

+ Đối với các loại bảo lãnh như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các cam kết bảo lãnh khác: cán bộ tín dụng cung cấp các chứng từ chứng minh việc phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh (hợp dồng bảo lãnh, thư bảo lãnh…) cho kế toán để hạch toán ngoại bảng số dư bảo lãnh gồm hợp đồng bảo lãnh (bản chính), thư bảo lãnh (bản photo). Trường hợp khách hàng chậm thanh toán phí bảo lãnh cho Ngân hàng sẽ chịu lãi suất nợ quá hạn không quá 150% lãi suất của khoản vay được bảo lãnh trong trường hợp bảo lãnh vay vốn, hoặc lãi suất cho vay ngắn hạn mà Ngân hàng thực hiện đối với số phí chậm trả của các loại bảo lãnh khác, kể từ ngày đến hạn thanh toán cho thời gian chậm thanh toán số phí này. Do đó từ khi ban hành các tiêu chuẩn chất lượng bảo lãnh, các cán bộ tín dụng đã nghiêm túc trong việc thực hiện các tiêu chuẩn chất lượng và đây được coi là một trong những nguyên nhân làm cho hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng phát triển hơn so với các ngân hàng khác trong cùng địa bàn.

Trong quá trình thực hiện một món bảo lãnh, các cán bộ tín dụng khụng phải lập sổ theo dừi bắt buộc nờn sau khi ký hợp đồng bảo lónh cú một số cỏn bộ tớn dụng theo dừi bảo lónh khụng chặt dẫn đến một vài món bảo lãnh đã phát hành nhưng không chuyển đến phòng kế toán thông qua mạng. Vì thế khi thực hiện một số loại hình bảo lãnh như bảo lãnh vay vốn nước ngoài, phía ngân hàng sẽ phải tham khảo thêm các thông lệ chung để đưa ra các điều khoản trong hợp đồng và khi mối quan hệ bảo lãnh vượt ra khỏi phạm vi một quốc gia thì việc giải quyết các tranh chấp sẽ khó khăn. Thực hiện đề án cơ cấu lại ngân hàng với phương châm cơ cấu lại gắn liền với phát triển vững chắc, đa dạng đổi mới và nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ, hoạt động lành mạnh và nâng cao năng lực tài chính, tăng năng lực phục vụ theo cơ chế thị trường, nâng cao hiệu quả kinh doanh, phát triển vững chắc và đảm bảo an toàn hệ thống.

Mở rộng nhiều hình thức đầu tư tín dụng đối với các thành phần kinh tế (công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty có vốn đầu tư nước ngoài), đồng thời chú trọng đầu tư cho các doanh nghiệp địa phương, đặc biệt là các doanh nghiệp thuộc các ngành kinh tế mũi nhọn: dầu khí, điện lực, bưu chính viễn thông, sản xuất chế biến hàng xuất khẩu, các dự án hạ tầng thu phí, các ngành kinh tế có lợi thế cạnh tranh. Bởi vì đối với trường hợp bảo lãnh bằng ký quỹ 100% vốn tự có thì cán bộ tín dụng cũng cần phải theo dừi việc thực hiện hợp đồng bảo lónh vỡ điều này sẽ ảnh hưởng tới uy tín của ngân hàng đối vơí người nhận bảo lãnh vì thế thiết nghĩ chỉ nờn viết là: “Kiểm tra, theo dừi khỏch hàng: ”.