Các giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội trong giai đoạn hiện nay

Vai trò của NHTM

Ngân hàng từ hoạt động của mình huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế thông qua các nghiệp vụ đặc biệt là tín dụng, ngân hàng chuyển vốn cho nền kinh tế, đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn cho quá trình tái sản xuất, góp phần nâng cao hiệu quả của cả nền kinh tế, giải quyết sự thiếu vốn và thừa vốn trong nền kinh tế giúp các doanh nghiệp có điều kiện sản xuất kinh doanh. Thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các NHTM trong hệ thống, các NHTM đã góp phần mở rộng hay thu hẹp lượng tiền trong lưu thông, thực hiện tốt chính sách tiền tệ góp phần vào việc ổn định tiền tệ và kinh tế đất nước, trợ giúp chính phủ thực hiện tốt chính sách tài khoá cũng như các chính sách kinh tế vĩ mô khác.

Nguồn vốn của NHTM

Hơn nữa, bằng việc cấp khoản tín dụng cho nền kinh tế, NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp, phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết vĩ mô đúng theo phương châm “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường”. Vốn chủ sở hữu của ngừn hàng cỳ vai trũ quan trọng rong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh, nó thuộc sở hữu của ngân hàng và chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn, song giữ vai trũ rất quan trọng, nú cú 3 chức năng: chức năng bảo vệ, chức năng điều chỉnh và chức năng hoạt động.

Sự cần thiết phải tăng cường hoạt động huy động vốn của NHTM

 Nguồn khác: Các khoản nợ khác như: nợ ngân sách nhà nước (nợ thuế), nợ lương.. để đầu tư phát triển. Trong đó vốn trong nước có ý nghĩa quyết định, vốn nước ngoài có ý nghĩa quan trọng, kết hợp tiềm năng sức mạnh bờn trong với khả năng có thể tranh thủ bên ngoài”. Vốn có thể huy động qua nhiều kênh khác nhau, tuy nhiên có 3 kênh chủ yếu là: Kênh ngân sách nhà nước, qua thị trường chứng khoán và qua các tổ chức trung gian tài chính. Ở nước ta hiện nay việc huy động vốn qua kênh ngân sách Nhà nước là rất hạn chế, do mức động viên tài chính vào ngân sách nhà nước chỉ ở mức 20% - 21%GDP cũn lại gần 80% GDP được phân phối trong các thành phần kinh tế và khu vực. Hơn nữa gánh nặng trả nợ của ngân sách nhà nước là rất lớn, do từ năm 1991 trở về trước để đáp ứng nhu cầu chi đầu tư phát triển và chi thường xuyên, nhà nước đó phải vay rất nhiều, đến nay các khoản nợ đó đến hạn thanh toán, nếu không trả được sẽ dẫn đến nợ ngân sách nhà nước ngày càng chồng chất, tất yếu sẽ kỡm hóm sự phỏt triển kinh tế xó hội. Do vậy, trong những năm tới khả năng vốn ngân sách nhà nước không thể đáp ứng đầy đủ các yêu cầu kinh tế đặt ra. Mặt khác thị trường chứng khoán ở nước ta mới đi vào hoạt động, hàng hoá cũn nghốo nàn. Hơn nữa sự hiểu biết của dân chúng về thị trường chứng khoán cũn rất hạn chế “thậm chớ cũn nhiều người chưa biết đến khái niệm thị trường chứng khoán là gỡ), hệ thống luật phỏp cũn chưa đầy đủ. Tiềm năng vốn lớn là điều kiện đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng đối với các thành phần kinh tế xét về cả quy mô lẫn khối lượng tín dụng, chủ động về tiền, thời hạn cho vay, lói suất cho vay cú thể thấp hơn các ngân hàng khác, từ đó sẽ thu hút được nhiều khách hàng, doanh số kinh doanh tăng, đây là điều kiện tiền đề làm tăng lợi nhuận của ngân hàng, tăng vốn tự có, tăng khả năng cạnh tranh giữ được chữ tín và nâng cao thanh thế của ngân hàng trên thị trường.

Các hình thức huy động vốn

NHTM và một số tổ chức tín dụng được hưởng quyền vay từ NHTW trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (vay bắt buộc), bù đắp phần thiếu hụt trong thanh toán bù trừ tại NHTW, đáp ứng nhu cầu thanh khoản trong quá trỡnh hoạt động kinh doanh (vay nóng trong trường hợp khó khăn trong thanh toán khẩn cấp), NHTW cho NHTM vay với thời gian trung và dài hạn nhằm thực hiện chính sách của nhà nước.  Kỳ phiếu: Kỳ phiếu ngừn hàng là một loại giấy nhận nợ ngắn hạn do ngừn hàng phỏt hành nhằm huy động vốn trong dõn, chủ yếu để thực hiện cho những kế hoạch kinh doanh xác định của ngân hàng như một dự án, một chương trỡnh kinh tế ..Kỳ phiếu ngừn hàng được phỏt hành theo từng đợt và cũn gọi là kỳ phiếu cú mục đích.

Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM

 Các yếu tố thuộc về dân cư: Như thói quen của người dân trong việc sử dụng tiền mặt, với tâm lý lo ngại trước sự sụt giá của đồng tiền, cũng như sự hiểu biết của người dân về các ngân hàng và hoạt động của ngân hàng có tỏc động rất lớn tới hoạt động huy động vốn của ngừn hàng. Nếu như dân cư có sự hiểu biết về ngân hàng cũng như các hoạt động cung cấp dịch vụ của ngân hàng, và thấy được những tiện ích, lợi ích mà ngân hàng mang lại thỡ họ sẽ gửi nhiều tiền vào ngừn hàng hơn và như vậy cụng tác huy động vốn cũng thuận lợi hơn và ngược lại.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHN O & PTNT HÀ NỘI

Biểu đồ so sánh cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế

Ngân hàng nào chiếm được lòng tin của dân chúng, ngân hàng đó sẽ thu hút được nhiều vốn hơn .Vì như chúng ta đã biết, nếu dân chúng không tin tưởng vào ngân hàng, không tìm thấy sự thuận tiện, hấp dẫn trong giao dịch thì dù lãi suất có cao đến mấy họ cũng sẽ không gửi tiền vào, có nghĩa là ngân hàng cũng chẳng huy động được vốn. Có sự gia tăng ổn định về nguồn này là do ngân hàng vừa biết mở rộng mạng lưới hoạt động, vừa quan tâm thu hút những khách hàng có nguồn lớn với lãi suất hợp lý, cung cấp các dịch vụ thanh toán nhanh chóng, chính xác, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng, nên thu hút thêm được một số doanh nghiệp lớn như công ty công viên nước Hồ Tây, công ty nước sạch Tây Hồ, công ty xuất nhập khẩu INTIMEX và duy trì được lượng khách hàng.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHN O & PTNT HÀ NỘI TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY

Kế hoạch huy động vốn năm 2003

Trong năm 2003, và các năm tới định hướng của NHNo & PTNT Hà Nội là tạo nhanh nguồn vốn để có nhiều chênh lệch tạo quỹ thu nhập và trích rủi ro, trong xu hướng chênh lệch lãi suất ngày càng bị thu hẹp. PTNT Hà Nội phải không ngừng thực hiện các biện pháp để giữ vững khách hàng truyền thống, đồng thời tăng cường tìm kiếm khách hàng tiềm năng, nâng cao chất lượng thanh toán và ứng dụng công nghệ thông tin vào công nghệ ngân hàng.